Bạn đã bao giờ tự hỏi phải làm gì với số tiền lẻ đang rục rịch quanh ví của mình chưa? Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có thể tiết kiệm hoặc đầu tư nó? Moneybox đã đưa ra một giải pháp kỹ thuật số. Ứng dụng của nó sẽ làm tròn các giao dịch mua bạn thực hiện trên thẻ của mình thành đồng bảng Anh gần nhất và đưa tiền lẻ dự phòng vào một sản phẩm tiết kiệm hoặc đầu tư. Ví dụ:mỗi lần bạn mua cà phê buổi sáng với giá £ 2,50, Moneybox sẽ làm tròn lần mua đó lên đến £ 3 và bỏ đi 50p trong sản phẩm bạn đã chọn. Nó cũng có một tính năng để tăng những lần tăng này bằng cách tăng gấp đôi số tiền tiết kiệm được (vì vậy, từ 50p tiết kiệm được thành £ 1 trong ví dụ này) nếu bạn muốn. Ý tưởng là những thay đổi nhỏ này cuối cùng kết hợp lại để chuyển thành bảng Anh và kiếm tiền lãi, tạo ra khoản tiết kiệm khi bạn chi tiêu.
Bạn phải từ 18 tuổi trở lên để mở tài khoản với Moneybox. Bạn cũng sẽ cần số bảo hiểm quốc gia nếu bạn muốn mở ISA Cổ phiếu và Cổ phần, ISA trọn đời hoặc lương hưu cá nhân.
Có một ứng dụng riêng nếu bạn muốn mở Junior ISA thay mặt cho trẻ em hoặc người thân dưới 18 tuổi.
Bạn có thể đọc về nhiều tính năng của Moneybox trên trang web của nó nhưng bạn sẽ cần một điện thoại thông minh để thực sự sử dụng dịch vụ. Điều này là do bạn phải tải xuống một ứng dụng sau đó liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn mà bạn sẽ sử dụng tiền.
Sau khi tải xuống, bạn cần đăng ký bằng tên, email, đặt mật khẩu và nhập số điện thoại và ngày sinh của mình. Sau đó, Moneybox sẽ giúp bạn xác minh email của mình và tạo mã PIN gồm năm chữ số để tăng cường bảo mật. Nhiệm vụ đầu tiên là quyết định loại tài khoản bạn muốn sử dụng tiền lẻ dự phòng. Bạn có thể nhấp vào dấu hỏi để đọc các bài viết giải quyết các vấn đề như tài khoản nào tốt nhất và nhóm hỗ trợ Moneybox có thể liên hệ trong khoảng thời gian từ 9 giờ sáng đến 5 giờ 30 chiều, 7 ngày một tuần.
Sau khi quyết định loại tài khoản, bạn có thể chọn cách nạp tiền, chẳng hạn như gửi tiền, nạp thẻ hoặc kết hợp của cả hai. Bạn có thể bắt đầu với số tiền ít nhất là £ 1. Người dùng được cung cấp danh sách các ngân hàng mà họ có thể liên kết với ứng dụng. Hầu hết đều được bao gồm và bạn sẽ cần ủy quyền cho Moneybox để truy cập vào tài khoản của mình. Nếu bạn đã có ứng dụng của ngân hàng đã chọn trên điện thoại, bạn sẽ được chuyển hướng để tự động thiết lập kết nối, nếu không, bạn sẽ cần nhập chi tiết tài khoản theo cách thủ công. Sau khi được kết nối, bạn sẽ cần thiết lập ghi nợ trực tiếp để tiền của bạn có thể được gửi từ ngân hàng của bạn đến sản phẩm Moneybox đã chọn.
Người dùng có thể xem chi tiêu của họ và những gì giao dịch của họ có thể được làm tròn trong ứng dụng, nơi bạn cũng có thể gửi tiền. Bạn thậm chí có thể làm tròn chi tiêu bằng thẻ tín dụng vì Moneybox chỉ đơn giản tính toán số tiền làm tròn sẽ là bao nhiêu khi theo dõi chi tiêu của bạn trên bất kỳ ngân hàng hoặc tài khoản thẻ tín dụng nào mà bạn kết nối với ứng dụng.
