Bạn có biết rằng một máy tính hưu trí thực sự toàn diện có thể làm được RẤT NHIỀU hơn là trả lời các câu hỏi mà hầu hết chúng ta đều biết:Khi nào tôi có thể nghỉ hưu? Tôi cần bao nhiêu để nghỉ hưu? Tôi có khả năng hết tiền không?
Có quá nhiều thứ để lập kế hoạch nghỉ hưu hơn là chỉ có đủ tiền tiết kiệm. Và, bạn có nhiều quyền kiểm soát hơn mà bạn nghĩ khi nói đến việc có một quỹ hưu trí an toàn. Một công cụ tính toán hưu trí toàn diện sẽ cho phép bạn đánh đổi và thử khả năng vô hạn giữa làm việc, tiết kiệm, đầu tư, chi tiêu, bỏ lại thứ gì đó và hơn thế nữa. P> Đăng ký NewRetirement Planner:Miễn phí !
Dưới đây là 15 danh mục kế hoạch hưu trí với rất nhiều ý tưởng khác nhau về các kịch bản mà bạn có thể thử trong một máy tính hưu trí toàn diện. Khi bạn thử nghiệm những ý tưởng này cho tài chính của mình, bạn sẽ có thể:
Bạn có thể thử bất kỳ ý tưởng nào được liệt kê bên dưới trong một vài trong số các kế hoạch hưu trí chi tiết và toàn diện có sẵn trực tuyến. Tuy nhiên, một máy tính hưu trí đơn giản sẽ không hoạt động để chạy hầu hết các trường hợp sau.
Công cụ Lập kế hoạch Hưu trí Mới là một lựa chọn. Công cụ này có thêm lợi ích là cung cấp cho bạn phản hồi theo thời gian thực về từng thay đổi mà bạn thực hiện đối với kế hoạch của mình. Bất cứ khi nào bạn thay đổi một phần thông tin của mình, hệ thống sẽ tính toán mức độ ảnh hưởng của thay đổi đó:
Có một sự khác biệt lớn giữa số tiền bạn cần để nghỉ hưu an toàn nếu bạn sống đến 75 tuổi so với sống cho đến 95 tuổi trở lên.
Tuy nhiên, hầu hết các máy tính về hưu trí đều sử dụng tuổi thọ trung bình và không để bạn sai lệch so với tuổi thọ đó mặc dù tuổi thọ trung bình về cơ bản là vô nghĩa đối với hầu hết chúng ta. Một nửa trong số chúng ta sẽ sống lâu hơn mức trung bình và một nửa trong số chúng ta sẽ không sống lâu như vậy.
Khi lập kế hoạch nghỉ hưu, bạn có thể nên sử dụng tuổi thọ trường hợp tốt nhất của mình - tuổi thọ lâu nhất mà bạn nghĩ rằng bạn có thể sống. NewRetirement Planner cho phép bạn nhập bất kỳ độ tuổi nào bạn thích và thử các tình huống kéo dài tuổi thọ khác nhau cho cả bạn và vợ / chồng của bạn. (Bạn không chắc chắn nên nhập gì? Hãy thử một máy tính tuổi thọ để có được ước tính được cá nhân hóa hơn.)
Hầu hết những người nghỉ hưu hy vọng sẽ để lại một cái gì đó phía sau cho những người thừa kế. Một máy tính hưu trí tốt sẽ giúp bạn thấy đâu là kỳ vọng hợp lý và cho phép bạn đặt mục tiêu cho một khoản thừa kế.
Hầu hết mọi người không nhận ra rằng việc chờ đợi để bắt đầu An sinh xã hội có giá trị như thế nào đối với an ninh hưu trí của họ.
Nếu bạn chưa bắt đầu nhận trợ cấp của mình, bạn chắc chắn nên tra cứu xem bạn sẽ nhận được bao nhiêu ở các độ tuổi khác nhau và đưa những con số đó vào một kế hoạch hưu trí toàn diện. Hầu hết mọi người thực sự ngạc nhiên về mức độ ảnh hưởng tích cực của việc trì hoãn có thể ảnh hưởng tích cực đến tài chính của bạn trong suốt thời gian nghỉ hưu.
