Có thể bạn đã đọc ở đâu đó rằng bạn cần 1 triệu đô la tiết kiệm để nghỉ hưu. Mặc dù điều đó không hoàn toàn đúng, nhưng chúng tôi ở đây để nói với bạn rằng bạn có thể nghỉ hưu hàng triệu đô la (ngay cả khi bạn chưa bắt đầu tiết kiệm).
Một báo cáo gần đây của Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ cho thấy gần một phần tư tổng số người trưởng thành ở Mỹ không có khoản tiết kiệm hoặc lương hưu khi nghỉ hưu ở tất cả. Trong số những người sắp nghỉ hưu, 17% người từ 45 đến 59 tuổi cho biết hoàn toàn thiếu tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu Tuy nhiên, ngay cả khi bạn nằm trong số không một xu dính túi, đừng tuyệt vọng! Hãy làm theo ba bước đơn giản sau để có khoản nghỉ hưu trị giá hàng triệu đô la (hoặc ít nhất là đủ tiền tiết kiệm để sống thoải mái).
Bạn làm việc càng lâu, bạn có thể tiết kiệm càng lâu (và do đó, bạn càng thực sự cần ít hơn cho việc nghỉ hưu).
Làm việc cho đến tuổi 70 có vẻ như là một sự vĩnh cửu. Nhưng, bạn có biết điều gì sẽ tồi tệ hơn không? Cố gắng sống với số tiền quá ít trong 20 đến 30 năm của cuộc đời bạn.
Đối với hầu hết chúng ta, mọi thứ về lập kế hoạch nghỉ hưu chỉ đơn giản là vấn đề đánh đổi.
Nếu bây giờ bạn chi tiêu ít hơn và tiết kiệm để nghỉ hưu, thì bạn sẽ có thêm tiền sau này. Và bạn sẽ thấy thoải mái hơn nhiều trong những năm tháng vàng son của mình.
Bạn có thể tiết kiệm tiền theo bất kỳ cách nào bạn muốn, nhưng đổ tiền vào 401 (k) hoặc IRA thường là con đường hiệu quả nhất để tiết kiệm hưu trí (với lợi ích bổ sung từ các đợt giảm thuế lớn). Và, như một phần thưởng, giới hạn đóng góp cho các tài khoản này sẽ tăng lên khi bạn từ 50 tuổi trở lên, vì vậy, bạn có thể tiết kiệm được nhiều tiền hơn với những lợi thế lớn về thuế.
Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên và có cả IRA và 401k, bạn có thể tiết kiệm tổng cộng 31.000 đô la trong các tài khoản được ưu đãi về thuế này:
Những con số này có thể tăng gấp đôi nếu bạn đã kết hôn:mỗi người trong số các bạn có thể tiết kiệm lớn vào các tài khoản này!
Nhưng, làm thế nào để bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn? Hầu hết mọi người cảm thấy như họ hầu như không vượt qua được. Tuy nhiên, hãy nghĩ về điều đó - nếu bạn thực sự muốn, bạn có thể tiết kiệm được nhiều hơn. Nó giống như nói, "Tôi rất bận và không có thời gian", khi bạn dành một khoảng thời gian đó để đọc điện thoại hoặc xem truyền hình một cách vô tâm. Bạn có thể thông minh hơn về quản lý thời gian. Và có khả năng bạn có thể quản lý tiền thông minh hơn.
Đầu tư cho việc nghỉ hưu có thể khá phức tạp, nhưng như bạn sẽ thấy, đây là cách để tăng số tiền của bạn thành khoản tiền hưu trí hàng triệu đô la.
Phân bổ tài sản của bạn có thể nên bao gồm một số cổ phiếu để cho phép tăng trưởng. Phần còn lại nên thuộc các loại tài sản không chịu nhiều biến động như thị trường chứng khoán, như trái phiếu. Vì vậy, bạn có thể kiếm được lợi nhuận từ 6% đến 7% trên một số tiền của bạn được đầu tư vào cổ phiếu hoặc phương tiện rủi ro hơn, nhưng tỷ lệ thấp hơn đối với số tiền khác được đầu tư vào trái phiếu (trung bình có lẽ khoảng 4%).
Nếu bạn có thể tìm ra cách để tiết kiệm 31.000 đô la một năm (tăng những khoản đóng góp đó để theo kịp với lạm phát) và có thể kiếm được lợi nhuận tương đối khiêm tốn 4% từ số tiền đó, thì số tiền đó sẽ nhanh chóng tăng lên.
