Bạn đã bao giờ tự hỏi liệu mình có đúng số - và loại - tài khoản ngân hàng không? Chà, bạn không đơn độc.
Nếu giống như hầu hết mọi người, bạn có thể có tài khoản séc hàng ngày, tài khoản tiết kiệm và có thể là tài khoản ở ngân hàng khác để tránh phí rút tiền ATM ở nước ngoài. Nhưng tùy thuộc vào nhu cầu và sở thích của mình, bạn có thể có một tài khoản tiết kiệm khác cho một khoản có giá trị lớn, chẳng hạn như khoản trả trước cho một căn nhà hoặc có thể bạn đã kết hôn và có một tài khoản séc chung, nhưng vẫn có các khoản tiết kiệm riêng. Mọi thứ thậm chí có thể trở nên phức tạp hơn nếu bạn là một người làm việc tự do toàn thời gian hoặc sở hữu doanh nghiệp của riêng mình, bởi vì mỗi người trong số họ có thể có tài khoản tiết kiệm và tài khoản séc riêng. Bạn có thể bối rối không biết tiền ở đâu và để làm gì. Dẫn đến câu hỏi quan trọng:Bạn thực sự có bao nhiêu tài khoản ngân hàng cần?
SO SÁNH TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM:Bạn đang tìm kiếm một tài khoản tiết kiệm mới? So sánh tỷ lệ tiết kiệm từ đối tác Fiona của chúng tôi.
Chúng tôi đã ngồi lại với một số chuyên gia và hỏi lời khuyên của họ về việc bạn nên có bao nhiêu tài khoản ngân hàng - và tại sao.
“Hầu hết mọi người sẽ được phục vụ tốt với một tài khoản séc và một tài khoản tiết kiệm. Không thể nói quá giá trị của sự đơn giản ”, Julie Ford, CPA và Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Ford Financial Solutions LLC cho biết. “Tôi thích các ngân hàng trực tuyến như Capital One 360, có xu hướng không có phí và cung cấp séc và tiết kiệm lãi suất cao.”
Brannon Lambert, CFP tại Canvasback Wealth Management LLC đồng ý.
“Tôi là người thích giữ mọi thứ đơn giản nhất có thể, bất kể tình huống như thế nào. Ông nói:“Bạn muốn có một tài khoản séc cho các khoản chi tiêu hàng tháng và một tài khoản thị trường tiền tệ để giữ tiền tiết kiệm của mình. Bạn không muốn giữ số tiền dư của mình trong tài khoản séc vì nó khiến việc chi tiêu quá dễ dàng. Thay vào đó, bạn có thể sử dụng tài khoản thứ ba nếu bạn muốn tách biệt các khoản tiền cho một mục đích cụ thể, chẳng hạn như khoản thanh toán trước khi mua nhà hoặc mua số lượng lớn. ”
Ford lưu ý, nếu bạn đã kết hôn, bạn có thể cân nhắc đến các tài khoản ngân hàng chung.
“Nếu bạn đã kết hôn, bạn sẽ ổn với một tài khoản séc và một tài khoản tiết kiệm. Tài khoản séc của bạn phải có đủ tiền mặt để giúp bạn ngủ ngon vào ban đêm và cho phép bạn dễ dàng thanh toán đầy đủ các hóa đơn và thẻ tín dụng mỗi tháng, ”Ford nói. “Tài khoản tiết kiệm duy nhất của bạn nên giữ quỹ tiết kiệm khẩn cấp của bạn ít nhất ba tháng cho các chi phí sinh hoạt thiết yếu và các khoản thanh toán nợ.”
Bạn có thể chọn các tài khoản ngân hàng riêng biệt nếu bạn đã kết hôn, Lambert lưu ý, nhưng điều đó sẽ yêu cầu các tài khoản bổ sung để quản lý.
“Nếu mỗi người muốn có tài khoản séc của riêng mình để chi tiêu cá nhân, bạn có thể làm điều đó, nhưng tôi vẫn giữ một tài khoản séc gia đình để thanh toán mọi chi phí trong nhà và hóa đơn hàng tháng,” anh nói.
Ford cho biết, có một số trường hợp có thể yêu cầu thêm tài khoản tiết kiệm. Nếu bạn không có thu nhập ổn định vì là người làm nghề tự do toàn thời gian, bạn có thể cần phải "giả" một khoản tiền lương ổn định.
“Sử dụng một tài khoản tiết kiệm chuyên dụng để nhận thu nhập của bạn. Sau đó, hãy trả cho mình một số tiền ổn định hàng tháng bằng cách chuyển từ tài khoản tiết kiệm này sang tài khoản séc của bạn, ”cô ấy nói.
Nếu bạn đang mong đợi một hóa đơn thuế lớn trong năm nay, hãy dành tiền vào một tài khoản tiết kiệm dành riêng cho các khoản thuế mỗi khi bạn được thanh toán. Tin tôi đi, bạn sẽ cảm ơn chính mình vào tháng 4.
Tiết kiệm cho một khoản chi phí lớn hàng năm như một kỳ nghỉ, trại hè hoặc phí bảo hiểm hàng năm? Điều đó cũng có thể tạo ra một tài khoản tiết kiệm bổ sung. Chỉ cần thực hiện chuyển khoản hàng tháng vào tài khoản mục tiêu mỗi khi bạn được thanh toán.
