ISA trọn đời (LISA) là một phần của dòng sản phẩm ISA cho phép bạn kiếm lãi từ tiết kiệm và lợi nhuận về các khoản đầu tư được miễn thuế để mua căn nhà đầu tiên của bạn hoặc để nghỉ hưu. Nutmeg, nhà quản lý tài sản người máy cung cấp một cách tiếp cận sản phẩm với chi phí thấp bằng cách sử dụng danh mục đầu tư được xếp hạng rủi ro của quỹ giao dịch hối đoái (ETF).
Dưới đây là một số câu hỏi phổ biến nhất về ISA trọn đời.
Bạn có thể tiết kiệm tới 4.000 bảng Anh mỗi năm ở phiên bản 'tiền mặt' hoặc 'cổ phiếu và cổ phiếu' và nó được trích từ khoản trợ cấp ISA hàng năm của bạn, hiện là 20.000 bảng Anh. Bạn vẫn có thể giữ tiền mặt hoặc cổ phiếu và chia sẻ ISA riêng lẻ.
Tiền lãi và lợi nhuận đầu tư được miễn thuế cộng với chính phủ sẽ thưởng cho bạn 25%. Đối với mỗi £ 4 bạn đầu tư, bạn sẽ nhận được một khoản tiền thưởng £ 1, tối đa là £ 1.000 mỗi năm, để dành cho ngôi nhà đầu tiên của bạn hoặc khi nghỉ hưu.
Bất kỳ ai trong độ tuổi 18-39 đều có thể mở LISA nhưng bạn phải đóng góp trước khi bạn 40 tuổi. Phần thưởng chỉ được trả cho đến khi bạn 50 tuổi.
Khoản đóng góp tối thiểu bắt buộc đối với cổ phiếu và cổ phiếu của Nutmeg ISA trọn đời là £ 100.
Đây là nơi mà nó có một chút khó khăn. Không giống như các ISA khác, số tiền tiết kiệm được chỉ có thể được rút để mua ngôi nhà đầu tiên của bạn (trị giá lên đến £ 450,000), để nghỉ hưu sau 60 tuổi hoặc nếu bạn bị bệnh nan y.
Nếu bạn cần sử dụng số tiền tiết kiệm của mình vì bất kỳ lý do nào khác, bạn sẽ phải trả một khoản phạt khổng lồ là 25% giá trị tiền rút.
MẸO:Nếu bạn đang sử dụng ISA Trọn đời để mua căn nhà đầu tiên của mình, hãy đảm bảo rằng bạn mua căn nhà của mình ít nhất 12 tháng kể từ lần đóng góp đầu tiên. Điều này sẽ đảm bảo bạn không phải trả bất kỳ hình phạt nào.
ISA trọn đời đã được đưa ra vào năm 2017 và trong năm đầu tiên, phần thưởng của chính phủ đã được thêm vào vào cuối năm tính thuế. Các quy tắc đã được thay đổi vào năm 2018 và tiền thưởng được trả hàng tháng. Tuy nhiên, cần kiểm tra xem điều này được áp dụng như thế nào, vì một số nhà cung cấp sẽ tự động đầu tư nó và những người khác sẽ giữ nó trong một tài khoản riêng. Nutmeg đảm bảo số tiền được đầu tư bằng phần còn lại trong danh mục đầu tư của bạn.
Để biết thêm thông tin, hãy đọc toàn bộ hướng dẫn ISA trọn đời của chúng tôi
Vì đây là một ISA đầu tư, bạn sẽ cần phải trả phí nền tảng và phí quỹ cho Nutmeg và những khoản này sẽ phụ thuộc vào phong cách đầu tư bạn chọn. Có bốn tùy chọn và chúng tôi giải thích từng tùy chọn trong bảng dưới đây.
