Tính không chắc chắn. Nỗi sợ. Sự hoang mang. Hy sinh. Chấp thuận. Căng thẳng. Gần đây, có vẻ như chúng ta đang trải qua một thảm họa toàn cầu mới hàng năm. Và, những cảm xúc mạnh mẽ về thế giới chồng chất lên trên nỗi lo lắng về tài chính cá nhân của chúng ta. Tuy nhiên, bạn có thể củng cố tài chính của mình ngay cả trong những thời điểm như thế này.
Mặc dù chúng ta không thể ngăn chặn đại dịch tiếp theo và chúng ta không thể làm gì nhiều về chiến tranh, lạm phát, cuộc khủng hoảng năng lượng sắp tới, hoặc thị trường chứng khoán đang hồi phục, nhưng có những điều bạn có thể làm để cải thiện tình hình tài chính của chính mình - ngay cả với tất cả những bất ổn mới.
Dưới đây là 10 lời khuyên về sức khỏe tài chính mà bạn có thể sử dụng, bất kể điều gì đang xảy ra trên thế giới. Cải thiện tình trạng tài chính của bạn ngay hôm nay và trong tương lai.
Dù số dư tài khoản của bạn hiện tại có gì đi chăng nữa, thì điều đó không quan trọng nếu bạn không cần phải rút tiền tiền.
Thị trường chứng khoán lên xuống trong ngắn hạn. Trong một chặng đường dài, lịch sử nó không làm được gì khác ngoài việc đi lên. Ngay cả trong trường hợp tồi tệ nhất, sự suy giảm kinh tế hàng năm, hai năm, năm năm hoặc lâu hơn cuối cùng sẽ phục hồi với giả định rằng lịch sử là đúng.
Không có lý do gì bán nếu bạn không cần tiền. Bạn sẽ chỉ nhận lỗ. Các khoản lỗ không phải là điều chắc chắn, hoàn toàn không phải là hiện thực, trừ khi bạn bán.
LƯU Ý QUAN TRỌNG:
Một mẹo bảo đảm sức khỏe tài chính là tập trung vào những gì bạn có thể kiểm soát ngay bây giờ. Sự không chắc chắn về tài chính có thể khiến bạn cảm thấy choáng ngợp. Và, hoàn toàn không ai biết điều gì sẽ xảy ra với nền kinh tế của chúng ta. Tuy nhiên, bạn có thể đánh giá tình hình của mình hôm nay.
Dòng tiền của bạn như thế nào?
Chi tiêu nhiều hơn? Lạm phát là có thật. Bạn chắc chắn nhìn thấy nó ở trạm xăng, và có lẽ cả cửa hàng tạp hóa. Bây giờ là thời điểm tốt để thực sự xem xét chi tiêu của bạn và thực hiện một số cắt giảm nếu cần thiết.
Bạn có thể tăng thu nhập không? Thị trường việc làm rất mạnh. Nếu bạn vẫn đang làm việc, bây giờ có thể là thời điểm tốt để yêu cầu tăng lương hoặc thậm chí chuyển việc.
Bạn có thể tiếp tục tiết kiệm và đầu tư không? Khi thời điểm trở nên khó khăn, thói quen tiết kiệm thường rơi vào lề đường. Tuy nhiên, khi thị trường chứng khoán đi xuống là thời điểm TỐT NHẤT để tiết kiệm và đầu tư.
Bạn có cần truy cập tiền mặt hoặc thu nhập ngay bây giờ không? Đánh giá các nguồn thu nhập và tiền khẩn cấp tốt nhất (và kém nhất)
Bạn ổn chứ? Thở.
Không ổn? Thở đi!
Đại dịch chưa có tiền lệ và cuộc chiến với Ukraine đang phá hủy một cường quốc hạt nhân, Nga, chống lại thế giới phương Tây, không phải là điều mà chúng ta phải đối mặt trong 30 năm qua. Nhưng, đã 30 năm trôi qua.
