Có nhiều lý do khác nhau khiến bạn có thể bị trượt lương — bạn có thể không làm việc hoặc nghỉ phép. Có thể bảng lương bị trả lại hoặc bạn là một người làm việc tự do. Và với 78% người Mỹ sống bằng tiền lương, có thể dễ dàng hiểu được lý do tại sao việc chỉ mất một khoản tiền lương cũng có thể có sức ảnh hưởng khủng khiếp. 1
Chúng tôi sẽ không phủ đường cho nó. Ý nghĩ về việc không có tiền lương có thể khiến bạn choáng ngợp. Nhưng chúng tôi cũng không muốn làm bạn sợ. Chúng tôi muốn cung cấp cho bạn những hành động hợp lý, hợp lý để thực hiện. Nhưng trước tiên, hãy lùi lại và hít thở thật sâu.
Bạn đã làm được chưa?
Được rồi, tốt.
Bây giờ, hãy xem những gì bạn có thể làm để luôn vững vàng — ngay cả khi bạn đang thiếu một khoản lương.
Nếu bạn chưa sống bằng ngân sách, thì bây giờ là lúc! Lập ngân sách hàng tháng sẽ cho bạn biết chính xác tiền của bạn đang đi đâu — không nếu có, và chỉ là về điều đó.
Nếu không có ngân sách, bạn thực sự không thể kiếm được từng đô la vì bạn thậm chí có thể không biết mình phải làm việc với bao nhiêu tiền. Thêm vào đó, ngân sách của bạn sẽ hiển thị cho bạn những nơi bạn có thể cắt giảm và tiết kiệm tiền (nhiều hơn về điều đó sau). Và bạn không cần phải dựa vào một cuốn sổ có lót màu vàng để ghi các con số. Hãy dùng thử ứng dụng lập ngân sách miễn phí của chúng tôi, EveryDollar, và xem việc lập ngân sách có thể đơn giản như thế nào.
Nếu bạn không có bất kỳ thu nhập nào ngay bây giờ, thì hãy lập ngân sách dựa trên số tiền bạn làm được có. Nếu bạn còn 600 đô la cho tên của mình, hãy lập ngân sách chính xác từng đô la đó sẽ đi đến đâu. Đã đến lúc vắt từng xu cuối cùng từ những gì bạn có.
Có thể bạn vẫn còn tiền từ công việc của vợ / chồng bạn hoặc một số nguồn khác, sau đó điều chỉnh ngân sách của bạn để phản ánh điều đó. Có thể hai bạn thường mang lại tổng cộng 5.000 đô la một tháng, nhưng với việc mất đi một khoản thu nhập, bạn sẽ giảm xuống còn 2.500 đô la một tháng.
Điều chỉnh ngân sách của bạn để đủ sống với thu nhập bất thường trong thời gian này. Có thể khó thay đổi lối sống của bạn, nhưng bạn phải hy sinh tạm thời để vượt qua điều này.
Khi mọi việc trở nên khó khăn — giống như hiện tại — bạn cần tập trung vào những thứ bạn thực sự cần để tồn tại . Chúng tôi gọi đây là Bốn bức tường. Quên khoản thanh toán khoản vay sinh viên, hóa đơn bác sĩ thú y và hóa đơn điện thoại di động (hiện tại). Bốn bức tường là ưu tiên của bạn, vì vậy hãy trả tiền cho những thứ này theo thứ tự này trước bất kỳ điều gì khác:
Đây là những điều cơ bản bạn cần tiếp tục để bạn có thể sống để chiến đấu vào một ngày khác. Thật khó để chiến đấu khi gia đình bạn không có thức ăn, phải không? Vì vậy, nếu không có thức ăn trong tủ lạnh, đừng thanh toán hóa đơn cáp.
Nếu còn dư tiền sau khi bạn chăm sóc Four Walls, hãy lập danh sách bất kỳ khoản nào khác bạn cần trả và giải quyết theo thứ tự quan trọng. Khi bạn hết tiền — chỉ có vậy. Ai đó trong danh sách không được trả tiền và đó chỉ là cách mọi việc diễn ra. (Nhưng hãy chắc chắn rằng bạn đang trả tiền cho người phụ nữ thanh toán tại cửa hàng tạp hóa. Hãy nhớ rằng thực phẩm là ưu tiên số một!)
