Người giàu là gì? Wealthify * là một cố vấn rô-bốt độc lập có trụ sở tại Vương quốc Anh đầu tư vào các quỹ ETF để giữ cho chi phí quản lý đầu tư của khách hàng ở mức tối thiểu. Tương tự như các cố vấn robot khác (chẳng hạn như Nutmeg và Moneyfarm). Wealthify sử dụng quy trình tự động để tạo danh mục đầu tư phù hợp với nhu cầu rủi ro của khách hàng. Vào tháng 10 năm 2017 Aviva, một trong những công ty bảo hiểm lớn nhất ở Anh, đã mua lại phần lớn cổ phần của Wealthify và vào ngày 5 tháng 6 năm 2020, Wealthify trở thành công ty con thuộc sở hữu hoàn toàn của tập đoàn Aviva, tuy nhiên, nó sẽ tiếp tục được điều hành riêng lẻ. Đó là một ví dụ khác về một tổ chức tài chính được thành lập thừa nhận rằng các công ty tư vấn robot như Wealthify đại diện cho tương lai đầu tư vào Vương quốc Anh. Những thách thức lớn nhất mà các công ty tư vấn bằng rô-bốt phải đối mặt là giành được nguồn vốn (từ các nhà đầu tư tài chính) và mua lại khách hàng. Khi họ tính phí khách hàng thấp như vậy, tỷ suất lợi nhuận của họ rất mỏng, vì vậy họ cần phải có được một số lượng lớn khách hàng để có lợi nhuận. Sự xuất hiện của Aviva sẽ xoa dịu cơn đau đầu đó cho Wealthify vì giờ đây nó có thể được đưa vào cơ sở dữ liệu khách hàng rộng lớn của Aviva.
Vì Wealthify có thể phù hợp với một số độc giả (đọc toàn bộ bài đánh giá bên dưới), tôi đã đảm bảo một đề nghị dành cho độc giả của MoneytotheMasses.com.
Đăng ký Wealthify * trước ngày 31 tháng 1 năm 2022, mở ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu, tài khoản đầu tư Junior ISA General và Wealthify sẽ sử dụng tiền của bạn MIỄN PHÍ trong một năm *. Miễn phí đề cập đến phí quản lý - phí quỹ và chi phí giao dịch vẫn được áp dụng. Ưu đãi kết thúc vào ngày 31 tháng 1 năm 2022.
Wealthify có một đội ngũ chuyên gia đầu tư đã phát triển một quy trình đầu tư sử dụng các thuật toán để chọn các quỹ tốt nhất và tạo ra một kế hoạch đầu tư phù hợp với thái độ của khách hàng đối với rủi ro. Sau đó, nhóm đầu tư Wealthify liên tục theo dõi và điều chỉnh danh mục đầu tư của khách hàng để duy trì các khoản đầu tư của họ phù hợp với thái độ của họ đối với rủi ro. Khách hàng có thể theo dõi các khoản đầu tư của mình trực tuyến trên PC, máy tính bảng hoặc điện thoại thông qua ứng dụng Wealthify và có thể thêm hoặc rút tiền chỉ với một vài cú nhấp chuột. Cho đến nay rất tốt.
Một khoản đầu tư có thể được thực hiện với số tiền tối thiểu là 1 bảng Anh (ngoại trừ SIPP của Wealthify yêu cầu khoản đầu tư tối thiểu là 50 bảng Anh) và các khoản đầu tư bổ sung hoặc rút tiền có thể được thực hiện bất kỳ lúc nào. Mức đầu tư tối thiểu này đặt Wealthify ra ngoài so với Nutmeg và Moneyfarm, cả hai đều yêu cầu khoản đóng góp đầu tư tối thiểu là 500 bảng Anh. Mặt khác, vốn có thể mở rộng, yêu cầu mức đóng góp tối thiểu là 10.000 bảng Anh.
Khách hàng trên 18 tuổi được chấp nhận
Đầu tư tối thiểu thấp là £ 1 (£ 50 cho SIPP của Wealthify)
Không tính phí mở hoặc đóng tài khoản, do đó bạn có thể chuyển sang dịch vụ khác nếu không hài lòng trong tương lai.