Tiền gửi tròn và tiền gửi được kết hợp thành tổng số tiền tiết kiệm hàng tuần được thu từ tài khoản ngân hàng được liên kết được chỉ định của bạn vào mỗi Thứ Tư vào giữa trưa và được ghi nợ vào sản phẩm Hộp tiền vào đầu tuần sau. Các giao dịch sẽ được làm tròn tự động sau hai ngày nhưng bạn có thể thay đổi cài đặt để thực hiện việc này theo cách thủ công và chọn giao dịch nào sẽ làm tròn bất kỳ lúc nào trong tuần.
Bạn có thể thiết lập một số sản phẩm Hộp tiền trong một tài khoản để có thể có chi tiêu và các khoản thu nhập của mình trải đều trên một sản phẩm tiết kiệm cũng như ISA và lương hưu. Moneybox hỗ trợ các ngân hàng sau để làm tròn:
Điều quan trọng cần lưu ý là việc làm tròn được thực hiện bằng ghi nợ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng được chỉ định của bạn, ngay cả khi chi tiêu được theo dõi xảy ra ở nơi khác (tức là trên thẻ tín dụng của bạn).
Moneybox ra mắt trình tiết kiệm đơn giản vào đầu năm 2021 và cung cấp tỷ lệ tương đương hàng năm (AER) là 0,47%. Tiền lãi được tính hàng ngày và được trả vào tài khoản của bạn mỗi tháng. Sản phẩm được cung cấp bởi Ngân hàng Shawbrook, do đó, được hưởng lợi từ sự bảo vệ của Chương trình bồi thường dịch vụ tài chính nếu nhà cung cấp bị phá sản, giữ an toàn cho tiền của bạn.
Các khoản rút tiền được giới hạn ở một lần mỗi tháng theo lịch và được thanh toán vào tài khoản ngân hàng được chỉ định vào ngày làm việc tiếp theo.
Những người muốn hưởng lợi từ lãi suất tốt hơn một chút và không ngại chia tay với khoản tiết kiệm trong tối thiểu 45 ngày có thể tiền thay đổi dự phòng vào tài khoản thông báo 45 ngày cung cấp tỷ lệ tương đương hàng năm (AER) là 0,55%. Tiền lãi của tài khoản này được trả hàng tháng và được tính hàng ngày. Sản phẩm được cung cấp bởi Ngân hàng Tiết kiệm Điều lệ, do đó, được hưởng lợi từ sự bảo vệ của Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính.
Bạn sẽ phải đợi 45 ngày nếu muốn rút tiền từ tài khoản tiết kiệm, đây là điều cần cân nhắc trước khi gửi tiền .
Người tiết kiệm có thể đưa tiền lẻ dự phòng của họ vào tài khoản thông báo 95 ngày với tỷ lệ tương đương hàng năm (AER) là 0,60%. Tiền lãi được tính hàng ngày và được trả vào tài khoản của bạn mỗi tháng. Sản phẩm được cung cấp bởi Investec, do đó, được hưởng lợi từ việc bảo vệ Chương trình bồi thường dịch vụ tài chính nếu nhà cung cấp bị phá sản, giúp tiền của bạn được an toàn.
Bạn sẽ phải đợi 95 ngày nếu bạn muốn rút tiền trên tài khoản tiết kiệm Moneybox, có thể là một thời gian dài nếu bạn cần tiền mặt ngay lập tức.
Moneybox cũng có tài khoản thông báo 120 ngày cung cấp tỷ lệ tương đương hàng năm (AER) là 0,70%. Giống như các tài khoản thông báo khác của Moneybox, tiền lãi được tính hàng ngày và được trả vào tài khoản của bạn hàng tháng. Tài khoản thông báo 120 ngày của Moneybox do Ngân hàng Shawbrook cung cấp, vì vậy những người gửi tiết kiệm cũng được hưởng lợi từ sự bảo vệ của Chương trình bồi thường dịch vụ tài chính nếu nhà cung cấp bị phá sản.
Phải đợi 120 ngày nếu bạn muốn rút tiền, vì vậy nếu bạn có khả năng cần tiền trước đó bạn có thể muốn để xem trình tiết kiệm tức thì thay vào đó.
Tài khoản thông báo hộp tiền cung cấp mức giá cạnh tranh so với các tài khoản thông báo khác trên thị trường nhưng không phải là tốt nhất và cũng có thể thay đổi nên có thể thay đổi bất kỳ lúc nào. Kiểm tra bài viết của chúng tôi về các tài khoản thông báo tốt nhất để có tỷ giá tốt nhất ngay bây giờ.
