Bạn đã làm việc và tiết kiệm trong nhiều năm, và bây giờ bạn có thể hài lòng với công việc được hoàn thành tốt. Bạn đã xây dựng một mạng lưới bạn bè và đồng nghiệp, và bạn có thể đã có những đứa con đã có gia đình riêng. Bạn sẽ để lại điều gì đó cho những người bạn yêu thương?
Món quà tốt nhất để lại cho những người thừa kế của bạn không phải là một số tiền lớn. Trên thực tế, những người giàu nổi tiếng như Warren Buffett và Bill Gates đã nói rằng họ sẽ không để lại cho con cái mình những tài sản kếch xù. Như Buffett đã nói với tạp chí Fortune vào năm 1986, số tiền hoàn hảo để để lại cho con cái của bạn là “đủ tiền để chúng cảm thấy mình có thể làm bất cứ điều gì, nhưng không quá nhiều để chúng không thể làm gì.”
Sự thừa kế tốt nhất là tập hợp các giá trị tài chính dạy cho sự tôn trọng đối với tiền bạc. Hay như câu cổ ngữ nói:“Hãy cho một người đàn ông một con cá và anh ta ăn trong một ngày; dạy một người câu cá và anh ta sẽ ăn suốt đời.
Dưới đây là bảy quy tắc vàng để dạy con bạn về tiền bạc, bất kể chúng bao nhiêu tuổi.
Bản thân tiền bạc không có giá trị. Bạn không thể ăn nó. Bạn không thể xây một ngôi nhà từ nó. Nhưng tiền không giúp bạn hiểu giá trị. Như Denise Cummins, một thành viên của Hiệp hội Khoa học Tâm lý và là tác giả của Tư duy tốt:Bảy ý tưởng mạnh mẽ ảnh hưởng đến cách chúng ta nghĩ, lưu ý rằng, việc cho trẻ em một khoản phụ cấp dựa trên công việc mà chúng thực hiện sẽ khiến chúng nghĩ về công dụng của những gì chúng muốn mua so với nỗ lực của họ để kiếm được số tiền đáng giá bao nhiêu.
Cô kể câu chuyện về hai cô con gái của mình trên lối đi đồ chơi của Target, quyết định xem chúng có muốn tiêu hết tiền vào một món đồ chơi mà chúng có thể chơi cùng một lần hay tiết kiệm nhiều hơn để mua thứ gì đó tốt hơn sau này. Đối với cô, một khoản trợ cấp dựa trên công việc, “là cách tinh túy để dạy trẻ hiểu biết về tài chính cũng như các tính cách như kiên nhẫn, tiết kiệm và hào phóng.”
Có một sự khác biệt giữa giữ tiền dưới nệm và sử dụng tiền của bạn để làm cho bản thân và thế giới trở nên giàu có hơn.
Trong thời kỳ đại dịch, người Mỹ đã tích trữ tiền mặt. Theo The Economist, “giá trị lưu thông của đô la đang tăng nhanh gấp đôi so với mức trung bình trong lịch sử. Kể từ tháng Hai, nó đã tăng hơn 11%. ” Mặc dù việc đổ xô tìm đến những tài sản an toàn an toàn nhất là điều dễ hiểu trong khủng hoảng, nhưng cuối cùng, suy nghĩ chín chắn hơn sẽ khiến chúng ta quay trở lại việc đặt tiền của mình vào nơi nó sẽ làm được nhiều hơn là mất giá vì lạm phát.
Khi những đứa trẻ đang ở độ tuổi cuối cùng hoặc tuổi mười bảy là thời điểm thích hợp để tạo một tài khoản môi giới giám hộ cho chúng. Bạn có thể hướng dẫn họ cách thực hiện nghiên cứu về các thương hiệu yêu thích của họ và chỉ cho họ cách đầu tư giá trị.
Do các tác động về thuế của việc sở hữu và giao dịch cổ phiếu, bạn có thể muốn đưa con mình vào cuộc thảo luận với cố vấn tài chính và bạn sẽ muốn tổ chức các cuộc họp định kỳ với họ, hàng tháng hoặc hàng quý, để xem xét hiệu suất danh mục đầu tư của họ.
