Cuộc suy thoái và khủng hoảng tài chính năm 2008 đã làm suy giảm niềm tin của những đứa trẻ bùng nổ ở Mỹ vào kế hoạch nghỉ hưu, thúc đẩy sự thay đổi các mục tiêu tài chính liên quan đến những năm cuối đời của họ. Và mặc dù khả năng đạt được mục tiêu của những người mới sinh con sẽ được cải thiện khi nền kinh tế đang phục hồi, nhưng không phải ai cũng tự tin về việc thực hiện các ưu tiên của họ khi nghỉ hưu.

Theo dữ liệu từ một nghiên cứu tài chính Ameriprise năm 2012.

1. An toàn về tài chính

Chad Noyes, giám đốc điều hành và cố vấn tài chính của Hoopis Financial Group, một thành viên của MassMutural Financial Group, cho biết:“Mục tiêu số 1 là không hết tiền khi họ sắp nghỉ hưu. “Khi bạn nghỉ hưu và lĩnh khoản lương cuối cùng đó, bạn bật một công tắc - bây giờ bạn phải lo lắng về việc có đủ tiền cho phần còn lại của cuộc đời mình và khi mọi người đang sống lâu hơn, việc lập kế hoạch đó liên quan đến các ký tự đại diện.”

17% trẻ em bùng nổ cho biết họ rất tự tin về tương lai tài chính của mình - một sự sụt giảm đáng kể so với năm 2007 khi 39% cũng báo cáo như vậy,

Tuy nhiên, thiếu tự tin không có nghĩa là những đứa trẻ bùng nổ không quan tâm. Trên thực tế, 80% những người được khảo sát cho biết mục tiêu nghỉ hưu hàng đầu là đảm bảo an toàn về tài chính cho bản thân.

Noyes nói:“Họ không muốn hết tiền hoặc làm gánh nặng cho con cái của họ, và lưu ý rằng việc đưa những người thân yêu lên kế hoạch nghỉ hưu khi thích hợp có thể hữu ích khi ưu tiên các mục tiêu tài chính.

2. Giúp con, cháu trả công học hành

Theo kết quả nghiên cứu của Ameriprise, mức độ tự tin của những đứa trẻ sinh ra khi giúp con hoặc cháu của họ trang trải chi phí học tập đã giảm từ năm 2007 đến năm 2012, 24% so với 39%. Tuy nhiên, 55% cho rằng đó là một mục tiêu quan trọng trong năm 2012.

Nhưng Noyes khuyên những người mới thành lập nên tập trung vào tài chính của bản thân họ hơn là tiết kiệm cho việc học của con cái hoặc cháu của họ.

“Khi bạn còn trẻ, có rất nhiều cách để được trợ giúp tài chính cho giáo dục, chẳng hạn như cho sinh viên vay để học đại học,” ông nói. “Nhưng không có nhiều cách để được trợ giúp tài chính cho việc nghỉ hưu.”

Trên thực tế, một số người bùng nổ cần phải có cái nhìn thực tế hơn về cách thức hỗ trợ tài chính mà họ cung cấp cho những người khác có thể khiến kế hoạch nghỉ hưu của họ đi chệch hướng, Ameriprise nói.

3. Để lại di sản

Những đứa trẻ mới lớn quan tâm đến việc để lại di sản, cho dù đó là tài sản thừa kế cho người thân hay quyên góp cho một quỹ từ thiện.

Theo dữ liệu của Ameriprise Financial, 30% những người mới thành lập nói rằng việc để lại thừa kế là quan trọng đối với họ và khoảng 25% cũng cảm thấy mạnh mẽ về việc ủng hộ một tổ chức từ thiện hoặc mục đích nào đó, theo dữ liệu của Ameriprise Financial.

Noyes nói rằng việc để lại tài sản thừa kế ngày càng trở nên quan trọng, nhưng đối với những người có nhiều tài sản hơn thì việc để lại di sản sẽ trở thành một mục tiêu lớn hơn, Noyes nói.