| Danh mục đầu tư | Mô tả | Phí nhục đậu khấu - Lên đến £ 100.000 | Phí nhục đậu khấu - Trên 100.000 bảng Anh | Chi phí quỹ trung bình |
| Danh mục phân bổ cố định | Được thiết kế để hoạt động mà không cần can thiệp. Nutmeg sẽ đầu tư vào các tài sản phù hợp với mức độ rủi ro của bạn và sẽ được cân bằng lại mỗi năm một lần. | 0,45% | 0,25% | 0,19% |
| Danh mục đầu tư Smart Alpha | Danh mục đầu tư do J.P Morgan Asset Management cung cấp và được điều chỉnh trong điều kiện thị trường thay đổi. | 0,75% | 0,35% | 0.18% |
| Danh mục đầu tư được quản lý hoàn toàn | Các danh mục đầu tư được quản lý chủ động thường xuyên được cân bằng lại bởi Nutmeg để cố gắng bảo vệ khỏi tổn thất và tăng lợi nhuận. | 0,75% | 0,35% | 0,21% |
| Danh mục đầu tư được quản lý hoàn toàn có trách nhiệm với xã hội | Được thiết kế có lưu ý đến trách nhiệm xã hội. Nutmeg thực hiện các điều chỉnh chiến lược thường xuyên với quan điểm cân bằng giữa hiệu suất và đạo đức. | 0,75% | 0,35% | 0,27% |
Đọc hướng dẫn đầy đủ của chúng tôi về ISA trọn đời tốt nhất và rẻ nhất
Bạn phải ở độ tuổi từ 18 đến 39 để mở Nutmeg LISA và thay vì ném bạn thẳng vào cổ phiếu và chia sẻ LISA, Nutmeg có một công cụ tiện dụng cho phép bạn xem trước danh mục đầu tư của mình để bạn có thể thấy nó có giá trị gì , dựa trên chiến lược đầu tư của bạn và thời gian bạn muốn đầu tư.
Quyết định đầu tiên là bạn dự định đầu tư trong bao lâu. Càng lâu càng tốt vì điều này giúp bạn có thời gian bù lỗ và tối đa hóa lợi nhuận của mình. Nutmeg khuyến nghị những khoản tiết kiệm để mua nhà có khung thời gian từ ba năm trở lên trong khi bạn có khả năng sẽ đầu tư lâu hơn nếu tiết kiệm để nghỉ hưu vì bạn chỉ có thể tiếp cận khoản tiền từ 60 tuổi.
Giai đoạn tiếp theo là quyết định số tiền bạn sẽ đầu tư khi bắt đầu, hãy nhớ rằng bạn chỉ có thể đặt tối đa 4.000 bảng Anh một năm vào LISA. Nutmeg cung cấp các công cụ giúp tính toán số tiền thích hợp dựa trên thu nhập, các khoản chi, tài sản lưu động và các khoản nợ của bạn.
Khi bạn đã quyết định đầu tư bao nhiêu thì đã đến lúc chọn phong cách đầu tư. Như đã trình bày trong bảng của chúng tôi ở trên, Nutmeg cung cấp bốn lựa chọn; phân bổ cố định, được quản lý hoàn toàn, alpha thông minh hoặc có trách nhiệm với xã hội. Chúng tôi cung cấp phân tích chuyên sâu hơn về danh mục đầu tư của Nutmeg trong bài đánh giá về Nutmeg của chúng tôi.
Sau khi chọn phong cách đầu tư ưa thích, bạn sẽ được yêu cầu đăng ký và sau đó sẽ cần hoàn thành một bảng câu hỏi sẽ đánh giá thái độ của bạn đối với rủi ro. Điều này xem xét các khía cạnh như kinh nghiệm đầu tư của bạn, hiểu biết về thị trường chứng khoán và mức độ bạn lo lắng về thua lỗ và mức độ rủi ro.
Nutmeg sẽ đưa ra một hồ sơ rủi ro cho bạn dựa trên các câu trả lời của bạn nhưng bạn có thể thực hiện lại bảng câu hỏi nếu bạn không hài lòng với kết quả. Sau khi sẵn sàng, bạn có thể thiết lập chi tiết ngân hàng và bắt đầu hành trình LISA của mình.
