Payday thật tuyệt, nhưng thật khó chịu khi chỉ nhìn vào tài khoản ngân hàng của bạn để thấy bạn đang ở cùng một nơi mà bạn đã ở hai tuần trước. Sống từ tháng lương này sang tháng lương tiếp theo khiến tâm hồn yên tâm trở thành một mục tiêu khó nắm bắt. Theo một cuộc khảo sát năm 2017 của CareerBuilder, khoảng 78% người lao động toàn thời gian ở Mỹ sống theo cách này, chi tiêu tất cả từng đồng lương. Trong khi nhiều người trong chúng ta có tài sản như nhà riêng hoặc tài khoản hưu trí, chúng ta có ít hoặc không có thêm tiền mặt.
Từ góc độ tài chính, việc sống từ lương này sang tháng khác là một điều tai hại, “và nó cũng không ổn định từ quan điểm cảm xúc,” Kathryn Garrison, cố vấn tài chính cấp cao tại Moss Adams Wealth Advisors, cho biết. “Nợ có cách để lăn cầu tuyết và sự căng thẳng của bạn cũng có thể lăn cầu tuyết theo cách đó.”
Đã đến lúc phá vỡ chu kỳ - ngay bây giờ. Dưới đây là sáu cách để thực hiện điều đó.
Mặc dù nói dễ hơn làm, nhưng chỉ cần cam kết sống với số tiền ít hơn số tiền bạn kiếm được là bước đầu tiên để phá vỡ chu kỳ truyền tay nhau. Nếu bạn chỉ chi tiêu ít hơn số tiền kiếm được sau thuế, bạn sẽ có "thặng dư ngân sách", Garrison nói.
Khi bạn bắt đầu có tiền trong ngân hàng vào cuối mỗi chu kỳ thanh toán, bạn sẽ bắt đầu cảm thấy tự do hơn một chút. Bạn có thể bắt đầu tiết kiệm để chuẩn bị đối phó với ngày mưa không thể tránh khỏi.
Garrison nói:“Sống thấp hơn khả năng của bạn một chút và dành một quỹ khẩn cấp để ngăn chặn chu kỳ đó bắt đầu và sẽ mang lại cho bạn sự an tâm đáng ngạc nhiên,” Garrison nói. (Bắt đầu với quy mô nhỏ nhưng hãy đặt mục tiêu cuối cùng dành ra ít nhất 10 phần trăm tiền lương của bạn. Thiết lập chuyển khoản tự động cho khoản tiết kiệm của bạn từ mỗi khoản thường là cách dễ dàng nhất để gắn bó với nó.)
Để sống dưới mức khả năng của mình, bạn phải biết tiền của mình đang đi đâu. Bắt đầu bằng cách tạo một ngân sách thực tế nếu bạn chưa có. Hãy dùng thử Google Tài liệu (miễn phí), cho phép bạn tạo một bảng tính và chia sẻ bảng tính đó với những người chi tiêu khác và những người đóng góp vào thu nhập hộ gia đình của bạn.
Ngoài Google Tài liệu hoặc một bảng tính Excel đơn giản, các công cụ lập ngân sách trực tuyến phức tạp hơn như Mint.com sẽ thu thập tất cả thông tin tài chính của bạn và gửi cho bạn các cảnh báo và thông báo, và “chúng có thể khiến việc lập ngân sách trở thành một bài tập khá thú vị,” Garrison nói.
Ngay cả khi bạn bắt đầu rất nhỏ, điều quan trọng là bắt đầu dành ra khoản tiết kiệm để tạo quỹ khẩn cấp. Xem xét ngân sách của bạn và chia nhỏ thành các khoản chi tiêu không cần thiết và tùy ý, Garrison nói. Các chi phí không cần thiết bao gồm tiền thuê nhà hoặc thế chấp, tiền mua sắm, hóa đơn điện nước và tiền bảo hiểm. Chi tiêu tùy ý bao gồm ăn uống, giải trí, quần áo và giày dép.
Khi bạn đã chia nhỏ chi tiêu của mình thành các danh mục, hãy cắt giảm một số khoản tùy ý - ngay cả khi chỉ là 100 đô la mỗi tháng - và dành nó để tiết kiệm, Garrison nói.
