Nếu bạn đang đếm ngược đến ngày nghỉ hưu - đánh dấu những ngày cho đến khi bạn có thể bắt đầu bước vào giai đoạn tiếp theo của cuộc đời - danh sách kiểm tra này là dành cho bạn.
Trước đây, nhiều người nghĩ về hưu là khoảng thời gian của cuộc đời khi mọi thứ chậm lại. Giờ đây, nghỉ hưu không chỉ là một bước đệm để bước vào một giai đoạn mới của cuộc đời.
Những trải nghiệm mới của thời kỳ nghỉ hưu đòi hỏi nhu cầu lớn hơn đối với một kế hoạch mạnh mẽ. Việc bạn có sẵn sàng cho việc nghỉ hưu trong tương lai hay không phụ thuộc vào mức độ lên kế hoạch của bạn hiện tại. Nếu đợi đến khi quá muộn, bạn có thể không thực hiện được những điều chỉnh có thể cải thiện đáng kể lối sống của mình. Ngay cả khi bạn đã có một danh mục đầu tư hưu trí mạnh mẽ - và bạn cảm thấy sẵn sàng cho giai đoạn tiếp theo của cuộc đời - thì rất có thể bạn đã bỏ qua ít nhất một hoặc hai điều. Có thể có một số khía cạnh trong kế hoạch của bạn có thể sử dụng một chút điều chỉnh.
Nếu bạn tuân thủ 10 mẹo đếm ngược đến ngày nghỉ hưu này, bạn có thể có nhiều khả năng tận hưởng một tương lai thư thái và an toàn.
Hầu hết mọi người đều mơ về việc nghỉ hưu. Nhưng từ "nghỉ hưu" có nghĩa là những điều thực sự khác nhau đối với những người khác nhau. Và cách chúng ta nghỉ hưu thường mang tính chất chuyển đổi hơn là một sự kiện đơn lẻ. Ngoài ra, thời gian nghỉ hưu có thể kéo dài 30 năm trở lên. Do đó, có các giai đoạn và giai đoạn khác nhau của thời gian này của cuộc đời.
Khi đếm ngược đến ngày nghỉ hưu, bạn có thể xem xét việc nghỉ hưu thực sự đòi hỏi những gì. Dưới đây là một số cân nhắc:
Đối với một số người, nghỉ hưu đồng nghĩa với việc bắt đầu nhận các phúc lợi An sinh Xã hội. Tuy nhiên, bạn có thể tiếp tục làm việc ngay cả khi bạn bắt đầu An sinh xã hội. Bạn cũng có thể ngừng làm việc - và vẫn trì hoãn việc bắt đầu nhận trợ cấp - để tối đa hóa khoản thanh toán hàng tháng của mình.
Sử dụng Công cụ lập kế hoạch cạnh tranh mới để tìm ra thời điểm tốt nhất để bạn bắt đầu các lợi ích của mình nhằm tối đa hóa sự giàu có, an ninh và hạnh phúc của bạn.
Ý tưởng phổ biến nhất về việc nghỉ hưu có nghĩa là khi bạn bỏ một công việc mà bạn đã làm trong một thời gian dài. Tuy nhiên, nhiều người đã bỏ nghề sau đó chuyển sang nghề thứ hai, thứ ba. Những người khác theo đuổi hợp đồng biểu diễn bán thời gian, giảm căng thẳng. Một số người thậm chí coi một ngày nghỉ phép như một thời gian nghỉ hưu thử nghiệm.
Tìm hiểu xem chế độ nghỉ hưu theo từng giai đoạn có phù hợp với bạn hay không hoặc khám phá lý do tại sao rất nhiều người về hưu quay trở lại làm việc. Bạn cũng có thể muốn tìm hiểu về lợi ích của một công việc nghỉ hưu và các ý tưởng khởi nghiệp sau 50.
Ở tuổi 65, bạn có thể ghi danh vào các quyền lợi của Medicare. Điều này đôi khi có thể giải phóng bạn khỏi công việc của mình. Chỉ cần đảm bảo đăng ký Bảo hiểm Bổ sung Medicare tốt nhất có thể. Chi phí y tế tự trả có thể rất đắt!
Dưới đây là 12 mẹo để tận dụng tối đa Medicare.
Thông thường, những năm đầu tiên nghỉ hưu tích cực với các hoạt động xã hội và giải trí, hoạt động tình nguyện, xã hội hóa, du lịch hoặc công việc hưu trí. Giai đoạn thứ hai là giai đoạn sống chậm hơn - tập trung hơn vào gia đình và gia đình. Và giai đoạn thứ ba được đánh dấu bằng việc giải quyết các mối quan tâm về sức khỏe.
Khi bạn nghỉ hưu, hãy cân nhắc xem bạn sẽ nghỉ hưu vào giai đoạn nào.