Ford nói:“Nếu bạn có thói quen mang theo số dư thẻ tín dụng mỗi khi đi nghỉ, bạn cần phải thử phương pháp này. “Dành tiền trước cho chuyến du lịch của bạn để bạn có thể thanh toán đầy đủ hóa đơn thẻ tín dụng sau chuyến đi của mình.”
Các lý do tiềm năng khác để mở thêm tài khoản tiết kiệm:Nếu bạn muốn dành tiền cho tổ chức từ thiện, nếu bạn cung cấp hoặc dự định hỗ trợ tài chính cho cha mẹ hoặc gia đình khác hoặc nếu bạn là chủ nhà.
“Giữ thêm tiền trong tài khoản séc của bạn hoặc trong một tài khoản tiết kiệm riêng sẽ bảo vệ các mục tiêu tiết kiệm khác của bạn khi xảy ra bất ngờ,” Ford lưu ý.
Ở đây, việc giữ cho chi phí kinh doanh và cá nhân của bạn tách biệt là điều tối quan trọng, điều này có thể yêu cầu thêm tài khoản.
Ford nói:“Hãy tách biệt việc kiểm tra doanh nghiệp và cá nhân của bạn, ngay cả khi bạn là chủ sở hữu duy nhất. “Ban đầu, một tài khoản séc kinh doanh duy nhất sẽ phục vụ hầu hết mọi người. Cuối cùng, bạn có thể sử dụng tài khoản tiết kiệm để tách dự trữ tiền mặt cho doanh nghiệp khỏi ngân sách hoạt động của mình. ”
Mở nhiều tài khoản cũng có thể có lợi nếu bạn có xu hướng chi tiêu toàn bộ tài khoản séc của mình.
Ford lưu ý:“Nếu bạn đang sống bằng tiền lương vì bạn có xu hướng chi tiêu bất cứ thứ gì có trong tài khoản séc của mình, thì việc có nhiều tài khoản tiết kiệm có thể có lợi, đặc biệt là đối với các khoản chi lớn hàng năm,” Ford lưu ý. “Hãy tìm ra những khoản chi tiêu lớn nhất hàng năm của bạn và tiết kiệm hàng tháng vào một tài khoản tiết kiệm dành riêng cho những khoản này.”
Tuy nhiên, Lambert đề xuất sự đơn giản ở đây.
“(Tôi đề xuất) tối đa hai tài khoản ở đây,” anh ấy nói. “Rõ ràng, bạn cần một tài khoản séc, nhưng tôi cũng sẽ có một tài khoản tiết kiệm, ngay cả khi có rất ít tiền để đặt ở đó. Nếu bạn thấy mình có dư tiền mặt tại bất kỳ thời điểm nào, bạn sẽ muốn cất số tiền đó vào tài khoản tiết kiệm của mình trong trường hợp khẩn cấp càng sớm càng tốt. Nếu không, séc của bạn sẽ là tài khoản chính của bạn. Nếu ngân hàng của bạn tính phí để có một tài khoản tiết kiệm, thì bạn chỉ cần gắn bó với tài khoản séc từ bây giờ cho đến khi bạn có đủ khả năng chi trả cả hai. ”
Như với nhiều quyết định tài chính mà bạn sẽ phải đối mặt, không có câu trả lời chung cho tất cả.
Ford cho biết:“Đó thực sự là vấn đề về sở thích và điều gì sẽ giúp bạn có trách nhiệm giải trình cho việc chi tiêu, tiết kiệm và đưa ra các mục tiêu. “Tùy thuộc vào hoàn cảnh cuộc sống của bạn, các tài khoản tiết kiệm bổ sung sẽ giúp bạn tổ chức tốt.”
SUBSCRIBE:Sở hữu tiền của bạn, làm chủ cuộc sống của bạn. Đăng ký HerMoney để nhận tin tức và mẹo kiếm tiền mới nhất!
Lưu ý của biên tập viên:Chúng tôi duy trì chính sách biên tập nghiêm ngặt và khu vực không phán xét cho cộng đồng của chúng tôi và chúng tôi cũng cố gắng duy trì sự minh bạch trong mọi việc chúng tôi làm. Bài đăng này chứa các tài liệu tham khảo và liên kết đến các sản phẩm từ các đối tác của chúng tôi. Tìm hiểu thêm về cách chúng tôi kiếm tiền.Khi hoảng sợ bắt đầu, cách một cố vấn tài chính nói chuyện với khách hàng
Cách tìm ngân hàng trực tuyến phù hợp cho bạn
Jill Davi kiếm được 30.000 đô la vào ngày 26. Tìm hiểu cách cô ấy đã hoàn trả tất cả và chuyển đổi sự nghiệp của mình cùng một lúc.
Bây giờ có phải là thời điểm thích hợp? Xem cách thức và địa điểm để chuyển tiền mặt, tùy thuộc vào loại trái phiếu tiết kiệm bạn có.
Năm mới có nghĩa là thời điểm để thiết lập lại tài chính. Đây là cách tự thiết lập để có một năm tài chính tốt nhất ... Chỉ trong 30 ngày.