Vậy, công dân của quốc gia nào được hưởng chế độ hưu trí tốt nhất?
Theo Báo cáo Chỉ số Hưu trí Toàn cầu năm 2021 mới nhất từ Natixis Investment Managers, công dân từ 10 quốc gia này xếp hạng cao nhất:
Và Hoa Kỳ? Hoa Kỳ lùi xuống một bậc, hiện xếp hạng 17 là nơi tốt nhất để nghỉ hưu. (Quốc gia đứng thứ 16 vào năm 2020 và thứ 18 vào năm 2019.)
Trong khi nhiều nhà đầu tư lạc quan rằng thị trường đã hoạt động tốt sau thử thách lớn của đại dịch toàn cầu, an ninh hưu trí vẫn là một thách thức dài hạn trên toàn thế giới.
Nếu bạn đang lo lắng về việc nghỉ hưu của chính mình, hãy biết rằng bạn không đơn độc. Có vẻ như toàn bộ dân số thế giới đều chia sẻ nỗi khốn khổ của bạn.
Và, những lo lắng không chỉ giới hạn ở những người không có tiền tiết kiệm. Các hộ gia đình khá giả cũng lo ngại. Báo cáo nêu rõ, "Trên thực tế, 40% nhà đầu tư nói rằng" sẽ cần một phép màu "để nghỉ hưu một cách an toàn." Nó tiếp tục, “… 42% lo lắng nghỉ hưu thậm chí sẽ không phải là một lựa chọn. Khi đề cập đến vấn đề này, 45% quá lo lắng về việc nghỉ hưu nên họ tránh hoàn toàn suy nghĩ về nó. ”
Những lo lắng được bày tỏ mặc dù tiết kiệm mạnh mẽ và lợi nhuận đầu tư cao hơn lạm phát. Các nhà nghiên cứu tin rằng sự bi quan có thể là kết quả của tư duy đại dịch, nhưng có những yếu tố kinh tế thực sự.
Natixis trích dẫn 4 mối quan tâm chính trong năm 2021 đảm bảo sự lo lắng:
Đã hơn 10 năm kể từ khi thế giới chứng kiến lạm phát. Chi phí sinh hoạt đã ổn định đáng kể trong quá khứ. Tuy nhiên, vào tháng 6, lạm phát của Mỹ đã tăng 9% - tăng 5,4% so với năm trước. Nó đang ở mức cao nhất kể từ năm 2008.
Một số người tin rằng xu hướng lạm phát là một đốm sáng tạm thời do nhu cầu hàng hóa và dịch vụ bị dồn nén và các vấn đề về chuỗi cung ứng. Những người khác cho rằng đó là một xu hướng dài hạn. Trên thực tế, 72% số người được khảo sát trên toàn cầu nói rằng lạm phát là mối đe dọa đối với việc nghỉ hưu của họ.
Suy nghĩ về điều gì: Lạm phát là một rủi ro đáng kể đối với an ninh hưu trí. Nếu chi phí hàng hóa và dịch vụ tăng, bạn sẽ cần tiết kiệm nhiều hơn để tài trợ cho khoản chênh lệch.
Ví dụ, Natixis viết, “Lạm phát trung bình 1,5% trong hai thập kỷ sẽ dẫn đến chi phí tăng 34,7%. Nói một cách dễ hiểu, với mỗi đô la chi tiêu vào năm 2020, những người về hưu sẽ cần 1,35 đô la vào năm 2040 để duy trì sức mua. ”
Có thể là một ý tưởng hay nếu bạn kiểm tra tài chính hưu trí của mình bằng cách chạy các kịch bản với tỷ lệ lạm phát khác nhau. Điều này có thể thực hiện được bằng cách sử dụng NewRetirement Planner, một nền tảng lập kế hoạch nghỉ hưu 360 độ. Có được toàn quyền kiểm soát tiền của bạn và đưa ra quyết định tốt hơn về tương lai của bạn.
Lãi suất thấp có lẽ tốt cho việc đi vay vốn có thể là nguyên nhân dẫn đến giá cổ phiếu cao kỷ lục. Thấp như thế nào là thấp? Vào năm 2020, 16 quốc gia có mức lãi suất thực trung bình trong 5 năm là âm.
Tuy nhiên, tỷ lệ thấp liên tục là vấn đề đối với nhiều người về hưu, những người muốn thu nhập và tăng trưởng có thể dự đoán được nhiều hơn mức mà thị trường chứng khoán đầy biến động có thể cung cấp. (Xem các khoản đầu tư có lợi nhuận cao với rủi ro thấp.)