Và, nếu bạn đã kết hôn, hãy thử các độ tuổi bắt đầu khác nhau cho cả bạn và vợ / chồng của bạn. Ngoài ra, bạn sẽ muốn xem điều gì sẽ xảy ra với kế hoạch của mình nếu người có thu nhập cao hơn xác định thời gian bắt đầu trợ cấp càng lâu càng tốt cho đến khi tuổi nghỉ hưu tối đa là 70. Đừng tập trung vào người lớn tuổi hơn. Hoặc, ai nghỉ hưu trước. Điều quan trọng là đảm bảo người có thu nhập cao nhất nhận được khoản thanh toán cao nhất có thể. Đây có lẽ là quyết định nghỉ hưu thông minh nhất mà các cặp vợ chồng đã kết hôn có thể đưa ra.
Hầu hết các máy tính về hưu đều yêu cầu bạn nhập “ngày nghỉ hưu”.
Tuy nhiên, tuổi nghỉ hưu không còn nhiều ý nghĩa như vậy nữa. Thực tế đối với hầu hết chúng ta là chúng ta có thể chuyển sang nghỉ hưu bằng cách đi bán thời gian hoặc chúng ta nghỉ hưu và sau đó nhận một số loại công việc hưu trí. Những người khác nghỉ làm và sau đó một hoặc hai năm tiếp tục với khả năng nào đó.
Thay vì nhập ngày nghỉ hưu, hãy tìm một công cụ tính hưu trí (như NewRetirement Planner) cho phép bạn đặt các mức thu nhập công việc khác nhau cho các giai đoạn khác nhau của cuộc đời và chơi với các biến số đó.
Nếu chưa nghỉ hưu, bạn cũng nên xem điều gì sẽ xảy ra nếu bạn đột ngột mất việc hoặc không thể làm việc do vấn đề sức khỏe - cả hai đều là những tình huống khá phổ biến.
Lợi nhuận đầu tư là điều mà nhiều người về hưu khá lo lắng. Tại sao không sử dụng một máy tính hưu trí cho phép bạn đặt lợi nhuận cho từng tài khoản mà bạn thực sự có? Bạn có thể cũng nên chơi với các cấu hình khác nhau.
Điều gì sẽ xảy ra với kế hoạch tổng thể của bạn nếu bạn:
Nếu bạn vẫn chưa nghỉ hưu, nó có thể thực sự là động lực để tạo mô hình tiết kiệm thậm chí chỉ nhiều hơn một chút mỗi năm.
Hệ thống NewRetirement cho phép bạn đặt các tỷ lệ tiết kiệm khác nhau trong các khoảng thời gian khác nhau. Có thể thú vị khi thử nghiệm xem khi nào bạn có thể được tăng lương và thêm tất cả thu nhập bổ sung đó hoặc chỉ một phần của nó vào khoản tiết kiệm của bạn. Hoặc, bạn có thể tăng tỷ lệ tiết kiệm của mình lên một tỷ lệ phần trăm nhất định mỗi năm không?
Bạn cũng có thể thử nghiệm với tiết kiệm sau thuế hoặc tiết kiệm trước thuế.
Hãy chắc chắn nhập bất kỳ lúc nào bạn có thể thêm khoản đóng góp một lần một lần vào khoản tiết kiệm hưu trí của mình. Bạn sẽ được hoàn thuế? Mong đợi một sự kế thừa?
Chơi với các tỷ lệ chi tiêu khác nhau có thể là cách tốt nhất để củng cố tài chính trong tương lai của bạn. Bạn có thể cắt giảm chi phí không?
Cân nhắc chơi với các tình huống sau:
Có thể rất thú vị khi lập mô hình chi tiêu bằng các phương pháp khác nhau và so sánh kết quả. Để có thêm ý tưởng, hãy khám phá 9 mẹo để dự đoán chi phí hưu trí.
Bạn cũng có thể xem xét mô hình chuyển đổi Roth để đánh giá tác động của tùy chọn này.
Chuyển đổi Roth là khi bạn lấy tiền mà bạn có trong tài khoản 401k hoặc IRA truyền thống và chuyển nó vào Roth 401k hoặc IRA.
Khi bạn làm điều này, bạn sẽ cần phải trả thuế cho số tiền bạn rút. Tuy nhiên, bất kỳ khoản lợi nhuận nào trong tương lai sẽ được miễn thuế. Tìm hiểu thêm về ưu và nhược điểm của chuyển đổi roth.
Không phải tất cả các máy tính tiền hưu trí đều cho phép bạn nhập thu nhập từ lương hưu.
