Ngày nay, chúng ta nghe rất nhiều câu chuyện kinh dị về việc mọi người tiết kiệm quá ít, nhưng thực tế là một số người đang thực sự tiết kiệm quá nhiều để nghỉ hưu. Có thể có quá nhiều điều tốt…
Có thể nói ông tôi là người đã tiết kiệm quá nhiều vì mặc dù ông đã sống hơn 30 năm sau khi nghỉ hưu ở tuổi 65, ông đã chết với số tiền nhiều hơn những gì ông có thể sử dụng khi còn sống. Ông sinh năm 1901, và bất cứ ai cũng có thể thấy ấn tượng về thời gian đó đối với ông qua cách sống của ông. Khi ông nghỉ hưu ở tuổi 65, với tài sản ròng trị giá 1 triệu đô la, ông tôi tiếp tục sống trong một ngôi nhà đơn sơ không thế chấp. Anh ta lái một chiếc xe có tuổi đời ít nhất hai thập kỷ và giữ một cây chổi dựa vào cửa tủ lạnh để đóng cửa tủ lạnh vì con dấu đã bị hỏng cách đây nhiều năm.
Sự kết hợp giữa gen tốt và thói quen lành mạnh khiến ông sống chỉ còn một tháng nữa là đến sinh nhật lần thứ 97 của mình, nhưng có ai ngờ rằng ông đã thực sự tận hưởng thành quả của ngần ấy năm làm việc chăm chỉ và tiết kiệm. Anh ấy chưa bao giờ đi du lịch, không mua sắm bất cứ thứ gì cho bản thân ngoài những thứ cần thiết cơ bản và sở thích duy nhất của anh ấy là xem kênh thời tiết.
Nhưng sau 65 năm sống thanh đạm, hành vi đó đã ăn sâu. Anh ấy không đột nhiên bắt đầu đi giày lười Gucci và trú đông ở Maldives.
David Blanchett, Trưởng bộ phận Nghiên cứu Hưu trí tại Morningstar Investment Management đã công bố kết quả nghiên cứu của mình về việc ước tính chi phí thực sự của việc nghỉ hưu và phát hiện ra rằng nhiều người về hưu thực sự cần tiết kiệm ít hơn khoảng 20% so với những giả định phổ biến về tiết kiệm hưu trí.
Và, do khoảng 40% người Mỹ mong đợi để lại tài sản thừa kế tài chính cho con cái của họ, cho thấy rằng nhiều người về hưu thực sự có thể có nhiều hơn đủ cho tương lai an toàn của chính họ.
Có nhiều lý do khiến mọi người tiết kiệm quá nhiều để nghỉ hưu.
Trong nhiều năm, quy tắc chung là thay thế 70 đến 80% tiền lương làm việc của bạn để sống thoải mái khi nghỉ hưu.
Tuy nhiên, phân tích của Blanchett cho thấy một số người về hưu thực sự có thể sống khá thoải mái với hơn một nửa thu nhập làm việc của họ và lạm phát có ảnh hưởng nhỏ hơn nhiều đến chi tiêu của người về hưu.
Vậy, ai đúng?
Chà, một trong những khó khăn khi tìm ra bao nhiêu để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu là phải tìm kiếm nhiều lời khuyên khác nhau. Phần lớn những gì bạn đọc được là một công thức phù hợp với tất cả với rất nhiều ẩn số và rất nhiều điều không liên quan đến BẠN.
Tìm ra số lượng bạn cần.
Một vấn đề nữa là bạn phải phỏng đoán rất nhiều để biết mình cần bao nhiêu tiền:Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 65, bạn sẽ sống được bao lâu? Chi phí y tế hoặc chăm sóc dài hạn của bạn sẽ là bao nhiêu? Bạn sẽ sống qua thời kỳ lạm phát tăng vọt hay thị trường chứng khoán sụp đổ? Con cái trưởng thành của bạn có rơi vào thời kỳ khó khăn và cần trợ giúp về tài chính không?
Số tiền bất kỳ người về hưu nào sẽ chi tiêu khi nghỉ hưu sẽ thay đổi đáng kể tùy theo hoàn cảnh cá nhân và lối sống.
Và, thật mỉa mai, nhưng những người tiết kiệm nhiều nhất thường là những người cần ít tiền nhất khi nghỉ hưu, chủ yếu là vì họ đã quen với việc sống tốt dưới mức của mình.
Bạn dành phần lớn cuộc đời của mình để kiếm tiền lương. Và, nếu bạn khôn ngoan, bạn đã tiết kiệm được. Đó là một thói quen khó bỏ, đặc biệt là khi bạn bắt đầu cảm thấy thực sự hài lòng về những khoản tiết kiệm đó.
Suy nghĩ về việc chi tiêu những khoản tiết kiệm mà bạn đã làm việc chăm chỉ để tích lũy có thể là một sự thay đổi hành vi khó khăn.
Sợ hãi là một trong những động lực mạnh mẽ nhất. Và, không ai muốn kết thúc không một xu dính túi. Bạn càng tiết kiệm, bạn càng ít có cơ hội hết tiền.