Khi bạn mở tài khoản, trước tiên bạn phải chọn giữa ISA đầu tư Wealthify Stocks và Shares, tài khoản đầu tư chung, Wealthify Junior Stocks và Shares ISA hoặc Weathify Pension. Bạn sẽ được cung cấp tùy chọn xem bạn có muốn đầu tư theo đạo đức vào bất kỳ tùy chọn nào trong bốn tùy chọn hay không bằng cách chọn 'Đầu tư có đạo đức'.
Nếu bạn chưa sử dụng khoản trợ cấp ISA hàng năm của mình thì bạn nên đầu tư thông qua một trong các ISA của Wealthify vì mọi khoản thu nhập hoặc tiền tăng vốn sẽ được miễn thuế. Tôi đã chọn ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu.
Bây giờ, thông thường với hầu hết các cố vấn rô-bốt, trước tiên họ yêu cầu bạn hoàn thành một bảng câu hỏi lập hồ sơ rủi ro thuộc một số loại trước khi cung cấp một danh mục đầu tư mẫu. Về vấn đề này, Wealthify có vẻ khéo léo hơn nhiều so với các công ty cùng ngành khi bạn bắt tay ngay vào việc xây dựng danh mục đầu tư. Khi bạn đã chọn loại kế hoạch bạn muốn (tức là ISA), bạn sẽ thấy trang 'Tạo kế hoạch của bạn' như hình dưới đây (nhấp để phóng to hình ảnh). Giao diện người dùng của trang này rất tốt với việc sử dụng thanh cuộn để đặt số tiền đầu tư của bạn, thời gian bạn muốn đầu tư và mức độ rủi ro đầu tư mà bạn có thể chấp nhận. Sau đó, bạn sẽ được cung cấp giá trị dự kiến cho khoản đầu tư của mình vào cuối thời hạn đầu tư đã nêu, nhưng tất nhiên điều này không được đảm bảo.
Sau đó, bạn có thể chọn xem kế hoạch của mình sẽ được đầu tư như thế nào và bạn sẽ được giới thiệu với một danh mục đầu tư giống như bên dưới, hiển thị cho bạn các loại tài sản mà Wealthify sẽ thay mặt bạn đầu tư vào (nhấp để phóng to).
Bạn có thể thấy từ ảnh chụp màn hình rằng tôi đã chọn phong cách đầu tư 'tự tin', hay nói cách khác là danh mục đầu tư rủi ro trung bình của Wealthify. Nó khá thận trọng với khoảng 50% tài sản được đầu tư vào các khoản đầu tư rủi ro thấp như tiền mặt và trái phiếu trong khi 47,79% được đầu tư vào cổ phiếu. Trong bài đánh giá của tôi về Wealthify vào năm 2018, cùng một danh mục đầu tư chỉ có 28,5% được đầu tư vào cổ phiếu và khi đó tôi đã nhận xét rằng tôi đã kỳ vọng con số này sẽ có gần 50%, điều mà Wealthify đã tiếp tục thay đổi. Sự kết hợp tài sản hiện tại này gần với sự kết hợp tài sản của các cố vấn robot khác như Moneyfarm và bạn có thể xem bài đánh giá Moneyfarm của tôi) tại đây.
Để tạo danh mục đầu tư Giàu có của riêng bạn như tôi có, sẽ chỉ mất vài phút, nhanh hơn so với các đề xuất tư vấn robot khác. Vì vậy, tôi khuyên bạn nên dành vài phút để xem danh mục Wealthify * phù hợp với thái độ của bạn với rủi ro. Bạn có thể tự do làm như vậy mà không có nghĩa vụ gì. Khi bạn đã hoàn thành điều đó, bạn cũng có thể thay đổi mức độ rủi ro của danh mục đầu tư để xem nó tác động như thế nào đến hỗn hợp tài sản, đây là một bài tập hữu ích. Khi bạn đã được giới thiệu với một danh mục đầu tư, bạn sẽ được mời bắt đầu thiết lập một kế hoạch, điều này trong trường hợp đầu tiên có nghĩa là bạn sẽ trải qua một bảng câu hỏi trắc nghiệm để xem liệu việc đầu tư có phù hợp với bạn hay không, như thể hiện trong hình ảnh bên dưới. Các câu hỏi bạn được hỏi bao gồm:
Tùy thuộc vào câu trả lời của bạn, trên thực tế, bạn có thể bị Wealthify từ chối với lý do rằng việc đầu tư không phù hợp với bạn, ví dụ như bạn không có tiền tiết kiệm và mức nợ cao. Đây là điều tuyệt vời đối với Wealthify vì đầu tư không dành cho tất cả mọi người và cho thấy rằng nó đang tuân thủ các nghĩa vụ đạo đức và pháp luật của mình. Tất nhiên không có gì ngăn cản bạn thay đổi câu trả lời của mình để đảm bảo rằng bạn vẫn có thể đầu tư với Wealthify nhưng điều đó đúng với bất kỳ dịch vụ tư vấn robot nào. Giả sử rằng bạn vượt qua được quy trình sàng lọc, sau đó bạn có thể cấp vốn trực tuyến cho khoản đầu tư của mình.