Lương hưu đặc biệt có rủi ro vì các nhà quản lý danh mục đầu tư của họ có thể theo đuổi các tài sản rủi ro hơn để đảm bảo họ có thể đáp ứng các khoản thanh toán trong tương lai đã hứa với người nhận lương hưu. (Nếu bạn có lương hưu, đừng quên nói chuyện với quản trị viên của bạn về khả năng tồn tại trong tương lai của các khoản thanh toán của bạn.)
Và, điều quan trọng cần lưu ý là lương hưu liên bang như An sinh xã hội bị ảnh hưởng tiêu cực bởi tỷ lệ thấp, một yếu tố góp phần khiến hệ thống dự kiến sẽ cạn tiền trong vòng 7-15 năm tới. (Tìm hiểu thêm về thời điểm có thể hết An sinh xã hội.)
Suy nghĩ về điều gì:
Lãi suất đã tăng cao hơn, đây là tin tốt đối với một số người và là mối lo ngại lớn đối với những người khác.
Bạn nên theo dõi lãi suất và cân nhắc kỹ chiến lược đầu tư của mình.
Bạn muốn làm thế nào để cân bằng giữa rủi ro và phần thưởng khi đầu tư vào thị trường chứng khoán so với lợi nhuận thấp mà các khoản đầu tư có thu nhập cố định hiện đang mang lại. (Chiến lược nhóm có thể là một giải pháp tốt.)
Và, nếu lãi suất tăng, giá nhà đất có giảm không? Giá trị nhà thấp hơn có ảnh hưởng đến an ninh hưu trí của bạn không?
Natixis viết, “Chi tiêu kích thích lớn là một công cụ chính sách quan trọng giúp giữ cho cuộc khủng hoảng sức khỏe cộng đồng không trở thành một cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu. Nhưng mức chi tiêu kỷ lục vào năm 2020 và 2021 là nguyên nhân dẫn đến áp lực nợ nần chồng chất trong nhiều thập kỷ. Các nhà đầu tư đang lo lắng về ý nghĩa của nó đối với lợi ích hưu trí công của họ. ”
Mức nợ cao có thể sẽ khiến lãi suất ở mức thấp. Và, chi tiêu công có thể tăng lên - thắt chặt việc siết chặt trợ cấp hưu trí.
Suy nghĩ về điều gì:
Điều quan trọng hơn bao giờ hết là tạo và duy trì kế hoạch hưu trí toàn diện của riêng bạn - chú ý đến tuổi thọ của chính bạn và các nguồn thu nhập hưu trí của bạn. NewRetirement Planner có thể giúp bạn.
Các nhà hoạch định chính sách của chính phủ phải đối mặt với những lựa chọn khó khăn về các chương trình như An sinh xã hội và Medicare. Họ sẽ tăng thuế, tăng tuổi nghỉ hưu đủ tiêu chuẩn hay cắt giảm phúc lợi?
Thế giới có lẽ đang hỗn loạn hơn bao giờ hết. Liệu nhận thức đó là thực tế hay là một phần của trí tưởng tượng đại dịch của chúng ta sẽ không được biết đến trong một thời gian.
Điều đúng là mọi người trên khắp thế giới lo lắng như thế nào về việc nghỉ hưu của họ. Và, sự nghi ngờ là cao nhất trong số các nhà đầu tư trẻ tuổi. Gần một nửa số thế hệ trẻ lo lắng rằng họ sẽ làm việc suốt đời - không bao giờ nghỉ hưu.
Chi phí chăm sóc sức khỏe và chăm sóc dài hạn cao, bất bình đẳng về thu nhập, và tình trạng không đảm bảo việc làm góp phần gây ra tình trạng bất ổn chung về triển vọng nghỉ hưu ở mọi lứa tuổi.
NewRetirement Planner có thể giúp bạn lập kế hoạch cho những điều chưa biết trong tương lai và tự tin rằng bạn có thể lập một kế hoạch bảo đảm tài chính cho dù có chuyện gì xảy ra. Ví dụ:hệ thống sẽ giúp bạn:
Cuộc khảo sát của Natixis tạo ra một điểm số an toàn hưu trí tổng thể dựa trên 18 chỉ số hiệu suất khác nhau được nhóm thành 4 loại sau:
Liệu họ có thể tạo ra thu nhập cần thiết để duy trì bản thân khi nghỉ hưu? Họ có thể tự tin rằng hệ thống tài chính hỗ trợ quỹ hưu trí của họ sẽ có khả năng phục hồi thông qua những gián đoạn ngắn hạn không? Họ có được tiếp cận với các dịch vụ chăm sóc sức khỏe cần thiết để giải quyết những thách thức về thể chất của quá trình lão hóa không? Chất lượng cuộc sống của họ sẽ như thế nào trong thời điểm dễ bị tổn thương này?