Ngoài ra, hãy đảm bảo sử dụng các nguồn ngân sách nâng cao trong NewRetirement Planner để điều chỉnh chi phí của bạn cho từng giai đoạn nghỉ hưu. Thu nhập và chi phí của bạn có thể thay đổi nhiều khi bạn già đi và điều này sẽ ảnh hưởng đáng kể đến tài chính hưu trí của bạn. (Trên thực tế, nhiều người thấy rằng họ có thể nghỉ hưu sớm hơn khi họ thực sự biết chi tiết về các khoản chi tiêu trong tương lai của mình.)
Quyết định cách dành thời gian của bạn để nghỉ hưu là một điều gì đó không được đề cập trong rất nhiều danh sách kiểm tra hưu trí. Theo một nghiên cứu của Fidelity về lý do tại sao mọi người quyết định nghỉ hưu, 64% người nghỉ hưu nói rằng căng thẳng trong công việc góp phần vào quyết định rời bỏ lực lượng lao động của họ. Trong khi một số người yêu thích công việc của họ, rõ ràng là không phải ai cũng làm như vậy.
Tuy nhiên, nghỉ hưu không chỉ là để thoát khỏi một thứ gì đó. Bạn có thể biết mình muốn nghỉ việc, nhưng bạn cũng nên cân nhắc xem mình muốn làm gì. Những người về hưu dường như hạnh phúc nhất khi họ có một niềm đam mê để theo đuổi hoặc một số mục đích cụ thể khác trong cuộc sống của họ.
Quyết định những gì bạn muốn làm sau giờ làm việc nên là một phần quan trọng trong quá trình lập kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Làm tình nguyện, dành thời gian cho cháu, đi du lịch và - dù bạn có tin hay không - bắt đầu một sự nghiệp mới đều là những lựa chọn phổ biến để dành thời gian khi nghỉ hưu. Dưới đây là 120 ý tưởng về những việc cần làm khi nghỉ hưu.
Bảo đảm về hưu của bạn phụ thuộc vào số thu nhập bạn cần và khả năng cung cấp của bạn. Một số người về hưu chuyển sang giai đoạn tiếp theo của cuộc đời chỉ để biết rằng nhu cầu của họ vượt quá những gì họ đã lên kế hoạch. Điều đó có nghĩa là thu hẹp quy mô lại một cách đáng kể và nó có thể gây cản trở lớn cho lối sống mà bạn mong đợi.
Một số người thích đi một mình và điều đó thật tuyệt. Tuy nhiên, nói chuyện với một nhà lập kế hoạch tài chính về hưu ít nhất một lần có thể mang lại cho bạn một số đảm bảo rằng bạn thực sự đã tìm ra tất cả. Một chuyên gia thường có những đề xuất có thể giúp bạn cải thiện. Dưới đây là một số sai lầm phổ biến nhất mà một cố vấn chuyên nghiệp phát hiện trong một kế hoạch nghỉ hưu điển hình:
Nếu bạn nhận nhiệm vụ về hưu sớm, những điều bất ngờ xuất hiện trên đường đi sẽ ít ảnh hưởng hơn. Và chúng sẽ không làm chệch hướng phần còn lại của cuộc đời bạn.
NewRetirement cung cấp lời khuyên ủy thác từ một Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận chỉ tính phí độc lập. Tư vấn qua điện thoại hoặc cuộc gọi video và bằng cách sử dụng NewRetirement Planner, quá trình này mang tính cộng tác, tiết kiệm chi phí, hiệu quả và rất hiệu quả!
Lập kế hoạch nghỉ hưu không phải là việc bạn làm một lần trong 10 phút. Lập kế hoạch nghỉ hưu phải là một quá trình liên tục. May mắn thay, có rất nhiều cấp độ khác nhau mà bạn có thể điều chỉnh khi khám phá thêm về những gì bạn có và những gì bạn sẽ cần trong tương lai.
Dưới đây là một số điều bạn có thể điều chỉnh có thể có tác động lớn:
Nhiều người nhận thấy rằng nếu họ trì hoãn việc nghỉ hưu một tháng, một năm hoặc hai năm, họ sẽ đột ngột chuyển từ không thể nghỉ hưu sang nghỉ hưu theo kiểu lớn.
Nếu bạn đã hỏi câu hỏi "Khi nào tôi nên bắt đầu An sinh xã hội?" và có một chút không chắc chắn về câu trả lời, bạn đang ở trong một công ty tốt. Đặt thời điểm thích hợp để nhận trợ cấp An sinh xã hội là một trong những quyết định khó khăn nhất mà bạn sẽ đưa ra.