Ngay cả khi tiết kiệm một nửa số tiền đó - 15.500 đô la một năm (12.250 đô la cho 401k của bạn và 3.250 đô la cho IRA) - và kiếm được 4% có thể tạo ra một quả trứng lớn ở tuổi 70:
Như bạn có thể thấy, bằng cách viết lách và thực sự tiết kiệm, bạn có thể đạt được khoản tiền hưu trí hàng triệu đô la, ngay cả khi bạn không bắt đầu tiết kiệm cho đến khi bạn 50 tuổi.
Tuy nhiên, bạn có thực sự cần một triệu đô la để cảm thấy hài lòng về sự an toàn khi nghỉ hưu của mình không? Thành thật mà nói, câu trả lời có lẽ là không.
Dưới đây là một vài ý tưởng để thực hiện với ít hơn:
Chi tiêu của bạn là động lực lớn nhất cho thấy bạn sẽ cần bao nhiêu cho thời gian nghỉ hưu. Không cần phải nói - bạn chi tiêu càng ít, bạn càng cần ít hơn. (Và, nếu bạn cắt giảm chi tiêu để tiết kiệm nhiều hơn trước khi nghỉ hưu, bạn có thể khám phá ra rằng việc sống với mức ít hơn có thể dễ dàng như thế nào.)
Thời gian bạn chờ đợi để bắt đầu An sinh Xã hội càng lâu, thì khoản trợ cấp hàng tháng của bạn sẽ càng lớn. Hãy suy nghĩ rất cẩn thận về thời điểm bắt đầu các lợi ích của bạn. Sử dụng máy tính hòa vốn An sinh Xã hội để tìm ra độ tuổi tối ưu cho bạn để bắt đầu. Và, nếu bạn đã kết hôn, hãy tìm hiểu về quyết định An sinh xã hội thông minh nhất mà bạn có thể đưa ra.
Thậm chí không cần phải là công việc toàn thời gian, nhưng bất kỳ loại thu nhập nào từ công việc càng lâu càng tốt có thể làm giảm nhu cầu tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn. Bắt đầu kinh doanh, khám phá các ý tưởng về thu nhập thụ động, tìm một công việc bạn thực sự yêu thích (ngay cả khi bạn kiếm được ít hơn một chút) hoặc chỉ cần nghiền ngẫm nó trong sự nghiệp hiện tại của bạn.
Bạn có thể giảm kích thước nhà của bạn? Tùy thuộc vào giá trị tài sản sở hữu nhà của bạn, điều này có thể giúp bạn kiếm được hàng trăm nghìn đô la để nghỉ hưu. Nếu bạn muốn ở lại nơi bạn đang ở, thế chấp ngược lại có thể là một cách để tiếp cận tài sản nhà ở của bạn và sử dụng nó để nghỉ hưu.
Bạn càng nợ ít, bạn càng cần phải thanh toán ít hơn. Thoát khỏi nợ càng sớm càng tốt.
Nghỉ hưu ở nước ngoài. Cho thuê một phòng trong nhà của bạn. Bán xe của bạn và đi bộ. Nhận tấm pin mặt trời. Bảo bọn trẻ tự tài trợ học phí đại học. Hãy linh hoạt trong việc đi lại. Nếu bạn không muốn nghỉ hưu hàng triệu đô la, bạn có thể cần phải sáng tạo.
Câu trả lời thực sự cho câu hỏi này hoàn toàn phụ thuộc vào tất cả các yếu tố trên và hơn thế nữa, bao gồm lạm phát, thời gian sống của bạn, sức khỏe của bạn, chi phí bất ngờ, nền kinh tế toàn cầu, v.v.
Vì vậy, cách duy nhất để biết bạn thực sự cần bao nhiêu là làm việc với một cố vấn tài chính có uy tín hoặc bằng cách sử dụng một máy tính lập kế hoạch nghỉ hưu chi tiết cao.
Công cụ lập kế hoạch hưu trí NewRetirement đã được Hiệp hội các nhà đầu tư cá nhân Hoa Kỳ (AAII), Tạp chí Forbes, Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí tại Đại học Boston, MoneyBoss, CanIRetireyet và nhiều hơn nữa vinh danh là công cụ tính toán hưu trí tốt nhất.
Công cụ này lý tưởng để lập kế hoạch nghỉ hưu sớm vì nó bao gồm một bộ thông tin toàn diện liên quan đến việc nghỉ hưu và cho phép bạn tùy chỉnh mọi thứ.
Thật dễ dàng để tạo một kế hoạch được cá nhân hóa hoàn toàn:
Việc ghi lại một kế hoạch khả thi cho một tương lai an toàn có thể thực sự thú vị và bổ ích!