Nền tảng này gửi các bản cập nhật thường xuyên về danh mục đầu tư và cách thị trường chứng khoán có thể ảnh hưởng đến chúng và bạn luôn có thể đăng nhập để xem hiệu suất, số tiền bạn đầu tư cũng như dự đoán để xem danh mục đầu tư của bạn có thể hoạt động như thế nào trong tương lai dựa trên đóng góp của bạn.
Nutmeg được quy định đầy đủ bởi Cơ quan quản lý tài chính, có nghĩa là nó phải đáp ứng các tiêu chuẩn nhất định và bảo vệ tiền của khách hàng.
Nutmeg là thành viên của Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính Vương quốc Anh (FSCS), đảm bảo rằng trong trường hợp không may xảy ra sự cố của Nutmeg, cùng với việc không bảo vệ tài sản của khách hàng hoặc một số lỗi khác (chẳng hạn như tư vấn cẩu thả), giá trị của khách hàng tài sản được giữ bằng Nutmeg có thể được FSCS bảo vệ lên đến giới hạn £ 85,000.
Ngoài ra, vì Nutmeg được quản lý nên bạn có thể khiếu nại với Dịch vụ thanh tra tài chính nếu bạn cảm thấy mình bị đối xử không công bằng và không thể giải quyết mối quan tâm của bạn trực tiếp với Nutmeg.
Nutmeg cũng cung cấp một cổ phiếu và cổ phiếu ISA. Điều này linh hoạt hơn một chút so với LISA vì bạn có thể sử dụng toàn bộ khoản trợ cấp £ 20.000 của mình và có thể mở một tài khoản ở mọi lứa tuổi. Điều đó nói lên rằng, nếu bạn biết bạn sẽ tiết kiệm cho ngôi nhà đầu tiên của mình, LISA rất hữu ích vì nó giúp tiền của bạn tập trung chuyên dụng và bạn nhận được thêm lợi ích từ tiền thưởng của chính phủ.
Bảng dưới đây phác thảo sự khác biệt giữa ISA cổ phiếu và cổ phiếu và LISA nhưng hãy nhớ rằng không có gì ngăn cản bạn có cả hai.
| Cổ phiếu và cổ phiếu ISA | ISA trọn đời của hạt nhục đậu khấu | |
| Tuổi | Mở từ 18 tuổi và đóng góp bao lâu tùy thích | Phải 18-39 để mở LISA và có thể thanh toán cho đến khi bạn 50 tuổi |
| Đóng góp | Đầu tư ban đầu tối thiểu là £ 500. Có thể sử dụng tối đa khoản trợ cấp ISA tối đa mỗi năm tính thuế, hiện tại là 20.000 bảng Anh | Đầu tư ban đầu tối thiểu £ 100. Có thể đầu tư lên đến £ 4.000 một năm |
| Phần thưởng của chính phủ | Kiếm tiền miễn thuế lãi suất nhưng không có tiền thưởng của chính phủ | Kiếm tiền thuế lãi suất -chính phủ cộng với miễn phí sẽ trả 25% tiền thưởng cho mỗi khoản đóng góp lên đến tối đa 1.000 bảng Anh mỗi năm |
| Rút tiền | Rút tiền bất kỳ lúc nào vì bất kỳ lý do gì. Có thể có sự chậm trễ trong khi các đơn vị được bán | Bạn chỉ có thể rút tiền để mua căn nhà đầu tiên của mình hoặc để nghỉ hưu sau 60 tuổi. Bạn có thể rút tiền nếu bị bệnh nan y |
| Hình phạt | Không bị phạt khi truy cập tiền của bạn | Sẽ bị phạt là 25% giá trị tiền rút nếu bạn rút tiền vì bất kỳ lý do nào khác ngoài mục đích trên |
Nền tảng đầu tư AJ Bell có mức phí hàng năm thấp là 0,25% cho LISA của mình nhưng khoản đầu tư tối thiểu cao ở mức 500 bảng Anh và có các khoản phí giao dịch cổ phiếu và quỹ.