Có thể bạn đang cho thuê và gặp khó khăn trong việc kiếm tiền mặt vì bị nhỡ phiếu lương. Đừng căng thẳng. Chỉ cần liên hệ với chủ nhà của bạn và trung thực với họ về những gì đang xảy ra. Họ có thể làm việc gì đó với bạn vào lúc này, nhưng họ không thể giúp gì nếu họ không biết. Hãy đứng trước họ và cầu nguyện cho những điều tốt đẹp nhất.
Khi bạn chỉ đang cố gắng sang một ngày khác, bạn không cần phải trả thêm nợ của mình. Thay vào đó, hãy tập trung vào việc tích lũy tiền mặt càng cao càng tốt. Điều này sẽ giúp bạn yên tâm cho đến khi bạn có thu nhập trở lại. Một khi cuộc sống trở lại bình thường và mọi thứ đều ổn, bạn có thể tiếp tục nơi mình đã dừng lại với quả cầu tuyết nợ của mình.
Bạn đang nợ nần chồng chất, bạn không muốn thấy tất cả tiến trình của mình bị dừng lại — chúng tôi hiểu được điều đó. Nhưng thực tế là, nếu bạn thiếu một hoặc hai khoản lương, thì bạn đang ở giữa một cuộc khủng hoảng. Vì vậy, hãy tạm dừng quả cầu tuyết nợ của bạn. Nếu bạn có đủ khả năng chi trả các khoản thanh toán tối thiểu cho khoản nợ của mình, hãy tiếp tục. Nhưng hãy nhớ rằng, Bốn bức tường đến trước. Đừng để gia đình bạn đói vì điểm FICO của bạn.
Hãy triệt để ở đây. Không, điều đó không có nghĩa là bạn phải đổi chiếc xe minivan dành cho gia đình lái xe hàng ngày của mình để lấy xe đạp. Nhưng đây là thời gian để bán những gì bạn có thể để mang lại thêm tiền. Có thể đó là đồ trang sức, quần áo, đồ dùng trẻ em hoặc thậm chí là thứ hai của bạn ô tô ngồi trong nhà để xe của bạn. Nếu bạn biết bạn có thể chia tay một thứ gì đó và nhận thêm tiền mặt — hãy làm điều đó! Vâng, trong lý do.
Nhỡ hoàn lương thật căng thẳng. Nhưng bạn không cần phải lo lắng về điều đó — chỉ cần đi làm một số công việc bán thời gian.
Có rất nhiều cách để kiếm thêm tiền. Nếu bạn muốn kiểm soát lịch trình của riêng mình, hãy xem xét việc lái xe cho Amazon, mua thức ăn mang về cho DoorDash hoặc bỏ các đơn đặt hàng tạp hóa với Shipt.
Và ngay cả khi một trong những công việc đó không thành công, bạn vẫn có thể nhận những công việc lặt vặt xung quanh khu phố của mình (cắt cỏ, nhặt lá, trông trẻ hoặc dắt chó đi dạo). Hãy chú ý đến những cơ hội có thể kiếm thêm một vài đô la vào túi của bạn. Khi bạn thiếu tiền lương, mọi thứ đều có ích.
Đây là lúc để cắt giảm bất kỳ chi tiêu không cần thiết mà bạn có thể. Thắt chặt nó lại. Dừng hoặc tạm dừng tư cách thành viên và đăng ký của bạn (như phòng tập thể dục, Netflix, bộ dụng cụ giao bữa ăn, hộp trang điểm đặc biệt). Chúng sẽ không đi đâu cả và bạn có thể dễ dàng lấy lại chúng khi có thêm tiền để chi tiêu lần nữa.
Đừng quên gọi điện cho các nhà cung cấp dịch vụ truyền hình cáp, internet và di động của bạn để xem họ sẽ làm gì để làm việc với bạn trong thời gian này. Hãy cởi mở và trung thực và cho họ biết tình hình của bạn. Bạn sẽ không bao giờ biết nếu bạn không hỏi! Và vì bạn đã có chúng trên mạng, hãy tiếp tục hạ cấp hoặc tạm dừng dịch vụ của bạn ngay bây giờ. HGTV không rơi vào Bốn bức tường, nhớ không?
Trong khi chúng ta đang nói về việc tạm dừng những thứ xa xỉ, bạn nên bắt đầu học từ không khi bạn bè của bạn hoặc người quan trọng khác yêu cầu bạn đi ra ngoài và tiêu tiền. Nói rõ hơn, chúng tôi không bảo bạn trở thành một người cô độc không bao giờ ra khỏi nhà. Chúng tôi đang thử thách bạn có thể tìm thấy một số hoạt động có chi phí thấp hoặc không tốn tiền! Bữa nửa buổi sau bữa sáng có lợi cho việc đi bộ đường dài vào buổi sáng. Bỏ qua buổi hòa nhạc và xem một ban nhạc đang phát triển tại địa phương. Bạn có thể có rất nhiều niềm vui với chi phí thấp.
Chúng tôi biết rằng việc hy sinh như vậy có thể khiến bạn cảm thấy như bị xúc phạm thêm khi bạn đang bị tổn thương. Nhưng hãy luôn nhắc nhở bản thân:Điều này không phải là mãi mãi. Bạn sẽ vượt qua được điều này! Bạn đang tạo ra tạm thời hy sinh để giẫm nước cho đến khi cơn bão này qua đi và bạn đã vững vàng trở lại.
Hãy nói rõ ở đây:Hãy cố gắng làm mọi thứ trong khả năng của bạn trước tiên trước khi bạn tìm kiếm sự giúp đỡ như thế này. Hãy chắc chắn rằng bạn cắt giảm những gì bạn có thể và nhận bất kỳ công việc tạm thời nào để làm việc chăm chỉ và trở lại bằng chính đôi chân của mình.
Nhưng trong thời gian của thực cần, đừng quá tự hào khi yêu cầu một bàn tay giúp đỡ. Nhiều nhà thờ và nhóm cộng đồng trong khu vực của bạn tồn tại vì những tình huống như thế này. Họ muốn giúp bạn! Nếu đến ngân hàng thực phẩm đồng nghĩa với việc gia đình bạn được cho ăn, thì hãy làm điều đó.
Nếu hiện tại bạn không có việc làm, bạn có thể tự hỏi điều này có ý nghĩa như thế nào đối với vị trí của bạn trong 7 Bước Trẻ Em. Vì vậy, hãy chia nhỏ nó ra từng bước:
Có phải bạn chỉ đang cố gắng tiết kiệm quỹ khẩn cấp ban đầu của mình khi tất cả sự không chắc chắn của khoản tiền lương này ập đến không? Chúng tôi cảm thấy cho bạn. Điều này là lý do tại sao việc có một quỹ khẩn cấp lại quan trọng như vậy — bởi vì nó đặt một khoảng đệm giữa bạn và những thứ bất ngờ xuất hiện trong cuộc sống — chẳng hạn như thiếu một khoản lương.
Nếu bạn đã tiết kiệm được 1.000 đô la đó, bạn có thể cần phải rút từ số tiền đó để trang trải cuộc sống ngay bây giờ. Không sao đâu! Đó là những gì có một quỹ khẩn cấp là để làm. Và nếu bạn chưa đạt được mục tiêu Bước 1 cho Bé, đã đến lúc chuyển trọng tâm của bạn. Ngay bây giờ, bạn chỉ cần tích lũy nhiều tiền mặt nhất có thể (và không dừng lại ở mức 1.000 đô la). Tiết kiệm bất cứ khoản tiền mặt nào bạn có thể!
Khi bạn thiếu tiền lương, đã đến lúc tạm dừng Baby Step 2 (trả hết nợ ngoại trừ tiền nhà). Bạn phải nghiêm túc về việc bao phủ Bốn Bức tường của mình và bạn có thể trích vào quỹ khẩn cấp của mình để thực hiện việc đó nếu cần. Hãy nhớ rằng đó là lý do tại sao nó ở đó.
Và nếu bạn đang lúng túng trong việc trả hết các khoản vay sinh viên của mình, hãy đoán xem? Tất cả lãi suất cho các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang hiện đang tạm dừng. 2 Đúng vậy — chính phủ Hoa Kỳ đã thông báo rằng các khoản vay sinh viên liên bang chưa thanh toán của bạn sẽ không thu lãi cho đến tháng 2 năm 2022. 3 Đây là tin tốt cho bạn nếu bạn đã bỏ lỡ một khoản lương (và sẽ mất một thời gian).
Chúng tôi biết rằng có thể bạn đang cảm thấy áp lực khi phải tìm ra một số loại "giải pháp nhanh chóng" cho vấn đề mà bạn đã có ở đây. Nhưng bất cứ điều gì bạn làm ngay bây giờ, đừng lấy thẻ tín dụng và đừng vay nợ. Và đừng nghe một số người qua đường nói rằng bạn nên vay tiền cá nhân vì lãi suất thực sự thấp — đó là lời khuyên ngu ngốc.