Bạn có thể bắt đầu nhận trợ cấp hưu trí An sinh Xã hội sớm nhất là ở tuổi 62. Nhưng bạn nên biết những hạn chế. Những lợi ích ban đầu đi kèm với việc cắt giảm vĩnh viễn. Nếu bạn trì hoãn việc nhận trợ cấp từ khi đủ tuổi nghỉ hưu đến 70 tuổi, số tiền trợ cấp của bạn sẽ tăng lên. Thêm vào đó, mức tăng đó là vĩnh viễn.
Dưới đây là sáu mẹo nội bộ để tận dụng tối đa An sinh xã hội.
Nếu bạn còn vài năm nữa là nghỉ hưu, bạn có thời gian để tiết kiệm hơn rất nhiều. Ngay cả khi bạn không tiết kiệm đủ trước đó, bạn vẫn có thể tiết kiệm rất nhiều ngay bây giờ.
Khi bạn cắt giảm chi phí của mình khi nghỉ hưu, bạn cần ít tiền tiết kiệm hơn.
Lựa chọn nơi tốt nhất để nghỉ hưu có thể là một quyết định tài chính hoặc một lựa chọn lối sống (hoặc cả hai). Đối với hầu hết các hộ gia đình, nhà ở là chi phí lớn nhất và là tài sản lớn nhất của họ. Do đó, nơi bạn sống có thể là một yếu tố quan trọng trong việc xác định an ninh tài chính và hạnh phúc của bạn.
Darrow Kirkpatrick của Can I Retire Yet đã thực hiện một số phân tích thực sự thú vị và đưa ra kết luận rằng việc thực hiện tốt công việc dự đoán thuế là một phần trong kế hoạch nghỉ hưu chi tiết của bạn thường là vô cùng quan trọng.
Anh ấy nói, “Nếu bạn mắc sai lầm lớn [về thuế], bạn có thể bỏ qua các tính toán nghỉ hưu của mình bởi một yếu tố quan trọng.
Điều quan trọng là bạn có thể dự đoán mức thuế của mình trong 20 hoặc 30 năm tới. Mặc dù không hoàn hảo, nhưng NewRetirement Planner cố gắng ít nhất tính toán một ước tính đáng tin cậy cho những gì bạn sẽ phải trả thuế mỗi năm và giúp bạn xác định các cách để giảm chi phí đáng kể này.
Cho dù bạn đã viết kịch bản và tiết kiệm (hay không), trò chơi lập kế hoạch nghỉ hưu sẽ thay đổi đáng kể khi bạn sắp nghỉ hưu. Thay vì tiết kiệm tiền, bây giờ là lúc để tìm cách rút tiền tiết kiệm của bạn.
Và cuối cùng, sử dụng tiền của bạn theo cách kéo dài cả đời. Việc tìm ra cách tiêu tiền rất phức tạp và cần một số tính toán.
Dưới đây là 18 chiến lược rút tiền và thu nhập hưu trí.
Như thể việc tìm ra kế hoạch nghỉ hưu của bạn là không đủ, bạn cũng cần phải đánh giá kế hoạch di sản của mình. Các kế hoạch bất động sản cần được theo dõi trong mọi sự thay đổi tài chính lớn. Đối với hầu hết mọi người, nghỉ hưu là sự thay đổi tài chính lớn nhất mà họ sẽ trải qua.
Đối với nhiều người, di chúc là tất cả những gì cần thiết. Đối với những người khác, lập kế hoạch di sản đòi hỏi một cách tiếp cận nhiều mặt để đảm bảo rằng tài sản và người thụ hưởng của bạn được bảo vệ. Nếu tất cả những gì bạn cần là di chúc, bạn có thể tự mình quản lý điều đó. Dưới đây là 11 tài liệu quy hoạch bất động sản bạn nên xem xét.
Nhưng trừ khi di sản của bạn khá đơn giản, việc trao đổi với luật sư có thể giúp bạn tránh các vấn đề về thuế và phát hiện ra các vấn đề mà bạn có thể không nhận ra là tồn tại. Người đăng ký PlannerPlus có thể xem ước tính hàng năm cho thuế liên bang, tiểu bang và lợi tức vốn, xem xét thu nhập chịu thuế hàng năm cũng như lợi nhuận vốn thực hiện và chỉ định các khoản khấu trừ theo từng khoản và thuế tài sản.
Nếu bạn đã có một bản di chúc, hãy nghĩ xem nó đã được soạn thảo trong bao lâu. Có lẽ cuộc sống dường như không có nhiều thay đổi. Nhưng nếu nó có - và bạn cần một di chúc mới hoặc một điều khoản mới trong di chúc hiện có của bạn - thì bây giờ là lúc để tìm hiểu.
Bạn sẽ không tìm thấy mục này trong mọi danh sách kiểm tra hưu trí. Tuy nhiên, sở hữu một ngôi nhà an toàn, lành mạnh và ít trục trặc nhất có thể là điều bạn nên hướng tới khi nghỉ hưu. (Nếu bạn đã trả hết thế chấp, thậm chí còn tốt hơn!)
