Điểm tín dụng cao có rất nhiều lợi ích, nhưng điều quan trọng nhất là nó có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.
Lịch sử tín dụng tốt có thể giúp bạn tận dụng điểm tín dụng của mình để tiết kiệm hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn đô la khi bạn vay một khoản tiền, nhận được nhiều giá trị hơn từ thẻ tín dụng và giúp bạn đủ điều kiện nhận được mức bảo hiểm tốt hơn.
Dưới đây là ba cách chính mà bạn có thể sử dụng điểm tín dụng để cải thiện sức khỏe tài chính của mình.
Khi bạn đăng ký thẻ tín dụng hoặc khoản vay, người cho vay thường sử dụng cái gọi là định giá dựa trên rủi ro để xác định xem có chấp thuận đơn đăng ký của bạn hay không và mức lãi suất sẽ tính là bao nhiêu.
Nếu điểm tín dụng của bạn cao, dữ liệu cho thấy rằng bạn ít có khả năng bị vỡ nợ trong tài khoản mới hơn so với người có điểm tín dụng thấp. Do đó, bạn thường có thể mong đợi mức lãi suất thấp hơn, điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền trong suốt thời hạn của khoản vay.
Ví dụ:giả sử bạn đăng ký một khoản vay mua ô tô 30.000 đô la và muốn trả hết trong vòng 5 năm. Nếu bạn có tín dụng xuất sắc, bạn có thể đủ điều kiện nhận tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) 3,5%, khoản này sẽ cung cấp cho bạn khoản thanh toán hàng tháng là 546 đô la. Trong trường hợp này, bạn phải trả 2,745 đô la tiền lãi trong vòng 5 năm.
Tuy nhiên, nếu bạn có tín dụng hợp lý, bạn có thể đủ điều kiện nhận APR 8% đắt hơn. Điều này sẽ làm tăng khoản thanh toán hàng tháng của bạn lên 608 đô la và cuối cùng bạn sẽ phải trả 6.498 đô la tiền lãi trong suốt thời hạn của khoản vay. Trong trường hợp này, có tín dụng lớn sẽ giúp bạn tiết kiệm được $ 3,753.
Tất nhiên, người cho vay xem xét nhiều hơn điểm tín dụng của bạn. Họ cũng có thể xem xét tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn — tổng thu nhập hàng tháng của bạn là bao nhiêu để trả nợ — cũng như các mục cụ thể trên báo cáo tín dụng của bạn, chẳng hạn như các truy vấn gần đây, các khoản thanh toán quá hạn và hơn thế nữa.
Tuy nhiên, điểm tín dụng của bạn cung cấp ảnh chụp nhanh về tình trạng tín dụng tổng thể của bạn và có điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn dễ dàng đủ điều kiện nhận lãi suất tốt hơn cho cả khoản vay và thẻ tín dụng. Và nếu bạn đã cải thiện điểm tín dụng của mình kể từ khi bạn được chấp thuận cho một khoản vay, bạn cũng có thể tái cấp vốn bằng một khoản vay mới với lãi suất thấp hơn.
Rất nhiều thẻ tín dụng cung cấp phần thưởng dưới dạng ưu đãi giới thiệu và điểm, dặm bay hoặc hoàn tiền mỗi khi bạn sử dụng. Thẻ tín dụng có phần thưởng tốt nhất thường được thiết kế cho những người có tín dụng tốt hoặc xuất sắc, thường có nghĩa là FICO ® Điểm ☉ từ 670 trở lên.
Với thẻ tín dụng phù hợp trong ví, bạn có thể hoàn lại tiền mặt (thực chất là chiết khấu tiền mặt cho mỗi lần mua hàng bạn thực hiện) hoặc điểm hoặc dặm bay mà bạn có thể sử dụng để đặt vé du lịch, mua thẻ quà tặng và hơn thế nữa.
Một số thẻ tín dụng thưởng du lịch cung cấp các ưu đãi giới thiệu trị giá hàng trăm đô la khi đi du lịch miễn phí, có thể giúp bạn lập kế hoạch cho một kỳ nghỉ với chi phí thấp hơn nhiều so với chi phí thông thường.
Tuy nhiên, một điều cần lưu ý là thẻ tín dụng sẽ tính lãi suất nếu bạn có số dư từ tháng này sang tháng khác. Và trong khi tín dụng xuất sắc có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn, Cục Dự trữ Liên bang hiện đặt lãi suất thẻ tín dụng trung bình ở mức khoảng 17%, vẫn cao hơn các hình thức nợ khác.
Do đó, để tối đa hóa giá trị bạn nhận được từ phần thưởng thẻ tín dụng, điều quan trọng là phải đặt mục tiêu trả hết số dư của bạn mỗi tháng để tránh bị tính lãi suất.
Một cách khác để điểm tín dụng có thể tác động đến bạn là thông qua các chính sách bảo hiểm xe hơi và bảo hiểm chủ nhà. Ở hầu hết các tiểu bang, các công ty bảo hiểm được phép sử dụng thông tin báo cáo tín dụng của bạn để tạo điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng.
Điều này là do dữ liệu cho thấy những người có điểm tín dụng cao hơn ít có khả năng nộp đơn yêu cầu bảo hiểm hơn, và do đó, các công ty bảo hiểm sẽ tốn ít tiền hơn. Đổi lại, các công ty bảo hiểm có nhiều khả năng cung cấp cho bạn một tỷ lệ thấp hơn vì bạn ít rủi ro hơn.
Các tiểu bang duy nhất không cho phép công ty bảo hiểm sử dụng thông tin tín dụng để xác định tỷ giá bao gồm California, Hawaii và Massachusetts.
Một điều cần lưu ý là luật pháp không cho phép các công ty bảo hiểm tăng phí bảo hiểm chỉ vì bạn có điểm tín dụng thấp — phải có những lý do khác. Nhưng có điểm tín dụng cao hơn có thể đảm bảo tiết kiệm.
Nếu bạn đã có điểm tín dụng xuất sắc, hãy tiếp tục rèn luyện thói quen tín dụng tốt để duy trì điểm số đó. Nhưng nếu lịch sử tín dụng của bạn cần một số công việc, thời gian và nỗ lực bạn bỏ ra để cải thiện tín dụng của mình sẽ được đền đáp bằng khoản tiết kiệm dài hạn.
Bắt đầu bằng cách kiểm tra FICO ® của bạn Điểm và báo cáo tín dụng để xem vị trí của bạn. Xác định các lĩnh vực cần được giải quyết và tập trung vào chúng trước tiên.
Ví dụ:nếu bạn chậm thanh toán bằng một hoặc nhiều tài khoản, hãy nhanh chóng thực hiện và tiếp tục thanh toán đúng hạn hàng tháng. Nếu bạn có số dư thẻ tín dụng cao, hãy tập trung nỗ lực thanh toán chúng để giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Và nếu bạn nhận thấy bất kỳ mục nào trên báo cáo tín dụng của mình mà bạn cho rằng không chính xác hoặc có khả năng gian lận, hãy thực hiện các bước để tranh chấp thông tin với các cơ quan báo cáo tín dụng. Các mẹo khác bao gồm:
Khi bạn thực hiện các bước này và các bước khác để cải thiện tín dụng của mình, bạn sẽ bắt đầu có thể tận dụng các khoản tiết kiệm đi kèm với điểm tín dụng tốt hơn.