Không có gì bí mật khi an ninh hưu trí của người Mỹ đang bị lung lay. Nhưng khi Tổng thống lo lắng về an ninh tài chính của chúng ta, đó sẽ là một lời cảnh tỉnh - bất kể bạn thuộc đảng phái chính trị nào.

"Quá nhiều người Mỹ lớn tuổi rời khỏi lực lượng lao động mà không có đủ tiết kiệm để nghỉ hưu", Obama nói trong Hội nghị Nhà Trắng gần đây về Người cao tuổi, một sự kiện kéo dài một thập kỷ, trong đó các chuyên gia và quan chức chính phủ họp để khám phá những thách thức và cơ hội mà người già phải đối mặt dân số. “Có rất nhiều người ngoài kia làm việc rất chăm chỉ nhưng cuối ngày vẫn không có đủ ổ trứng.”

Điều này không có gì đáng ngạc nhiên, vì khối lượng dữ liệu được công bố cho thấy những thời điểm khó khăn phía trước trong những năm vàng son của người Mỹ. Một con số như vậy cho thấy rằng hơn một phần ba người Mỹ đã không tiết kiệm được gì khi nghỉ hưu. Nhưng đó không hoàn toàn là lỗi của họ. Nền kinh tế và việc thiếu các phương tiện tiết kiệm dành cho hưu trí một phần là nguyên nhân.

“Trong nền kinh tế ngày nay, việc chuẩn bị cho việc nghỉ hưu ngày càng trở nên khó khăn hơn,” Obama nói, lưu ý rằng nhiều người không còn có các kế hoạch lương hưu trợ cấp được xác định. “Đôi khi, việc kiểm tra An sinh xã hội là không đủ… [và] rất nhiều người không có bất kỳ loại tài khoản hưu trí nào. Chúng tôi sẽ phải làm việc chăm chỉ để giải quyết những vấn đề này. ”

Ông nói:Giữ cho chương trình An sinh xã hội vững mạnh và bảo vệ người Mỹ khỏi bị bóc lột tài chính là hai cách mà chính phủ đang nỗ lực thực hiện. Ngoài ra, “chúng tôi phải giúp mọi người tiết kiệm dễ dàng hơn cho khi nghỉ hưu.”

Mặc dù chính phủ làm - hoặc không làm - những gì họ có thể làm, thì đây là sáu bước bạn có thể thực hiện theo cách bạn có thể chăm sóc bản thân để có một thời gian nghỉ hưu tốt hơn:

1. Tạo một kế hoạch nghỉ hưu tổng thể

Có rất nhiều phần và các phần để có một cuộc nghỉ hưu an toàn:bạn tiết kiệm bao nhiêu, bạn đầu tư như thế nào, khi nào nghỉ hưu, khi nào bắt đầu An sinh xã hội, sống ở đâu, chi tiêu bao nhiêu, kế hoạch chi trả tiền túi cho y tế và bao nhiêu khác.

Tuy nhiên, việc lập kế hoạch không cần quá phức tạp. Một trong những máy tính hưu trí tốt nhất thực sự có thể giúp bạn chuẩn bị cho kế hoạch tài chính. Máy tính hưu trí mới cạnh tranh là một trong những công cụ tốt nhất và nó có thể giúp lập kế hoạch nghỉ hưu dễ dàng và tương đối đơn giản.

2. Tự động hóa các kế hoạch tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn

Do ngày càng ít người lao động dựa vào các kế hoạch lương hưu trợ cấp đã xác định, nên đã có sự chuyển hướng tập trung vào các kế hoạch đóng góp đã xác định, chẳng hạn như 401 (k) s.

401 (k) là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí được tài trợ bởi một chủ lao động và cho phép người lao động đóng góp một phần tiền lương của họ trước khi thuế được khấu trừ. Người sử dụng lao động thường khớp những khoản đóng góp này với số tiền nhất định, nhưng không bắt buộc phải làm như vậy.

Mặc dù chúng đang trở nên phổ biến hơn, nhưng những phương tiện tiết kiệm này vẫn chưa được sử dụng hết. Trên thực tế, khoảng 30% người lao động đủ điều kiện không tham gia vào kế hoạch loại 401 (k) của người sử dụng lao động của họ, theo Bộ Lao động Hoa Kỳ (DOL).

Tuy nhiên, tỷ lệ đó có thể giảm xuống dưới 15% với sự trợ giúp của một thỏa thuận đóng góp tự động, còn được gọi là đăng ký tự động, báo cáo của DOL.

Đăng ký tự động là một tính năng trong kế hoạch nghỉ hưu cho phép người sử dụng lao động “đăng ký” một nhân viên đủ điều kiện vào một kế hoạch, chẳng hạn như 401 (k), trừ khi nhân viên đó có lựa chọn cụ thể khác.

Theo DOL, làm như vậy không chỉ giúp tăng mức độ tham gia đóng góp cho kế hoạch hưu trí mà còn làm tăng đáng kể khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của người lao động, đồng thời đơn giản hóa việc lựa chọn các khoản đầu tư thích hợp cho các khoản tiết kiệm hưu trí dài hạn.

3. Tạo thu nhập cho cuộc sống

Thu nhập được đảm bảo suốt đời ngày nay đặc biệt quan trọng khi người Mỹ đang sống lâu hơn và lo lắng nhiều hơn về việc sống lâu hơn số tiền tiết kiệm hưu trí của họ.

Khoảng 85% khách hàng của các nhà hoạch định tài chính thường thức vào ban đêm do lo lắng về việc tiết kiệm hết thời gian nghỉ hưu, theo một nghiên cứu năm 2013 của công ty đầu tư Principal Financial Group. Một năm trước, tiết kiệm hưu trí còn sống thậm chí không nằm trong ba mối quan tâm hàng đầu của khách hàng.

Robin Diamonte, giám đốc đầu tư tại United Technologies Corp. (UTC), cho biết, tạo ra thu nhập để duy trì trong suốt những ngày sau sự nghiệp của bạn có thể là điều khó khăn, và trên thực tế, là một trong những “rào cản quan trọng nhất” đối với việc nghỉ hưu an toàn, trong hội nghị của Nhà Trắng.

United Technologies, một công ty công nghệ xây dựng và hàng không có trụ sở tại Hartford, Connecticut, là một công ty tin tưởng vững chắc vào cả chiến lược đăng ký tự động và thu nhập trọn đời.

Để tạo ra một chiến lược như vậy cho nhân viên của mình, UTC kết hợp các quỹ tương hỗ theo ngày mục tiêu - mà các khoản đầu tư trở nên thận trọng hơn theo thời gian - với niên kim, mang lại cho nhân viên sự an toàn về thu nhập trọn đời.

Diamonte nói:“Nó trở nên ít rủi ro hơn khi một người sắp nghỉ hưu, nhưng nó tạo ra một nguồn thu nhập trọn đời cho họ. “Điều quan trọng đối với ngành là phải đưa những sản phẩm này vào vị trí để mang lại cho mọi người sự an toàn suốt đời.”

4. Tiết kiệm những gì bạn có thể, khi bạn có thể

Mỗi một chút đều có ích khi lập kế hoạch tài chính. Cho dù bạn đang kiếm được nhiều tiền hay sống bằng những phương tiện khiêm tốn hơn, hãy tạo một kế hoạch tiết kiệm phù hợp với ngân sách của bạn.

Jean Chatzky, biên tập viên tài chính của chương trình NBC’s TODAY và đại sứ tài chính cá nhân của AARP cho biết:“Có hai cách cần thiết để tiết kiệm,” Jean Chatzky, biên tập viên tài chính cho chương trình NBC’s TODAY và đại sứ tài chính cá nhân AARP. “Một cách là chỉ làm những phần nhỏ khi bạn có thể - những phần nhỏ nhất quán, cho dù là $ 5 hay $ 50, mọi thứ đều hữu ích. [Thứ hai], nếu và khi bạn nhận được một khoản tiền nhỏ, chẳng hạn như hoàn thuế hoặc quà tặng sinh nhật, hãy cất càng nhiều càng tốt. ”

Ngoài ra, hãy tiết kiệm sớm và tiết kiệm nhiều hơn, Diamonte nói, lưu ý rằng bạn nên chống lại sự cám dỗ của việc rút tiền mặt vào tài khoản hưu trí của mình khi bạn thay đổi công việc.

5. Trả nợ

Một người trung bình từ 65 tuổi trở lên thường mang 9.300 đô la trong thẻ tín dụng của họ, theo một nghiên cứu của tổ chức nghiên cứu quốc gia Demos.

Vì vậy, trong khi tiết kiệm cho thời kỳ nghỉ hưu là rất quan trọng, việc trả bớt nợ cũng là một phần quan trọng để đảm bảo bạn nghỉ hưu với một tấm đệm.

“Ở một mức độ, điều quan trọng nhất là bắt đầu tiết kiệm sớm,” Andy Sieg, giám đốc điều hành và người đứng đầu bộ phận Giải pháp Giàu có &Hưu trí Toàn cầu tại Merrill Lynch cho biết. “Nhưng tiết kiệm có nhiều hình thức khác nhau. … Trả bớt nợ là cách tài chính tương đương với tiết kiệm. ”

6. Tối đa hóa Quyền lợi An sinh Xã hội

Ở tuổi 62, khi bạn có thể bắt đầu nhận An sinh xã hội, bạn chỉ có thể nhận 75% quyền lợi của mình.

Nếu bạn đã đến tuổi nghỉ hưu "đủ" hoặc "bình thường", là 66 đối với những người sinh từ 1943 đến 1959, bạn có thể nhận 100% quyền lợi của mình. (Nếu bạn sinh năm 1960 trở lên, tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn là 67.)

Đối với mỗi năm sau đó, cho đến 70 tuổi, quyền lợi của bạn tăng 8%, nghĩa là bạn có thể tiếp cận 108% quyền lợi của mình ở tuổi 67, 116% ở tuổi 68, 124% ở tuổi 69 và 132% ở tuổi 70.

Do đó, lợi ích An sinh xã hội có thể tăng lên đến 32% nếu bạn đợi đến 70 tuổi mới bắt đầu nhận chúng - chuyển thành khoản phúc lợi bổ sung 300.000 đô la trong suốt cuộc đời của một cặp vợ chồng hoặc 100.000 đô la trong suốt cuộc đời của một cá nhân.

Chatzky nói:“Tôi không nghĩ rằng chúng ta có thể quá chú trọng vào cách bạn đưa ra quyết định nhận An sinh xã hội. “Ba phần tư người Mỹ nhận An sinh xã hội ở tuổi 62 và bằng cách làm đó, họ để lại một đống tiền trên bàn.”

Sử dụng Máy tính An sinh Xã hội để tìm ra thời điểm tốt nhất của bạn để nhận trợ cấp.

Bắt đầu ngay hôm nay

Bất kể bạn làm gì để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu, điều quan trọng là bạn phải bắt đầu ngay hôm nay. Cách dễ nhất để bắt đầu là thử một máy tính hưu trí trực tuyến. Điều này sẽ cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan và ý tưởng về nơi tập trung nỗ lực của bạn.