Bạn có lo lắng về việc sử dụng tiền của bạn không? Tham gia câu lạc bộ. Đây là một trong những nỗi sợ về hưu lớn nhất của người Mỹ.
Hơn một nửa (57%) các nhà lập kế hoạch tài chính CPA cho rằng việc hết tiền là mối quan tâm hàng đầu đối với khách hàng của họ, theo Khảo sát về xu hướng lập kế hoạch tài chính cá nhân (PFP) của Viện CPA (AICPA).
Cuộc khảo sát năm 2015 đã tìm kiếm cái nhìn sâu sắc từ gần 550 nhà lập kế hoạch tài chính CPA, nhiều người trong số họ làm việc với những cá nhân có giá trị ròng cao, về những thách thức và mối quan tâm chính khi lập kế hoạch nghỉ hưu mà người Mỹ phải đối mặt ngày nay.
Khi được hỏi về ba nguồn hàng đầu gây căng thẳng về tài chính và cảm xúc của khách hàng khi sống lâu hơn tiền của họ, các nhà lập kế hoạch tài chính đã trích dẫn:
Lyle K. Benson, chủ tịch Ủy ban điều hành PFP của AICPA, cho biết:“Với tất cả những bất ổn tài chính xung quanh việc nghỉ hưu, việc hết tiền liên quan trực tiếp đến một số vấn đề mà các khách hàng có giá trị ròng cao đang phải giải quyết đồng thời”. dựa trên những phát hiện của cuộc khảo sát.
Để giải quyết tình trạng không chắc chắn này, AICPA đề xuất năm cách mà các nhà hoạch định tài chính có thể giúp khách hàng của họ chuẩn bị cho việc nghỉ hưu để giảm rủi ro sử dụng tiền của họ.
1. Phong cách sống
AICPA nói rằng bạn nên hiểu tác động của chi tiêu trong lối sống của mình và thực hiện kế hoạch cân bằng mức thu nhập hiện tại và cơ sở tài sản với mục tiêu nghỉ hưu của bạn.
Thông thường, các nhà hoạch định tài chính sẽ đề xuất khách hàng của họ cắt giảm lối sống hiện tại của họ hoặc tiếp tục làm việc cho đến khi nghỉ hưu để cung cấp thêm một số dòng tiền.
Làm như vậy sẽ giúp bù đắp một số chi phí liên quan đến các sự kiện bất ngờ có thể khiến việc nghỉ hưu của bạn bị trật bánh nếu bạn không chuẩn bị đúng cách.
Theo khảo sát của AICPA, những sự kiện bất ngờ như vậy đang có tác động lớn đến việc lập kế hoạch nghỉ hưu cho một số lượng lớn khách hàng. Những vấn đề này bao gồm lo lắng về chăm sóc sức khỏe dài hạn (ảnh hưởng đến 42% khách hàng), chăm sóc người thân già yếu (28%), suy giảm năng lực (26%), ly hôn (18%), mất việc làm (18%) và con cái trưởng thành trở về nhà. (18%).
Troy Simmons, phó chủ tịch của Viện Hưu trí Toàn quốc, nói:“Hãy chắc chắn rằng tất cả những con vịt của bạn đều ở trong một hàng thẳng hàng. “Bạn đã làm gì để lập kế hoạch cho những điều bất ngờ?”
2. Hoàn cảnh sống
AICPA nhận thấy rằng có thể xác định các chiến lược, chẳng hạn như sử dụng các cộng đồng hưu trí được chăm sóc liên tục (CCRC), để vừa kiểm soát chi phí vừa tiết kiệm thuế.
Tại các cộng đồng sinh sống cao cấp này, cư dân có thể yên tâm khi biết rằng họ sẽ có thể già đi tại chỗ mà không phải lo lắng về các vấn đề như sửa chữa và sửa đổi nhà, hoặc các vấn đề chăm sóc sức khỏe.
Các lựa chọn khác để cắt giảm chi phí nhà ở có thể bao gồm việc xem xét giảm quy mô hoặc đảm bảo một khoản thế chấp ngược lại.