Ngoài ra, Moneybox cung cấp ISA trọn đời tiền mặt của riêng mình cho những người tiết kiệm để có được bậc thang tài sản hoặc những người tiết kiệm để nhận lương hưu. Moneybox ISA trọn đời cho phép bạn tiết kiệm tiền lẻ dự phòng trong khi bạn được hưởng lợi từ các khoản khai thuế miễn thuế cũng như phần thưởng 25% ISA trọn đời của chính phủ, được trả hàng tháng. Moneybox’s Lifetime ISA cung cấp tỷ lệ 0,60% AER, bao gồm lãi suất 0,25% AER và tỷ lệ thưởng giới thiệu bổ sung là 0,35% cho năm đầu tiên. Moneybox cash ISA trọn đời được bao trả bởi Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính (FSCS). Bạn có thể tiết kiệm tới 4.000 bảng Anh mỗi năm thuế và nhận được 25% tiền thưởng của chính phủ, tổng cộng là 1.000 bảng Anh.
LISA có một số giới hạn so với việc chỉ sử dụng tài khoản thông báo. LISA chỉ dành cho những người trong độ tuổi 18-39 và những người đang sử dụng nó để mua ngôi nhà đầu tiên của họ hoặc tiết kiệm cho hưu trí. Bạn có thể sử dụng ISA trọn đời để mua một ngôi nhà có giá trị lên tới 450.000 bảng Anh ở bất kỳ đâu ở Vương quốc Anh nhưng phải mở tài khoản ít nhất một năm. Nếu bạn cần rút tiền vì bất kỳ lý do nào khác ngoài ngôi nhà đầu tiên của bạn hoặc khi nghỉ hưu, bạn sẽ phải trả khoản phí chính phủ 25% cho bất kỳ số tiền nào bạn rút.
Nếu bạn đã đăng ký Moneybox Cash LISA vào hoặc sau ngày 17 tháng 8 năm 2020 thì tài khoản do Moneybox hợp tác với Santander cung cấp. Nếu bạn đăng ký trước ngày 23 tháng 4 năm 2020, nó được cung cấp bởi ngân hàng OakNorth và nếu bạn đăng ký từ ngày 23 tháng 4 năm 2020 đến ngày 17 tháng 8 năm 2020, nó sẽ được cung cấp bởi Investec. Tất cả các ngân hàng đối tác của Moneybox đều được FSCS bảo vệ. Để biết thêm thông tin về ISA trọn đời, hãy xem bài viết 'Giải thích ISA trọn đời' của chúng tôi.
Bảng so sánh dưới đây tóm tắt các tài khoản tiết kiệm khác nhau có sẵn để mở với Moneybox.
| Simple saver | Tài khoản thông báo 45 ngày | Tài khoản thông báo 95 ngày | Tài khoản thông báo 120 ngày | ISA lâu dài của tiền | |
| Xếp hạng | 0,47% | 0,55% | 0,60% | 0,70% | 0,60% * |
| Khoản phí | Không tính phí | Không tính phí | Không tính phí | Không tính phí | Không, nhưng chính phủ sẽ tính phí 25% đối với bất kỳ khoản rút tiền nào nếu bạn không sử dụng tài khoản để mua căn nhà đầu tiên hoặc để nghỉ hưu. |
| Tính năng | Tiền lãi được tính hàng ngày và trả mỗi tháng. Mỗi tháng chỉ được phép rút một lần | Tiền lãi được tính hàng ngày và trả hàng tháng. Cần thông báo 45 ngày để rút tiền. | Tiền lãi được tính hàng ngày và trả hàng tháng. Cần thông báo 95 ngày để rút tiền. | Tiền lãi được tính hàng ngày và trả hàng tháng. Cần thông báo 120 ngày để rút tiền. | Tiết kiệm tới £ 4.000 mỗi năm thuế và nhận được 25% tiền thưởng của chính phủ. |
* Điều này bao gồm tỷ lệ biến đổi AER 0,25%, cộng với tỷ lệ thưởng giới thiệu 0,35% trong năm đầu tiên.
Hộp tiền có một số tùy chọn đầu tư. Bạn có thể đầu tư số tiền thu hồi hoặc một lần vào ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu hoặc ISA Trọn đời, Tài khoản Đầu tư Chung, Hưu trí, ISA cho Trẻ em hoặc Tài khoản Đầu tư Có trách nhiệm với Xã hội.
