Đây là một đoạn trích từ bản tin hàng tuần Make It của CNBC. Đăng ký tại đây .
Tuần trước, Bộ Lao động đã đề xuất một quy tắc mới giúp người sử dụng lao động dễ dàng đầu tư vào các kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc - chẳng hạn như 401 (k) s và 403 (b) s - có tính đến các yếu tố môi trường, xã hội và quản trị.
Cái gọi là quỹ ESG đã tăng lên đáng kể trong vài năm qua do ngày càng có nhiều người tiêu dùng lựa chọn đầu tư phù hợp với giá trị cá nhân của họ. Nhưng trong khi các khoản tiền này dễ dàng tìm thấy trong tài khoản hưu trí cá nhân hoặc tài khoản môi giới, chúng hiện rất hiếm ở 401 (k) s.
Có một số lý do cho điều đó. Đối với một, theo luật liên bang, các nhà cung cấp dịch vụ 401 (k) phải hành động chỉ vì lợi ích của những người tham gia chương trình. Các quỹ ESG vẫn còn tương đối mới, vì vậy các nhà cung cấp không biết chắc chắn nếu chọn chúng làm tùy chọn đầu tư có nghĩa là hy sinh lợi nhuận hoặc chấp nhận rủi ro nhiều hơn so với lựa chọn đầu tư thay thế, như một quỹ chỉ số theo dõi S&P 500 đầy đủ hay không.
Tuy nhiên, trong những năm gần đây, nhiều nghiên cứu đã được đưa ra về hiệu suất của các quỹ ESG, cho thấy rằng các nhà đầu tư không nhất thiết phải từ bỏ lợi nhuận. Trên thực tế, đề xuất mới của chính quyền Biden chỉ ra rằng các yếu tố ESG, đặc biệt là hậu quả kinh tế của biến đổi khí hậu, thực sự có lợi cho danh mục đầu tư hưu trí vì chúng giúp giảm thiểu rủi ro dài hạn.
Bộ Lao động cho biết:"[C] biến đổi khí hậu đã và đang gây ra những hậu quả kinh tế đáng kể đối với nhiều loại hình doanh nghiệp khi thời tiết khắc nghiệt hơn gây thiệt hại cho tài sản vật chất, làm gián đoạn năng suất và chuỗi cung ứng, đồng thời buộc phải điều chỉnh hoạt động", Bộ Lao động cho biết. Ví dụ, các công ty không phụ thuộc vào nhiên liệu hóa thạch, được định vị để hoạt động tốt hơn trong tương lai và do đó, các khoản đầu tư dài hạn vượt trội hơn so với những công ty làm, lập luận này.
Một lý do thứ hai khiến quỹ ESG hiếm là vì chính quyền Trump trước đây đã kiên quyết chống lại ESG. Mặc dù nó không cấm các nhà cung cấp dịch vụ hưu trí tại nơi làm việc cung cấp hoàn toàn quỹ ESG, nhưng nó đã đưa ra một quy tắc yêu cầu các kế hoạch 401 (k) và quỹ hưu trí phải đưa ra quyết định đầu tư chỉ dựa trên các yếu tố "pecuniary" hoặc kinh tế hơn là bất kỳ cân nhắc nào khác, điều này đã khiến các nhà cung cấp do dự trong việc kết hợp ESG vào các đánh giá của họ. Chính quyền Biden đang gỡ bỏ những hạn chế đó.
Về cơ bản, đó là một chiến thắng cho các nhà đầu tư về hưu, những người tin rằng các yếu tố ESG, như biến đổi khí hậu hoặc hồ sơ của một công ty về bình đẳng giới và chủng tộc, tạo ra sự khác biệt trong triển vọng dài hạn của một khoản đầu tư, Aron Szapiro, người đứng đầu nghiên cứu chính sách của Morningstar, một công ty nghiên cứu đầu tư.
Anh ấy cũng nói rằng trong khi một số lời chỉ trích đối với các quỹ ESG là chúng có thể đắt hơn một quỹ chỉ số thông thường, phí đã giảm và sẽ tiếp tục như vậy, đặc biệt là đối với các dịch vụ 401 (k).
Quy tắc mới vẫn cần được hoàn thiện, nhưng khi có, các nhà cung cấp chương trình sẽ bắt đầu cung cấp các quỹ có tính đến các yếu tố ESG. Szapiro hy vọng điều đó sẽ xảy ra vào năm sau. Các khoản tiền đó sẽ được phép trở thành tùy chọn đầu tư mặc định sau 401 (k) s.
"Đây là một bước tiến lớn và đó là tin tốt cho các nhà đầu tư", Szapiro nói.
Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về ESG và các khoản đầu tư bền vững, CNBC Make It có rất nhiều tài nguyên dành cho bạn:
Đăng ký ngay bây giờ: Nhận thông minh hơn về tiền bạc và sự nghiệp của bạn với bản tin hàng tuần của chúng tôi