Khi nói đến tiết kiệm, không có câu trả lời chung cho tất cả bao nhiêu tiền mặt bạn cần để dành. Trên thực tế, các cố vấn tài chính thường đưa ra những lời khuyên trái ngược nhau.
Thay vì tìm kiếm con số “phù hợp”, bạn có thể so sánh lời khuyên từ nhiều nguồn để đưa ra giải pháp phù hợp nhất với mình. Để giúp bạn, chúng tôi đã tập hợp một số khuyến nghị phổ biến về số tiền cần tiết kiệm cho các trường hợp khẩn cấp và hưu trí, cũng như một số gợi ý về cách thiết lập và đạt được mục tiêu tiết kiệm của bạn.
Một nguyên tắc chung phổ biến được Fidelity Investments đề xuất là hướng tới mục tiêu tiết kiệm hưu trí bằng với khoản lương hàng năm của bạn vào thời điểm bạn bước qua tuổi 30. Vì vậy, nếu bạn đang kiếm được thu nhập trung bình của một người Mỹ 30 tuổi, khoảng 48.000 đô la một năm, bạn sẽ đặt mục tiêu có 48.000 đô la tiền tiết kiệm hưu trí ở tuổi 30.
Nếu mục tiêu đó dường như không thể, hãy xem xét các khuyến nghị khác. Công ty quản lý đầu tư T. Rowe Price khuyên rằng một người 30 tuổi nên có một nửa thu nhập hàng năm của họ trong khoản tiết kiệm hưu trí, và một người 35 tuổi nên có một số tiền bằng toàn bộ thu nhập hàng năm của họ.
Nếu bạn không đạt được những mục tiêu đó, hãy thử đặt mục tiêu có thể đạt được hơn để bắt đầu, chẳng hạn như tiết kiệm bốn tháng thu nhập hàng năm của bạn ở tuổi 30. Một cách để bạn có thể đạt được mục tiêu nhanh hơn là tận dụng hết trận đấu 401 (k) của nhà tuyển dụng.
Quỹ tiết kiệm khẩn cấp là để giúp bạn đối phó với những chi phí phát sinh ngoài dự kiến. Nếu bạn cần sửa chữa ô tô lớn hoặc gặp trường hợp khẩn cấp về y tế, bạn có thể sử dụng quỹ tiết kiệm khẩn cấp của mình để trang trải hóa đơn thay vì đi vay, tính chi phí vào thẻ tín dụng của bạn hoặc tệ hơn là sử dụng quỹ tiết kiệm hưu trí. Nếu bạn mất việc làm, khoản tiết kiệm khẩn cấp có thể giúp bạn tồn tại trong khi tìm việc.
Cũng giống như tiết kiệm hưu trí, lời khuyên về việc tiết kiệm bao nhiêu cho những trường hợp khẩn cấp cũng khác nhau rất nhiều. Các khuyến nghị phổ biến bao gồm từ tiết kiệm trị giá ba tháng cho các nhu cầu cơ bản của bạn cho đến sáu tháng trong tổng chi phí sinh hoạt của bạn. Đối với hầu hết mọi người, có một sự khác biệt rất lớn giữa hai số tiền đó.
Vậy bạn nên tiết kiệm bao nhiêu? Số tiền phù hợp phụ thuộc vào một vài yếu tố, bao gồm sự ổn định công việc và tài sản của bạn. Nếu áp dụng bất kỳ trường hợp nào sau đây, bạn sẽ muốn hướng tới mục tiêu gần hơn là tiết kiệm chi phí sinh hoạt trong sáu tháng cho những trường hợp khẩn cấp:
Một cách tuyệt vời để đạt được mục tiêu tiết kiệm của bạn là dành một phần trăm thu nhập của bạn hàng tháng cho những mục tiêu cụ thể đó. Quy tắc 50/30/20 đưa ra một hướng dẫn cơ bản để tiết kiệm bao nhiêu thu nhập của bạn. Dưới đây là bảng phân tích về cách áp dụng quy tắc:
Quy tắc 50/30/20 không khó và nhanh chóng. Nếu tiền thuê nhà của bạn chiếm gần 50% tiền mua nhà, bạn sẽ cần phải thay đổi các tỷ lệ phần trăm này. Ngay cả khi bạn không thể tiết kiệm 20% thu nhập của mình, bạn có thể chọn một số tiền nhỏ hơn và cam kết tiết kiệm phần trăm đó một cách nhất quán — bạn luôn có thể điều chỉnh sau.
Nhiều người trong chúng ta mơ ước có một kỳ nghỉ lớn hoặc mua một ngôi nhà, nhưng nếu không có kế hoạch thì không chắc chúng ta sẽ tiết kiệm được số tiền cần thiết cho các mục tiêu của mình. Dưới đây là một số cách bạn có thể nhận được khoản tiết kiệm của mình đúng hướng:
Một trong những cách tốt nhất để bắt đầu xây dựng tài khoản tiết kiệm của bạn là tự động chuyển một phần của mỗi khoản lương vào tài khoản tiết kiệm của bạn, ngay cả khi nó chỉ là 25 đô la. Nếu bạn được tăng lương hoặc trả một khoản nợ, hãy giữ nguyên chi phí sinh hoạt và gom thêm tiền vào khoản tiền gửi tiết kiệm của bạn.
Nếu bạn thấy mình sắp hết tiền mặt giữa các lần trả lương, hãy tìm cách để giảm chi phí của bạn. Khi bạn xem xét ngân sách của mình, hãy bắt đầu bằng cách xem xét các khoản chi lớn nhất của bạn trước, vì việc giảm hoặc loại bỏ chúng sẽ tạo ra tác động lớn nhất. Hãy tự hỏi bản thân, "Tôi có thể cắt giảm chi phí này, thậm chí chỉ trong vài tháng không?"
Một cách tuyệt vời khác để hạn chế chi tiêu không cần thiết là xem lại thẻ tín dụng và bảng sao kê ngân hàng của bạn. Hãy xem liệu bạn có thể hủy bỏ chi phí định kỳ hay không, cửa hàng mà bạn có thể dừng mua sắm hoặc dịch vụ mà bạn có thể bỏ qua.
Cắt giảm chi phí không phải là cách duy nhất để tạo thêm khoảng trống trong ngân sách của bạn. Đối với nhiều người, thu nhập tăng có thể tạo ra nhiều dư địa hơn trong ngân sách của bạn hơn là cắt giảm chi phí.
Bạn có thể nhận một công việc phụ hoặc một công việc mới, hoặc yêu cầu tăng lương? Bạn có thể cho thuê phòng hoặc bán thiết bị, dụng cụ cũ không? Việc tăng tiền mặt không nhất thiết phải là vĩnh viễn, miễn là nó giúp bạn bắt đầu tiết kiệm.
Nếu bạn chậm đạt được các mục tiêu tiết kiệm này, đừng vội vàng tiết kiệm tiền.
Bắt đầu bằng cách chọn một mục tiêu nhỏ hơn, dễ đạt được hơn, chẳng hạn như tiết kiệm chỉ vài trăm đô la và sau đó làm việc đến một tháng tiền thuê nhà. Bạn có thể sử dụng ngân sách để lập kế hoạch và vạch ra tiến độ tiết kiệm của mình. Ngay cả khi bạn không thể tiết kiệm được nhiều ngay lập tức, số tiền bạn dành ra sẽ giúp bạn trang bị tốt hơn để đối phó với tình huống khẩn cấp tài chính tiếp theo.