Tiết kiệm tiền ở độ tuổi 20 có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn. Một số chuyên gia tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm ít nhất 20% thu nhập hàng tháng, nhưng thực tế là rất nhiều người gặp khó khăn trong việc dành số tiền này mỗi tháng.
Mặc dù đại dịch COVID-19 đã gây căng thẳng cho tài chính của nhiều hộ gia đình, nhưng người Mỹ đang tiết kiệm hơn bao giờ hết. Tỷ lệ tiết kiệm cá nhân của Hoa Kỳ, là số tiền thu nhập khả dụng còn lại sau khi các nhu cầu thiết yếu được trả, tăng vọt lên trên 33% vào tháng 4 năm 2020, trước khi giảm trở lại 13,7% vào tháng 12. Đây là mức tăng mạnh so với tháng 12 năm 2019 khi tỷ lệ là 7,2%. Để tìm được tỷ lệ tiết kiệm trước đại dịch cao hơn, bạn phải quay trở lại năm 1975.
Nếu muốn tiết kiệm hơn, bạn có thể bắt đầu bằng cách tuân theo ngân sách, cắt giảm chi phí và tìm các nguồn thu nhập khác. Trả hết nợ và đầu tư thông minh cũng có thể giúp bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình.
Hãy làm theo khi chúng tôi đi sâu hơn vào các chiến lược này.
Nếu bạn chưa tuân theo ngân sách, bây giờ là thời điểm tốt để lập một ngân sách. Ngân sách thực tế giúp kiểm soát chi tiêu của bạn bằng cách tính đến từng đô la bạn kiếm được và chi tiêu. Bạn cũng có thể cắt giảm chi phí và sử dụng tiền để đạt được các mục tiêu tiết kiệm, chẳng hạn như xây dựng quỹ khẩn cấp, tiết kiệm cho việc nghỉ hưu hoặc dành quỹ để trả trước cho một ngôi nhà mới.
Thật dễ dàng để lập ngân sách và có nhiều chiến lược để lựa chọn. Trước khi bạn chọn một kế hoạch lập ngân sách, hãy lưu ý những điều cơ bản, bao gồm thu nhập, chi phí và mục tiêu tài chính hàng tháng của bạn. Khi ngân sách của bạn đã được thiết lập, hãy đảm bảo theo dõi chi tiêu của bạn để đảm bảo rằng bạn đang bám sát vào ngân sách đó. Nếu bạn thấy mình đang bội chi, hãy cân nhắc sống tiết kiệm hơn để kiểm soát chi tiêu và tiết kiệm nhiều hơn. Bạn cũng có thể phải điều chỉnh ngân sách của mình nếu bạn thấy rằng mục tiêu chi tiêu của mình không thực tế.
Nhà ở thường là khoản chi tiêu hàng tháng lớn nhất trong ngân sách của một người, nhưng bạn có thể sống sung túc ở độ tuổi 20 mà không cần chi tiêu. Tránh một căn hộ cao cấp kéo ngân sách của bạn quá mỏng khiến bạn không tiết kiệm được. Hãy tuân thủ quy tắc 30%, quy tắc này gợi ý rằng bạn nên dành 30% hoặc ít hơn tổng thu nhập hàng tháng của mình cho tiền thuê nhà. Vì vậy, nếu bạn kiếm được 4.000 đô la mỗi tháng, tiền thuê nhà của bạn không được vượt quá 1.200 đô la. Ngoài ra, quy tắc 50/30/20 sẽ yêu cầu bạn chi tiêu 50% ngân sách của mình cho các nhu cầu thiết yếu, bao gồm tiền thuê nhà, thực phẩm và điện nước.
Nếu bạn đang tìm kiếm một căn hộ hoặc muốn chuyển nhà để cắt giảm chi phí, đừng quyết định lựa chọn rẻ nhất. Mua sắm xung quanh để xác định các tài sản đáp ứng nhu cầu và ngân sách của bạn. Hỏi về các ưu đãi đặc biệt khi chuyển đến và mức chiết khấu nếu bạn ký hợp đồng thuê dài hạn. Bạn cũng có thể tìm một địa điểm mới để thuê trong những tháng mùa đông khi nhu cầu chậm hơn để hy vọng có được hợp đồng tốt hơn. Nếu việc ở riêng vẫn còn quá đắt đỏ, bạn có thể cân nhắc chuyển đến sống cùng gia đình (nếu có thể) hoặc nhờ bạn cùng phòng giúp tăng tài khoản tiết kiệm của mình.
Có rất ít lý do để vung tiền mua một chiếc xe hơi sang trọng ở độ tuổi 20 của bạn, đặc biệt nếu nó vỡ nợ. Tránh cám dỗ lái một chiếc xe đắt tiền nếu nó chỉ đơn giản là một biểu tượng địa vị và mang lại ít giá trị thực tế. Mua một chiếc xe đã qua sử dụng đáng tin cậy thường là động thái tài chính khôn ngoan hơn so với mua xe mới và bạn thậm chí có thể mua sắm trực tuyến nếu cần mua xe sớm.
Bạn có sống trong một khu vực mà bạn có thể đi lại bằng phương tiện công cộng không? Bạn có thể tránh phải trả tiền mua xe và chi phí nhiên liệu, bảo hiểm, đăng ký xe, bảo dưỡng và sửa chữa — những chi phí có thể dễ dàng lên tới vài nghìn đô la mỗi năm.
Cân nhắc sử dụng tài năng của bạn để làm việc tự do hoặc cung cấp dịch vụ gia sư trực tuyến. Một khía cạnh khác được phát triển gần đây là theo dõi liên hệ — bạn có thể được thuê làm nhà thầu để giúp phân tích cách COVID-19 lan truyền trong cộng đồng. Liên hệ với sở y tế ở tiểu bang hoặc quận của bạn để tìm hiểu thêm.
Nếu bạn cần tiết kiệm tiền nhanh chóng để đáp ứng một mục tiêu tài chính cấp bách, bạn có thể tìm kiếm các hợp đồng biểu diễn tạm thời và các công việc lặt vặt trong khu vực của bạn. Các công việc dịch vụ đi chung xe và giao hàng là một nơi tuyệt vời để bắt đầu. Hoặc bạn có thể xem TaskRabbit hoặc Thumbtack để tìm những công việc lặt vặt mà bạn có thể hoàn thành ngay bây giờ để kiếm tiền nhanh chóng. Bạn cũng có thể bán các mặt hàng bạn không cần trực tuyến nữa thông qua Craigslist, eBay hoặc Facebook Marketplace.
Ngoài ra còn có thu nhập thụ động, cho phép bạn kiếm thu nhập mà không cần tích cực làm việc. Điều này có nghĩa là bạn có thể kiếm tiền ngay cả khi đang ngủ. Thu nhập thụ động có thể đến từ mọi nơi, bao gồm tài khoản đầu tư và phần thưởng hoàn lại tiền mà thẻ tín dụng kiếm được khi bạn mua sắm. Nếu bạn sống trong một khu vực có nhu cầu, bạn thậm chí có thể cho thuê chỗ đậu xe hoặc ô tô của mình. Các dòng thu nhập thụ động khác, bao gồm tiếp thị liên kết, tài sản cho thuê và các sản phