Tất cả chúng ta đều có thể làm tốt hơn khi nói đến tài chính cá nhân. Dưới đây là một số cách khắc phục tương đối dễ dàng cho 21 sai lầm phổ biến khi nghỉ hưu có thể ảnh hưởng đến lối sống của bạn hiện tại và sẽ có tác động tiêu cực đến tương lai của bạn. Hầu hết những vấn đề này đều được chia sẻ bởi ít nhất 50% tổng số người Mỹ. Bạn không đơn độc.
Theo một nghiên cứu gần đây của Ngân hàng Hoa Kỳ, chỉ 41% người Mỹ nói rằng họ sử dụng ngân sách. Đây có thể là một sai lầm lớn khi nghỉ hưu - đặc biệt là khi bạn bước vào tuổi nghỉ hưu.
Khi bạn đang làm việc, có lẽ hợp lý là bạn nên làm theo từng tháng và chỉ cần thực hiện một số công việc tính toán để đảm bảo rằng các hóa đơn đã được thanh toán và tài khoản không bị thấu chi.
Tuy nhiên, để có một khoản hưu trí an toàn, bạn cần biết mình muốn chi bao nhiêu tiền hàng tháng cho phần còn lại của cuộc đời. Bạn có thể làm một công việc tốt hơn vô hạn với ngân sách hưu trí nếu bạn biết chính xác bạn thực sự chi tiền vào việc gì.
Hơn nữa, gần như đảm bảo rằng bạn sẽ tìm thấy một số cơ hội tốt để cắt giảm chi phí. Những điều nhỏ bé thực sự có thể cộng lại. Ví dụ, một số ước tính cho rằng một hộ gia đình trung bình lãng phí từ 1,350 đô la đến 2,275 đô la cho thực phẩm mỗi năm. Bạn cũng có thể thấy rằng bạn đang trả quá nhiều phí ẩn, sai sót trên hóa đơn thẻ tín dụng, đăng ký không sử dụng và hơn thế nữa…
Khắc phục dễ dàng: Hãy dành một giờ trong tuần này và viết ra mọi thứ bạn đã tiêu tiền trong tháng trước. Phân loại chi tiêu của bạn. Và sau đó, làm điều này trong vài tháng liên tiếp. Sử dụng kiến thức này để lập kế hoạch nghỉ hưu tốt hơn - bao gồm cả ngân sách chi tiết dự kiến trong tương lai. Bạn có thể tìm thấy các ý tưởng bổ sung trong bài viết, “9 mẹo để Dự đoán Chi phí Nghỉ hưu của Bạn.”
Theo báo cáo NPR này, diện tích ngôi nhà trung bình của người Mỹ đã tăng hơn gấp đôi kể từ những năm 1950. Tuy nhiên, điều tồi tệ hơn là chúng ta phải hy sinh rất nhiều để đủ tiền sống trong những ngôi nhà này.
Theo một báo cáo của MacArthur Foundation, từ năm 2011 đến năm 2014, hơn một nửa tổng số người Mỹ đã thực hiện ít nhất một sự hy sinh lớn để trang trải các khoản thanh toán tiền thuê nhà hoặc thế chấp của họ. Và, khi họ nói hy sinh, họ không có nghĩa là bỏ qua việc ăn uống ở ngoài hoặc một ngày nghỉ cuối tuần. Để đủ tiền mua nhà ở, 52% hộ gia đình phải làm công việc thứ hai, không tiết kiệm để nghỉ hưu, tránh chăm sóc y tế và / hoặc nợ thẻ tín dụng.
Khắc phục dễ dàng: Nghỉ hưu là thời điểm lý tưởng để cân nhắc chuyển nhà và giảm quy mô đến một ngôi nhà có giá cả phải chăng hơn. Là khoản chi lớn nhất và là tài sản quý giá nhất của bạn, việc giảm quy mô có thể có tác động tích cực lớn đến tài chính khi nghỉ hưu của bạn.
tự nhìn lại bản thân chưa? Giảm kích thước mô hình trong Công cụ lập kế hoạch hưu trí mới. Sau khi thiết lập tài khoản của mình, bạn có thể chạy các tình huống khác nhau và ngay lập tức xem những thay đổi lớn và nhỏ ảnh hưởng như thế nào đến dòng tiền, giá trị ròng, tài sản của bạn và hơn thế nữa.