Ngoài ra, Hargreaves Lansdown có phí nền tảng hàng năm là 0,45% và giao dịch quỹ miễn phí, ngoài ra nó cũng cung cấp tùy chọn LISA tiền mặt mặc dù không có lãi suất.
Ứng dụng tiết kiệm Moneybox hiện đang cung cấp tỷ lệ tốt nhất trên LISA tiền mặt là 0,85%. Ứng dụng làm tròn chi tiêu của bạn về cơ bản để đưa tiền lẻ dự phòng của bạn vào LISA chuyên dụng.
Đọc hướng dẫn của chúng tôi về các nhà cung cấp ISA trọn đời tốt nhất
ISA trọn đời hoạt động theo cách tương tự như ISA tiêu chuẩn. Bạn chỉ có thể đóng góp vào một khoản tiền trong năm tính thuế lên đến giới hạn 4.000 bảng Anh nhưng bạn vẫn có thể chuyển đổi nhà cung cấp LISA nếu bạn muốn chuyển các khoản tiền cũ sang nền tảng mới, ví dụ:nếu bạn muốn chuyển tiền mặt tiết kiệm LISA thành cổ phiếu và chia sẻ LISA.
Nếu bạn đã chuyển tiền vào LISA trong một năm tính thuế và muốn chuyển đổi, bạn sẽ cần phải chuyển tất cả các khoản đóng góp của mình.
Trang web đánh giá độc lập của khách hàng Trustpilot cho điểm Nutmeg 4,4 trên 5,0 dựa trên hơn 1.100 đánh giá. Hầu hết các bài đánh giá, 75%, xếp hạng nền tảng này là xuất sắc, trích dẫn hiệu suất của nó và mức độ dễ sử dụng của trang web. Có một tỷ lệ nhỏ các đánh giá tiêu cực do dịch vụ khách hàng kém hoặc các vấn đề về thời gian đầu tư tiền.
Nutmeg cung cấp một cách dễ tiếp cận để bắt đầu đầu tư vào ISA trọn đời. Đây cũng là một cách hữu ích cho các nhà đầu tư mới tiếp cận thị trường chứng khoán, vì các quyết định đầu tư được đưa ra cho bạn. Tất cả những gì bạn phải làm là chọn chiến lược và hồ sơ rủi ro của mình.
Dịch vụ khách hàng của nó đi kèm với dịch vụ webchat và cập nhật thường xuyên về danh mục đầu tư của bạn và không có phí thiết lập, giao dịch hoặc phí giao dịch, có thể ăn vào lợi nhuận của bạn. Đây không phải là loại dịch vụ phù hợp cho các nhà đầu tư tích cực, vì vậy nếu bạn là người thích tìm kiếm cổ phiếu hoặc quỹ tốt nhất tiếp theo, thì tốt nhất bạn nên thử một nền tảng đầu tư như Hargreaves Lansdown, nơi bạn có thể đưa ra lựa chọn của riêng mình. Nutmeg cũng có một chút hạn chế vì nó không cung cấp tùy chọn ISA trọn đời bằng tiền mặt, có nghĩa là tất cả số tiền của bạn phải được đầu tư. Những người khác, chẳng hạn như Hargreaves Lansdown và AJ Bell cho phép bạn giữ tiền trong LISA tiền mặt, mặc dù không có lãi suất.
Hãy nhớ rằng LISA có một số hạn chế, bạn chỉ có thể mở một nếu bạn ở độ tuổi từ 18-39 và chỉ có thể truy cập tiền để tài trợ cho ngôi nhà đầu tiên của bạn hoặc khi nghỉ hưu.
Nhìn chung, Nutmeg tốt cho các nhà đầu tư thụ động, những người vui vẻ ngồi lại và dựa vào kinh nghiệm và công nghệ của nền tảng để xây dựng LISA phí thấp.
Điều quan trọng cần lưu ý là giống như tất cả các hoạt động đầu tư, vốn của bạn có rủi ro. Giá trị danh mục đầu tư của bạn với Nutmeg có thể giảm cũng như tăng và bạn có thể nhận lại ít hơn số tiền đầu tư.