Làm thế nào để lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu? Đó là một câu hỏi mà rất nhiều người hỏi, nhưng không có nhiều câu trả lời.

Lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu không dễ dàng - và nếu bạn giống như hầu hết mọi người, có thể bạn đang bỏ dở nó. Một cuộc khảo sát gần đây của Wells Fargo cho thấy chỉ 69% những người được hỏi thuộc tầng lớp trung lưu ở độ tuổi 40-59 (những năm tiết kiệm hưu trí cơ bản) nói rằng họ có một kế hoạch nghỉ hưu bằng văn bản.

Vì vậy, làm thế nào để lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu? Có phải là quá muộn ở tuổi 40? 50? 60?

Dưới đây là 6 bước đơn giản để đi đúng hướng và có kế hoạch nghỉ hưu tốt nhất có thể.

1. Nhận kế hoạch

Việc lập kế hoạch nghỉ hưu không quá khó như người ta tưởng.

Hai trong số những cách dễ nhất để lập kế hoạch nghỉ hưu là:

• Sử dụng máy tính hưu trí
• Gặp gỡ cố vấn tài chính

Cả hai lựa chọn này sẽ giúp bạn từng bước tiến tới kế hoạch nghỉ hưu. Và đó là những điều bạn có thể làm ngay bây giờ.

Cuộc khảo sát của Wells Fargo cho thấy những người có kế hoạch nghỉ hưu có khả năng đạt được các mục tiêu tiết kiệm tốt hơn và những người có kế hoạch tiết kiệm được gần gấp đôi so với những người không có kế hoạch tiết kiệm được.

Tuy nhiên, mẹo thực sự là hãy đảm bảo rằng bạn không chỉ ghi lại những gì bạn có, những gì bạn cần và khi nào bạn sẽ cần nó, bạn còn nên phát triển một bản in chi tiết màu xanh lam - bao gồm các mục tiêu và cột mốc quan trọng và danh sách công việc hàng tháng.

Máy tính Hưu trí Mới sẽ đưa bạn đi theo hướng này. Một số máy tính hưu trí tốt nhất khác cũng sẽ như vậy.

2. Tiếp tục lập kế hoạch

Vậy, lập kế hoạch có đủ không?

Không. Thực tế là bạn có thể tính tiền hưu trí hoặc sắp xếp cuộc hẹn với cố vấn tài chính ngay bây giờ và đó là một bước đi đúng hướng tuyệt vời.

Tuy nhiên, để lập một kế hoạch nghỉ hưu thành công, bạn cần lập kế hoạch ngay từ bây giờ và tiếp tục lập kế hoạch hàng tháng. Lập kế hoạch ngay bây giờ và lập kế hoạch thường xuyên - điều chỉnh khi cần thiết.

Lập kế hoạch nghỉ hưu không phải là một sự sắp đặt và quên nó đi.

3. Không làm giảm sức mạnh của thu nhập bán thời gian

Khi nghĩ về việc nghỉ hưu, bạn có thể hình dung ra một ngày bạn sẽ không còn làm việc hoặc không kiếm được tiền.

Alan Moore, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận của Serenity Financial Consulting LLC ở Milwaukee, Wis cho biết:Đối với những người Mỹ thông thường nghỉ hưu vào đầu những năm 60 tuổi, đặc biệt nếu họ đã kết hôn, họ có thể lên kế hoạch nghỉ hưu hơn 30 năm.>

Ông nói:“Gần như không thể có đủ tiền để trang trải tất cả các chi phí sinh hoạt và chăm sóc sức khỏe trong thời gian dài nghỉ hưu này. “Điều gì sẽ xảy ra nếu thay vì không làm việc nữa, họ tiếp tục kiếm được một số tiền?”

Moore gợi ý những người về hưu tiếp tục làm việc cho chủ trước của họ, có thể là bán thời gian. Họ cũng có thể làm công việc tư vấn cho các công ty khác trong lĩnh vực mà họ quan tâm, hoặc có thể làm việc bán thời gian theo sở thích, chẳng hạn như ở sở thú địa phương, dạy các lớp học ngoại ngữ hoặc đóng tủ bếp theo yêu cầu - tất cả những việc mà khách hàng của anh ấy đã quyết định làm gì sau khi nghỉ hưu để kiếm một số tiền và duy trì hoạt động.

Ông nói:“Chỉ kiếm được vài nghìn đô la một tháng có thể giúp họ không phải khai thác tài khoản hưu trí của mình càng lâu càng tốt, và trì hoãn An sinh xã hội cho đến khi 70 tuổi, điều này sẽ làm tăng đáng kể cơ hội không bao giờ hết tiền của họ. / P>

Moore cho biết thêm, nếu bạn còn trẻ và mới bắt đầu nghĩ đến việc nghỉ hưu, thì hãy dấn thân vào một nghề nghiệp mà bạn yêu thích và có thể làm trong độ tuổi nghỉ hưu điển hình là một khoản đầu tư tuyệt vời để bạn có thể sống thoải mái khi về già.

