Nếu bạn lo lắng về việc hết tiền khi nghỉ hưu, bạn không đơn độc. Hết tiền là mối quan tâm chính của hầu hết mọi người sắp hoặc sắp nghỉ hưu. Và, RẤT có lý do chính đáng để quan tâm - RẤT quan tâm.
Hãy khám phá nỗi sợ hãi này. Bạn có đúng khi sợ hãi? Bạn có thể làm gì về mối quan tâm của mình?
Nghiên cứu này đến nghiên cứu khác cho thấy rằng hết tiền là điều số một khiến mọi người sợ hãi về việc nghỉ hưu.
Còn sợ hơn là chết: Nghiên cứu từ Allianz Life cho thấy hơn 60% những người mới sinh con sợ hết tiền hơn là chết.
Và những người trẻ tuổi thậm chí còn sợ hãi hơn. Ở những người trong độ tuổi 44-49, tỷ lệ này là 77%. (Và con số khổng lồ 82% nếu họ kết hôn với người phụ thuộc.)
Một nghiên cứu được phát hành bởi Viện CPAs Hoa Kỳ (AICPA), báo cáo rằng 57% các nhà hoạch định tài chính nói rằng hết tiền là mối quan tâm hàng đầu khi nghỉ hưu đối với khách hàng của họ.
Tuy nhiên, có đủ tiền tiết kiệm để nghỉ hưu không phải là nỗi sợ hãi duy nhất. Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí Transamerica phát hiện ra rằng chỉ 37% người tham gia cuộc khảo sát của họ trả lời rằng hết tiết kiệm và đầu tư là nỗi lo lớn nhất. Những người được hỏi Transamerica thường xuyên cho rằng sức khỏe suy giảm cần được chăm sóc lâu dài (47%), giảm hoặc loại bỏ An sinh xã hội (47%) và mất tính độc lập (38%) là nỗi sợ hãi chính.
Theo một báo cáo chi tiết của Viện Nghiên cứu Quyền lợi Người lao động (EBRI), nhiều người trong chúng ta trên thực tế rất có khả năng hết tiền - bất kể mức thu nhập của bạn. Mô hình dự báo an ninh khi nghỉ hưu của họ dự đoán rằng 40,6% tổng số hộ gia đình ở Hoa Kỳ có chủ hộ từ 35 đến 64 dự kiến sẽ thiếu tiền khi nghỉ hưu.
Và, trong khi dữ liệu thay đổi đáng kể theo mức thu nhập trước khi nghỉ hưu của mọi người, ngay cả những người trong nhóm thu nhập cao nhất cũng không bị cạn kiệt:
Rất tiếc!
Dữ liệu trên đề cập đến những người sẽ nghỉ hưu trong 35 năm. Dữ liệu chỉ tốt hơn một chút nếu bạn sống hưu trí trong 20 năm - nhưng thậm chí sau đó, đầy đủ 81% của nhóm thu nhập thấp nhất và 8% ở nhóm thu nhập cao nhất sẽ hết tiền.
Gần một trong số mười người giàu nhất trong số chúng ta sẽ hết tiền khi nghỉ hưu? Vâng!
Rất tiếc! Rất tiếc! CÓ!
Có nhiều yếu tố rất thực tế và hữu hình đang góp phần làm gia tăng mối quan tâm và tăng nguy cơ hết tiền.
Tuổi thọ cao hơn, tiết kiệm ít chủ động hơn, chi phí cao hơn, lương trì trệ và ít người có kế hoạch lương hưu hơn là một số lý do chính khiến nhiều người trong chúng ta có nguy cơ sử dụng hết tài sản của mình.
Hết tiền khi nghỉ hưu - trong những trường hợp này - không có nghĩa là bạn hoàn toàn không có một xu dính túi.
Hết tiền thường có nghĩa là bạn đã sử dụng hết số tiền tiết kiệm hưu trí và vốn sở hữu căn nhà của mình và chỉ còn lại bất kỳ nguồn thu nhập nào bạn có thể có - An sinh xã hội hoặc lương hưu nếu bạn may mắn.
Hầu hết những người hết tiền khi nghỉ hưu tiếp tục sống bằng thu nhập An sinh xã hội, theo đuổi công việc bán thời gian và có lẽ họ đã cắt giảm đáng kể chi phí.
Bạn có thể không còn ở nhà riêng của mình nữa và có thể được ghi danh vào các chương trình thu nhập thấp và / hoặc đang dựa vào gia đình để được che chở hoặc hỗ trợ. Bây giờ bạn có thể là một phần của Medicaid thay vì Medicare. Có thể bạn đang sống trong cảnh nghèo đói hoặc ở mức thu nhập rất thấp.
Câu trả lời tất nhiên phụ thuộc vào hàng trăm yếu tố khác nhau.
Để tìm hiểu xem BẠN có hết tiền hay không, hãy tạo một tài khoản với NewRetirement và bạn sẽ có thể ngay lập tức xem liệu bạn có gặp rủi ro hay không. Trên thực tế, hệ thống thậm chí sẽ đánh giá rủi ro hết tiền của bạn bằng cách sử dụng cả kịch bản lạc quan và bi quan.
Có nhiều biểu đồ sẽ giúp bạn đánh giá độ tuổi hết tiền của mình và liệu bạn có chuẩn bị đầy đủ hay không. Căng thẳng kiểm tra kế hoạch của bạn bằng cách thử các lựa chọn khác nhau cho tuổi thọ của bạn.
Nếu bạn không muốn hết tiền, bạn cần phải hành động.
Thật không may, không có đủ người đang làm những gì nó cần. Nghiên cứu của Transamerica phát hiện ra rằng:
Công cụ lập kế hoạch hưu trí mới giúp bạn dễ dàng bắt đầu và thực hiện hành động.
NewRetirement cung cấp phần mềm lập kế hoạch nghỉ hưu trực tuyến tốt nhất cho bạn. Hệ thống này hoàn toàn toàn diện và nó cung cấp cho bạn những câu trả lời đáng tin cậy về triển vọng của bạn cho một tương lai an toàn.
Dưới đây là ba bước bạn có thể thực hiện:
Cách tốt nhất để tránh hết tiền khi nghỉ hưu là có một kế hoạch nghỉ hưu thật tốt, chi tiết và hoàn toàn được cá nhân hóa - hoàn toàn dựa trên bạn và nhu cầu của bạn.
Để bắt đầu, bạn sẽ muốn:
Chi phí y tế cao và chi phí chăm sóc dài hạn là những lý do lớn khiến mọi người hết tiền khi nghỉ hưu. Những chi phí này thường xảy ra gần cuối cuộc đời của bạn.
Theo Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh Hoa Kỳ, khoảng 70% những người bước sang tuổi 65 sẽ cần một số loại hình chăm sóc dài hạn trong đời, nhưng rất ít người sẵn sàng chi trả cho dịch vụ chăm sóc đó. Chi phí chăm sóc dài hạn là cắt cổ - trung bình từ $ 51,000- $ 102,000 một năm theo khảo sát này - và không được Medicare chi trả.
Nếu bạn lo lắng về việc cạn kiệt, tốt nhất là bạn nên lập kế hoạch trang trải những chi phí này. NewRetirement Planner sẽ giúp bạn ước tính chi phí y tế. Bạn cũng có thể đưa ra các tình huống cho các cách khác nhau để chi trả cho việc chăm sóc dài hạn.
Hãy thử bất kỳ điều chỉnh nào sau đây đối với kế hoạch của bạn để củng cố khách hàng tiềm năng và cảm thấy tự tin hơn về tương lai của mình:
Bạn không phải lo lắng. Bắt đầu, tạo và cải thiện kế hoạch nghỉ hưu của bạn ngay bây giờ.