Khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu, mục tiêu của mọi người đều giống nhau:tiết kiệm đủ để bạn có thể sống thoải mái trong những ngày không làm việc. Nhưng đối với đa số người Mỹ, điều này nói dễ hơn làm.
Trong khi người Mỹ đặt các mục tiêu như nghỉ hưu an toàn cao trong danh sách các ưu tiên tài chính của họ, thì thái độ và hành vi của họ về tiền bạc không nhất thiết phải phù hợp với ý định tốt nhất của họ, theo phát hiện của một cuộc khảo sát gần đây từ BlackRock, một công ty quản lý đầu tư toàn cầu. .
Cuộc khảo sát Global Investor Pulse đã thăm dò ý kiến của 31.139 người ở 20 quốc gia, bao gồm câu trả lời của 4.213 người Mỹ từ tháng 7 đến tháng 8 năm 2015.
Cuộc khảo sát cho thấy người Mỹ nói chung tích cực về tương lai tài chính của họ (54%), tuy nhiên, nhiều người có thể không đưa ra quyết định tiết kiệm và đầu tư đúng đắn. Ví dụ:một phần lớn những người được hỏi đang nắm giữ một lượng tiền mặt cao và thường không tiết kiệm được một ổ trứng đủ lớn để đáp ứng mục tiêu thu nhập hàng năm của họ khi nghỉ hưu.
Một thái độ tốt sẽ giúp bạn có một thời gian nghỉ hưu an toàn
Có một cái nhìn tích cực về kế hoạch nghỉ hưu của bạn không chỉ xuất phát từ những suy nghĩ tốt về tài chính và tiết kiệm tiền của bạn. Thay vào đó, "những hành vi tốt" được thúc đẩy bằng cách thực hiện hành động với tài chính của bạn để đảm bảo bạn có thể sống thoải mái khi cuối cùng về hưu.
Theo khảo sát của BlackRock, những người thể hiện “hành vi tốt” có nhiều khả năng cảm thấy chuẩn bị tốt cho việc nghỉ hưu, theo khảo sát của BlackRock, cho thấy gần 9/10 (86%) người Mỹ cảm thấy đang đi đúng hướng để đạt được mục tiêu nghỉ hưu nếu họ trở thành nhà đầu tư gắn bó.
Các bước đơn giản để có một kỳ nghỉ hưu tốt hơn>>Các hành vi của các nhà đầu tư tham gia, cuộc khảo sát ghi nhận, là những cá nhân:
Các hành vi tốt khác của những kiểu nhà đầu tư này bao gồm sẵn sàng chấp nhận rủi ro để đạt được lợi nhuận cao hơn và tích cực đảm bảo rằng tài sản của họ được đa dạng hóa trên nhiều loại hình đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu, v.v.
James Ciprich, một nhà lập kế hoạch tài chính và cố vấn tài chính được chứng nhận của Regent Atlantic ở Morristown, New Jersey cho biết:“Những người có thái độ tốt có xu hướng đi đúng hướng với mục tiêu nghỉ hưu của họ hơn những người khác. “Điều quan trọng là các nhà đầu tư phải tự tin vào cách tiếp cận của họ, nhưng bạn phải biện minh cho sự tự tin đó.”
Và đó là bước khởi đầu tốt khi lập kế hoạch tài chính, vì làm như vậy cho phép bạn biết khả năng tài chính của mình là như thế nào.
Người Mỹ phải đối mặt với “khoảng cách” tiết kiệm hưu trí khổng lồ
Sau khi tiết kiệm tiền nói chung, ưu tiên tài chính quan trọng nhất tiếp theo của người Mỹ là tiết kiệm đủ để sống thoải mái khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, đa số (71%) lo lắng rằng họ sẽ không thể làm như vậy, theo kết quả khảo sát.
Và điều này có thể là do những nỗ lực của nhiều người Mỹ để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu đang bị thiếu hụt.
Lấy ví dụ như Baby Boomers ở độ tuổi 55-65. Nhóm này nói với BlackRock rằng họ muốn có 45.500 đô la thu nhập hưu trí hàng năm, tuy nhiên, những quả trứng làm tổ mà họ tích lũy được (136.200 đô la tiền tiết kiệm hưu trí trung bình) chỉ có thể cung cấp 9.129 đô la thu nhập hưu trí hàng năm ước tính. Thực hiện phép toán, điều này để lại khoảng cách tiềm ẩn là $ 36.371 hàng năm.