Bạn cần đủ 18 tuổi để mở bất kỳ tài khoản nào và tất cả đều có các tính năng khác nhau nhưng đầu tư vào nhiều loại quỹ theo dõi.
Bạn có thể đầu tư toàn bộ khoản trợ cấp ISA của mình, hiện tại lên đến 20.000 bảng Anh, vào Moneybox Stocks and Shares ISA. Các khoản tăng thêm của bạn có thể được đầu tư và phát triển miễn thuế trong một danh mục đầu tư thận trọng, cân bằng hoặc mạo hiểm, tùy thuộc vào mức độ rủi ro mà bạn chuẩn bị chấp nhận. Moneybox không cung cấp lời khuyên, vì vậy bạn sẽ cần đọc mô tả của từng danh mục đầu tư và các tài liệu thông tin chính về nhà đầu tư để hiểu bạn đang đầu tư vào cái gì và mức độ rủi ro của nó. Để biết thêm thông tin về ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu, hãy xem bài viết của chúng tôi 'Các ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu có thực sự đáng giá không?'. Thậm chí còn có phiên bản Junior ISA để bạn có thể tích lũy tiền miễn thuế từ sự thay đổi của mình mà con bạn có thể truy cập ở tuổi 18. Để biết thêm thông tin về Junior ISA, hãy xem bài viết của chúng tôi 'ISA cổ phiếu và cổ phiếu tốt nhất' của chúng tôi.
Điều này hoạt động tương tự như ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu khi các vòng đăng ký của bạn đi vào một trong các danh mục đầu tư đã chọn. Tuy nhiên, chỉ những người dưới 40 tuổi mới có thể mở tài khoản, mặc dù bạn có thể tiếp tục đóng góp cho đến khi 50 tuổi. Bạn cũng chỉ có thể đầu tư tối đa 4.000 bảng Anh một năm và sẽ nhận được 25% tiền thưởng từ chính phủ (lên đến 1.000 bảng Anh). Bạn bị giới hạn việc sử dụng sản phẩm để mua căn nhà đầu tiên của mình hoặc khi bạn nghỉ hưu. Nếu bạn cần rút tiền vì bất kỳ lý do nào khác ngoài ngôi nhà đầu tiên của bạn hoặc khi nghỉ hưu, bạn sẽ phải trả khoản phí chính phủ 25% cho bất kỳ số tiền nào bạn rút.
Bạn có thể đầu tư vào một trong các danh mục đầu tư thông qua tài khoản Đầu tư chung. Không giống như ISA, lợi nhuận không được miễn thuế nhưng bạn có thể bỏ ra nhiều hơn, tuân theo giới hạn £ 20.000 hàng tuần.
Người dùng Moneybox có thể dồn các khoản thu nhập khi nghỉ hưu và kết hợp lương hưu cũ của họ vào một nồi. Điều này phụ thuộc vào khoản trợ cấp 40.000 bảng hàng năm và trợ cấp suốt đời là 1.073.100 bảng cho các khoản đóng góp. Để biết thêm thông tin về Moneybox SIPP và dịch vụ hợp nhất lương hưu mới của nó, hãy đọc bài viết của chúng tôi.
Bảng so sánh dưới đây tóm tắt các tài khoản đầu tư khác nhau có sẵn để mở với Moneybox.
| ISA cổ phiếu &cổ phiếu hoặc ISA trọn đời / Tài khoản đầu tư chung / Tài khoản đầu tư ISA / SR sơ cấp | Lương hưu |
| £ 1 phí đăng ký hàng tháng 0,45% phí nền tảng hàng năm Chi phí quỹ từ 0,12% đến 0,58% Phí liên tục cho quỹ có trách nhiệm xã hội cao hơn quỹ cổ phiếu tiêu chuẩn toàn cầu (0,24% so với 0,14% mỗi năm) | Không tính phí đăng ký hàng tháng Phí nền tảng hàng năm 0,45% lên đến 100.000 bảng Anh và 0,15% trên 100.000 bảng Anh Chi phí quỹ nằm trong khoảng từ 0,15% đến 0,58% |
| Miễn phí trong ba tháng đầu tiên ISA bị giới hạn trong trợ cấp đóng góp hàng năm, hiện tại là 20.000 bảng Anh Nhà đầu tư có thể gửi tối đa £ 20.000 mỗi tuần vào tài khoản đầu tư chung | Lương hưu phải tuân theo giới hạn đóng góp hàng năm và trọn đời |
Bạn sẽ không bị tính bất kỳ khoản phí nào khi gửi tiết kiệm trong tài khoản tiết kiệm Moneybox.
