Bạn có nên bán một khu định cư có cấu trúc không? Lời khuyên mà bạn sẽ nghe sẽ từ “tuyệt, không” đến “hoàn toàn”. Nó thực sự phụ thuộc vào trường hợp của bạn. Nhưng có một điều phổ biến về việc bán một khu định cư — bạn sẽ mất tiền mọi lúc .
Điều đó không nhất thiết có nghĩa là bạn không nên bán. Nếu bạn thông minh trong việc đầu tư, bạn có thể cuối cùng sẽ có nhiều tiền hơn trong thời gian dài. Bạn chỉ cần hiểu những gì bạn đang bán — và với giá bao nhiêu.
Trước tiên, hãy hiểu chính xác dàn xếp có cấu trúc là gì.
Một dàn xếp có cấu trúc khá đơn giản để hiểu — về cơ bản nó là số tiền được trả cho “đúng sai”. Các khu định cư có cấu trúc là một dòng thanh toán miễn thuế thường xuyên trong một khoảng thời gian nhất định. Đây là thông lệ khá phổ biến và thường được trao cho các vụ kiện liên quan đến:
Khi một vụ kiện được đệ trình, bị đơn (người hoặc bên bị buộc tội) có thể đồng ý tự mình thanh toán một dàn xếp có cấu trúc để tránh một vụ kiện hoặc vụ kiện có thể đưa ra tòa. Nếu vụ kiện ra tòa và bị đơn phải chịu trách nhiệm, thẩm phán sẽ quyết định số tiền bằng đô la để bù đắp cho những thiệt hại đã gây ra cho nguyên đơn (người hoặc bên bị sai).
Nếu đó không phải là một số tiền quá lớn, nguyên đơn có thể có tùy chọn để nhận một khoản thanh toán một lần (tất cả số tiền cùng một lúc). Nó giống như nếu ai đó tông vào phía sau chiếc xe đang đỗ của bạn và làm móp phần chắn bùn của bạn. Nếu điều đó xảy ra, bạn có thể sẽ nhận được séc tổng hợp từ công ty bảo hiểm của họ để biết số tiền chi phí để sửa chữa chắn bùn bị hỏng của bạn.
Nhưng đó là một trò chơi bóng hoàn toàn khác khi giải quyết các khoản thanh toán từ 100.000 đô la trở lên. Với các khoản thanh toán lớn hơn, các tòa án thường quyết định rằng nguyên đơn sẽ được thanh toán thông qua một dàn xếp có cấu trúc.
Khi một quyết toán có cấu trúc được đặt hàng hoặc theo thỏa thuận, bên có lỗi sẽ chuyển khoản tiền vào một niên kim. Một niên kim là một sản phẩm tài chính đảm bảo các khoản thanh toán cho nguyên đơn từ một công ty bảo hiểm. (Và nó hoạt động tương tự như bảo hiểm, ngoại trừ việc thanh toán phí bảo hiểm đến từ một bên và được trao cho một bên khác.) Nói chung, hiện tại, chúng tôi không khuyên bạn nên trả niên kim. Đối với hầu hết mọi người, chúng không có ý nghĩa. Nhưng với các khu định cư có cấu trúc, bạn thường không có lựa chọn nào khác.
Có một số điều khoản đối với một thỏa thuận có cấu trúc được thỏa thuận, bao gồm:
Nguyên đơn cũng có thể quyết định bắt đầu nhận tiền ngay lập tức (niên kim trả ngay) hay họ muốn đợi (niên kim trả chậm). Một số người có thể cần tiền ngay lập tức và những người khác có thể quyết định rằng họ sẽ được hưởng lợi từ việc nhận các khoản thanh toán của mình sau đó, chẳng hạn như sau khi họ nghỉ hưu. Nhưng tiền hàng năm thu được lãi suất, vì vậy bạn sẽ có lợi về mặt tài chính nếu bạn chờ đợi. Ngoài ra, hãy nhớ rằng nếu bạn rút bất kỳ khoản tiền nào từ niên kim trả chậm trước 59 tuổi rưỡi, bạn sẽ bị tính phí rút tiền trước hạn 10%, cộng với khoản thuế thu nhập bạn phải trả!
Có nhiều lợi thế để duy trì một khu định cư có cấu trúc. Đối với một, bạn sẽ nhận được các khoản thanh toán đảm bảo, miễn thuế. Ngoài ra, chia đều các khoản thanh toán theo thời gian thay vì nhận một lần có thể sẽ giúp bạn tránh khỏi việc mua sắm ngu ngốc mà mọi người có xu hướng thực hiện khi họ kiếm được nhiều tiền qua đêm (bạn có thể nói mua sắm QVC?). Và điều đáng nhắc lại — một niên kim thu được lãi suất! Điều đó có nghĩa là bạn sẽ nhận được nhiều hơn từ một dàn xếp có cấu trúc theo thời gian hơn là nếu bạn nhận được một khoản tiền một lần.
Mặc dù không phải tất cả mọi người đều có tùy chọn nhận khoản tiền một lần, nhưng tất cả mọi người đều có có tùy chọn để bán khu định cư có cấu trúc của họ. Nhưng chỉ vì bạn có thể không nhất thiết có nghĩa là bạn nên làm. Biết rằng bất kể bạn bán khu định cư của mình cho ai, bạn vẫn đang bán nó với giá chiết khấu. Điều bạn phải cẩn thận là mức chiết khấu sâu như thế nào. Bạn được đảm bảo sẽ nhận được một số tiền nhỏ hơn nếu bạn rút tiền mặt ngay bây giờ, vì số tiền đó sẽ không có thời gian để sinh lãi. Nhưng nếu bạn đầu tư đúng số tiền của mình, bạn có thể bù đắp cho số tiền mặt đã mất đó hoặc thậm chí có thể tăng quá số tiền mà nó sẽ trở thành trong tài khoản niên kim.
Không có gì sai khi mua một khoản thanh toán có cấu trúc nếu chiết khấu không quá sâu, nhưng hãy đảm bảo rằng bạn có rất lý do chính đáng để bán khu định cư của bạn. Ví dụ:nó có thể xứng đáng nếu bạn cần trả tiền chăm sóc y tế ngay lập tức, trả một núi nợ hoặc mua một ngôi nhà. Nhưng nếu bạn đang có kế hoạch rút tiền và đạt được dải Vegas, chúng tôi thực sự khuyên bạn không nên chạm vào số tiền đó.
Cách tốt nhất để quyết định xem bạn có nên bán hay không là ngồi xuống với một chuyên gia tài chính và xác định các con số. Tìm kiếm xung quanh các công ty mua các khu định cư này và xem bạn nhận được những loại ưu đãi nào. Sau đó, nói những con số đó với cố vấn tài chính của bạn và xem mức độ ảnh hưởng tồi tệ của bạn khi bán khoản thanh toán.
Bạn không có chuyên gia tài chính mà bạn có thể tin tưởng? Liên hệ với một trong những Chuyên gia SmartVestor của chúng tôi. Trong năm phút hoặc ít hơn, chúng tôi có thể kết nối bạn với tối đa năm chuyên gia tài chính sẵn sàng trợ giúp giải đáp tất cả các câu hỏi về dàn xếp có cấu trúc của bạn.