3. Chăm sóc sức khỏe
AICPA thấy rằng điều quan trọng là mọi người phải hiểu về Medicare và các lựa chọn bảo hiểm để bạn có thể lập kế hoạch tốt hơn cho các chi phí chăm sóc sức khỏe tiềm năng mà bạn có thể cần phải chi trả.
Đằng sau việc hết tiền khi nghỉ hưu, các nhà hoạch định tài chính cho biết mối quan tâm hàng đầu về hưu trí của khách hàng của họ là sự không chắc chắn về việc rút bao nhiêu tiền từ tài khoản hưu trí (14%) và chi phí chăm sóc sức khỏe (11%).
Để giải quyết chi phí chăm sóc sức khỏe ngày càng tăng, nhiều nhà hoạch định tài chính đề nghị khách hàng của họ trì hoãn việc nhận các phúc lợi An sinh Xã hội cho đến khi 70 tuổi. Làm như vậy có thể chuyển thành khoản phúc lợi bổ sung 300.000 đô la trong suốt cuộc đời của một cặp vợ chồng hoặc 100.000 đô la trong suốt cuộc đời của một cá nhân.
4. Tiết kiệm thuế
Điều phối chuyển đổi Roth với mức phân phối tối thiểu theo yêu cầu của IRA, đầu tư vào tài sản có thuế suất thấp hơn, AICPA đề xuất.
“Để giúp giảm bớt những lo lắng về tuổi thọ của khách hàng của họ, các nhà hoạch định tài chính CPA tích hợp các chiến lược lập kế hoạch thuế để tối đa hóa thu nhập khi nghỉ hưu,” Benson cho biết trong một tuyên bố. “Phương pháp này xem xét tình hình hiện tại của khách hàng và dự đoán chi tiêu cho lối sống của họ khi nghỉ hưu để đảm bảo họ luôn đi đúng hướng trong trường hợp có một sự kiện bất ngờ trong đời.”
5. Đa dạng danh mục đầu tư
Giảm thiểu tác động của biến động thị trường bằng cách phân bổ tài sản hợp lý, chiến lược nhóm và sử dụng niên kim cao cấp duy nhất, AICPA cho biết.
Khoảng 66% người trả lời khảo sát cho biết có tới 25% khách hàng của họ sử dụng niên kim như một phương tiện đầu tư hoặc thu nhập để kéo dài tuổi thọ.
Việc sử dụng các sản phẩm tài chính như vậy để cung cấp nguồn thu nhập đảm bảo có thể giúp bạn cảm thấy thoải mái hơn - và tự tin hơn - khi kiếm tiền cuối cùng khi nghỉ hưu.
Tuy nhiên, trước khi ký kết hoặc thực hiện bất kỳ động thái tài chính lớn nào, hãy nói chuyện với một nhà lập kế hoạch tài chính, người có thể giúp bạn lập chiến lược cho tương lai của mình.
Có bất kỳ giải pháp nào trong số này phù hợp với bạn không?
Có thể bạn đã thực hiện một số chiến lược này. Có thể điều này không có ý nghĩa gì đối với bạn.
Lập kế hoạch nghỉ hưu rất phức tạp. Bạn có thể làm điều đó một mình hoặc bạn có thể nhận được sự giúp đỡ. Nhiều người chọn làm việc với một cố vấn tài chính để giúp họ đầu tư và lập kế hoạch nghỉ hưu tổng thể - nhưng đó không phải là một lựa chọn tốt cho tất cả mọi người. Bạn cũng có thể muốn thử một trong những máy tính hưu trí tốt nhất.
Các bước đơn giản để có một kỳ nghỉ hưu tốt hơn>>NewRetirement Retirement Calculator được thiết kế khá tinh vi, nhưng dễ sử dụng. Bạn nhập thông tin của mình vào và hệ thống sẽ thực hiện hàng trăm phép tính cho bạn. Bạn có thể biết khi nào bạn có thể hết tiền và thử các tình huống khác nhau để cải thiện kế hoạch tổng thể của mình.