Nhiều người tiết kiệm quá mức mắc phải một căn bệnh gọi là chứng bệnh kéo dài một năm. Họ tiếp tục trì hoãn việc nghỉ hưu chỉ một năm nữa để có thể tiết kiệm thêm một chút và tránh sử dụng tiền tiết kiệm thêm một chút nữa.
Một năm nữa thực sự có thể có nghĩa là một khoản tiền đáng kể. Tìm hiểu xem một năm nữa có thể thực sự có ý nghĩa như thế nào đối với tài chính của bạn.
Nếu bạn chạy các con số và phát hiện ra rằng bạn có thể sẽ cần ít hơn khi nghỉ hưu so với suy nghĩ ban đầu, không ai đề nghị bạn NGỪNG tiết kiệm. Tuy nhiên, hãy đảm bảo rằng những hy sinh mà bạn đang thực hiện để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu sẽ không phải trả giá bằng việc tận hưởng cuộc sống hiện tại của bạn.
Dưới đây là 8 lời khuyên dành cho những người tiết kiệm quá nhiều cho việc nghỉ hưu:
Nhiều người không đủ tiết kiệm chỉ đơn giản là không dành thời gian để tìm ra chính xác số tiền họ cần. Điều này có lẽ cũng đúng với những người tiết kiệm quá nhiều để nghỉ hưu.
Nếu bạn sử dụng một máy tính lập kế hoạch nghỉ hưu đủ chi tiết và được cá nhân hóa để giúp bạn cảm thấy tự tin về tương lai của mình, thì bạn có thể giảm bớt xu hướng tiết kiệm của mình. NewRetirement Planner thậm chí còn cho phép bạn thử các tình huống khác nhau để bạn có thể cảm thấy tự tin về số tiền bạn có thể cần với các nhóm dự phòng khác nhau.
Ông tôi nhận được một bộ gậy đánh gôn trong bữa tiệc nghỉ hưu của ông - một món quà đã thu gom bụi trong khi ông ngồi xem kênh thời tiết trong 30 năm tới. Đó có phải là cách bạn muốn dành những năm nghỉ hưu của mình? Làm việc và nuôi dạy con cái thường khiến mọi người quên đi những sở thích và hoạt động mà họ yêu thích.
Nếu bạn không biết mình thích làm gì trong thời gian rảnh, hãy tìm cách khám phá lại những đam mê đó.
Bế tắc vì những gì bạn có thể muốn làm? Hãy thử một trong các tài nguyên sau:
Xã hội hướng đến người tiêu dùng của chúng ta đã huấn luyện mọi người tin rằng nhiều thứ hơn sẽ khiến chúng ta hạnh phúc, nhưng thường thì ngược lại. Trả tiền cho nhiều thứ hơn có nghĩa là làm việc nhiều giờ hơn và chúng ta quên mất điều thực sự khiến chúng ta hạnh phúc, đó là dành thời gian cho những người chúng ta thích.
Nuôi dưỡng các mối quan hệ quan trọng nhất đối với bạn, với gia đình, bạn bè, những người ở nhà thờ hoặc trong một nhóm xã hội.
Nếu bạn nghĩ rằng bạn đang tiết kiệm quá nhiều cho việc nghỉ hưu, hãy tự hỏi mình một số câu hỏi khó. Tiết kiệm quá nhiều không bao giờ là một điều xấu, nhưng bạn không muốn phải hối tiếc trong tương lai. Tại sao bạn lại rất chú trọng đến sự thanh đạm và tiết kiệm?
Nhiều người thực sự yêu thích công việc của họ và việc giải trí mang lại cho họ nhiều căng thẳng hơn là sự say mê và hứng thú hàng ngày trong sự nghiệp của họ.
Những người khác đang sống để làm việc thay vì làm việc để sống. Sự nghiệp của bạn có thể sinh lợi, nhưng liệu sự căng thẳng trong công việc có ảnh hưởng đến sức khỏe của bạn không? Bạn có thể tiết kiệm cho một kỳ nghỉ hưu dài mà bạn sẽ không bao giờ tận hưởng được nếu thời gian dài và căng thẳng khiến bạn bị ốm.
Đôi khi, kế hoạch tiết kiệm tốt nhất là đầu tư vào sức khỏe, gia đình cũng như các kết nối xã hội và trí tuệ . Dành thời gian để tập thể dục và ăn uống lành mạnh, tận hưởng mọi người và theo đuổi các hoạt động giải trí. Nếu công việc của bạn khiến điều đó là không thể, hãy cân nhắc chuyển đổi nghề nghiệp, ngay cả khi điều đó có nghĩa là một khoản lương nhỏ hơn. Một số khoản tiết kiệm dư thừa đó có thể được sử dụng tốt hơn trong một doanh nghiệp nhỏ mà bạn hằng mơ ước khi bắt đầu.
Nếu bạn là một người tiết kiệm quá mức, có lẽ bạn là người cực kỳ kỷ luật và không nhanh chóng để kiếm một khoản tiền lớn bằng cả thời gian và tiền bạc của mình.