Danh mục này đề cập đến tình trạng phụ thuộc vào tuổi già, các khoản nợ không hiệu quả của ngân hàng, lạm phát, lãi suất, áp lực thuế, quản trị và nợ chính phủ.
Đây là những áp lực tài chính lớn từ bên ngoài có thể ảnh hưởng đến tài chính của một cá nhân. Nghiên cứu nói rằng:“Tài chính khi nghỉ hưu là một chỉ số đặc biệt quan trọng, vì nó phản ánh sức mạnh của hệ thống tài chính của một quốc gia và khả năng của chính phủ cung cấp cho công dân khi nghỉ hưu.”
Hoa Kỳ xếp hạng như thế nào? Do mắc nợ chính phủ, Hoa Kỳ đang giữ vị trí thứ 11 về biện pháp này sau Singapore, Thụy Sĩ, New Zealand, Úc, Hàn Quốc, Chile, Estonia, Ireland, Iceland và Canada.
Danh mục này đo lường mức độ người về hưu có thể tự hỗ trợ mình khi nghỉ hưu và xem xét sự bình đẳng về thu nhập, thu nhập bình quân đầu người và tỷ lệ thất nghiệp.
Hoa Kỳ xếp hạng như thế nào? Hoa Kỳ thậm chí không lọt vào top 25 trong danh mục này (đứng thứ 26) phần lớn là do bất bình đẳng về thu nhập.
10 quốc gia hàng đầu về phúc lợi vật chất khi nghỉ hưu bao gồm:Iceland, Na Uy, Hà Lan, Cộng hòa Séc, Đức, Slovenia, Malta, Đan Mạch, Áo và Ireland.
Đây là những yếu tố mà nghiên cứu sử dụng để xác định chất lượng cuộc sống của những người về hưu:hạnh phúc, chất lượng không khí, nước và vệ sinh, đa dạng sinh học và môi trường sống, và các yếu tố môi trường.
Hoa Kỳ xếp hạng như thế nào? Về các biện pháp này, Hoa Kỳ đứng thứ 21. Thứ hạng của quốc gia này đã giảm so với năm ngoái do điểm số thấp hơn trong cả chỉ số hạnh phúc và các yếu tố môi trường. Top 10 là:Phần Lan, Na Uy, Đan Mạch, Thụy Sĩ, Thụy Điển, Iceland, Vương quốc Anh, Áo, New Zealand và Đức.
Điểm số sức khỏe phản ánh sức khỏe thể chất và các chi phí y tế liên quan. Điểm số này cụ thể dựa trên tuổi thọ, chi tiêu cho y tế trên đầu người và chi tiêu cho y tế không được bảo hiểm.
Nghiên cứu lưu ý rằng “Chi tiêu cho y tế của một quốc gia trên mỗi người càng cao thì tuổi thọ dự kiến của quốc gia đó càng cao.”
Hoa Kỳ xếp hạng như thế nào? Hoa Kỳ tụt một bậc xuống vị trí thứ 17 trong danh mục y tế. Sự sụt giảm chắc chắn có liên quan đến việc giảm tuổi thọ do cái chết của Covid-19. Tuổi thọ trung bình giảm một năm vào năm 2020.
Nói chung, Hoa Kỳ không đạt điểm đặc biệt cao trong danh mục này vì tuổi thọ của chúng ta không tương ứng với số tiền chúng ta chi tiêu cho việc chăm sóc sức khỏe trên mỗi người.
Hoa Kỳ đứng đầu về chi tiêu y tế trên đầu người (chúng tôi chi tiêu nhiều nhất cho chăm sóc sức khỏe) nhưng chỉ đứng thứ 30 về tuổi thọ.
Dưới đây là tóm tắt những gì cần thiết để trở thành một trong 5 nơi tốt nhất để nghỉ hưu.
Cảnh báo: Đây không nhất thiết là những nơi dễ dàng nhất để nghỉ hưu từ Hoa Kỳ - có lẽ tốt nhất là bạn nên sinh ra ở đó. (Hãy xem những nơi tốt nhất để nghỉ hưu trên thế giới nếu bạn là người Mỹ muốn nghỉ hưu ở nước ngoài.)
Nghỉ hưu ở Iceland sẽ là một đề xuất phức tạp, tốn kém và khó khăn đối với một công dân Hoa Kỳ. Đây là một trong những quốc gia đắt đỏ nhất trên thế giới.