Trừ khi bạn là một chuyên gia trong ngành xây dựng gia đình, bạn có thể không phát hiện ra những vấn đề nhỏ có thể phát sinh và biến thành chi phí lớn sau này. Kiểm tra nhà là một khoản đầu tư tuyệt vời và tốt nhất là nên thực hiện trước khi bạn nghỉ hưu.
Đối với một vài trăm đô la, một thanh tra viên có thể cho bạn biết rằng ngôi nhà của bạn đang ở trong tình trạng tuyệt vời. Hoặc họ có thể chỉ ra những vấn đề cần chú ý; ví dụ, ngay cả khi mái nhà của bạn không bị dột, nó có thể bị mòn. Điều tương tự cũng có thể đúng đối với máy nước nóng, phạm vi nhà bếp hoặc bất kỳ khoản đầu tư lớn nào khác trong nhà của bạn. Việc kiểm tra cũng có thể cảnh báo bạn về các vấn đề an toàn, chẳng hạn như nấm mốc hoặc các nguy cơ hỏa hoạn tiềm ẩn.
Người Mỹ đang sống lâu hơn bằng chứng là tuổi thọ tăng lên. Cơ quan An sinh Xã hội nói rằng một phụ nữ 65 tuổi vào năm 2020 có thể sống đến khoảng 86,8 tuổi. Nhưng với tuổi thọ cao hơn sẽ dẫn đến khả năng mắc các vấn đề sức khỏe cuối đời; những thứ này có thể tốn kém.
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn bảo vệ bạn, ngôi nhà của bạn và vợ / chồng của bạn. Không giống như Medicare - thường chỉ thanh toán cho thời gian lưu trú tại nhà dưỡng lão ngắn hạn - bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể chi trả chi phí chăm sóc kéo dài tại cơ sở điều dưỡng hoặc tại nhà riêng của bạn. Bạn càng trẻ khi mua một chính sách, thì giá của nó càng ít.
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn không dành cho tất cả mọi người. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải nghiên cứu bảo hiểm chăm sóc dài hạn, cũng như các lựa chọn khác để thanh toán cho dịch vụ chăm sóc dài hạn, như một phần của việc đếm ngược đến danh sách kiểm tra hưu trí của bạn.
Dưới đây là một số lựa chọn thay thế cho bảo hiểm chăm sóc dài hạn.
Nếu bạn không có quỹ khẩn cấp, bây giờ là lúc để xây dựng một quỹ. Tài khoản này tách biệt với bất kỳ tài khoản tiết kiệm nào khác mà bạn có. Quỹ khẩn cấp tham gia để trang trải chi phí cho các chi phí không mong muốn:lốp xe mới, thiết bị hỏng, chuyến bay bất ngờ xuyên quốc gia, v.v. Nó bảo vệ bạn khỏi sa vào khoản tiết kiệm hưu trí được bảo vệ bởi thuế. Nó cũng giữ nợ khỏi thẻ tín dụng của bạn.
Bạn nên dành sáu tháng thu nhập để giữ gìn an toàn. Tuy nhiên, tình hình tài chính của bạn càng tốt thì bạn càng cần ít hơn. Ba tháng có thể là nhiều đối với một hộ gia đình có thu nhập khá và ổn định.
Khám phá các nguồn tài trợ khẩn cấp tốt nhất và kém nhất.
Bạn nên cập nhật và đánh giá kế hoạch nghỉ hưu của mình vài tháng một lần.
Tỷ lệ lạm phát, lợi nhuận đầu tư, tình trạng sức khỏe của bạn, giá nhà ở và vô số yếu tố khác đều có thể đóng một vai trò quan trọng trong an ninh tài chính của bạn.
Tốt nhất, bạn nên duy trì kế hoạch nghỉ hưu của mình ở một nơi nào đó mà bạn có thể dễ dàng kiểm tra và cập nhật chúng. Ví dụ:NewRetirement Retirement Planner cho phép bạn tạo tài khoản và lưu tất cả dữ liệu của mình để dễ dàng cập nhật bất cứ lúc nào. Hơn hết, khi bạn thực hiện một thay đổi, bạn sẽ nhận được phản hồi ngay lập tức về những gì thay đổi đó đã ảnh hưởng đến số tiền tiết kiệm bạn cần, kế hoạch bất động sản và dòng tiền của bạn.
Việc đếm ngược đến ngày nghỉ hưu có thể khiến bạn cảm thấy khó khăn và đầy lo lắng và mong đợi.
Tuy nhiên, nghiên cứu chỉ ra rằng hầu hết mọi người đều ước họ ra mắt sớm hơn một chút. Vì vậy, hãy lập kế hoạch cho tương lai của bạn, thắt dây an toàn và bùng nổ!