Tốc độ chúng ta sống và đổi mới nhanh chưa từng thấy. Bất kỳ tổn thất tài chính nào có thể nhanh chóng được lấy lại. Người ta lập luận rằng chúng ta sẽ ở một vị trí tồi tệ hơn nhiều khi chúng ta xuất hiện từ đại dịch nhưng chúng ta không phải vậy. Thị trường chứng khoán và bất động sản vẫn mạnh mẽ đáng kể trong suốt cuộc khủng hoảng đó.
Hiệu suất trong quá khứ gần đây có phải là một chỉ báo về thành công trong tương lai không? Không. Có lẽ? Chúng tôi không biết. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là trong một thời gian dài, thị trường tài chính luôn đi lên.
Trong trường hợp không thể nói trước được tương lai, điều quan trọng là bạn phải chạy các tình huống xấu nhất và lập kế hoạch VÀ kế hoạch dự phòng cho tài chính hiện tại và tương lai của bạn. Đối mặt với tình huống xấu nhất có thể xảy ra là một cách đã được chứng minh để vượt qua sự lo lắng. Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ thấy rằng trường hợp xấu nhất không quá tệ hoặc có thể giải quyết được.
Đừng chỉ lo lắng về những gì sẽ xảy ra với tài chính của bạn, hãy chạy các tình huống và tìm hiểu. Dù thế nào đi nữa, trong tất cả các trường hợp có thể xảy ra, bạn có thể sẽ thấy rằng mình có thể khiến mọi thứ trở nên ổn thỏa.
Dưới đây là một số tình huống xấu nhất (và một số cơ hội) để thử trong NewRetirement Planner.
Nghe có vẻ đáng sợ, nhưng đối mặt với nỗi sợ hãi là một trong những cách tốt nhất để đối phó với chúng. Chạy các tình huống khác nhau với số tiền tiết kiệm của bạn:
Đã lâu rồi kể từ khi lạm phát là một lực lượng đáng sợ đối với các kế hoạch tài chính của chúng ta. Tuy nhiên, đại dịch và kết quả là các vấn đề về chuỗi cung ứng chắc chắn khiến giá cao hơn. Và, cuộc chiến ở Ukraine có thể sẽ khiến lạm phát trở nên tồi tệ hơn.
Trong thời kỳ lạm phát, bạn có thể cắt giảm chi phí để duy trì hoạt động. Bạn cũng có thể tăng thu nhập của mình. Bạn đã xem xét:
Theo dõi lãi suất và xem liệu bạn có thể tái cấp vốn thành lãi suất thấp hơn hay không. Hãy nghĩ về thế chấp của bạn và các khoản nợ khác (thẻ tín dụng, khoản vay mua xe hơi, các nghĩa vụ y tế và bất kỳ khoản vay nào dành cho sinh viên) mà bạn đang mang.
Bây giờ là thời điểm tốt hơn bình thường để đánh giá và cập nhật chi tiêu hàng tháng của bạn - đặc biệt là khi thói quen đã thay đổi.
Sử dụng NewRetirement Budgeter để:
Đảm bảo tất cả các tài liệu của bạn được cập nhật:di chúc, thư hướng dẫn, giấy ủy quyền tài chính, ủy thác sống, giấy ủy quyền y tế, di chúc còn sống và tất cả các chỉ định của người thụ hưởng trên tài khoản.
Bạn có thể biết rằng bạn cần một kế hoạch phân bổ tài sản đa dạng.
Tuy nhiên, hầu hết mọi người không quen với ý tưởng về Tuyên bố Chính sách Đầu tư (IPS).
IPS có nghĩa là để xác định:
IPS mạnh có thể là một công cụ vô giá để giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình và luôn đi đúng hướng khi những điều không thể đoán trước xảy ra.
Bạn có biết rằng NewRetirement cung cấp dịch vụ tư vấn phí cố định không? Bạn có thể cộng tác với Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, người đã tuyên thệ ủy thác và chuyên về hưu trí. Cố vấn của bạn sẽ:
Thiết lập cuộc gọi khám phá với NewRetirement Advisors.
Khi toàn bộ thị trường đi xuống, một chiến lược có thể mang lại lợi nhuận lớn là cải thiện sự kết hợp của các cổ phiếu bạn sở hữu.