Bạn không muốn đưa ra một quyết định liều lĩnh, thiếu thận trọng dựa trên sự lo lắng và hoảng sợ. Khi bạn đang đối mặt với thực tế khắc nghiệt là không được trả tiền cho ai biết trong bao lâu, bạn sẽ dễ dàng chuyển sang chế độ kỳ quặc. Nhưng đừng để bị lừa vào thẻ tín dụng hoặc khoản vay — điều đó sẽ chỉ khiến mọi thứ trở nên tồi tệ hơn.
Đáng sợ và không chắc chắn như mọi thứ có thể trông ngay bây giờ, các khoản vay và thẻ tín dụng không phải là mạng lưới an toàn của bạn. Chúng không phải là một quỹ khẩn cấp. Họ sẽ không trở thành vị cứu tinh và giải quyết mọi vấn đề của bạn.
Tin chúng tôi đi, gánh thêm món nợ mới sẽ chỉ khiến mọi thứ tồi tệ hơn , không tốt hơn. Một quyết định tài chính tồi trong mùa này có thể ảnh hưởng lâu dài đến tiền bạc của bạn và ám ảnh bạn trong nhiều năm tới.
Tin tốt cho những bạn trong Baby Step 3 là bạn đang nỗ lực tiết kiệm một khoản dự trữ khẩn cấp để giúp bạn vượt qua các khoản chi tiêu đáng giá trong vòng 3–6 tháng. Nếu bạn cần rút từ quỹ khẩn cấp đó, bạn có một số tiền ở đó để sử dụng. Hãy dừng lại một chút và để điều đó mang lại cho bạn cảm giác yên tâm. Đó là không tất cả đều diệt vong và u ám, bởi vì bạn đã thoát khỏi nợ nần và bạn đã làm việc chăm chỉ để chuẩn bị cho một cơn bão.
Và nếu bạn đang làm việc với quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ của mình (nhưng vẫn chưa hoàn thành), hãy tiếp tục tích trữ tiền mặt.
Nếu bạn đang đầu tư vào Baby Steps 4–7, có thể bạn đang xem sự lên xuống của thị trường chứng khoán như một con diều hâu. Chúng tôi nhận được nó, nhưng chỉ cần nhớ điều này:Hãy lái nó ra ngoài. Đừng rút các khoản đầu tư của bạn và nhảy ra khỏi tàu lượn siêu tốc. Dính nó ra. Gọi cho chuyên gia đầu tư của bạn và để họ giúp đưa bạn ra khỏi bờ vực. Và bất cứ điều gì bạn làm, đừng rút tiền mặt của tài khoản hưu trí của bạn.
Nhưng trong thời kỳ hỗn loạn, bạn có thể làm được nhiều việc hơn là chỉ đơn giản là tìm kiếm số một. Bạn biết toàn bộ điều “sống và cống hiến không giống ai” không? Đây là thời điểm hoàn hảo để làm điều đó. Trở nên hào phóng. Tìm những cách bạn có thể giúp đỡ người hàng xóm của mình và mang lại hy vọng rất cần thiết cho những người xung quanh bạn. Gọi cho nhà thờ địa phương hoặc các tổ chức cộng đồng và hỏi bạn có thể làm gì để giúp những người cần. Chúng tôi thật may mắn khi trở thành một phước lành và đó là câu thần chú bạn cần học hơn bao giờ hết.
Bạn có thể mất một khoản lương, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn cũng cần phải mất hy vọng. Cố lên! Nếu bạn đang thiếu tiền lương ngay bây giờ và bạn không có quỹ khẩn cấp để bắt đầu, chúng tôi không ở đây để đánh bại bạn về điều đó. Nhưng một khi mây mù đã tan và bạn lại nhận được khoản tiền đó, bạn cần ưu tiên thoát khỏi nợ nần và xây dựng quỹ khẩn cấp. Sử dụng bản đánh giá ba phút miễn phí của chúng tôi để biết chính xác bạn đang ở Bước nào và bắt đầu từ đâu.
Dù hiện tại bạn đang ở đâu, chỉ cần biết rằng bạn không đơn độc trong bất kỳ điều gì trong số này. Cho dù công việc của bạn vừa bị cắt giảm hôm nay hay bạn đã bỏ lỡ một vài lần nhận lương, bạn sẽ vượt qua được điều này. Từng khoảnh khắc. Ngày qua ngày. Có có mong. Và hy vọng đó đáng giá hơn bất kỳ danh hiệu nào mà một công ty có thể trao cho bạn.