Bắt đầu nhỏ thì không sao. Ví dụ:bạn không cần phải mua vé khắp thế giới, nhưng bạn có thể thử đi nghỉ vào cuối tuần tại một khách sạn hơi vượt quá ngân sách tiết kiệm của mình.
Quan trọng nhất, điều quan trọng là bạn nên cho bản thân thời gian để thích nghi với ý tưởng tận hưởng cuộc sống thay vì lo lắng quá nhiều về tiền bạc.
Một nghiên cứu cho thấy rằng phải mất 66 ngày - trung bình - để một thứ gì đó trở thành thói quen. Khoảng từ 18 ngày đến gần 3/4 của một năm để mọi người thâm nhập vào cuộc sống của họ một hành vi mới. Và, nghiên cứu này tập trung vào các hành vi tương đối đơn giản như uống một cốc nước vào bữa trưa - chứ không phải thay đổi toàn bộ lối sống.
Tất nhiên, tốt hơn hết là tiết kiệm quá nhiều tiền để nghỉ hưu còn hơn là không đủ. Nhưng đừng từ chối những thú vui trong cuộc sống để tối đa hóa quả trứng làm tổ của bạn. Một số người thỏa hiệp lối sống của họ ngày hôm nay cho những gì họ nghĩ sẽ là những năm tháng vàng son của họ vào ngày mai. Những năm tháng vàng son của bạn đang ở ngay bây giờ.
Tiết kiệm cho những ngày nghỉ hưu, nhưng hãy đảm bảo rằng bạn cũng đang tích lũy kinh nghiệm và thời gian dành cho những người thân yêu và bạn bè. Xét cho cùng, đó mới là thước đo thực sự của một cuộc sống được chi tiêu hợp lý.
Nhiều người tiếp tục làm việc và tiết kiệm vì họ không tự tin rằng mình có đủ.
Xây dựng và quản lý kế hoạch nghỉ hưu chi tiết của riêng bạn là một cách tuyệt vời để tìm thấy sự tự tin và rõ ràng về số tiền bạn thực sự cần.
Bắt đầu với NewRetirement Retirement Planner, bộ công cụ toàn diện nhất hiện có trên mạng.
Vì vậy, làm thế nào bạn có thể biết bạn sẽ cần tiết kiệm bao nhiêu? Mặc dù quy tắc 70 đến 80% hoạt động tốt cho những người còn 20 đến 30 năm nữa trước khi nghỉ hưu, nhưng nếu bạn sắp đến tuổi nghỉ hưu, một phương pháp tốt hơn là lập một kế hoạch nghỉ hưu chi tiết.
Nếu bạn nghĩ rằng bạn cần 1 triệu đô la để nghỉ hưu, bạn có thể đúng… Và, tin tốt lành… bạn có thể sai! Tất cả phụ thuộc vào kế hoạch của bạn.
Lập kế hoạch chi tiết của riêng bạn để xem bạn thực sự cần bao nhiêu. NewRetirement Planner sẽ giúp bạn những việc sau:
Số tiền bạn cần tiết kiệm được xác định phần nào bởi những gì bạn thực sự cần và muốn chi tiêu và khi nào .
Xem từng dòng qua ngân sách hiện tại của bạn và ghi lại các khoản chi phí khác nhau sẽ thay đổi như thế nào trong suốt phần còn lại của cuộc đời. Bạn có thể nhận được càng chi tiết càng tốt.
Dưới đây là 9 mẹo để ước tính chi phí hưu trí trong tương lai của bạn.
Lương hưu, An sinh xã hội, Phân phối Tối thiểu Bắt buộc (RMD) là những nguồn thu nhập hưu trí phổ biến nhất. Thu nhập hưu trí bù đắp chi phí của bạn và sẽ làm cho khoản tiết kiệm của bạn kéo dài hơn.
Một phần quan trọng trong việc ước tính số tiền tiết kiệm bạn cần là đưa ra những phỏng đoán có học thức về nhiều giả định:
Bạn không thể dự đoán tương lai, nhưng bạn có thể chạy các tình huống để xem bạn cần tiết kiệm bao nhiêu cho nhiều khả năng trong tương lai.
Một yếu tố quan trọng khác xác định xem bạn đang tiết kiệm quá nhiều hay quá ít cho việc nghỉ hưu là bạn sẽ nghỉ hưu trong bao lâu. Để có được số này, bạn cần:
Chạy các kịch bản cho cả hai độ tuổi này. (Sử dụng máy tính tuổi thọ để giúp bạn trau dồi con số đó.)
Tất cả các đầu vào ở trên - và hơn thế nữa - hãy xác định xem bạn đang tiết kiệm quá nhiều hay quá ít cho nghỉ hưu.
Công cụ lập kế hoạch Hưu trí Mới là một trong những công cụ lập kế hoạch toàn diện nhất hiện có. Nó sẽ giúp bạn tìm ra liệu bạn có đang đi đúng hướng đến một tương lai an toàn với số tiền tiết kiệm quá nhiều hay quá ít hay không.