Cũng như tài khoản đầu tư chung, Wealthify cung cấp ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu * và ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu Cơ bản *, cùng với khoản đầu tư tối thiểu £ 1, là điểm khởi đầu lý tưởng cho các nhà đầu tư mới. Wealthify gần đây đã tham gia cùng các cố vấn robo Nutmeg và Moneyfarm trong việc tung ra Hưu trí Cá nhân Tự đầu tư (SIPP). Những người quan tâm đến lương hưu của Wealthify sẽ cần bắt đầu với khoản đầu tư tối thiểu là £ 50.
Tương tự như ISA về Cổ phiếu và Cổ phần của Wealthify, lương hưu của Wealthify * tương đối dễ thiết lập. Sau khi được chọn, bạn sẽ được hiển thị với một bộ câu hỏi và thanh cuộn và bạn sẽ cần chọn tuổi nghỉ hưu dự kiến, các khoản đầu tư ban đầu và hàng tháng và phong cách đầu tư. Sau đó, bạn sẽ được giới thiệu một giá trị dự kiến cho khoản đầu tư của mình khi nghỉ hưu (điều này một lần nữa không được đảm bảo).
Sau đó, bạn có thể chọn xem lương hưu của mình sẽ được đầu tư như thế nào, bao gồm các loại tài sản, khu vực cũng như số tiền thực mà nó sẽ đầu tư vào.
Sau khi hài lòng, bạn sẽ được khuyến khích mở tài khoản. Bạn sẽ phải trả một khoản phí cố định là 0,60% bất kể bạn đầu tư bao nhiêu và bạn sẽ phải trả phí quỹ trung bình khoảng 0,22%. Nếu lương hưu của Wealthify * làm bạn quan tâm thì bạn cũng có thể muốn xem các khoản lương hưu được cung cấp từ Nutmeg và Moneyfarm - chỉ cần nhấp vào các liên kết để tìm hiểu thêm. Điều đáng chú ý là Moneyfarm * đang cung cấp khoản tiền thưởng lên tới 1.000 bảng Anh nếu bạn chuyển khoản lương hưu hiện có.
Wealthify chủ yếu đầu tư vào các quỹ đầu tư thụ động như Quỹ giao dịch trao đổi (ETF) và Quỹ tương hỗ. Việc kết hợp các khoản tiền trong danh mục khách hàng sẽ phụ thuộc vào thái độ của họ đối với rủi ro và được theo dõi liên tục để đảm bảo việc kết hợp các khoản tiền vẫn phản ánh mục tiêu đầu tư của khách hàng và danh mục họ đã chọn trong quá trình mở tài khoản.
Wealthify quản lý danh mục đầu tư bằng sự kết hợp của hệ thống tự động và thủ công để tạo và giám sát danh mục đầu tư của khách hàng. Thị trường toàn cầu được giám sát liên tục bằng cách sử dụng các thuật toán dựa trên máy tính, đây là một chiến lược hiệu quả về chi phí cho phép khách hàng đầu tư với mức phí thấp hơn. Ngoài quy trình tự động, các chuyên gia Làm giàu sử dụng kiến thức và kinh nghiệm của họ để điều chỉnh danh mục đầu tư của khách hàng khi thích hợp. Về mặt này, chúng cũng giống như nhiều dịch vụ tư vấn bằng robot khác như Nutmeg và Moneyfarm.