Nếu bạn chọn đầu tư với Moneybox, bạn sẽ bị tính phí đăng ký hàng tháng là £ 1, miễn phí trong 3 tháng đầu tiên. Ngay cả khi bạn có nhiều tài khoản đầu tư với Moneybox, phí đăng ký hàng tháng sẽ không vượt quá £ 1. Ngoài phí đăng ký hàng tháng, bạn cũng sẽ bị tính phí nền tảng 0,45% trên tài khoản đầu tư. Phí này được tính hàng tháng nhưng được cộng dồn hàng ngày. Bạn cũng sẽ phải trả phí nhà cung cấp quỹ có thể dao động trong khoảng 0,12-0,58%.
Nếu bạn có tiền lương hưu Moneybox, bạn sẽ không bị tính phí đăng ký hàng tháng nhưng bạn sẽ phải trả phí nền tảng hàng năm là 0,45% đối với số dư lên tới 100.000 bảng Anh và 0,15% đối với số dư trên 100.000 bảng. Phí nhà cung cấp quỹ cũng sẽ dao động từ 0,15-0,58%.
Moneybox đã hợp tác với Văn phòng Tư vấn Thế chấp để triển khai dịch vụ tư vấn thế chấp miễn phí hoàn toàn có thể truy cập được thông qua ứng dụng Moneybox. Nó hiện có sẵn cho tất cả người dùng Moneybox. Lời khuyên về thế chấp hộp tiền mang lại cho người mua lần đầu, những người muốn thế chấp và những người đang tìm kiếm ngôi nhà tiếp theo của họ tiếp cận với các giao dịch từ hơn 90 người cho vay.
Đơn thế chấp có thể được hoàn tất trong ứng dụng Moneybox và dịch vụ này sẽ miễn phí cho tất cả người dùng Moneybox. Bạn có thể tìm thêm thông tin về dịch vụ tư vấn thế chấp hộp tiền tại đây.
ISA, Lifetime ISA và General Investment được cung cấp lựa chọn trong số ba danh mục đầu tư từ Moneybox, được tạo thành từ sự kết hợp của chi phí thấp quỹ theo dõi.
Có một danh mục đầu tư thận trọng, cân bằng và mạo hiểm mà bạn có thể chọn dựa trên thái độ của mình với rủi ro và lợi nhuận. Các danh mục đầu tư sử dụng năm quỹ theo dõi, Quỹ Thế giới Chỉ số Fidelity, Vốn chủ sở hữu tài sản toàn cầu iShares, Chỉ số trái phiếu doanh nghiệp ở nước ngoài iShares, Chỉ số trái phiếu chính phủ ở nước ngoài iShares và Quỹ tín thác tiền mặt pháp lý và nói chung. Việc phân bổ cho mỗi quỹ này được đặt tùy thuộc vào việc bạn chọn danh mục đầu tư thận trọng, cân bằng hay mạo hiểm và bạn cũng có thể tự mình thay đổi nó.
Ngoài các quỹ này, Moneybox cũng đã bổ sung thêm 5 quỹ theo dõi khác mà bạn có thể đầu tư vào. Đây là Quỹ các thị trường mới nổi chỉ số trung thực P Acc, Chỉ số pháp lý &tổng quát về sức khỏe &dược phẩm toàn cầu , Chỉ số công nghệ toàn cầu về pháp lý và chung, Các nhà lãnh đạo của ESG tại các thị trường mới nổi ở Hoàng gia London, Quỹ chỉ số cổ phần toàn cầu của HSBC Hồi giáo YCGBP.
Các nhà đầu tư có thể chọn đầu tư các khoản thu nhập của mình vào hai lựa chọn có trách nhiệm với xã hội, Các nhà lãnh đạo ESG của Thị trường Mới nổi Hoàng gia London hoặc Old Mutual World Quỹ ESG Index chỉ có sẵn ở Vương quốc Anh cho người dùng Moneybox. Quỹ tương hỗ cũ theo dõi Chỉ số các nhà lãnh đạo ESG Thế giới của MSCI và nắm giữ cổ phần trong các công ty toàn cầu được lựa chọn dựa trên cách tiếp cận về môi trường, xã hội và quản trị của MSCI.
