Trái phiếu tiết kiệm là một trong những loại hình đầu tư an toàn nhất hiện có. Các khoản đầu tư rủi ro thấp này được chính phủ Hoa Kỳ hỗ trợ và cung cấp một cách an toàn để bạn tăng số tiền tiết kiệm của mình.
Vì trái phiếu tiết kiệm mang ít rủi ro nên tỷ suất sinh lợi là khiêm tốn. Tuy nhiên, chúng là lựa chọn tốt cho những người sắp nghỉ hưu hoặc những người có mức độ chấp nhận rủi ro tương đối thấp.
Họ cũng tạo ra những món quà tuyệt vời cho trẻ em và có thể giúp chúng tìm hiểu về tiền bạc.
Trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ do Bộ Tài chính Hoa Kỳ phát hành và là một khoản nợ bảo đảm. Trái phiếu được phát hành để giúp tài trợ cho các nhu cầu vay của chính phủ.
Khi bạn mua một trái phiếu tiết kiệm, bạn đang cho chú Sam vay tiền.
Khi một trái phiếu tiết kiệm được mua lại, bạn sẽ được hoàn trả số tiền đã đầu tư, cộng với lãi suất - không giống như chứng chỉ tiền gửi.
Hiện có hai loại trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ có sẵn để mua:Series EE và Series I. Loại thứ ba, Series HH, không còn được bán nhưng vẫn có thể được mua lại.
Trái phiếu tiết kiệm theo chuỗi EE của Hoa Kỳ còn được gọi là "trái phiếu yêu nước." Bạn mua các trái phiếu tiết kiệm này theo mệnh giá của chúng. Ví dụ:nếu bạn muốn mua một trái phiếu tiết kiệm EE trị giá 50 đô la, bạn sẽ phải trả 50 đô la cho nó.
Trái phiếu EE loạt được phát hành từ tháng 5 năm 2005 trở đi có lãi suất cố định trong tối đa 30 năm. Trái phiếu EE cũ hơn được mua trước tháng 5 năm 2005 trả một mức lãi suất thay đổi được cập nhật sáu tháng một lần.
Tiền lãi bạn kiếm được từ trái phiếu Series EE của mình được tích lũy và thêm vào mệnh giá của trái phiếu. Khi bạn mua lại trái phiếu tiết kiệm EE, bạn sẽ nhận được mệnh giá đầy đủ, với lãi suất kiếm được chất chồng lên.
Trái phiếu tiết kiệm đợt I của Hoa Kỳ cung cấp sự bảo vệ khỏi lạm phát, đó là những gì "tôi" là viết tắt của. Lợi tức của bạn bao gồm cả lãi suất cố định cộng với thu nhập bổ sung dựa trên tỷ lệ lạm phát.
Giống như trái phiếu Series EE, trái phiếu Series I được mua theo mệnh giá của chúng và sẽ kiếm được lãi suất trong tối đa 30 năm, vì vậy chúng được thiết kế để trở thành một khoản đầu tư dài hạn hơn. Trong một năm dương lịch, bạn bị giới hạn mua tối đa 10.000 đô la Mỹ trái phiếu.
Trái phiếu tiết kiệm hàng loạt HH Hoa Kỳ đã bị ngừng sản xuất vào năm 2004, có nghĩa là chúng không còn có sẵn để mua. Nhưng nếu bạn có trái phiếu Series HH, bạn vẫn có thể đổi chúng.
Bất kỳ trái phiếu tiết kiệm Series HH nào chưa đến hạn sẽ tiếp tục được hưởng lãi suất hàng năm là 1,5% và lãi suất được trả sáu tháng một lần thông qua hình thức gửi trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn. Trái phiếu HH đáo hạn sau 20 năm.
Mặc dù trái phiếu tiết kiệm thường được mua làm quà tặng, nhưng bạn có thể muốn tìm một chỗ cho chúng trong danh mục đầu tư của mình vì lợi ích dài hạn của chúng.
Có một số lợi ích mà người gửi tiết kiệm có thể được hưởng từ trái phiếu tiết kiệm:
Trái phiếu tiết kiệm có thể bổ sung cho khoản tiết kiệm hưu trí của bạn. Với trái phiếu Series EE và trái phiếu I, bạn có thể đầu tư lên đến 10.000 đô la cho mỗi loại mỗi năm, có nghĩa là sẽ tích lũy được nhiều khoản tiết kiệm được hoãn thuế vượt quá giới hạn đóng góp của IRA hoặc 401 (k) của bạn.