“Hãy thực tế về những gì bạn có thể cắt giảm để không nản lòng và bắt đầu từ việc nhỏ nếu bạn phải làm. Nếu bạn chưa lập ngân sách, bạn có thể ngạc nhiên không biết tiền của mình đang đi đâu và bản thân điều đó có thể đủ để giúp bạn cắt giảm chi tiêu của mình. ”
XÂY DỰNG QUỸ KHẨN CẤP CỦA BẠN:Tìm kiếm một tài khoản tiết kiệm mới cho quỹ khẩn cấp của bạn? So sánh tỷ lệ tiết kiệm từ đối tác Fiona của chúng tôi.
Nếu chi tiêu tùy ý của bạn đã ở mức cực kỳ thấp, thì có lẽ đã đến lúc bạn nên cân nhắc việc thay đổi lối sống. Điều đó có thể có nghĩa là chuyển đến một ngôi nhà hoặc căn hộ rẻ hơn, bỏ tư cách thành viên phòng tập thể dục đắt tiền và chọn đi bộ hoặc chạy bộ trong một công viên gần đó hoặc mua một chiếc xe hơi đắt tiền để lấy thứ gì đó ít đèn flash hơn và tiết kiệm xăng hơn.
Garrison nói:“Chuyển đến một căn hộ hoặc ngôi nhà nhỏ hơn có vẻ buồn, nhưng mặt trái của nó là ngân sách cân bằng hơn và sự yên tâm sẽ mang lại,” Garrison nói. Chưa kể việc nhà và công việc sân vườn ít phải làm hơn.
Nếu bạn có những khoản nợ đáng kể treo lơ lửng trên đầu, đó có thể là lý do chính khiến bạn phải trả lương. Hãy cam kết bắt đầu thoát khỏi nợ ngay lập tức. Đó có thể là một cam kết lâu dài, nhưng chậm và chắc chắn sẽ chiến thắng cuộc đua.
“Theo kinh nghiệm của tôi, duy trì tất cả các khoản nợ tối thiểu trừ một Sylvia Flores, cựu phó chủ tịch thương hiệu của Ubiquity Retirement + Savings cho biết. “Sau khi khoản tiền đó được thanh toán, bạn có thể chuyển sang phần tiếp theo. Rửa sạch và lặp lại. ”
Nếu bạn có quyền truy cập 401 (k) hoặc IRA tại nơi làm việc, hãy tận dụng nó. Flores nói:“Hãy tin tôi, tiền sẽ ra khỏi tài khoản của bạn trước khi bạn biết rằng nó đã biến mất”.
Cô ấy đề xuất 3 phần trăm đến 4 phần trăm, tăng mức đóng góp của bạn khi mức độ thoải mái của bạn tăng lên. Và nếu có sự phù hợp của công ty, hãy tận dụng lợi thế của nó. “Nếu không, bạn sẽ để lại tiền miễn phí trên bàn,” Flores nói.
Ngoài khoản đóng góp thông thường, “mỗi khi bạn được tăng lương, hãy phân bổ một phần trong số đó để tăng khoản đóng góp 401 (k) và một phần vào tài khoản tiết kiệm của bạn,” Garrison nói. Nếu bạn tiết kiệm từ những khoản tăng lương đó, bạn thậm chí sẽ không có thời gian để bỏ lỡ nó. Nhưng nó sẽ ở đó khi bạn cần.
ĐĂNG KÝ:Nhận thông tin chi tiết hậu trường về tài chính từ Jean Chatzky của chính chúng tôi. Đăng ký HerMoney ngay hôm nay.
Cách kiểm tra hành lý tài chính của bạn cho năm mới
Độc lập tài chính là mục tiêu mà nhiều người trong chúng ta phấn đấu. Dưới đây là thông tin chi tiết về cách bạn và đối tác của mình có thể cùng nhau đạt được sự tự do đó.
Đạo luật CARES bao gồm hai điều khoản để giúp các doanh nghiệp nhỏ giữ công nhân của họ có việc làm và các tiện ích và tiền thuê của họ được trả. Đây là cách để có được của bạn…
Đại dịch đã thay đổi cách nhìn của mọi người về mọi thứ. Dưới đây là cách điều chỉnh mục tiêu tiền bạc để phù hợp với các giá trị mới của bạn.
Nếu bạn bị sa thải, mất thu nhập, nợ nhiều hơn hoặc bắt đầu thủ tục ly hôn, đây là cách tiếp tục và tổ chức tài chính của bạn vào năm 2021.