Nếu bạn đủ may mắn để có lương hưu, bạn chắc chắn nên sử dụng một máy tính cho phép bạn ghi lại thu nhập từ lương hưu, bao gồm điều chỉnh COLA, tình trạng thuế của các khoản trợ cấp và trợ cấp cho người sống sót.
Bạn cũng có thể muốn so sánh việc nhận trợ cấp một lần với trợ cấp hàng tháng.
Đối với hầu hết mọi người, ngôi nhà của họ là tài sản có giá trị lớn nhất. Tuy nhiên, chỉ một số ít suy nghĩ thông qua các kịch bản về cách thức và thời điểm sử dụng vốn sở hữu nhà của họ để hỗ trợ chi phí hưu trí.
Dưới đây là một số thay đổi trong tương lai đối với nhà ở mà bạn có thể muốn thử:
Nếu bạn gần đến tuổi nghỉ hưu và có các khoản nợ khác (thẻ tín dụng, y tế, khoản vay mua ô tô, v.v.), thì bạn có thể nghĩ cách để đẩy nhanh việc thanh toán các khoản nợ này.
Khám phá 13 mẹo để trả nợ hưu trí.
Chi phí y tế là rất lớn đối với tất cả mọi người. Fidelity ước tính rằng chi phí tự trả cho một cặp vợ chồng 65 tuổi trung bình sẽ là 285.000 đô la - thậm chí chưa bao gồm việc chăm sóc dài hạn.
Các máy tính lập kế hoạch hưu trí khác nhau có những cách khác nhau để giải quyết các chi phí y tế. Hệ thống NewRetirement giúp bạn tạo ước tính được cá nhân hóa bằng cách sử dụng tình trạng sức khỏe, vị trí, loại bảo hiểm và các yếu tố khác ảnh hưởng đến chi phí của bạn.
Giống như chi phí y tế, lạm phát có thể là một yếu tố thực sự lớn đối với an ninh tài chính của bạn.
Lạm phát là một thuật ngữ được sử dụng để mô tả sự gia tăng của giá cả chung của hàng hóa và dịch vụ. Lạm phát mô tả giá cả tăng lên. Ví dụ:Nếu một ổ bánh mì có giá 1 đô la và lạm phát ở mức 3%, thì chi phí sẽ tăng lên 1,03 đô la.
Trong 50 năm qua, tỷ lệ lạm phát đã dao động từ mức cao 13,5% vào năm 1980 đến mức thấp nhất là-4 vào năm 2009. Bạn chắc chắn nên thử các tỷ lệ lạm phát khác nhau trong kế hoạch của mình và ước tính xem bạn có thể vượt qua mức cao và mức thấp như thế nào.
Khi dự tính thu nhập và chi phí trong 20 năm tới trong tương lai, có thể dễ dàng khiến các danh mục này không đồng bộ. Bạn có thể có thu nhập nhiều hơn chi phí trong một số năm và ngược lại vào những thời điểm khác.
Máy tính lập kế hoạch NewRetirement cho phép bạn tích lũy khoản nợ này. Bạn cũng có thể xem thu nhập vượt quá của mình và có thể quyết định cách bạn muốn áp dụng.
Tìm hiểu thêm về tính năng thu nhập vượt mức.
Theo Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh Hoa Kỳ, phần lớn những người trên 65 tuổi được yêu cầu chăm sóc dài hạn trong ít nhất một khoảng thời gian - tức là 70% - không có kế hoạch tốt cho khoản chi phí rất lớn này.
Bạn nên thử các tình huống khác nhau trong một máy tính hưu trí để trang trải các chi phí này:
Hệ thống NewRetirement là công cụ tính toán kế hoạch hưu trí toàn diện nhất. Công cụ chi tiết này được thiết kế cho bất kỳ ai đang lo lắng về việc nghỉ hưu của họ - đặc biệt là những người sắp kết thúc sự nghiệp hoặc mới bắt đầu giai đoạn này của cuộc đời. Thật dễ dàng để bắt đầu, xem đánh giá được cá nhân hóa và tìm cách củng cố kế hoạch của bạn.
Hơn hết, dữ liệu của bạn luôn được lưu để bạn có thể dễ dàng thử các tình huống khác nhau, thực hiện các điều chỉnh và quản lý tài chính của mình trong tương lai.
Công cụ này đã được Hiệp hội các nhà đầu tư cá nhân Hoa Kỳ (AAII), Tạp chí Forbes, Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí tại Đại học Boston, MoneyBoss, CanIRetireyet và nhiều hơn nữa vinh danh là công cụ tính hưu trí tốt nhất.