4. Lập kế hoạch cẩn thận cho an sinh xã hội

Ở tuổi 62, khi bạn có thể bắt đầu nhận An sinh xã hội, bạn chỉ có thể nhận 75% quyền lợi của mình.

Nếu bạn đợi đến tuổi nghỉ hưu “đủ tuổi” hoặc “bình thường” - 66 hoặc 67 tùy thuộc vào thời điểm bạn sinh ra - bạn có thể nhận 100% quyền lợi của mình. Nhưng nếu đợi đến 70 tuổi, bạn có thể truy cập 132% quyền lợi của mình, có thể chuyển thành khoản phúc lợi bổ sung 300.000 đô la trong suốt cuộc đời của một cặp vợ chồng hoặc 100.000 đô la trong suốt cuộc đời của một cá nhân.

Các đặc quyền của việc trì hoãn An sinh xã hội là rõ ràng, nhưng nhiều người Mỹ vẫn thu thập sớm. Gần 75% trong số 36,7 triệu người lao động đã nghỉ hưu vào năm 2012 đã bị giảm trợ cấp vì họ nhận được trước khi đủ tuổi nghỉ hưu, theo Bản bổ sung thống kê hàng năm năm 2013 của Cơ quan An sinh xã hội.

Moore nói:“Điều này có thể xuất phát từ nỗi sợ rằng An sinh xã hội sẽ không tồn tại mãi mãi, hoặc chỉ rất cần tiền, hoặc đơn giản là thiếu giáo dục. “Tuy nhiên, bất kể nguyên nhân là gì, đó hầu như luôn là một sai lầm nghiêm trọng.”

Moore coi An sinh xã hội là bảo hiểm chống lại tuổi già, vì những người về hưu có khả năng hết tiền khi họ đến tuổi 90. Khi đó, bằng cách tối đa hóa các phúc lợi An sinh xã hội, những người về hưu có thể lập kế hoạch cho một kỳ nghỉ hưu lâu hơn và thoải mái hơn.

Hãy dùng thử Máy tính An sinh Xã hội để xác định độ tuổi bắt đầu tối ưu của bạn.

5. Tránh chi phí chăm sóc sức khỏe

Hơn 80% những người về hưu ngày nay nói rằng sức khỏe là yếu tố quan trọng nhất để có một cuộc nghỉ hưu hạnh phúc, có nghĩa là phần lớn coi trọng sức khỏe tốt hơn thậm chí là an toàn tài chính.

Nhưng cùng với đó là tầm quan trọng ngày càng tăng trong việc lập kế hoạch chi phí chăm sóc sức khỏe trong tương lai.

Một sai lầm mà người về hưu mắc phải là loại trừ chi phí chăm sóc sức khỏe khỏi ngân sách của họ sớm khi nghỉ hưu, theo quan niệm rằng họ có thể cắt giảm chi tiêu cho mọi thứ khác khi sức khỏe của họ giảm sút sau này trong cuộc đời.

Nhưng có thể có một số chi phí chăm sóc sức khỏe sau này trong cuộc sống, ảnh hưởng đến khả năng duy trì một cuộc sống hưu trí thoải mái của bạn, vì vậy, bạn lập kế hoạch cho những chi phí này càng sớm thì càng tốt.

Hãy kết nối với một nhà lập kế hoạch tài chính ngay hôm nay để đảm bảo bạn không mắc phải bất kỳ sai lầm nào trong số này.

6. Kế hoạch nghỉ hưu không kết thúc khi bạn nghỉ hưu!

Mọi người đều muốn biết, "tôi cần bao nhiêu để nghỉ hưu." Tuy nhiên, kế hoạch nghỉ hưu tốt nhất không phải là đạt được một con số.

Một kế hoạch hưu trí tốt sẽ tính đến cách bạn sử dụng khoản tiết kiệm hưu trí của mình. Làm thế nào bạn sẽ chi tiêu một con số lớn mà bạn đã làm việc chăm chỉ để tiết kiệm. Bạn cần suy nghĩ về thu nhập khi nghỉ hưu của mình chứ không chỉ cần tiết kiệm bao nhiêu.

Các câu hỏi lớn cần xem xét, bao gồm:

• Bạn sẽ rút tiền hàng tháng chứ?
• Số tiền sẽ được đầu tư như thế nào?
• Lợi nhuận đầu tư có thể theo kịp với lạm phát không?
• Bạn sẽ hết tiền?
• Bạn có nên mua niên kim không?
• Bạn có nên có tài khoản riêng cho các kỳ nghỉ với tiền chi tiêu hàng tháng không?
• Và hơn thế nữa…

Một số công cụ tính hưu trí như NewRetirement Retirement Calculator sẽ giúp bạn hình dung những vấn đề sau khi nghỉ hưu.