Có lẽ bạn sở hữu một số cổ phiếu hoặc quỹ “chất lượng thấp hơn”, bạn có thể có khả năng bán những cổ phiếu đó và mua vào các công ty có chất lượng cao hơn và triển vọng dài hạn tốt hơn.
Tìm cách bán các công ty có chi phí cố định cao hoặc nhiều nợ và mua các cổ phiếu có mức tăng trưởng cao, bảng cân đối kế toán dồi dào tiền mặt và lợi nhuận tốt.
Tất nhiên, bạn có thể cần một số kiến thức chuyên môn để thực hiện việc này một cách hiệu quả.
Warren Buffet từng nói:
“Điều mà một nhà đầu tư cần là khả năng đánh giá chính xác các doanh nghiệp được lựa chọn. Bạn không cần phải là chuyên gia của mọi công ty, thậm chí nhiều công ty. Bạn chỉ có thể đánh giá các công ty trong phạm vi năng lực của bạn. Kích thước của vòng tròn đó không quan trọng lắm; Tuy nhiên, biết ranh giới của nó là điều quan trọng. ”
Bạn nên biết điều gì đó về các công ty mà bạn sở hữu cổ phiếu và thực sự tin tưởng vào họ. Bạn sẽ ít có khả năng hoảng sợ và bán hàng trong một cuộc suy thoái lớn nếu bạn thực sự hiểu công ty làm gì và biết đủ về ngành để dự đoán liệu có thị trường cho bất cứ thứ gì công ty tạo ra trong tương lai hay không.
Bạn không có kiến thức chuyên môn? Nói chuyện với cố vấn tài chính được chứng nhận.
Nếu bạn đang cân nhắc chuyển đổi Roth, thì việc chuyển đổi khi thị trường đi xuống có nghĩa là bạn sẽ phải trả thuế thu nhập cho giá trị danh mục đầu tư thấp hơn.
Và, khi thị trường phục hồi trở lại, bạn sẽ được hưởng lợi từ sự tăng trưởng miễn thuế trong tương lai và việc rút tiền từ tài khoản Roth.
Một số điều cần ghi nhớ:
1) Chuyển đổi Roth là một động thái vĩnh viễn. Trước đây, bạn có thể hoàn tác chuyển đổi, nhưng Đạo luật bảo mật đã thay đổi điều đó.
2) Bạn sẽ muốn đảm bảo rằng việc chuyển đổi không làm tăng phí bảo hiểm Medicare Phần B và Phần D của bạn trong những năm tới.
3) Hãy chắc chắn rằng bạn cẩn thận tuân theo tất cả các quy tắc chuyển đổi và tái đầu tư khi thị trường đi xuống.
4) Quan trọng nhất, hãy đảm bảo rằng bạn có sẵn tiền để trả các khoản thuế còn nợ khi chuyển đổi. Tốt nhất là không phải từ tài khoản bạn đang chuyển đổi, điều này làm giảm hiệu quả của chuyển đổi.
Bạn có thể dễ dàng lập mô hình các lượng chuyển đổi Roth khác nhau trong NewRetirement Planner. Người dùng PlannerPlus có thể:
Tìm hiểu thêm về Chuyển đổi Roth.
Nếu có thể, hãy duy trì các khoản đóng góp tiết kiệm thường xuyên của bạn. Và, nếu bạn có sẵn tiền mặt, hãy cân nhắc việc mua hàng. Thời điểm để mua vào thị trường là khi chúng giảm giá.
Bạn không cần phải tính thời gian cho đáy chính xác. Khi thị trường trượt giá, nhiều người mua một ít mỗi ngày và tiếp tục mua mỗi khi thị trường giảm điểm.
Lợi thế của chiến lược này là bạn có nhiều khả năng tham gia hơn trước khi mọi thứ quay trở lại.
Bạn thấy đấy, thực tế là cổ phiếu thường tăng trở lại rất tốt trước khi cuộc khủng hoảng gây ra tình trạng bán tháo diễn ra theo chiều hướng của nó. Sự phục hồi của thị trường từ cuộc khủng hoảng tài chính 2008-09 minh họa một cách sinh động điều này:
Đối với đại đa số các nhà đầu tư, đặc biệt là những người có chiến lược đầu tư dài hạn, KHÔNG LÀM GÌ khi thị trường chứng khoán đi xuống là chính sách TỐT NHẤT.
Thị trường chứng khoán lên xuống trong ngắn hạn. Trong một chặng đường dài, lịch sử nó không làm được gì khác ngoài việc đi lên. Ngay cả trong trường hợp xấu nhất, sự suy giảm trong năm hoặc hai năm của nền kinh tế cũng có thể sẽ phục hồi.
Vì vậy, hầu hết thời gian, điều quan trọng là phải giữ bình tĩnh, đừng để cảm xúc hoặc căng thẳng lấn át và không làm gì cả. Bỏ qua nó.
Nếu bạn đang xem xét bất kỳ động thái nào, bạn có thể muốn tham khảo ý kiến của Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận. Bạn có biết rằng NewRetirement cung cấp dịch vụ tư vấn phí cố định không? Bạn có thể cộng tác với một cố vấn đã tuyên thệ ủy thác và chuyên về hưu trí để:
Dưới đây là các mẹo khác về những việc cần làm khi thị trường chứng khoán đi xuống.
Tùy thuộc vào tính cách của bạn và tin tức trong ngày, việc kiểm soát sự lo lắng là một điều tối quan trọng. Những lời khuyên sau đây có thể không giúp bạn giải tỏa lo lắng về tài chính, nhưng chúng chắc chắn sẽ giúp bạn cảm thấy tốt hơn về tổng thể.
Được thông báo là rất quan trọng. Cuộn tròn với điện thoại hoặc máy tính xách tay của bạn cả ngày và cuộn liên tục không có lợi cho sức khỏe hoặc hữu ích. Các chuyên gia khuyên bạn nên đặt giới hạn cho lượng thời gian bạn dành cho việc sử dụng thông tin mỗi ngày và bám sát nó.
Tôi đã từng nghĩ rằng các bài tập thở là khó khăn cho đến khi một bác sĩ giải thích với tôi rằng bạn có thể lừa cơ thể thư giãn bằng cách bắt chước cách một cơ thể khỏe mạnh hít vào và thở ra khi thực sự thư giãn. Một bài tập thở cơ bản tốt là 1) hít vào trong bốn giây, 2) giữ hơi thở trong bốn giây và sau đó 3) thở ra trong bốn giây. Lặp lại và cảm thấy cơ thể bạn thư giãn.
Nghiên cứu cho thấy những người tích cực sử dụng mạng xã hội - bằng cách gửi tin nhắn, để lại bình luận hoặc trò chuyện trong các cuộc trò chuyện nhóm - cho biết họ cảm thấy hạnh phúc hơn những người chỉ đơn giản cuộn qua các nguồn cấp dữ liệu của họ, xem các câu chuyện tin tức và video lan truyền.
Có rất nhiều chương trình trực tuyến để giúp bạn học hỏi.
Có một meme đi xung quanh, một người phụ nữ nói đùa rằng cô ấy đi ra đường lái xe của mình để ngồi trên xe của cô ấy trong 30 phút không đi đến đâu. Nó gần giống như việc đi làm buổi sáng của cô ấy. Có thể bạn sẽ không duy trì lịch trình tuần trước, nhưng hãy cố gắng sắp xếp một ngày của bạn.
Hãy dành một vài phút mỗi ngày để viết về những điều khiến bạn lo lắng. Ngày càng có nhiều bằng chứng cho thấy việc viết nhật ký mang lại nhiều lợi ích về mặt tinh thần và sức khỏe, bao gồm cả việc giảm lo lắng.
Làm thế nào để bạn phù hợp với kế hoạch của cố vấn tài chính của mình?
Cách chọn cố vấn tài chính
Cách kiểm tra hành lý tài chính của bạn cho năm mới
Kế hoạch tài chính của bạn có phù hợp trên 1 trang không? Nó nên. Đây là cách thực hiện.
Bạn kiểm tra chính xác kế hoạch tài chính của mình như thế nào?