Khi nói đến các khoản đầu tư hưu trí của bạn, bạn có thể sẽ làm tốt nhất với một chiến lược xác định. Tuyên bố chính sách đầu tư (IPS) là tài liệu xác định mục tiêu đầu tư của bạn, chiến lược để đạt được mục tiêu, khuôn khổ để thực hiện các thay đổi đối với kế hoạch của bạn và các lựa chọn để làm gì nếu mọi thứ không diễn ra như mong đợi.
Một IPS tốt sẽ đảm bảo kết quả tài chính tốt hơn, đặc biệt nếu tất cả các bên liên quan đều hiểu tài liệu. IPS đặc biệt hữu ích trong thời gian thị trường chứng khoán sụp đổ và khi bạn trải qua một sự thay đổi lớn trong cuộc sống hoặc quá trình chuyển đổi.
Như Ben Carlson của blog, A Wealth of Common Sense, đã nói với Steve Chen, người sáng lập NewRetirement trong một podcast, “… nó thực sự là hiểu bản thân, cảm xúc của chính bạn và ở mức độ cao hơn là cái tôi thấp hơn của bạn, và hiểu những gì không làm việc cho bạn. Và vì vậy, nếu bạn có thể lọc ra tất cả những thứ không tốt và những thứ thực sự không phù hợp với kế hoạch đầu tư của bạn, hy vọng rằng bất cứ thứ gì còn sót lại chỉ là những gì sẽ phù hợp với bạn và bạn có thể kiên trì và tránh tất cả những cạm bẫy khác mà rất nhiều nhà đầu tư rơi vào. ”
Khắc phục dễ dàng: Tìm hiểu thêm về lý do tại sao IPS là vũ khí bí mật mà kế hoạch nghỉ hưu của bạn cần. Hoặc, liên hệ với Cố vấn tài chính được chứng nhận của NewRetirement để thảo luận về IPS.
Mọi người - giàu hay nghèo và già hay trẻ - đều biết ít hơn về tài chính cá nhân so với những gì họ cần biết.
Một cuộc khảo sát gần đây cho thấy rằng hiểu biết về tài chính thấp hơn so với hầu hết mọi người có thể mong đợi. Fidelity đã hỏi hơn 2000 người - một nửa trong độ tuổi từ 55 đến 65 và chưa nghỉ hưu - các câu hỏi thuộc tám hạng mục hưu trí khác nhau. Mức trung bình mà mọi người nói đúng chỉ là 30%. Hoàn toàn không ai trả lời đúng tất cả các câu hỏi và điểm tổng thể cao nhất là 79 phần trăm. Bạn có thể làm tốt hơn mức trung bình không?
Khắc phục dễ dàng: Hầu hết các bài báo sẽ cho bạn biết để thuê một cố vấn tài chính. Tuy nhiên, nhiều người không tin tưởng các cố vấn - phần lớn là do không thể đánh giá liệu bạn có nhận được lời khuyên tốt hay không nếu bạn không có nền tảng kiến thức tốt về tài chính.
Có lẽ cách tốt hơn để ít nhất là bắt đầu tìm hiểu về tài chính cá nhân là kiểm tra tình hình của chính bạn.
NewRetirement Planner giúp bạn dễ dàng bắt đầu. Nhập một số thông tin ban đầu về tài chính của bạn, xem vị trí của bạn và sau đó bắt đầu thực hiện các thay đổi và xem điều gì có thể xảy ra - mỗi khi cập nhật dữ liệu, bạn sẽ nhận được phản hồi chi tiết về cách tài chính của mình thay đổi. Bạn sẽ học hỏi thông qua kinh nghiệm với các mô hình. Đây được chứng minh là một phương pháp tuyệt vời để nâng cao kiến thức về tài chính cá nhân của bạn.
