Bạn đã nghe nói rằng bạn cần một quỹ khẩn cấp sáu tháng trong nhiều năm. Nhưng lời khuyên - mặc dù nghe có vẻ vô nghĩa - nhưng lại không phù hợp với nhiều người.

Trên thực tế, hầu hết người Mỹ hầu như không tích trữ nhiều như vậy trong quỹ khẩn cấp. Một cuộc khảo sát gần đây của Bankrate cho thấy gần một phần tư tổng số người Mỹ không có tiền dự trữ để dự phòng trong trường hợp ốm đau, khẩn cấp hoặc mất việc làm. Chỉ 29% nói rằng họ có đủ tiền trả cho sáu tháng chi phí.

Đối với một số người, thiếu tiền mặt là một vấn đề. Nhưng đối với nhiều người, vấn đề lớn hơn với sắc lệnh sáu tháng là các tiêu chuẩn tài chính cá nhân thường không liên quan đến thực tế cá nhân của bạn. Khi tình trạng ngắt kết nối đó xảy ra, bạn rất dễ cảm thấy tê liệt và không thể làm gì cả.

Brad Klontz, một nhà tâm lý học tài chính và một nhà hoạch định tài chính, cho biết:Để bắt đầu trở lại, bạn cần phải nhìn xa hơn những ý tưởng hoang đường rằng có một tiêu chuẩn vàng trong sáu tháng để đạt được và suy nghĩ thấu đáo về tình hình của chính bạn. Bắt đầu bằng cách tự hỏi bản thân những câu hỏi sau:

Cái gì là của bạn ý tưởng về trường hợp khẩn cấp? Nhiều người có quỹ đường cong cho các chi phí không thể đoán trước của cuộc sống - và quỹ khẩn cấp cho một cuộc khủng hoảng nghiêm trọng. Nhưng làm thế nào để bạn xác định các điều khoản của bạn? Nếu bệnh tật hoặc cái chết báo hiệu một cuộc khủng hoảng cho bạn, bạn sẽ cần bao nhiêu cho những điều đó? Nếu bạn coi việc mất việc là một trong những đường cong của cuộc đời, thì tốt hơn bạn nên có vài tháng chi phí trong tài khoản đó. Lời khuyên cổ phiếu để giữ trong tay ba đến sáu tháng chi phí chỉ là một điểm khởi đầu.

Công việc của bạn là gì? Cho dù bạn coi mất việc là một trường hợp khẩn cấp toàn diện hay không, thì việc có sẵn tiền mặt đủ để trang trải thời gian thất nghiệp là điều quan trọng. Nhưng sau đó, bạn cần chọn một số tiền hợp lý để tiết kiệm - và điều đó phụ thuộc vào ngành và nghề của bạn

Ví dụ:nếu bạn đã làm việc trong lĩnh vực của mình được 20 năm, có thể rất khó để tìm được một công việc với mức thu nhập tương đương. Trong trường hợp đó, Klontz nói, bạn có thể cần phải dành nhiều tiền hơn. Nếu bạn tự kinh doanh và phụ thuộc vào các công ty không trả lương nhanh như bạn muốn, bạn cũng có thể cần hơn sáu tháng nữa.

Vùng an toàn của bạn là gì? Chỉ hỏi bất kỳ ai về việc họ cần bao nhiêu tiền mặt trong ví hoặc túi xách của mình để cảm thấy an toàn và bạn sẽ nhận được những câu trả lời cực kỳ khác nhau - từ “Không có gì, tôi có thẻ tín dụng” đến “Tôi muốn mang theo 500 đô la”. Đối với quỹ khẩn cấp cũng vậy. Klontz nói:“Một số người cần một năm tiền mặt trong ngân hàng để cảm thấy ổn về mặt cảm xúc. “Những người khác cần hai năm.”

Điều gì đang ngăn cản bạn tiết kiệm nhiều như bạn biết bạn nên làm? Klontz nói, câu trả lời một phần có thể nằm ở quá trình nuôi dạy của bạn. Một trong những khách hàng của anh ta, một phụ nữ kiếm tới 150.00 đô la một năm, hầu như không có tiền tiết kiệm.

Hóa ra những người anh chị của cô ấy đã từng đột nhập vào con heo đất của cô ấy khi cô ấy còn nhỏ, và tiếp tục khai thác tiền mặt của cô ấy khi họ lớn lên. Lời biện hộ vô thức của cô ấy:Không có tiền, cô ấy có thể nói “không” với gia đình một cách trung thực. Klontz nói:“Hiểu về quá khứ thực sự mở rộng tầm mắt của mọi người với hiện tại để họ có thể nhìn thấy những gì đang diễn ra ngay bây giờ và đưa ra quyết định sáng suốt. Khi khách hàng của anh ấy nhận ra chuyện gì đang xảy ra, cô ấy sẽ dễ dàng thực hiện công việc tương đối đơn giản là gác lại một ít hàng tháng.

Điểm mấu chốt: Bạn cần phải quyết định cho chính mình, một cách khôn ngoan, những gì có ý nghĩa và cảm thấy thoải mái, cho nghề nghiệp của bạn và tình trạng cuộc sống của bạn. Hãy dành thời gian để xem xét liệu điều gì đó trong thời thơ ấu của bạn đang ảnh hưởng đến hành vi tài chính của bạn. Nếu bạn nói từ “quỹ khẩn cấp”, bạn có cảm thấy gì không? Thông thường, có một câu chuyện tiết lộ rất nhiều điều, Klontz nói. Chú ý đến điều đó có thể giúp bạn thay thế một mẫu cũ bằng một mẫu mới.