Tiền lương hưu của Moneybox đầu tư vào các khoản tăng lên hơi khác một chút. Nó có ba lựa chọn để bạn đầu tư. Đó là Quỹ chỉ số thế giới trung thực, quỹ chỉ số ESG thế giới tương hỗ cũ, Quỹ chỉ số công bằng toàn cầu của HSBC Hồi giáo hoặc quỹ BlackRock LifePath, quỹ này sẽ thay đổi số dư đầu tư khi bạn gần về hưu ngày. Moneybox cũng đã giới thiệu thêm 7 quỹ theo dõi mà bạn có thể đầu tư vào và bạn có thể tìm thấy thêm thông tin về các quỹ hưu trí khác nhau tại đây.
Quỹ được chọn dựa trên chi phí, mức độ quỹ theo dõi chỉ số của nó và danh tiếng của nhà cung cấp quỹ. Điều này được xem xét hàng năm và, nếu cần, sẽ được điều chỉnh vào cuối mỗi năm dương lịch.
Moneybox ra mắt vào năm 2016 nên chưa tạo được thành tích dài hạn. Tốt nhất nên đánh giá hiệu quả hoạt động sau ba năm hoặc thậm chí năm năm đối với những người có mục tiêu đầu tư dài hạn hơn. Nhưng ứng dụng đã theo dõi mức đầu tư 1.000 bảng vào năm 2011, sau đó là khoản đóng góp 50 bảng mỗi tháng sẽ hoạt động như thế nào trong danh mục đầu tư của mình cho đến cuối năm 2020.
Bạn có thể đọc thêm về cách Moneybox đã hoạt động trên trang web của nó.
Moneybox được Cơ quan quản lý tài chính quy định, vì vậy phải tuân theo các quy tắc về tính minh bạch và đối xử công bằng với khách hàng. Thông tin chi tiết của khách hàng được giữ an toàn và thông tin đăng nhập ngân hàng không được Moneybox lưu trữ và nó là nhà cung cấp bên thứ ba về công nghệ ngân hàng Mở. Điều này có nghĩa là nếu bạn sử dụng tính năng làm tròn số, thông tin ngân hàng của bạn sẽ được giữ an toàn và không bao giờ bị chia sẻ với Moneybox.
Nếu bạn chọn đầu tư thì tiền của bạn tất nhiên sẽ gặp rủi ro, giống như bất kỳ khoản đầu tư nào, từ những biến động của thị trường chứng khoán. Nhưng vẫn có sự bảo vệ của Chương trình bồi thường dịch vụ tài chính lên tới 85.000 bảng Anh nếu một quỹ hoặc nhà cung cấp tài khoản tiết kiệm bị phá sản.
Nếu bạn không hài lòng, bạn cũng có thể khiếu nại với Dịch vụ thanh tra tài chính sau khi bạn đã làm thủ tục khiếu nại của Moneybox.
Moneybox có hơn 250.000 khách hàng nên có rất nhiều phạm vi để đánh giá và trải nghiệm tốt và xấu. Moneybox được xếp hạng 4,4 trên 5,0 từ hơn 900 bài đánh giá trên Trustpilot, phần lớn, 74% xếp hạng ứng dụng là xuất sắc. Người dùng đã trích dẫn cách thiết lập và sử dụng dễ dàng như thế nào và đây là phần giới thiệu tuyệt vời về tiết kiệm và đầu tư.
Ứng dụng đã nhận được một số đánh giá tiêu cực, với 9% đánh giá là tệ và 4% là kém. Hầu hết các vấn đề có vẻ như là mất bao lâu để đầu tư tiền, lãi suất tiết kiệm thấp và một số vấn đề riêng lẻ về thời gian và giá trị rút tiền.
Robo manager Nutmeg hướng đến các nhà đầu tư hơn là những người tiết kiệm. Bạn có thể mở tài khoản Đầu tư Chung, Cổ phiếu và Cổ phiếu hoặc ISA trọn đời, Junior ISA hoặc Hưu trí Cá nhân Tự đầu tư. Nó sử dụng các quỹ giao dịch trao đổi và cung cấp một loạt các danh mục đầu tư liên quan đến thái độ của bạn đối với rủi ro. Nutmeg đi xa hơn một chút so với Moneybox vì người dùng phải hoàn thành bảng câu hỏi xác định mức độ rủi ro của họ thay vì phải tự quyết định. Bạn cũng có thể đặt mục tiêu và thời gian với các tài khoản đầu tư trên Nutmeg và theo dõi mức độ bạn đang theo dõi nó.