Theo một báo cáo năm 2018 của Trung tâm Stanford về tuổi thọ, 30% những người mới sinh con chưa tiết kiệm được gì khi về hưu và những người có khoản tiết kiệm thì chưa tiết kiệm đủ. Số dư trung bình cho những người sinh từ năm 1948 đến năm 1953 là $ 290,000. Đối với những người sinh từ năm 1954 đến năm 1959, họ đã tiết kiệm được khoảng 209.000 đô la. Đó có lẽ chỉ là khoảng một nửa so với nhu cầu của một hộ gia đình trung bình. (Mặc dù vậy, không phải ai cũng ở mức trung bình.)
Một nghiên cứu trước đó của Viện Hưu trí được Bảo hiểm (IRI) cho thấy 68% những người bùng nổ thiếu tự tin vào kế hoạch nghỉ hưu của mình ước rằng họ sẽ tiết kiệm được nhiều hơn và 67% ước rằng họ đã bắt đầu tiết kiệm sớm hơn.
Khắc phục dễ dàng: Có thể bạn chưa tiết kiệm đủ, nhưng bạn vẫn có một số lựa chọn thực sự tốt để nghỉ hưu an toàn.
Sử dụng NewRetirement Planner để “thử” các chiến lược này. Công cụ dễ sử dụng này thực hiện theo cách lập kế hoạch hưu trí ngoài tiết kiệm và tài sản. Kế hoạch này được thiết kế để giúp tất cả mọi người. Đánh giá những lựa chọn nào sẽ mang lại cho bạn một thời gian nghỉ hưu an toàn.
Bạn đã dành cả cuộc đời để làm việc và tiết kiệm tiền - trả bớt tiền thế chấp và để dành một ít để nghỉ hưu.
Nghỉ hưu LÀ thời gian để dành nó. Đây là một sự thay đổi quan điểm LỚN và là điều mà mọi người thấy có vấn đề. Tìm ra một cách hiệu quả để tiêu tiền của bạn trong khi đảm bảo rằng bạn không bị cạn kiệt thực sự có thể là một việc khó khăn.
Khắc phục dễ dàng: Bạn cần phát triển các chiến lược thu nhập khi nghỉ hưu. Khám phá 18 ý tưởng để giàu có và an tâm suốt đời, bao gồm cả các cách đảm bảo thu nhập của bạn.
Bạn có thể có quá nhiều thứ. Không tin tôi? Hãy xem xét điều này:
Khắc phục dễ dàng: Nghỉ hưu là thời điểm tuyệt vời để đơn giản hóa cuộc sống của bạn và nắm bắt những gì bạn thực sự cần và muốn. Có thể bạn thậm chí có thể bán một số kho báu chưa sử dụng của mình với số tiền thu được sẽ dành cho khoản tiết kiệm hưu trí hoặc một trải nghiệm thú vị!
Và, đừng để tâm đến việc tặng những món quà quý giá của bạn cho con cái của bạn. Nhiều bài báo gần đây chỉ ra rằng họ không muốn điều đó.
Bạn vẫn không tin rằng có quá nhiều người Mỹ có quá nhiều thứ? Theo thống kê của ngành lưu trữ tự động, cứ 10 người Mỹ thì gần một người (9,5%) thuê kho lưu trữ ngoại vi. Bạn có đang trả tiền để lưu trữ những thứ bạn không sử dụng không?
Khắc phục dễ dàng: Nếu bạn có một đơn vị lưu trữ, hãy nghiêm túc xem xét xem nó có phải là một thứ cần thiết trong cuộc sống của bạn hay không. Việc giải quyết nó sẽ mất một buổi chiều, một ngày cuối tuần hoặc thậm chí một hoặc hai tháng, nhưng việc loại bỏ gánh nặng này có thể rất xứng đáng với những rắc rối ngắn hạn. Đây là cách một người giải quyết việc xóa đơn vị lưu trữ của họ.
Theo một cuộc khảo sát của T. Rowe Price, khoảng 52% phụ huynh được khảo sát cảm thấy rằng việc giúp con họ trang trải học phí đại học quan trọng hơn là tiết kiệm cho việc nghỉ hưu cá nhân. Tương tự, 53% người tham gia nói rằng họ muốn lấy tiền từ quỹ hưu trí của mình nếu điều đó có nghĩa là con cái của họ sẽ không phải vay tiền sinh viên.
