Nếu bạn nghe mô phỏng Monte Carlo và nghĩ đến các sòng bạc sang trọng, Địa Trung Hải, poker cổ phần cao và sự giàu có tột độ, bạn không hẳn đã sai, nhưng không, đó không phải là những gì chúng ta đang nói ở đây.
Mô phỏng Monte Carlo thực ra không liên quan gì đến cờ bạc. Mặc dù, giống như tên của chúng, chúng có liên quan đến sự giàu có có thể có của bạn. Đặc biệt, chúng là một công cụ hữu ích để dự đoán khả năng bạn sẽ được hưởng một tương lai an toàn về tài chính.
Mô phỏng Monte Carlo là một kỹ thuật toán học được sử dụng để dự đoán xác suất của các kết quả khác nhau. Nó cho phép bạn tính toán những ẩn số.
Đó là một cách để xác định đầy đủ các tương lai có thể xảy ra.
Mô phỏng Monte Carlo có thể là một công cụ phân tích quan trọng. Nó có thể cho bạn biết "cơ hội thành công" của bạn cho bất kỳ kết quả mong muốn nào. Trong lập kế hoạch tài chính, nó được sử dụng phổ biến nhất để dự đoán kết quả đầu tư.
Tuy nhiên, liên quan đến việc nghỉ hưu, nó có thể cho bạn biết khả năng bạn có thể tài trợ cho quỹ hưu trí của mình thông qua tuổi thọ của bạn.
Xem phân tích Monte Carlo được cá nhân hóa của bạn - để biết xác suất có đủ tiền cho việc nghỉ hưu - trong NewRetirement Planner.
Việc xây dựng một dự báo tài chính đòi hỏi bạn phải đưa ra những phỏng đoán về những thứ bạn có ít hoặc không kiểm soát được có thể xảy ra trong tương lai. Những phỏng đoán này được gọi là giả định. Các giả định là những yếu tố không xác định sẽ ảnh hưởng đến tài chính của bạn.
Một số giả định sẽ ảnh hưởng đến tài chính hưu trí trong tương lai của bạn bao gồm:
Mô phỏng Monte Carlo là một cách dự đoán phạm vi các kết quả có thể xảy ra đối với các loại ẩn số hoặc giả định này.
Khi bạn chạy phân tích Monte Carlo, một máy tính sẽ thực hiện hàng nghìn phép tính để dự đoán một loạt các kết quả và xác định điều gì là:
Việc phân tích bao gồm việc lấy từng giả định và áp dụng một loạt các giá trị cho từng giả định trong mọi khoảng thời gian. Nó tính toán kết quả cho mọi giá trị có thể có, bao gồm cả sự thay đổi có thể có đối với giả định theo thời gian.
Giả sử bạn muốn dự đoán giá trị tương lai của khoản đầu tư cổ phiếu với lợi nhuận kép.
Trong hầu hết các phép tính tài chính đơn giản, bạn có thể nhập giá trị tài khoản ban đầu và tỷ lệ hoàn vốn dự đoán. Hệ thống sẽ áp dụng tỷ lệ đó cho hàng tháng hoặc hàng năm và hiển thị cho bạn kết quả trong một phép chiếu tuyến tính.
Một cách đơn giản để suy nghĩ về các phép tính tuyến tính:(Số dư của ngày hôm nay x tỷ lệ hoàn vốn) + (Số dư của năm sau x tỷ lệ hoàn vốn) + (Số dư của năm sau x tỷ lệ hoàn vốn) =Kết quả hoặc Số tiền cuối cùng
Công thức chính thức là:
Nhưng thôi nào. Đó không phải là cách mọi thứ hoạt động trong cuộc sống thực. Khoản đầu tư bạn đang cố gắng dự đoán sẽ tăng lên. Nó sẽ đi xuống. Chắc chắn, có thể nó sẽ tăng trưởng với tốc độ như nhau hàng tháng và hàng năm, nhưng điều đó rất khó xảy ra. Giá cổ phiếu tăng đột biến theo thời gian sẽ ảnh hưởng đến kết quả cuối cùng của bạn.
Lãi kép đơn giản không phải là một cách dự đoán tương lai tồi tệ. Trên thực tế, nó thường có thể đưa bạn đến sân chơi bóng. Tuy nhiên, đó là một cách tương đối đơn giản để xác định kết quả.
Với phân tích Monte Carlo, thay vì tính toán tỷ suất sinh lợi ổn định, phép tính sẽ đưa ra một loạt các kết quả có thể xảy ra trong mọi khoảng thời gian cụ thể và chạy mọi tình huống có thể xảy ra.