Có một điều lớn cần xem xét với trái phiếu tiết kiệm:Chúng không có tính thanh khoản cao, nghĩa là số tiền bạn đầu tư không có sẵn ngay lập tức nếu bạn cần.
Nếu bạn mua lại trái phiếu tiết kiệm của mình trước khi năm năm trôi qua, bạn sẽ phải hy sinh một phần tiền lãi của mình. Vì vậy, hãy cố gắng ở đó.
Trái phiếu tiết kiệm là để tiết kiệm ổn định, dài hạn hơn là cho trường hợp khẩn cấp bất ngờ. Bạn nên có một quỹ tiết kiệm khẩn cấp, lý tưởng nhất là trong một tài khoản tiết kiệm có năng suất cao.
Tương tự, bạn không nên mua lại trái phiếu trước khi lãi suất được ghi trong tháng, vì bạn sẽ bỏ lỡ những khoản thu nhập đó.
Khi bạn có một khoản tiền mà bạn muốn đầu tư trong thời gian dài hơn, trái phiếu tiết kiệm có thể là một lựa chọn để tránh những rủi ro liên quan đến thị trường chứng khoán. (Nhưng cổ phiếu có tiềm năng thu được lợi nhuận lớn hơn nhiều.)
Bạn có thể mua trái phiếu tiết kiệm bằng phương thức điện tử trên trang web của Bộ Tài chính Hoa Kỳ, Kho bạc của Bộ Tài chính Hoa Kỳ. Bạn mua trái phiếu theo mệnh giá của chúng và nhận được đảm bảo rằng bạn sẽ được trả lãi cho đến khi trái phiếu đáo hạn.
Bạn không thể mua lại trái phiếu tiết kiệm trong ít nhất 12 tháng. Sau đó, nếu bạn đổi chúng trước khi năm năm trôi qua, bạn sẽ mất ba tháng tiền lãi.
Nhưng nếu bạn để yên trái phiếu tiết kiệm của mình, chúng sẽ tiếp tục thu lãi trong tối đa 30 năm.
Đây là điều làm cho trái phiếu tiết kiệm trở thành một món quà tốt cho trẻ em. Họ sẽ xem tiền của họ tăng lên khi họ - tốt, phát triển và tìm hiểu cách hoạt động của lãi suất. Trong 30 năm nữa, họ sẽ biết ơn bài học và trái phiếu đã đáo hạn hoàn toàn.
Trái phiếu tiết kiệm của bạn được hưởng lãi suất theo tỷ lệ cố định được thiết lập vào năm chúng được mua. Lãi suất hàng năm hiện tại đối với trái phiếu EE mới là 0,10%.
Để tìm hiểu giá trị của một trái phiếu tiết kiệm, bạn sẽ cần biết ngày mua, sê-ri và mệnh giá.
Bạn có thể nhập thông tin trái phiếu tiết kiệm của mình vào máy tính trái phiếu tiết kiệm của Kho bạc để xác định giá trị hiện tại.
Tính đến tháng 1 năm 2019, chính phủ báo cáo rằng gần 25 tỷ đô la đang nằm im trong các trái phiếu tiết kiệm đáo hạn, chưa được chuyển nhượng. Nếu bạn có tiền bị ràng buộc trong trái phiếu tiết kiệm cũ, đừng để nó phát triển thành mạng nhện!
Để mua lại trái phiếu EE điện tử hoặc trái phiếu I, bạn chỉ cần đăng nhập vào tài khoản Kho bạc Trực tiếp của mình và làm theo hướng dẫn. Tiền sẽ được gửi điện tử vào tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm của bạn trong vòng vài ngày làm việc.
Trái phiếu EE và I trên giấy có thể được chuyển thành tiền mặt tại hầu hết các tổ chức tài chính. Ngoài ra, bạn có thể gửi chúng qua đường bưu điện đến Dịch vụ Chứng khoán Bán lẻ Kho bạc tại P.O. Hộp 214, Minneapolis, MN 55480-0214.
Đầu tư vào trái phiếu tiết kiệm có thể là một chiến lược tốt nếu bạn muốn các khoản đầu tư có rủi ro thấp và không cần tiếp cận tiền của mình trong một thời gian dài. Chúng cũng có thể giúp đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn trong khi cung cấp thêm một khoản tiết kiệm được hoãn thuế.
Nhưng hãy cảnh báo:Họ trả một tỷ lệ lợi nhuận tương đối thấp. Để tận dụng tối đa trái phiếu tiết kiệm của bạn, hãy giữ chúng cho đến khi chúng đáo hạn - và hưởng lợi từ lãi kép để có lợi nhuận tốt hơn.