Khắc phục dễ dàng: Hãy dành một chút thời gian để suy nghĩ rõ ràng về tương lai. Không tiết kiệm (hoặc chi tiêu tiết kiệm khi nghỉ hưu) sẽ có ảnh hưởng sâu sắc đến cả bạn và con cái của bạn. Các con của bạn sẽ có thể chăm sóc bạn trong tương lai như cách bạn đang chăm sóc chúng bây giờ? Họ có muốn trách nhiệm đó khi bạn già đi không? Bạn có muốn từ bỏ quyền tự chủ của chính mình và tỏ ra khó chịu với họ không? Cùng con cái xem qua máy tính hưu trí để có một bức tranh rõ ràng về tương lai tài chính của bạn và chúng.
Theo Mạng lưới Hành động Chăm sóc Chăm sóc, hơn 65 triệu người, 29% dân số Hoa Kỳ, cung cấp dịch vụ chăm sóc cho một thành viên gia đình hoặc bạn bè bị bệnh mãn tính, tàn tật hoặc già yếu trong bất kỳ năm nào và dành trung bình 20 giờ mỗi tuần để chăm sóc cho người thân yêu của họ.
Chăm sóc cha mẹ già của bạn có thể là một lao động của tình yêu. Trên thực tế, nhiều người thấy đó là một trong những trải nghiệm bổ ích nhất trong cuộc đời họ.
Tuy nhiên, điều quan trọng là phải thừa nhận các chi phí tài chính của việc chăm sóc. Thiếu thu nhập mà còn thiếu tiền tiết kiệm để nghỉ hưu trong thời gian đó và cũng có thể làm giảm thu nhập An sinh xã hội vì bạn không tích lũy được các khoản tín dụng khi bạn không đi làm.
Khắc phục dễ dàng: Trên thực tế, không có không dễ dàng sửa chữa nơi đây. Tuy nhiên, một số điều bạn nên làm trước khi đảm nhận vai trò chăm sóc:
Theo một báo cáo của Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí tại Trường Cao đẳng Boston, 90% người Mỹ bắt đầu nhận trợ cấp hưu trí An sinh Xã hội trước hoặc trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ của họ. Trên thực tế, độ tuổi phổ biến nhất để bắt đầu là 62, độ tuổi sớm nhất có thể.
Thu nhập hưu trí đảm bảo - thu nhập mà bạn sẽ nhận được hàng tháng cho dù thế nào và trong thời gian bao lâu - có thể là chìa khóa để có được một quỹ hưu trí an toàn. An sinh xã hội là một trong những nguồn thu nhập hưu trí được đảm bảo tốt nhất. Đây là lý do tại sao tối đa hóa thu nhập An sinh Xã hội của bạn là một động thái tốt.
Khắc phục dễ dàng: Nếu bạn chưa bắt đầu An sinh xã hội của mình, điều tốt nhất bạn có thể làm để sống thoải mái hơn khi nghỉ hưu, là chờ đợi để yêu cầu quyền lợi của bạn. Nếu bạn đã đến tuổi nghỉ hưu bình thường, là 66 đối với những người sinh từ 1943 đến 1959, bạn có thể nhận 100% quyền lợi của mình.
Khám phá 15 mẹo để đưa ra quyết định an sinh xã hội tốt nhất
Nếu bạn không mắc nợ, bạn thuộc nhóm thiểu số.
Theo khảo sát này, cứ 10 người có thu nhập trung bình thì 8 người có thu nhập trung bình đang mắc một số khoản nợ. Cứ 10 người thì có 3 người dành hơn 40% thu nhập hàng tháng của mình để trả nợ và một phần tư có khoản thế chấp với hơn 20 năm còn lại. Hơn một nửa nói rằng họ có ý định không nợ khi nghỉ hưu, nhưng chỉ một phần tư số Boomers đã nghỉ hưu thực sự không mắc nợ.
Khắc phục dễ dàng: Dưới đây là 13 mẹo để đối phó với nợ.
Trong số tất cả các chiến thuật bạn có thể sử dụng để đạt được một khoản hưu trí an toàn, một trong những điều dễ dàng nhất bạn có thể làm là đầu tư tiền của mình và kiếm được lợi nhuận từ khoản đầu tư đó. Thực hiện điều này hầu như không cần hy sinh, thỏa hiệp hay tốn nhiều công sức.
Tuy nhiên, một nghiên cứu mới từ BlackRock cho thấy rằng người Mỹ nắm giữ 58% tài sản có thể đầu tư của họ bằng tiền mặt khi kiếm được rất ít hoặc không có lãi.
Khắc phục dễ dàng: Rút tiền mặt ra và tham gia vào một số hình thức nắm giữ có thể kiếm được lãi suất hoặc cổ tức. Tìm hiểu thêm về cách phân bổ tài sản tốt nhất khi nghỉ hưu.
Ngoài việc tiết kiệm cho việc học đại học và nghỉ hưu và chỉ trả các hóa đơn, bạn cũng nên luôn có một quỹ khẩn cấp. Trước khi bạn nghỉ hưu, các chuyên gia khuyên bạn nên có và sẵn có thu nhập tương đương với 6 tháng thu nhập. Khi bạn nghỉ hưu, bạn có thể không cần nhiều như vậy vì bạn sẽ không cần thay thế thu nhập bị mất nếu bạn đang mất việc. Tuy nhiên, bạn cần có tiền mặt để xử lý các vấn đề tài chính lớn và nhỏ phát sinh.
Tuy nhiên, The Atlantic, đã phát hiện ra phân tích gây sốc từ một nghiên cứu của Cục Dự trữ Liên bang. Họ phát hiện ra rằng gần một nửa số người Mỹ - nhiều người thuộc tầng lớp trung lưu - sẽ gặp khó khăn khi chỉ có 400 đô la để chi trả cho trường hợp khẩn cấp.
Khắc phục dễ dàng: Dành ra một khoản tiền để dùng cho những trường hợp khẩn cấp. Đảm bảo bổ sung các khoản tiền này khi sử dụng hết.
Medicare không bao trả tất cả các chi phí y tế của bạn, không phải là một khoảng thời gian dài.
Theo dữ liệu gần đây từ Fidelity, chi phí chăm sóc sức khỏe từ tiền túi trung bình cho một cặp vợ chồng 65 tuổi ngày nay sẽ là con số khổng lồ 285.000 đô la - chưa bao gồm chi phí chăm sóc dài hạn. Chăm sóc sức khỏe là chi phí hưu trí lớn thứ hai sau nhà ở.
Bạn có thể làm gì về nó:
Chứng mất trí nhớ. Đột quỵ. Bệnh Alzheimer. Sự phổ biến của các sự kiện sức khỏe này là một lý do lớn tại sao bạn cần phải lập kế hoạch chăm sóc dài hạn trở thành một phần quan trọng trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Trong khi khoảng 70% người Mỹ đến tuổi 65 sẽ cần một số loại chăm sóc lâu dài, nhiều người Mỹ không chuẩn bị cho thực tế này.
Khắc phục dễ dàng: Triển khai một kế hoạch. Bảo hiểm chỉ là một lựa chọn để tài trợ cho việc chăm sóc dài hạn.
NewRetirement Planner cho phép bạn thử các cách tài trợ chăm sóc khác nhau, từ bảo hiểm và nhận niên kim cho tuổi già đến nhờ một thành viên trong gia đình hỗ trợ bạn, công cụ này cho phép bạn đánh giá ưu và nhược điểm của các lựa chọn khác nhau và xem nó ảnh hưởng như thế nào đến tài chính hưu trí của bạn.
Mặc dù thuế sau khi nghỉ hưu có thể ít bị ảnh hưởng hơn so với trước đây, nhưng chúng vẫn có thể cộng thêm hàng trăm nghìn đô la trong suốt quãng đời còn lại của bạn.
Khắc phục dễ dàng: Khám phá 17 mẹo để giữ nhiều tiền hơn và giảm thiểu thuế sau khi nghỉ hưu
Lật ngược góc nhìn của bạn cho phép bạn nhìn mọi thứ theo một cách mới và khác.