Wealthify * tính phí cố định đơn giản là 0,6%, bất kể bạn đang đầu tư bao nhiêu. Các khoản phí mới có nghĩa là so với tất cả các cố vấn robot, Wealthify cung cấp danh mục đầu tư được quản lý rẻ nhất với mức đầu tư 20.000 bảng Anh trở xuống.
Biểu đồ dưới đây so sánh phí Wealthify so với phí Nutmeg và phí Moneyfarm
| Số tiền đầu tư | Phí danh mục đầu tư giàu có | Phí danh mục đầu tư được quản lý Nutmeg | Phí danh mục đầu tư của Moneyfarm |
| £ 0 - £ 10.000 | 0.60% * | 0,75% ** | 0.75% *** |
| £ 10.001 - £ 20.000 | 0,60% | 0,75% | 0.60% |
| £ 20.001 - £ 50.000 | 0,60% | 0,75% | 0.60% |
| £ 50.001 - £ 100.000 | 0,60% | 0,75% | 0.50% |
| £ 100.001 - £ 500.000 | 0,60% | 0,35% | 0.35% |
| hơn 500.000 bảng Anh | 0,60% | 0,35% | 0.35% |
* Wealthify sẽ miễn phí quản lý trong 12 tháng đầu tiên nếu bạn đăng ký trước ngày 31 tháng 1 năm 2022. Nhấp vào đây để tìm hiểu thêm.
** Nutmeg sẽ miễn phí quản lý trong 12 tháng đầu tiên. Hãy xem bài đánh giá Nutmeg của chúng tôi để tìm hiểu thêm.
*** Moneyfarm sẽ miễn phí quản lý trong tối đa 12 tháng. Hãy xem bài đánh giá Moneyfarm của chúng tôi để tìm hiểu thêm.
Trong bài đánh giá của tôi vào năm 2018, tôi nhận xét rằng Wealthify ít cạnh tranh hơn đối với các nhà đầu tư trên 500 nghìn bảng Anh, nhưng do đó, nó đã giảm phí cho những người muốn đầu tư trên 100 nghìn bảng Anh xuống 0,40%. Nhưng động thái đơn giản hóa cấu trúc phí của Wealthify (bản thân nó cũng đáng ngưỡng mộ) hiện nay đồng nghĩa với việc các nhà đầu tư có trên 50.000 bảng Anh đầu tư sẽ đắt hơn so với trước đây.
Như bảng trên cho thấy, Wealthify hiện rất cạnh tranh đối với những người có dưới 100.000 bảng đầu tư nhưng không phải vậy đối với những người có hơn 100.000 bảng. Ngoài các khoản phí Wealthify được nêu ở trên, còn có phí quỹ trung bình là 0,22%, đây là mức điển hình đối với một công ty tư vấn robot. Những người muốn đầu tư có đạo đức sẽ trả phí quỹ trung bình khoảng 0,66%, thực sự hơi đắt khi so sánh với các loại như Nutmeg (0,31%) và Moneyfarm (0,21%).
Wealthify có chương trình 'giới thiệu một người bạn', thưởng cho khách hàng 25 bảng cho mỗi người bạn mà họ giới thiệu, cũng như 25 bảng cho người bạn đó. Điều này đã thay thế chương trình khách hàng thân thiết 'Vòng kết nối' được thiết kế để thưởng cho những người giới thiệu gia đình và bạn bè để đổi lại các khoản phí chiết khấu hơn nữa.
Khi tài khoản Wealthify được mở, một con số 'giá trị dự đoán' được cung cấp cho biết giá trị tiềm năng của khoản đầu tư của khách hàng trong một khoảng thời gian do khách hàng chọn. Đây không phải là một sự đảm bảo và tôi tranh luận rằng nó chỉ được sử dụng hạn chế.
Người giàu có 5 kế hoạch đầu tư (Thận trọng, Dự tính, Tự tin, Tham vọng &Mạo hiểm) với hiệu suất được theo dõi thường xuyên dựa trên các tiêu chuẩn của ngành.
Dưới đây, chúng tôi đã tóm tắt dữ liệu hiệu suất năm 2017, 2018, 2019 và 2020 của Wealthify
Hiệu suất làm giàu năm 2017
Hiệu suất làm giàu năm 2018
Hiệu suất làm giàu năm 2019
Hiệu suất làm giàu năm 2020
Nhưng quan trọng hơn, hiệu suất của Wealthify như thế nào so với các công ty tư vấn robot khác?