Khoản đầu tư tối thiểu của Nutmeg cao hơn Moneybox. Bạn sẽ cần £ 500 để mở ISA, đầu tư chung và quỹ lương hưu hoặc £ 100 cho ISA trọn đời hoặc Junior ISA. Nutmeg cũng cung cấp nhiều loại xếp hạng rủi ro hơn và nhiều lựa chọn danh mục đầu tư hơn nhưng cuối cùng bạn có thể phải trả phí cao hơn tùy thuộc vào số tiền bạn đang đầu tư. Phí cho tài khoản phân bổ cố định của Nutmeg là 0,45% lên đến 100k và cao hơn nữa là 0,25%, với chi phí quỹ đầu tư trung bình là 0,19%. Phí chào bán được quản lý hoàn toàn của nó tính phí 0,75% lên đến 100.000 bảng Anh và cao hơn nữa là 0,35% với chi phí quỹ trung bình là 0,21%.
Đọc bài đánh giá Nutmeg của chúng tôi để tìm hiểu thêm về những gì Nutmeg cung cấp.
Moneyfarm hoạt động theo cách tương tự như Nutmeg và một lần nữa hướng đến các nhà đầu tư hơn là những người tiết kiệm. Đó là một cố vấn robot và sẽ đề xuất một loạt danh mục đầu tư của các quỹ giao dịch trao đổi dựa trên câu trả lời của bạn cho một bảng câu hỏi đánh giá thái độ của bạn đối với rủi ro. Nó cung cấp tài khoản Hưu trí, ISA và Đầu tư chung nhưng không có tùy chọn ISA trọn đời.
Việc bắt đầu tài khoản Moneyfarm đắt hơn mức tối thiểu 1 bảng Anh trên Moneybox. Bạn sẽ cần tối thiểu £ 500 để bắt đầu ISA Moneyfarm, tài khoản đầu tư hoặc lương hưu và bạn cũng sẽ phải thiết lập một khoản ghi nợ trực tiếp là £ 100 một tháng. Phí quản lý của Moneyfarm dao động từ 0,36% - 0,75% với phí quỹ cơ bản 0,20% và phí chênh lệch thị trường 0,09%.
Đọc bài đánh giá Moneyfarm của chúng tôi để tìm hiểu thêm.
Plum giống với Moneybox hơn vì nó hướng đến tiết kiệm cũng như đầu tư. Bạn có thể tải xuống ứng dụng và Plum sẽ thường xuyên phân tích các giao dịch của bạn và xác định thu nhập và chi tiêu thường xuyên của bạn trước khi tính toán số tiền phải chăng để tiết kiệm cho bạn một cách tự động. Số tiền này được chuyển vào một tài khoản ngân hàng ảo được bảo vệ, giống như Moneybox, đây là một cách để tạo ra các khoản tiết kiệm một cách tự chủ.
Saving with Plum is free and you can also earn up to 0.40% interest if you open a free Easy Access pocket. There is also an option to invest in an ISA for a £1 monthly fee and an average fund management and provider fee of 0.48% (this consists of a 0.15% fund management charge and provider fees ranging from 0.06%-0.90%). Plum offers 10 funds to choose from with varying levels of risk.
Read our Plum review to find out more.
The Moneybox app is user-friendly but there is little help when it comes to your actual reasons for investing, which would usually help dictate how much you need to save and the way to do it, another reason to consider a robo-adviser such as Wealthsimple or Nutmeg. There is also an annoying restriction that doesn’t let you move money between accounts and you need a separate app for a Junior ISA.
Moneybox is a great introduction to saving and investing, however, investing small amounts means it will take a long time to see a decent return and the fund charges will be pretty hefty until you are putting away a more significant sum. Wealthsimple is a worthy alternative if investing in an ISA as it does not have a minimum investment and does not charge a monthly fee. Moneybox is easy to set up and use and will get you used to different financial products as well as the useful habit of putting money away regularly. However, this shouldn’t be relied on as your sole or long-term saving or investment source, especially if you are only putting away small amounts. If you are new to investing then you should check out our article 'The best stocks and shares ISA (&the cheapest fund platform)'