Nghỉ hưu thành công nằm trong tầm tay…
Với sự chuẩn bị và tư duy đúng đắn, bạn có thể có một kỳ nghỉ hưu thành công. Dưới đây là ba hướng dẫn đơn giản để nghỉ hưu thành công không lo lắng:
“Nếu bạn muốn nghỉ hưu thành công, bạn cần phải lập một kế hoạch nghỉ hưu kỹ lưỡng và chu đáo và bạn cần phải tuân thủ nó. Rất nhiều người không muốn có những cuộc trò chuyện như vậy và tất cả việc lập kế hoạch là một việc khó khăn, nhưng bạn chỉ cần phải thực hiện nó, ”Michael Ruzhansky, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Tập đoàn tài chính Iron Dome, có trụ sở tại Princeton, N.J, giải thích.
Bí quyết khi lập kế hoạch nghỉ hưu là có rất nhiều đòn bẩy liên quan đến nhau. Có quá nhiều người dường như tập trung vào việc tìm hiểu xem họ cần bao nhiêu hoặc khi nào thì nghỉ hưu. Tuy nhiên, hầu hết mọi người đều có thể nghỉ hưu vào bất kỳ ngày nào với bất kỳ số tiền nào, nếu họ sẵn sàng sống với ngân sách hạn chế hơn.
Một kế hoạch hưu trí tốt xem xét tất cả các nguồn lực hiện có của bạn (tiết kiệm, An sinh xã hội, tài sản sở hữu nhà, sẵn sàng làm việc, lương hưu và hơn thế nữa) và kết hợp những nguồn lực đó với mục tiêu và ưu tiên của bạn (bạn muốn nghỉ hưu ở đâu, khi nào, bạn có bao nhiêu cần chi tiêu mỗi tháng, bạn muốn làm gì). Bất kỳ sự thay đổi nào đối với bất kỳ một trong những đòn bẩy này sẽ ảnh hưởng đến mọi thứ khác.
Các công cụ lập kế hoạch hưu trí trực tuyến có thể rất hữu ích để quản lý những phức tạp này. Nhưng bạn sẽ cần nhiều hơn một máy tính hưu trí đơn giản. Một công cụ toàn diện như máy tính hưu trí NewRetirement rất dễ sử dụng nhưng rất chi tiết.
Bạn cũng có thể làm việc với một nhà hoạch định tài chính. Ruzhansky giải thích:“Ngay cả khi việc trả tiền cho một cố vấn không nằm trong ngân sách, thì một khoản phí cố định ngay cả cho một kế hoạch nghỉ hưu đơn giản cũng hoàn toàn xứng đáng,” Ruzhansky giải thích.
Một điều quan trọng khác cần làm khi bạn thực hiện kế hoạch nghỉ hưu của mình là chia sẻ nó với con cái đã trưởng thành của bạn. Ruzhansky nói:“Bạn không cần phải nói cho họ biết tất cả các con số cụ thể, nhưng thông báo cho họ trong trường hợp có điều gì đó sẽ xảy ra sẽ cực kỳ hữu ích. “Đừng chỉ ngồi một chỗ và hy vọng điều tốt nhất.”
Mô hình hưu trí, sau Thế chiến thứ hai, xoay quanh các kế hoạch lương hưu và An sinh xã hội mà mọi người có thể sống cho đến cuối đời. Nhưng mô hình đó đã hoàn toàn thay đổi trong những năm qua, Ruzhansky chỉ ra.
Ông nói:“Các mô hình kế hoạch hưu trí được xây dựng cách đây 20 năm đã lỗi thời,” ông nói. “Tôi luôn nói với khách hàng rằng một kế hoạch tài chính đã lỗi thời một cách đáng ngạc nhiên vào thời điểm tôi hoàn thành việc tổng hợp nó lại với nhau.”