Nhưng niềm tin của những người bùng nổ về khả năng bảo toàn của cải để lại cho con cái của họ đã giảm từ 28% năm 2007 xuống còn 16% vào năm 2012. Tương tự như vậy, niềm tin của họ vào khả năng hỗ trợ một tổ chức từ thiện hoặc những việc quan trọng đối với họ đã giảm từ 29% xuống 18%. .

Spencer Hall, đối tác quản lý của Dịch vụ lập kế hoạch hưu trí, LLC ở Knoxville, Tenn, cho biết:

Hall nói:“Chúng tôi thấy rất nhiều khách hàng đã nghỉ hưu nhưng vẫn tiếp tục làm việc bán thời gian hoặc toàn thời gian với một nhóm từ thiện. “Khi những đứa trẻ mới lớn điều chỉnh thời gian của họ phù hợp với giá trị của họ, bước tiếp theo thường là để lại một phần tài sản của họ cho hoạt động từ thiện đó khi họ qua đời.”

4. Tiếp tục lối sống hiện tại khi nghỉ hưu

Các nhà lập kế hoạch tài chính cho biết:Đối với những người mới sinh con muốn tận hưởng cuộc sống hiện tại, ngoài việc có thêm tiền để chi tiêu cho việc giải trí và du lịch, việc lập kế hoạch nghỉ hưu có thể đồng nghĩa với việc biến những mong muốn đó thành hiện thực.

“Những người bùng nổ muốn duy trì lối sống mà họ đã quen thuộc”, Hall nói, đồng thời cho biết thêm rằng nhiều người muốn sử dụng thời gian rảnh mới tìm thấy để thử trải nghiệm mới. “Điều đó không lớn bằng mối quan tâm có đủ nguồn lực để sống, nhưng đó là một ưu tiên cao đối với nhiều người. Họ muốn có các nguồn lực để thực hiện một số việc trong danh sách nhóm của họ. ”

Nhưng niềm tin vào việc đạt được mục tiêu đó, cũng giống như các mục tiêu có mức độ ưu tiên cao khác, ở những người cao niên đã giảm xuống.

Một phần tư, hay 27%, những người bùng nổ nói rằng họ rất tự tin rằng họ sẽ có thể tiếp tục lối sống hiện tại khi nghỉ hưu, so với 44% những người tin rằng họ sẽ
vào năm 2007, theo nghiên cứu về Tài chính Bất ngờ.

Cuối cùng, lập kế hoạch nghỉ hưu từ trước có thể giảm bớt một số lo lắng xung quanh khả năng đạt được các mục tiêu nghỉ hưu của họ, các chuyên gia trong ngành cho biết.

Tuy nhiên, 19% số người chưa nghỉ hưu ở độ tuổi từ 55 đến 64 cho biết không có khoản tiết kiệm hoặc lương hưu khi nghỉ hưu, một báo cáo của Cục Dự trữ Liên bang cho thấy vào tháng 7 năm 2014.

“Mặc dù mục tiêu số 1 là không hết tiền,” Noyes nói, “Lập kế hoạch thu nhập khi nghỉ hưu là chìa khóa để quản lý thu nhập trong suốt thời gian nghỉ hưu. Có những yếu tố khác nhau cần giải quyết, bao gồm "Tiền đến từ đâu?" "

Những người mới sinh con nên cân nhắc xem liệu họ có đang dựa vào an sinh xã hội, IRA hay ROTH IRA, kế hoạch 401 (k), thừa kế dự kiến ​​hay kết hợp các nguồn tài chính để tài trợ cho việc nghỉ hưu để đảm bảo họ có thể đáp ứng các mục tiêu tài chính của mình.

Ông nói:“Ngành dịch vụ tài chính không ngừng phát triển và luôn có các sản phẩm và hướng dẫn thuế mới, ngay cả đối với một số người trong ngành cũng khó theo kịp”. “Đó là lý do tại sao việc phát triển mối quan hệ với một cố vấn hiểu rõ mục tiêu và mục tiêu của bạn là rất quan trọng.”