Cách tiếp cận mới mẻ này có thể thay đổi thái độ của bạn và giúp khơi dậy những cách sáng tạo để tiếp cận một vấn đề - thậm chí là một vấn đề như cách giải nghệ. Nếu bạn đang căng thẳng về việc nghỉ hưu, bạn có thể chỉ cần thay đổi cách suy nghĩ về vấn đề và những gì bạn đang làm.
Khắc phục dễ dàng: Dưới đây là 8 cách để lật lại quan điểm nghỉ hưu của bạn.
Bạn có muốn nghe điều gì đó buồn bã không? Người lớn từ 65 tuổi trở lên chi tiêu gấp ba lần thời gian thức để xem TV nhiều hơn so với thanh niên. Và, điều tồi tệ hơn, họ tận hưởng nó ít hơn. Trong Khảo sát Sử dụng Thời gian của Hoa Kỳ, xem TV chiếm 25% –30% thời gian thức dậy và một nửa thời gian hoạt động giải trí ở người lớn> 65 tuổi.
Chắc chắn, chúng ta có thể đang ở trong thời kỳ hoàng kim của truyền hình, nhưng điều đó không có nghĩa rằng đó là cách tốt nhất để dành những năm tháng vàng son của bạn.
Điều tối quan trọng là bạn phải nghỉ hưu để làm một điều gì đó thú vị và hấp dẫn chứ không chỉ nghỉ hưu khỏi công việc của mình. Biết những gì bạn muốn làm khi nghỉ hưu là rất quan trọng để duy trì sức khỏe tinh thần, nhận thức và thể chất của bạn.
Khắc phục dễ dàng: Đảm bảo rằng bạn có kế hoạch cho những việc cần làm khi nghỉ hưu. Không chắc chắn, hãy khám phá các tài nguyên sau:
Sẽ không đủ nếu cho rằng bạn chỉ cần đủ tài sản hưu trí để duy trì lối sống của mình cho đến 75, 85 tuổi hoặc thậm chí lớn hơn. Thực tế của vấn đề là - bạn không biết mình sẽ sống được bao lâu.
Thống kê cho thấy rằng có hơn 50% khả năng ít nhất một người bạn đời của một cặp vợ chồng ở độ tuổi 60 sẽ sống đến 95 tuổi.
Kế hoạch nghỉ hưu của bạn có cho phép bạn sống đến 95 tuổi không? Bạn sẽ tồn tại lâu hơn tài sản của mình chứ?
Khắc phục dễ dàng: Dưới đây là một số gợi ý để lập kế hoạch cho một thứ mà bạn không thể đoán trước được, tuổi thọ của bạn:
Chỉ 30% người Mỹ có kế hoạch tài chính dài hạn bao gồm các mục tiêu tiết kiệm và đầu tư.
Hơn nữa, người Mỹ có xu hướng dành nhiều thời gian cho việc nghiên cứu về kỳ nghỉ hơn so với việc lập kế hoạch nghỉ hưu mặc dù việc lập kế hoạch nghỉ hưu cần phải là một hoạt động liên tục.
Khi bạn nghỉ hưu, bạn không còn sống từ tháng này sang tháng khác hoặc từ năm này sang năm khác. Khi bạn ngừng làm việc, bạn đang phải đối mặt với một tập hợp các nguồn tài chính hữu hạn cần được lập ngân sách để tài trợ cho phần còn lại của cuộc đời mình. Bạn thực sự cần một kế hoạch.
Khắc phục dễ dàng: Đánh giá những gì bạn có và những gì bạn cần cho thời gian nghỉ hưu. Tìm cách cải thiện tình hình của bạn. Làm nó ngay bây giờ. NewRetirement Planner là một hệ thống chi tiết và đáng tin cậy. Công cụ này sẽ lưu thông tin của bạn để có thể dễ dàng cập nhật và cải tiến.
7 sai lầm 401 (k) phổ biến nhất cần tránh
4 Sai lầm khi nghỉ hưu phổ biến nhất mà Millennials kiếm tiền
Khai thác từ thiện trước và sau khi nghỉ hưu
3 Giải pháp đầu tư vào năm 2020:Cách tận dụng tối đa danh mục đầu tư của bạn
4 câu hỏi khiến hầu hết những người trước khi nghỉ hưu tỉnh giấc vào ban đêm