Wealthify hiện cung cấp dữ liệu hiệu suất cho năm 2020 (nó không có lịch sử hiệu suất vượt xa năm 2018). Bảng dưới đây cho thấy hiệu suất Wealthify vs Moneyfarm vs Nutmeg cho năm 2020. Để tạo ra so sánh bên dưới, tôi đã so sánh các danh mục Moneyfarm và Nutmeg có thể so sánh với các danh mục Wealthify tương đương. Moneyfarm và Nutmeg lần lượt cung cấp danh mục đầu tư 7 và 10, so với Wealthify's 5.
| Làm giàu hiệu suất 2020 | Hiệu suất của Moneyfarm 2020 | Hiệu suất Nutmeg 2020 | |
| Thận trọng | 2,70% | 1,6% | 3,00% |
| Dự kiến | 3,88% | 3,00% | 4,40% |
| Tự tin | 4,87% | 2,50% | 6,20% |
| Tham vọng | 5,12% | 4,50% | 6,30% |
| Mạo hiểm | 5,06% | 6,10% | 6,30% |
Dựa trên dữ liệu ở trên Wealthify hoạt động tốt trên diện rộng trong năm 2020, trong một năm khó khăn đối với các nhà đầu tư (điều này có thể không đáng ngạc nhiên nếu tôi quan sát thấy việc phân bổ danh mục đầu tư thường thận trọng hơn của Wealthify trước đó). Điều đáng nói là Wealthify cũng có một loạt 5 danh mục đầu tư đạo đức cho phép các nhà đầu tư tiếp xúc với các tổ chức cam kết có tác động tích cực đến xã hội và môi trường. Chúng tôi đã tóm tắt hiệu suất của các danh mục đầu tư theo đạo đức của Người giàu có bên dưới.
Hiệu suất danh mục đầu tư theo đạo đức giàu có năm 2020
Wealthify không được quy định để cung cấp lời khuyên tài chính cho khách hàng của họ nhưng các khoản đầu tư lên đến 85.000 bảng Anh được bao trả theo Chương trình bồi thường dịch vụ tài chính (FSCS).
Wealthify được đánh giá là 'Xuất sắc' và có xếp hạng 4,6 trên 5,0 từ hơn 650 đánh giá trên trang web đánh giá độc lập Trustpilot. Dưới đây là một số mẫu đánh giá được công bố từ những khách hàng Hiện tại giàu có trên Trustpilot:
'Luôn sẵn sàng trợ giúp qua email / điện thoại và đó là điều quan trọng và khiến bạn cảm thấy tin tưởng vào công việc kinh doanh và khả năng làm việc cho khách hàng của họ' - Chris
'Tôi nói chung là hài lòng với dịch vụ mà tôi nhận được, nhưng tôi không thể nhận xét về hiệu suất đầu tư vì tôi mới có ISA trong 6 tháng' - Mike
'Rất hài lòng với dịch vụ và dễ dàng cập nhật mọi thứ, chắc chắn sẽ giới thiệu cho bất kỳ bạn bè hoặc gia đình nào' - Jackie
'Công ty và dịch vụ đầu tư xuất sắc khiến tôi thoải mái chia tay với số tiền của mình. Wealthify là tương lai với nền tảng đầu tư bằng robot '- Paul
'Trang web tuyệt vời. dịch vụ khách hàng tuyệt vời-phản hồi nhanh chóng cho bất kỳ mối quan tâm. Phí công bằng và minh bạch '- Pete
Nếu một liên kết có dấu * bên cạnh nó, điều này có nghĩa là nó là một liên kết được liên kết. Nếu bạn đi qua liên kết Money to the Mass có thể nhận được một khoản phí nhỏ giúp giữ cho Money to the Mass được sử dụng miễn phí. Nhưng như bạn có thể thấy rõ, điều này không hề ảnh hưởng đến đánh giá độc lập và cân bằng về sản phẩm. Có thể sử dụng liên kết sau nếu bạn không muốn giúp Tiền cho các Thánh lễ hoặc tận dụng bất kỳ ưu đãi độc quyền nào - Wealthify, Moneyfarm