Theo Ruzhansky, có một vài thay đổi lớn đang khiến các mô hình lập kế hoạch nghỉ hưu thay đổi. Một là ngày nay mọi người đang sống lâu hơn nhiều và điều này có nghĩa là chi phí chăm sóc sức khỏe và chăm sóc dài hạn cao hơn. Chỉ số này cho thấy mối lo ngại thứ ba trong số ba nỗi sợ hãi hàng đầu mà người Mỹ có về việc nghỉ hưu.
Một thay đổi khác mà Ruzhansky chỉ ra là danh mục đầu tư thu nhập cố định, có thể bao gồm trái phiếu và chứng khoán thị trường tiền tệ, không còn hoạt động tốt nữa vì lãi suất đang tăng. “Và một khi lãi suất [lãi suất] bắt đầu tăng, giá trị danh mục đầu tư của bạn sẽ giảm xuống,” ông nói.
Nhìn chung, đầu tư vào một tài khoản hưu trí độc lập (IRA) là cách an toàn nhất để tiết kiệm cho tương lai của bạn và có thể linh hoạt khi mô hình kế hoạch hưu trí tiếp tục thay đổi.
Đảm bảo lập kế hoạch cho cuộc sống lâu dài và tiếp tục xem lại và cập nhật kế hoạch của bạn.
Con người rất kiên cường và may mắn là khi về hưu, sự linh hoạt đôi khi có thể bù đắp cho việc không thể chi tiêu nhiều.
Nếu bạn sắp nghỉ hưu và thấy trứng trong ổ của bạn cạn kiệt nhanh hơn dự kiến hoặc dự định, đừng lo lắng. Ruzhansky giải thích rằng vẫn còn hy vọng. “Nó thực sự đi vào đánh giá lại nơi bạn tiêu tiền và đôi khi hạ cấp,” ông nói.
Trong một thế giới hoàn hảo, bạn sẽ theo dõi những gì bạn sẽ chi tiêu khi nghỉ hưu cũng như dẫn đến nó, nhưng cuộc sống có những khoản chi tiêu bất ngờ phát sinh.
Trong số các khách hàng của Ruzhansky, một cặp vợ chồng nghỉ hưu vào năm 2007, ngay trước khi thị trường sụp đổ, đã mất khoảng 40% số tiền họ tiết kiệm được để nghỉ hưu. “Họ có khoảng 5 triệu đô la tài sản có thể đầu tư trước khi sụp đổ và họ phải bán rất nhiều khi thị trường thực sự tồi tệ,” ông nói.
Cặp đôi này không phải nghỉ hưu, họ chỉ đơn giản là thay đổi các ưu tiên và sống nhỏ hơn một chút. “Nó đã xuống cấp… ít đi đến trung tâm mua sắm hơn vì những khoản lỗ kiểu này không dễ thu hồi.”
Khi lập kế hoạch, bạn nên biết rằng chi tiêu ít hơn chỉ đơn giản là một phần của quá trình già đi. Những người về hưu có xu hướng chi tiêu nhiều hơn khi họ lần đầu tiên nghỉ hưu, sau đó ít hơn khi họ bắt đầu chậm lại mặc dù chi tiêu cho các chi phí chăm sóc sức khỏe vào cuối đời sẽ tăng đột biến.
Nếu bạn có thể nắm được thông tin và nắm được kế hoạch nghỉ hưu của mình, bạn có thể tạo ra nhiều lựa chọn hơn cho bản thân trong thời gian tới. Sẽ luôn có những thứ nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn, nhưng nếu bạn theo dõi tài chính của mình ngay từ ngày đầu tiên, những khoản chi tiêu bất ngờ đó sẽ ít gây bất lợi cho việc nghỉ hưu của bạn và có thể giúp bạn tránh được thảm họa.
Bắt đầu với kế hoạch nghỉ hưu trực tuyến ngay hôm nay. Máy tính hưu trí NewRetirement gần đây đã được Hiệp hội các nhà đầu tư cá nhân Hoa Kỳ (AAII) vinh danh là máy tính hưu trí tốt nhất. Hoặc, kết hợp với một cố vấn nghỉ hưu để nhận trợ giúp mà bạn có thể cần.