ISA trọn đời (còn được gọi là LISA) đã được chính phủ công bố vào năm ngoái như một cách mới, linh hoạt để mọi người tiết kiệm tiền - và được khen thưởng vì đã làm như vậy. LISA sẽ có hiệu lực từ ngày 6 tháng 4 cho những người từ 18-39 tuổi và cung cấp một phần thưởng hấp dẫn.
Tuy nhiên, các giới hạn về cách thức và thời điểm bạn có thể truy cập tiền là rất nghiêm ngặt, có nghĩa là nó có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho tất cả mọi người.
LISA cho phép bạn tiết kiệm tới 4.000 bảng Anh mỗi năm miễn thuế và hưởng lợi từ khoản tiền thưởng hàng năm của chính phủ là 25% trên khoản đóng góp tiết kiệm của bạn cho đến khi bạn 50. Điều đó có nghĩa là bạn có thể tiết kiệm tối đa 5.000 bảng Anh mỗi năm cho căn nhà đầu tiên hoặc tiền lương hưu của bạn và được trả lãi miễn thuế cho mọi thứ.
Bạn có thể rút tiền khi bạn từ 60 tuổi trở lên, hoặc để mua ngôi nhà đầu tiên của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn định dùng tiền để mua một ngôi nhà thì giá trị của bất động sản đó không được vượt quá 450.000 bảng Anh. Điều này áp dụng bất kể nó ở đâu trong nước, bao gồm cả London. Nếu bạn quyết định rút tiền ra khỏi LISA của mình mà không tuân theo những hạn chế này thì bạn phải trả một cái giá rất đắt. Bạn sẽ phải trả 25% phí rút tiền của chính phủ (hình phạt rút tiền sẽ tạm thời giảm từ 25% xuống 20% từ ngày 6 tháng 3 năm 2020 đến ngày 5 tháng 4 năm 2021 do virus coronavirus) nghĩa là bạn sẽ nhận lại ít hơn số tiền bạn đã bỏ ra trong.
Nếu bạn sống ở London hoặc đã đặt mục tiêu mua ngôi nhà đầu tiên của mình ở thủ đô, giới hạn 450.000 bảng Anh cho giá trị tài sản có thể hạn chế diện tích ngôi nhà mà bạn có thể chọn:vào tháng 7 năm 2016, giá nhà trung bình ở London là bảng Anh 484.716, với ngôi nhà bậc thang trung bình ở thủ đô có giá 503.185 bảng Anh.
Căn hộ và nhà nhỏ ở London sẽ cắt giảm, với mức giá trung bình năm 2016 là 425.732 bảng Anh.
Các khu vực khác của Vương quốc Anh rẻ hơn đáng kể:giá nhà trung bình ở Đông Nam Bộ là 313.315 bảng vào tháng 7 năm 2016 và chỉ 129.750 bảng ở Đông Bắc. Tuy nhiên, bạn không thể sử dụng LISA để mua các tài sản cho thuê - vì vậy nếu bạn chọn sử dụng LISA để mua "ngoại ô", bạn cũng cần phải sống ở đó.
Phụ cấp ISA trọn đời áp dụng cho mỗi người, vì vậy mọi thứ trở nên dễ dàng hơn đáng kể nếu bạn chọn mua bất động sản với đối tác hoặc bạn bè vì điều này có nghĩa là bạn sẽ có thể tiết kiệm cho khoản tiền gửi của mình nhanh hơn. Ngoài ra, tiền từ LISA của bạn có thể được sử dụng để mua tài sản theo chế độ sở hữu chung, với điều kiện toàn bộ giá trị của tài sản nằm trong giới hạn £ 450,000.
Giới hạn giá trị căn nhà 450.000 bảng Anh có nghĩa là nếu bạn có khả năng muốn mua căn nhà đầu tiên của mình ở London hoặc các túi tiền đắt tiền khác của Vương quốc Anh, bạn có thể thấy ISA trọn đời hơi hạn chế, đặc biệt nếu bạn muốn mua thứ gì đó lớn hơn hơn một căn hộ hoặc nhà nhỏ.
Mặc dù bạn có thể sử dụng tiền tiết kiệm của mình để mua một bất động sản trị giá hơn 450.000 bảng Anh, nhưng bạn sẽ mất tiền thưởng của chính phủ, tất cả tiền lãi kiếm được từ số tiền tăng thêm và phải trả một khoản tiền phạt. Tuy nhiên, đối với những người tiết kiệm ở các vùng khác của đất nước, nơi có nhiều ngôi nhà có khả năng ở dưới giới hạn £ 450.000, ISA trọn đời là một lựa chọn rất tốt.
Nhưng điều đó không có nghĩa là LISA không phải là một việc tốt đối với người dân London. Hãy nhớ rằng, bạn có thể sử dụng nó để mua ngôi nhà đầu tiên của mình - hoặc như một cách khác để tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu. Vì vậy, nó vẫn có thể phù hợp với bạn.
Mở Nutmeg LISA ngay hôm nay
Cảnh báo rủi ro
Như với tất cả các khoản đầu tư, vốn của bạn có rủi ro. Giá trị danh mục đầu tư của bạn với Nutmeg có thể giảm cũng như tăng và bạn có thể nhận lại ít hơn số tiền đầu tư.
Như với tất cả các khoản đầu tư, vốn của bạn có rủi ro. Giá trị danh mục đầu tư của bạn với Nutmeg có thể đi xuống cũng có thể tăng lên và bạn có thể nhận lại ít hơn số tiền đầu tư. Cổ phiếu và cổ phiếu ISA trọn đời có thể không phù hợp với tất cả mọi người. Bạn phải từ 18–39 tuổi để mở một. Nếu bạn cần rút tiền trước khi 60 tuổi và không phải để mua ngôi nhà đầu tiên lên tới 450.000 bảng Anh hoặc mắc bệnh nan y, bạn sẽ phải trả 25% hình phạt cho chính phủ. Vì vậy, bạn có thể nhận lại ít hơn số tiền bạn đã bỏ ra. So với lương hưu, ISA Trọn đời được đối xử khác nhau cho các mục đích thuế. Bạn có thể tốt hơn nên đóng góp vào tiền lương hưu. Nếu bạn chọn không tham gia lương hưu tại nơi làm việc để trả vào ISA Trọn đời, bạn có thể gặp rủi ro mất các lợi ích của nhà tuyển dụng-Vốn. Việc xử lý thuế tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn và có thể thay đổi trong tương lai. Vốn rủi ro. Các quy tắc thuế tùy thuộc vào tình trạng cá nhân và có thể thay đổi. 37
đóng góp phù hợp. Nếu bạn không chắc ISA trọn đời có phải là sự lựa chọn phù hợp với mình hay không, vui lòng tìm lời khuyên tài chính.
So với lương hưu, ISA trọn đời được đối xử khác nhau cho các mục đích thuế. Bạn có thể tốt hơn nên đóng góp vào tiền lương hưu.
Nếu bạn chọn không tham gia lương hưu tại nơi làm việc để trả cho ISA trọn đời, bạn có thể mất quyền lợi từ các khoản đóng góp phù hợp với người sử dụng lao động.
Nếu bạn không chắc ISA trọn đời có phải là sự lựa chọn phù hợp với mình hay không, vui lòng tìm lời khuyên tài chính.