Công dân EEA / EFTA có thời gian tương đối dễ dàng, nhưng người Mỹ sẽ phải đối mặt với rất nhiều bộ máy quan liêu và là một phần của quá trình nộp đơn, bạn phải chứng minh rằng bạn có thể tự hỗ trợ bản thân khi ở Iceland. Kể từ năm 2019, nếu bạn không có hợp đồng lao động, bạn phải có ít nhất 189,875 ISK (khoảng 1500 đô la) mỗi tháng trong tài khoản ngân hàng của mình. Tìm hiểu thêm về cách di chuyển đến Iceland.
Mike Coady, một chuyên gia tài chính và người nước ngoài, liệt kê 10 lý do khiến Thụy Sĩ trở thành điểm đến lý tưởng khi nghỉ hưu.
Thật không may, khả năng chi trả không phải là một trong những lý do đó.
Nghỉ hưu ở Na Uy, nếu có thể, sẽ là một cú sốc lớn - mùa đông kéo dài và bóng tối vô tận có thể khiến bạn phải suy nghĩ lại về kế hoạch. Trên thực tế, nhiều người Na Uy thực sự dành thời gian nghỉ hưu của họ ở Tây Ban Nha hoặc Bồ Đào Nha, nơi chi phí sinh hoạt thấp hơn (và các yếu tố dễ tha thứ hơn).
Theo LifeinNorway.net, “Không giống như một số nước châu Âu, không có giấy phép hưu trí cụ thể nào có sẵn. Để sống ở Na Uy mà không cần làm việc, bạn phải có hộ khẩu thường trú hoặc có đủ tiền để duy trì bản thân. ”
Ireland giữ một vị trí đặc biệt trong trái tim của nhiều người Mỹ. Và, với những ngọn đồi xanh rì trập trùng, khí hậu ôn hòa, vẻ đẹp thiên nhiên hùng vĩ và những con người thân thiện, hòa đồng, đó có thể là một niềm vui khi nghỉ hưu.
Đầu tiên, tin vui:Công dân Hoa Kỳ có thể trở thành công dân Ireland nếu bạn, cha mẹ hoặc ông bà của bạn sinh ra ở đó.
Các tin xấu? Mọi người khác phải có khả năng chứng minh rằng họ không phải là gánh nặng cho tiểu bang và chứng minh thu nhập hàng năm ít nhất là $ 55,000. Bạn sẽ không được phép làm việc, phải gia hạn giấy phép hàng năm và các quy tắc mới cập nhật khác thực sự gây khó khăn cho một công dân Hoa Kỳ khi nghỉ hưu ở Ireland.
Không có cư trú ở Châu Âu, việc nghỉ hưu ở Hà Lan có thể là một thách thức.
Bên cạnh đó, với chi phí sinh hoạt cao hơn Hoa Kỳ, đây có thể không phải là nơi tốt nhất để nghỉ hưu. Mặc dù, giá thuê thấp hơn và bảo hiểm y tế có giá cả phải chăng.
Không có nơi nào như nhà… và điều đó có thể đúng khi nghỉ hưu bất chấp những gì nghiên cứu này có thể nói.
Bí quyết - cho dù bạn sống ở đâu - là phải tiết kiệm và có đủ nguồn tài chính. Và, nếu bạn chưa tiết kiệm đủ, thì hãy sẵn sàng đánh đổi như làm việc lâu hơn, giảm quy mô, cắt giảm chi phí và sáng tạo để đạt được sự an toàn về tài chính.
Công cụ lập kế hoạch hưu trí của NewRetirement là công cụ lý tưởng để tìm ra cách làm cho việc nghỉ hưu phù hợp với bạn (ở trong nước hoặc ở nước ngoài). Hệ thống chi tiết này cho phép bạn kiểm soát gần như hoàn toàn tất cả các yếu tố có thể góp phần vào tình trạng tài chính của bạn.
Bắt đầu bằng cách nhập thông tin cơ bản và nhận một số phản hồi ban đầu về vị trí của bạn. Sau đó, thêm chi tiết hơn và ước tính chính xác hơn số tiền bạn cần. Hơn hết, bạn có thể thử vô số tình huống và tìm cách rút lui theo điều kiện của riêng mình.
Nếu bạn quan tâm đến việc chuyển đến một trong những nơi tốt nhất để nghỉ hưu hoặc nơi khác, bạn có thể thử tính chi phí để nghỉ hưu ở điểm đến mong muốn của mình và so sánh với việc nghỉ hưu ở nhà. Để biết thêm ý tưởng về nơi nghỉ hưu, hãy khám phá: