Bạn có bao giờ tự hỏi tại sao bạn có thể kiểm tra báo cáo tín dụng của mình miễn phí mỗi năm một lần không? Hoặc tại sao trang web của chính phủ cho phép các séc miễn phí đó lại có tên là Hàng năm CreditReport.com? Có thể là vì nguyên tắc chung là theo dõi báo cáo tín dụng của bạn hàng năm.
Cũng giống như bạn thường xuyên kiểm tra tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản đầu tư của mình để xem bạn có bao nhiêu tiền, điều quan trọng là phải kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên vì nó chi phối việc tín dụng sẽ có sẵn cho bạn hay không - và số tiền là bao nhiêu.
Thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn được sử dụng để tính điểm tín dụng của bạn và điểm số đó “có thể ảnh hưởng đáng kể đến khả năng bạn vay bất kỳ khoản tiền nào, cũng như lãi suất bạn sẽ phải trả,” Freddie Huynh, phó chủ tịch phụ trách rủi ro tín dụng cho biết Analytics tại Freedom Financial Network ở San Francisco.
Ngay cả khi bạn không có kế hoạch vay mua ô tô, thế chấp, thẻ tín dụng hoặc các hình thức tín dụng khác, điểm số của bạn vẫn ảnh hưởng đến tài chính của bạn. Ví dụ:công ty tiện ích sử dụng điểm tín dụng để xác định số tiền ký quỹ cho khách hàng mới và các công ty bảo hiểm ô tô xem xét chúng khi xác định tỷ lệ.
"Các báo cáo và điểm số tín dụng có thể ảnh hưởng đến khả năng thuê một căn hộ, vì nhiều chủ nhà hiện đang kiểm tra tín dụng của người nộp đơn," Huynh nói. “Ngoài ra, (một số) người sử dụng lao động được phép kiểm tra báo cáo tín dụng, do đó, báo cáo tín dụng có thể ảnh hưởng đến khả năng kiếm được việc làm trong một số trường hợp.”
Ba cơ quan báo cáo tín dụng chính - Experian và TransUnion và Equifax (vâng, Equifax đó) - cung cấp các báo cáo tín dụng. Mặc dù mỗi đại lý cung cấp thông tin tương tự nhau, nhưng giữa chúng thường có sự khác biệt.
Bạn có thể nhận báo cáo tín dụng từ mỗi đại lý mỗi năm một lần miễn phí, tại dailyCreditReport.com hoặc bằng cách gọi 1-877-322-8228. Bạn cũng có thể kiểm tra báo cáo của mình thông qua các trang web như CreditKarma.com.
Ngoài ra, bạn có thể thấy điểm tín dụng của mình được ghi trên bảng sao kê thẻ tín dụng hàng tháng hoặc bảng sao kê ngân hàng, đây có thể là một cách dễ dàng để kiểm tra các thay đổi. Tuy nhiên, hãy ghi nhớ một điều:“Điểm tín dụng và báo cáo tín dụng không giống nhau,” Huynh nói. “Thông tin từ các báo cáo tín dụng được sử dụng để phát triển điểm tín dụng. Tiết lộ điểm số mà bạn có thể nhận được từ các chủ nợ không bao gồm báo cáo tín dụng cơ bản. ”
Nội dung nào trong báo cáo tín dụng cơ bản đó? Tóm lại, đó là “một danh sách chi tiết về tất cả các khoản nợ và khoản thanh toán của bạn, quay ngược lại toàn bộ lịch sử thanh toán của bạn, Huynh nói. “Đối với mỗi tài khoản tín dụng bạn có, báo cáo có thể hiển thị tên chủ nợ, số tiền nợ, số dư cao nhất còn nợ, tín dụng hiện có, tài khoản đang mở hay đóng (và ai đã đóng), số lần thanh toán. quá hạn và liệu tài khoản có đang ở trạng thái mặc định hay không. ”
Khi truy cập vào báo cáo tín dụng của mình, bạn cần tìm kiếm những gì? Huỳnh khuyên bạn nên chú ý đến bốn mục sau:
Thông tin nhận dạng
Đảm bảo thông tin cá nhân của bạn là chính xác vì nó có thể giúp cơ quan báo cáo tín dụng khớp đúng thông tin với báo cáo tín dụng của bạn.
Thông tin chủ nợ
Phần này sẽ liệt kê các tài khoản tín dụng của bạn với thông tin về người cho vay, số tiền bạn nợ, tài khoản hiện tại hay đã quá hạn, đang mở hay đã đóng và các thông tin khác liên quan đến tài khoản.
“Hãy xem xét kỹ toàn bộ phần này, đảm bảo rằng mỗi tài khoản thuộc về bạn và tất cả thông tin đều chính xác,” Huynh nói. “Bạn có thể thấy rằng một số chủ nợ đã đóng tài khoản mà bạn đã không sử dụng trong một thời gian dài. Nếu bất kỳ tài khoản nào được ghi là đã quá hạn, hãy làm việc để thanh toán chúng càng sớm càng tốt. Nếu bạn cho rằng có sai sót, hãy gửi đơn khiếu nại. ”
Tài khoản bộ sưu tập
Nếu bạn có bất kỳ khoản nợ chưa thanh toán nào đã được giao cho cơ quan thu nợ, khoản nợ đó cũng sẽ hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn. Việc trả những khoản nợ đó có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn.
“Nếu bạn thanh toán tài khoản chuyên thu, hãy yêu cầu cơ quan thu nợ gửi thư cho bạn và phòng tín dụng cho biết khoản nợ đã được thanh toán,” ông Huynh khuyến nghị. “Nếu khoản nợ không phải của bạn, hãy yêu cầu cơ quan thu nợ gửi một lá thư nêu rõ thông tin đó cho bạn và cho văn phòng tín dụng.”
Hồ sơ công khai
Bất kỳ hồ sơ tài chính công khai nào về bạn sẽ xuất hiện ở đây, chẳng hạn như bản án phá sản, các khoản tiền bồi thường hoặc các khoản cắt giảm tiền lương. Xem lại thông tin cho chính xác.
Yêu cầu
Phần này của báo cáo liệt kê các doanh nghiệp đã xem xét báo cáo tín dụng của bạn. Các câu hỏi liên quan đến việc bạn đăng ký tín dụng, chẳng hạn như thế chấp, có thể được tính vào điểm tín dụng là những câu hỏi liên quan đến việc bạn đăng ký tín dụng. Ví dụ:nếu bạn đăng ký thế chấp hoặc thẻ tín dụng, đơn đăng ký của bạn có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Nếu bạn thấy bất kỳ điểm nào không chính xác trong báo cáo của mình, bạn cần tranh cãi về lỗi đó. Thực hiện việc này bằng cách làm theo các hướng dẫn trên trang web của từng cơ quan báo cáo tín dụng.
“Theo Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng, các phòng tín dụng phải điều tra bất kỳ khoản nào bị tranh chấp và chỉnh sửa thông tin nếu không thể xác minh được,” Huỳnh giải thích. “Ví dụ:nếu bạn tìm thấy thông tin trên báo cáo tín dụng không phải của bạn - chẳng hạn như thẻ tín dụng mà bạn không biết - điều đó sẽ dẫn đến tranh chấp.”
Đối với hầu hết mọi người, việc kiểm tra báo cáo tín dụng hàng năm của họ là rất nhiều. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, bạn nên kiểm tra báo cáo tín dụng của mình thường xuyên hơn.
Ví dụ:nếu bạn đã sẵn sàng mua một khoản vay lớn, chẳng hạn như thế chấp hoặc vay mua ô tô, bạn có thể muốn kiểm tra tín dụng của mình trước để tránh bất kỳ điều gì bất ngờ. Ngoài ra, nếu bạn đang làm việc để cải thiện điểm tín dụng của mình, bạn có thể muốn kiểm tra thường xuyên hơn để đảm bảo có xu hướng tăng lên, Huynh nói. Và nếu bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính, bạn cũng sẽ muốn kiểm tra thường xuyên hơn để đảm bảo thiệt hại đã được khắc phục.
Đối với những người đủ tiêu chuẩn, việc kiểm tra kích thích của bạn có thể đang được thực hiện ... Nhưng nó ở đâu bây giờ? Đây là lý do tại sao bạn vẫn có thể đợi và cách kiểm t…
Nếu bạn vẫn đang làm việc, bạn có thể không chắc chắn về cách tốt nhất để sử dụng kiểm tra kích thích của mình. Dưới đây là một cái nhìn về cách sử dụng nó một cách khôn ngoan.
Nếu bạn vẫn đang làm việc, bạn có thể không chắc chắn cách tốt nhất để sử dụng kiểm tra kích thích của mình. Dưới đây là một cái nhìn về cách sử dụng nó một cách khôn ngoan.
Báo cáo hàng năm:Họ là gì và tại sao nhà đầu tư lại quan tâm
APR là gì - và tại sao bạn nên quan tâm?