Các công thức toán học rất phức tạp. Tuy nhiên, đây là một lời giải thích đơn giản về cách một phép tính Monte Carlo có thể được áp dụng để xác định một loạt các kết quả cho tỷ lệ hoàn vốn kép:
Vì vậy, một phép tính Monte Carlo dự đoán những gì sẽ xảy ra trong 20 năm sẽ cho thấy một phạm vi kết quả hẹp trong năm đầu tiên. Tuy nhiên, khi các dự án tính toán càng xa, phạm vi kết quả càng lớn. Vì vậy, có nhiều khả năng hơn trong năm 20 so với năm một.
Có nhiều cách khác nhau để xác định thành công khi nghỉ hưu. Và, NewRetirement Planner cung cấp nhiều phân tích khác nhau.
Một thước đo là xác suất bạn có đủ tiền tiết kiệm để trang trải chi phí của mình (ngoài số tiền được trả bằng thu nhập từ các nguồn khác ngoài tiết kiệm) trong suốt cuộc đời của bạn (và vợ / chồng của bạn).
Đây là biểu đồ trong NewRetirement Planner sử dụng mô phỏng Monte Carlo. Nó thực sự hiển thị cả các phép chiếu tuyến tính và Monte Carlo:
Trong biểu đồ, bạn có thể thấy:
Dự báo tiết kiệm tuyến tính (Tiết kiệm dự kiến): Đường màu xanh lục nhạt ở đầu biểu đồ cho biết dự báo tuyến tính của bạn để tiết kiệm. Nó dựa trên tỷ lệ hoàn vốn được chỉ định của bạn và dự đoán lạm phát của bạn. Bạn tạo biểu đồ bằng cách sử dụng mức độ lạc quan, bi quan hoặc mức trung bình của các tỷ lệ đó. (Sử dụng nút bật / tắt trong menu thả xuống “Giả định của tôi” ở phía bên phải của điều hướng trên cùng.)
Sử dụng phép chiếu tuyến tính, người được đại diện trong biểu đồ trên sẽ có 1,2 triệu đô la vào năm 2061 và khoản tiết kiệm đủ để tài trợ cho việc nghỉ hưu trong suốt cuộc đời dự kiến của họ.
Rủi ro giảm (Kết quả kém): Đường tối trên biểu đồ được tạo ra bằng mô phỏng Monte Carlo. Chúng tôi chạy nhiều dự báo, thay đổi ngẫu nhiên lợi tức tài sản và tỷ lệ lạm phát dựa trên dữ liệu lịch sử và phân phối chuẩn. Chúng tôi chạy 1.000 mô phỏng này và sử dụng kết quả để tạo ra xác suất thành công của kế hoạch.
'Kết quả Kém' được biểu thị bằng đường màu xanh lá cây đậm trong biểu đồ. Nó đại diện cho phần trăm thứ 10 của các mô phỏng này. Nói cách khác, 90% mô phỏng hoạt động tốt hoặc tốt hơn.
Sử dụng các dự báo của Monte Carlo, người được đại diện trong biểu đồ trên có nguy cơ cạn kiệt tiền tiết kiệm vào năm 2061. Nếu điều này xảy ra, họ sẽ không thể trang trải các chi phí của mình trong suốt thời gian tồn tại.
Bạn thấy thành công? Nếu kế hoạch của bạn luôn dẫn đến thành công, ngay cả trong các mô phỏng Monte Carlo khác nhau, thì điều đó thật tuyệt. Bạn có thể yên tâm. Bạn thậm chí có thể tự do chi tiêu nhiều tiền hơn - chỉ cần đảm bảo rằng kế hoạch của bạn được thiết lập chính xác.
Có nguy cơ hết tiền? Nếu bạn nhận thấy có lẽ 20% hoặc nhiều hơn các mô phỏng Monte Carlo của mình dẫn đến hết tiền trước tuổi thọ của mình, thì hãy khám phá các cách để tăng thu nhập, tiết kiệm nhiều hơn hoặc chi tiêu ít hơn. Đánh giá nợ và khai thác vốn chủ sở hữu nhà của bạn là một số cách khác để thu hẹp khoảng cách. Nhận các đề xuất bổ sung trong phần "Huấn luyện viên" và "Tăng cường kế hoạch của bạn" của Công cụ lập kế hoạch.
Tạo tài khoản hoặc đăng nhập ngay bây giờ để xem mô phỏng Monte Carlo được cá nhân hóa của riêng bạn.