Theo một số cách, việc quản lý tiền khi nghỉ hưu trở nên dễ dàng hơn một chút so với trước đây. Bạn chỉ có số tiền bạn có, vì vậy các lựa chọn của bạn có phần đơn giản và hạn chế hơn. Mặt khác, các quy tắc quản lý tiền bạc chuyển sang giai đoạn hưu trí nên đối với bạn có vẻ phức tạp hơn.

Bất kể bạn thấy nó dễ dàng hơn hay khó khăn hơn, đây là 10 mẹo để quản lý tiền khi nghỉ hưu:

1. Hiệu quả về Thuế với Rút tiền

Mỗi xu đều có giá trị khi quản lý tiền khi nghỉ hưu và điều đó đặc biệt đúng khi nói đến tiết kiệm thuế.

Mỗi tài khoản hưu trí bạn có có thể bị đánh thuế khác nhau và bạn sẽ muốn có chiến lược với cách thức và thời điểm rút tiền từ mỗi nhóm. Một số mẹo cần xem xét:

• Ưu tiên rút tiền cho các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc của bạn - rút tiền bắt buộc bắt đầu từ 72 tuổi.
• Cân nhắc chuyển đổi Roth để tính thời điểm và mức độ bạn bị đánh thuế.
• Lưu ý về số tiền bạn rút mỗi năm và số tiền đó tác động như thế nào đến khung thuế của bạn.

Thuế thực sự phức tạp và những gì tốt nhất cho bạn khác với những gì tốt nhất cho bất kỳ ai khác.

Hiệu quả về thuế là một lý do thuyết phục tại sao bạn có thể muốn làm việc với một cố vấn tài chính giỏi khi nghỉ hưu. Bạn sẽ muốn tìm một người có kinh nghiệm cụ thể về thuế thu nhập cũng như một người quen thuộc với các chiến lược rút tiền hưu trí. (Nhiều cố vấn tài chính rất thành thạo trong việc giúp khách hàng tiết kiệm tiền nhưng lại có ít kinh nghiệm hơn trong việc quản lý và rút ra khi về hưu.)

• Hưu trí và Lập kế hoạch thuế, một danh sách lớn các mẹo để giữ nhiều tiền hơn cho riêng bạn

2. Tập trung vào việc tạo thu nhập hưu trí

Nếu bạn đang tiết kiệm tiền để nghỉ hưu, bạn có thể đã lo lắng về việc tiết kiệm chi tiêu càng nhiều càng tốt và tối đa hóa lợi nhuận từ các khoản đầu tư của mình.

Tuy nhiên, khi bạn nghỉ hưu, hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên bớt lo lắng về lợi nhuận và hơn thế nữa về việc tìm cách biến tài sản hưu trí của bạn thành thu nhập hưu trí đáng tin cậy.

Trên thực tế, nghiên cứu chỉ ra rằng những người về hưu đã đảm bảo thu nhập khi nghỉ hưu sẽ hạnh phúc hơn và ít căng thẳng hơn nhiều so với những người về hưu rút tiền không thể đoán trước từ tài khoản hưu trí của họ.

Niên kim là một cách để biến khoản tiết kiệm hưu trí thành một dòng thu nhập có thể dự đoán được.

• Dưới đây là 18 chiến lược thu nhập khi nghỉ hưu đáng tin cậy để có được sự giàu có và an tâm suốt đời

3. Đánh đổi - Biết điều gì là quan trọng đối với bạn

“Tôi muốn có tất cả và tôi muốn có ngay bây giờ” không phải là câu thần chú quản lý tiền hưu trí phù hợp với hầu hết mọi người.

Tin tốt là tại thời điểm này trong cuộc đời, chúng ta biết - tốt hơn bao giờ hết - chúng ta thích gì và muốn gì. Nếu bạn tập trung vào những gì quan trọng đối với mình, bạn có thể thấy rằng tổng thể bạn có thể chi tiêu ít hơn.

Nếu một chuyến đi đến châu Âu nằm trong danh sách của bạn, bạn có thể biến điều đó thành hiện thực bất kể tài chính của bạn. Nó chỉ có thể đòi hỏi nhiều ưu tiên và cắt giảm trong các lĩnh vực khác của cuộc sống của bạn.

4. Ưu tiên chi tiêu cho bản thân

Gia đình là một trong những nguồn vui lớn nhất của chúng ta. Tuy nhiên, trừ khi bạn đã có ngân sách để giúp đỡ trẻ em trưởng thành, anh chị em hoặc cha mẹ của chính mình, bạn có thể không có đủ tiền để giúp đỡ họ về mặt tài chính.

Một khi bạn đã nghỉ hưu, bạn không có nhiều cơ hội để kiếm tiền. Bạn bắt buộc phải sống với những gì bạn có. Khi nghỉ hưu, mọi chi phí cần phải được hạch toán.

Tìm hiểu thêm về các vấn đề của trẻ em sử dụng boomerang, giúp đỡ cha mẹ của chính bạn và cách ưu tiên chi trả cho việc học đại học so với nghỉ hưu.

5. Nhìn vào vốn chủ sở hữu nhà của bạn

Các chuyên gia dự đoán rằng vốn sở hữu nhà sẽ giúp hầu hết chúng ta đủ may mắn để sở hữu một ngôi nhà.

Đối với hầu hết các hộ gia đình, vốn sở hữu nhà đại diện cho nguồn tài sản lớn nhất của chúng ta và có nhiều cách chúng ta có thể sử dụng sự giàu có đó để giúp trang trải cho việc nghỉ hưu.

• Giảm kích thước là một cách hiệu quả để truy cập số tiền bạn có trong nhà và là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn đang sống ở một vị trí tương đối đắt đỏ hoặc trong một ngôi nhà quá lớn so với nhu cầu của bạn khi nghỉ hưu.
• Nếu bạn yêu thích nơi bạn sống và muốn ở đó suốt đời, thì thế chấp ngược lại là một cách ngày càng phổ biến để loại bỏ các khoản thanh toán thế chấp đang diễn ra và / hoặc vay một phần vốn chủ sở hữu nhà riêng của bạn trong khi vẫn giữ quyền sở hữu nhà.

6. Chờ càng lâu càng tốt để bắt đầu An sinh xã hội

Sự khác biệt về giá trị lâu dài giữa việc bắt đầu An sinh xã hội ở tuổi 62 và trì hoãn cho đến 67 tuổi trở lên có thể lên tới hàng trăm nghìn đô la.

An sinh xã hội cung cấp cho bạn thu nhập hàng tháng được đảm bảo cho đến khi bạn còn sống. Nếu bạn có thể chờ đợi để bắt đầu nó, bạn sẽ tận hưởng một mức sống cao hơn.

Sử dụng máy tính An sinh xã hội để đánh giá thời điểm tốt nhất để bắt đầu hoặc xem An sinh xã hội như một phần của kế hoạch hưu trí tổng thể của bạn.

7. Chuẩn bị cho các Thay đổi Chi tiêu

Chỉ vì chúng tôi đã nghỉ việc không có nghĩa là chúng tôi không tiếp tục phát triển và thay đổi.

Trên thực tế, nhiều nghiên cứu đã chỉ ra rằng chi tiêu khi nghỉ hưu trải qua các giai đoạn có thể dự đoán được. Khi lần đầu tiên nghỉ hưu, chúng ta có thể chi tiêu nhiều hơn trước - chúng ta năng động và làm rất nhiều việc. Sau đó, chúng ta bước vào giai đoạn sống chậm lại và ở gần nhà hơn và chúng ta chi tiêu ít hơn so với hầu hết các giai đoạn khác trong đời. Về già, chi phí y tế khiến chi tiêu tăng đột biến.

Khi lập kế hoạch quản lý tiền khi nghỉ hưu, bạn nên lưu ý đến những thay đổi này. Máy tính hưu trí NewRetirement cho phép bạn đặt các mức chi tiêu khác nhau và cho phép bạn lập kế hoạch chi tiêu y tế.

• Khám phá 9 mẹo để ước tính chi phí hưu trí và tìm hiểu lý do tại sao bạn cần thực hiện đúng điều này!

8. Có kế hoạch cho các khoản chi phí ngoài túi cho sức khỏe

Fidelity Investments đã theo dõi chi phí chăm sóc sức khỏe hưu trí trong nhiều năm. Dữ liệu gần đây nhất của họ dự đoán rằng một cặp vợ chồng 65 tuổi nghỉ hưu vào năm 2019 có thể chi tiêu 285.000 đô la bằng tiền túi chăm sóc sức khỏe và chi phí y tế trong suốt thời gian nghỉ hưu.

Số tiền này sẽ được chi cho các khoản khấu trừ, đồng thanh toán, phí bảo hiểm bổ sung, thuốc theo toa và các chi phí khác mà Medicare không chi trả, chẳng hạn như máy trợ thính và kính đeo mắt. Tuy nhiên, số tiền này KHÔNG bao gồm các chi phí của nhu cầu chăm sóc dài hạn, có thể có nghĩa là chi tiêu khác 100.000 đô la và hơn thế nữa.

Bạn có thể giảm thiểu chi tiêu bằng cách giữ gìn sức khỏe, khám phá chương trình bảo hiểm Medicare bổ sung tốt nhất có thể và nghiên cứu các cách sáng tạo để trang trải nhu cầu sức khỏe lâu dài.

• Dưới đây là 12 cách đáng ngạc nhiên để tiết kiệm chi phí chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu

9. Nói chuyện với gia đình - Đặc biệt là vợ / chồng của bạn

Theo một Nghiên cứu về lòng chung thủy, 47% các cặp vợ chồng không đồng ý về số tiền tiết kiệm là cần thiết để duy trì lối sống mong muốn của họ (nếu họ đồng ý về lối sống mong muốn).

Hơn nữa:

• Các cặp đôi có những ý tưởng khác nhau về cách họ muốn dành thời gian. “Nam giới có xu hướng hình dung ra môn thể thao yêu thích của họ cao hơn đáng kể, phụ nữ có nhiều khả năng hình dung việc dành thời gian cho gia đình, tận hưởng các sở thích và hoạt động tình nguyện trong cộng đồng địa phương của họ.”
• Ba mươi sáu phần trăm các cặp vợ chồng không đồng ý hoặc không biết họ định sống ở đâu khi về hưu.

Vì việc quản lý tiền hưu trí của bạn liên quan đến cả bạn và vợ / chồng của bạn, điều quan trọng là bạn phải sử dụng cùng một trang để chi tiêu.

• Dưới đây là một số mẹo để sử dụng máy tính hưu trí như một cặp vợ chồng.

10. Tiếp tục lập kế hoạch

Nghỉ hưu không phải là kết thúc con đường quản lý tiền khi nghỉ hưu. Bạn không thể chỉ lập một kế hoạch nghỉ hưu, nghỉ hưu và sống hạnh phúc mãi mãi.

Bạn cần tiếp tục đánh giá tình hình của mình và điều chỉnh kế hoạch của mình khi bước qua cuộc đời. Có thể các ưu tiên của bạn thay đổi hoặc các khoản đầu tư của bạn hoạt động khác đi hoặc có thể bạn quyết định quay trở lại làm việc. Những sự kiện này sẽ ảnh hưởng sâu sắc đến tình trạng tài chính tổng thể của bạn.

NewRetirement Retirement Planner là một công cụ duy nhất cho phép bạn đánh giá vị trí hiện tại của bạn, sau đó điều chỉnh và duy trì thông tin của bạn theo thời gian. Công cụ này gần đây đã được Hiệp hội các nhà đầu tư cá nhân Hoa Kỳ (AAII) mệnh danh là công cụ tính hưu trí tốt nhất.