Máy tính về hưu:Bạn đứng ở đâu?“Rõ ràng câu tục ngữ‘ trứng làm tổ ’đã bị hỏng và đánh lừa các nhà đầu tư đoán họ muốn bao nhiêu khi nghỉ hưu và liệu họ có thực sự có đủ tiền tiết kiệm để đạt được mục tiêu hay không,” Chủ tịch BlackRock Rob Kapito cho biết trong kết quả khảo sát. “Người Mỹ cần nhìn nhận thách thức về hưu theo một cách hoàn toàn mới, bắt đầu với con số mà họ nên tập trung vào, đó là thu nhập hàng năm mà họ cần mỗi năm khi nghỉ hưu.”
Ciprich cho biết:Khi tính đến điều này, thực tế là người Mỹ cần phải điều chỉnh lối sống của mình để đạt được sự an toàn tài chính trong dài hạn.
“Thực sự không có thủ thuật nào khác ngoài việc tiết kiệm,” anh nói.
Một chiến lược mà Ciprich gợi ý là thiết lập lối sống của bạn dựa trên thu nhập của chính bạn và đưa ra mục tiêu tiết kiệm. Sau đó, khi thu nhập bắt đầu tăng lên, đừng cho phép lối sống của bạn phát triển theo cấp số nhân hoặc cao hơn cấp số nhân so với những gì bạn kiếm được và có thể tiết kiệm.
Tiền mặt có thể khiến bạn cảm thấy thoải mái, nhưng quá nhiều tiền mặt là một điều tồi tệ
Tiết kiệm nhiều trong các khoản đầu tư bằng tiền mặt có thể tạo ra một mức độ thoải mái và an toàn khi biết rằng bạn có tiền dự trữ để có thể sử dụng trong trường hợp khẩn cấp. Nhưng có quá nhiều tài sản của bạn được phân bổ thành tiền mặt thực sự có thể là một khoản đầu tư tồi khi lên kế hoạch nghỉ hưu.
Lý tưởng nhất là những người Mỹ được BlackRock khảo sát cảm thấy họ nên có 33% giá trị ròng của mình trong các công cụ tiền mặt, tuy nhiên, họ thừa nhận đã nắm giữ 65% - mức phân bổ quá cao để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của họ, do lãi suất thấp và áp lực lạm phát giảm dần sức mua của tiền mặt theo thời gian.
Ciprich nói:“Mặc dù có thể thoải mái khi ngồi trên một lượng lớn tiền mặt, nhưng đó là một cách tốt để trở nên nghèo từ từ,” Ciprich nói.
Ciprich nói rằng việc phân bổ tiền mặt của một người phải phù hợp với nhu cầu thanh khoản của chính họ, có nghĩa là nếu ai đó cần, ví dụ, 50% giá trị ròng của họ bằng tiền mặt vì họ sẽ mua nhà trong 6-12 tháng tới, thì điều đó sẽ có ý nghĩa.
“Nhưng xét từ góc độ dài hạn thì điều đó đáng lo ngại, bởi vì ngay cả khi giả định rằng mọi người nên có 33% tài sản của họ bằng tiền mặt, thì đó là mức phân bổ rất cao cho một khoản đầu tư có thể sẽ không theo kịp lạm phát,” Ciprich nói.
Ciprich đề nghị không nên coi tiền mặt như một loại tài sản nằm trong danh mục đầu tư dài hạn, mà nên dùng để trang trải một khoản chi phí lớn trong thời gian ngắn hạn.
“Nếu tôi không có nhu cầu ngắn hạn về tiền mặt hoặc thanh khoản, tôi muốn số tiền đó làm việc cho mình,” anh ấy nói.
Kế hoạch của bạn là gì? Bạn có thái độ phù hợp?
“Bạn phải có lộ trình đó — kế hoạch nói rằng đây là cách đầu tư tiền và đây là những rủi ro bạn cần thực hiện để đạt được mục tiêu của mình,” ông nói. “Phải có một cách tiếp cận thực tế đối với nơi bạn dự định chi tiêu và những gì bạn thực sự chi tiêu.”
Các bước đơn giản để có một kế hoạch nghỉ hưu tốt hơn>>Nếu bạn sắp nghỉ hưu và muốn biết liệu kế hoạch tài chính của bạn có đủ để duy trì lối sống của bạn trong những năm không làm việc hay không, hãy chủ động và sử dụng một máy tính hưu trí phức tạp để thực sự mô hình hóa tương lai của bạn.