Cuối cùng, xây dựng sự giàu có không chỉ là cạnh tranh để có một công việc được trả lương cao. Và ai biết được, bạn có thể nâng cao Warren Buffett tiếp theo.
Nhiều người trong chúng ta nhớ công việc mùa hè đầu tiên của mình. Của tôi đã ở một cửa hàng kem. Tôi không muốn làm điều đó, đặc biệt là vì một số bạn bè của tôi có cha mẹ sẽ trợ cấp cho mùa hè không chăm sóc của họ. Nhưng số tiền tôi kiếm được là của tôi để chi tiêu hoặc tiết kiệm.
Công việc dạy cho trẻ tính tự lập và việc có tiền để tiêu là điều cần thiết cho bài học một ở trên. Nhưng có một công việc không chỉ là tích lũy tiền bạc. Nó cũng là nguồn gốc của niềm tự hào và bản sắc. Tôi biết mình không muốn làm việc ở một cửa hàng kem mãi mãi, điều này đã thúc đẩy tôi học đại học và tìm kiếm bằng cấp cao sau đại học.
Người lớn có nhiều khả năng xây dựng sự giàu có hơn nếu họ có kế hoạch tài chính và họ có nhiều khả năng có kế hoạch tài chính hơn nếu họ coi kế hoạch đó là một phần của sự nghiệp lớn hơn của họ.
Hướng dẫn họ cách tìm thấy ý nghĩa trong công việc thông qua khái niệm Ikigai của Nhật Bản.
Tín dụng xuất phát từ cùng một từ Latinh có nghĩa là “tin tưởng”. Khi mọi người cấp tín dụng cho bạn, đó là vì họ tin rằng bạn sẽ trả lại theo các điều khoản của khoản vay.
Thêm tuổi teen hoặc tuổi teen của bạn làm người dùng được ủy quyền vào thẻ tín dụng của bạn là một cách tốt để họ bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng, nhưng điều quan trọng là phải dạy cho họ biết sự cần thiết của việc trả lại số tiền họ đã vay và nhận thức về nợ lãi suất cao và tín dụng quay vòng.
Mặt trái của tín dụng là nợ. Điều quan trọng là phải dạy cho trẻ em biết sự khác biệt giữa nợ tốt và nợ xấu. Như Robert Kiyosaki, tác giả của cuốn sách bán chạy nhất Cha giàu cha nghèo, nói, những người cha giàu vay tiền sẽ kiếm tiền, giống như thế chấp một căn nhà cho thuê, nơi những người cha nghèo vay tiền để chi tiêu.
Xây dựng tín dụng tốt là xây dựng thói quen tốt, duy trì nợ tốt và sử dụng điều đó để tăng tài sản của bạn.
Khi trẻ đã tốt nghiệp đại học và có công việc đầu tiên, chúng sẽ cần tạo ra một ngân sách thực sự, có thể là lần đầu tiên trong đời.
Bạn có thể đã buộc họ phải trả cho các chi phí phát sinh như xăng và giải trí bằng tiền trợ cấp thời thơ ấu và thiếu niên của họ, nhưng khi họ không sống dưới mái nhà của bạn, họ cũng sẽ cần ngân sách cho những thứ cơ bản như thực phẩm và tiền thuê nhà. Nếu họ phải vay tiền để trả tiền học đại học, họ cũng sẽ phải trả hết những khoản nợ đó.
Chi tiêu chỉ là một bên của ngân sách, nửa còn lại là thu nhập. Bạn có thể đưa họ đi đúng hướng bằng cách xem xét các phúc lợi trong công việc mới của họ, chẳng hạn như bảo hiểm sức khỏe và nhân thọ. Chỉ cho họ cách tăng thu nhập bằng cách tập trung vào việc trả nợ lãi suất cao trước tiên và đảm bảo rằng họ không ưu tiên thanh toán các khoản vay sinh viên lãi suất thấp hơn việc nhận 401k đối sánh của nhà tuyển dụng.
Có rất nhiều ứng dụng lập ngân sách tuyệt vời có thể giúp trẻ em trưởng thành quản lý tiền của chúng và bạn cũng có thể giúp chúng bắt đầu sử dụng kế hoạch hưu trí.
Tiền là một công việc kinh doanh đầy cám dỗ và nếu dễ dàng tạo dựng được sự giàu có, thì tất cả chúng ta đều sẽ giàu có. Ngoài việc xây dựng các giá trị và thói quen tài chính tốt cho riêng bạn, hãy dạy con bạn tìm kiếm lời khuyên tài chính từ những người được pháp luật yêu cầu trở thành công ty con của chúng.
Sự quan tâm và chăm sóc của bạn đến giáo dục tài chính của họ là một mô hình cho họ về những gì mà một người được ủy thác làm. Bạn cũng có thể dạy họ luôn tìm kiếm các khoản phí và chi phí ẩn trong bản in đẹp và nói với họ rằng nếu lợi ích tài chính của ai đó không phù hợp với lợi ích của họ, điều đó có thể dẫn đến các vấn đề, chẳng hạn như cố vấn đầu tư bán quá giá, hoạt động kém hiệu quả sản phẩm hoặc nhà môi giới cố gắng đảo lộn tài khoản môi giới của họ.
Khi trẻ ở độ tuổi thanh thiếu niên và 20 tuổi, đây là thời điểm thích hợp để giới thiệu cho trẻ những công cụ mới, mạnh mẽ đã được phát triển từ đầu thế kỷ này để giúp mọi người đưa ra nhiều quyết định hơn vì lợi ích tốt nhất của họ. Không bao giờ là quá sớm để bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu.
Đây là bài học quan trọng nhất. Đừng đặt tương lai tài chính của bạn vào rủi ro bằng cách chấp nhận các giả định của người khác hoặc thực hiện lời khuyên của họ một cách thiếu cân nhắc.
Sự hiểu biết về tài chính ngày càng trở nên quan trọng hơn bao giờ hết khi các biện pháp bảo vệ tài chính cũ của thế kỷ 20 - lương hưu và An sinh xã hội - đã bị loại bỏ hoặc phát triển không bền vững hơn. Dạy con bạn những kiến thức cơ bản về quản lý tiền bạc được liệt kê ở đây là quan trọng, nhưng dạy chúng cách linh hoạt trong các giả định và phản ứng nhanh với thông tin mới cũng là một nguyên tắc cơ bản để tích lũy tài sản.
Những gợi ý được liệt kê ở trên sẽ giúp củng cố các giá trị tài chính mà bạn muốn dạy. Điều quan trọng là phải kết hợp những giá trị này vào các cuộc trò chuyện hàng ngày của bạn.
Cho dù con bạn ở lứa tuổi nào, hãy nói về tiền bạc. Truyền đạt ý nghĩa của nó đối với bạn, cách bạn nghĩ về nó và hơn thế nữa. Quá nhiều người lớn lên với suy nghĩ rằng tiền bạc là một chủ đề cấm kỵ góp phần làm cho chỉ số thông minh tài chính thấp. Chúng tôi không thể học nếu nó không được thảo luận và chứng minh.
Dưới đây là các bước cụ thể bổ sung mà bạn có thể thực hiện ở các thời điểm khác nhau trong đời sống tài chính của con mình để dạy chúng giá trị của đồng tiền.
Tạo phụ cấp gắn liền với hiệu suất. Nhiều chuyên gia đồng ý rằng cách hiệu quả nhất để dạy trẻ về tiền bạc là một khoản phụ cấp gắn liền với hiệu suất làm việc. Cho họ tiền mà không có ràng buộc sẽ không hoàn thành công việc.
Thiết lập tài khoản đầu tư mang tên họ và xem xét kết quả với họ theo định kỳ. Trẻ em từ chín đến mười tuổi có thể đánh giá cao các chiến lược đầu tư giá trị và chúng đang ở độ tuổi hoàn hảo để nghiên cứu các khoản đầu tư một cách nghiêm túc. Một lời cảnh báo:không nên kích hoạt tài khoản môi giới độc quyền cho trẻ em để giao dịch ký quỹ.
Đánh dấu sự đánh đổi mà bạn thực hiện: Nói về các quyết định tiền bạc hàng ngày. Nếu bạn đang cân nhắc mua một chiếc xe hơi, hãy nói chuyện với con cái về quá trình đưa ra quyết định đó. Bạn có đang cho cái gì khác lên không? Làm thế nào để giá cả và yếu tố giá trị trở thành sự lựa chọn xe hơi của bạn? Bạn đang nhận một khoản vay hoặc mua nó ngay lập tức? Thảo luận về ưu và nhược điểm của các tùy chọn!
Làm cho họ có một công việc mùa hè. Công việc là sự đánh đổi giữa việc dành thời gian kiếm tiền và tiêu tiền khi rảnh rỗi. Bài học quan trọng đó sẽ giúp trẻ hiểu giá trị của thời gian cũng như tăng lợi nhuận.
Thêm con bạn làm người dùng được ủy quyền vào thẻ tín dụng của bạn. Xây dựng tín dụng sớm sẽ giúp họ khi họ cần vay để mua sắm các khoản lớn trong cuộc sống. Thêm một đứa trẻ vào thẻ tín dụng của bạn sẽ giúp chúng xây dựng lịch sử tín dụng và bạn có thể dạy chúng về các loại tín dụng khác nhau.
Gửi chúng đến cửa hàng tạp hóa: Điều quan trọng là trẻ em phải tìm hiểu những thứ thực sự tốn kém, và chi phí mua hàng tạp hóa có thể là một điều thú vị. Thách thức họ kiếm tiền nuôi gia đình tương đương với thu nhập từ công việc mùa hè của họ.
Thảo luận về chi phí giáo dục: Chi phí giáo dục, đặc biệt là học phí đại học thường có thể gây khó khăn cho việc tiết kiệm khi nghỉ hưu. Bạn muốn con cái hiểu nhu cầu tài chính của bạn và cách chúng liên quan đến mong muốn hiện tại và gánh nặng tương lai của chúng. Trẻ em có thể học hỏi từ những sai lầm và quyết định của bạn nếu bạn đang thảo luận các vấn đề với chúng.
Thiết lập Roth IRA. Khi trẻ em trưởng thành đã tham gia lực lượng lao động, chúng sẽ kiếm được tiền, nhưng chúng có thể sẽ không bị đánh thuế cao. Roth IRA được thiết kế để những người tiết kiệm trẻ tuổi đầu tư khoản tiền sau thuế có thể phát triển miễn thuế và không bị đánh thuế khi nghỉ hưu.
Giúp họ mua nhà. Vốn chủ sở hữu nhà là một trụ cột của an ninh tài chính. Bạn có thể giúp con cái đã trưởng thành hiểu được sự phức tạp của việc mua nhà và nếu cần, bạn có thể giúp chúng trả trước. Tất cả các bài học khác mà bạn đã dạy cho họ về nợ tốt và nợ xấu, cách đầu tư vào tương lai của họ và lập ngân sách sẽ phục vụ họ cũng như chủ nhà.
Đánh giá khả năng cho họ vay hoặc tặng tiền cho họ trong Công cụ lập kế hoạch cạnh tranh mới.
Khuyến khích họ duy trì kế hoạch tài chính dài hạn: Một khi họ bắt đầu tự kiếm tiền, đó là thời điểm để họ bắt đầu lên kế hoạch nghỉ hưu. Xét cho cùng, bạn bắt đầu tiết kiệm càng sớm thì tương lai của bạn càng dễ dàng. Giúp họ thiết lập với Công cụ lập kế hoạch hưu trí mới. Các công cụ này rất toàn diện và dễ dàng cho mọi người sử dụng.
Bạn đã phát triển hơn Chuyên gia tài chính của mình chưa?
Độc thân? Trong trường hợp khẩn cấp, ai là người bảo vệ tiền của bạn?
Cách thông minh về thuế để để lại tiền cho người thừa kế của bạn và làm từ thiện
3 cách để thấm nhuần các giá trị tài chính lâu dài cho con bạn
Bạn có đang lập kế hoạch tài chính của mình một cách chân không?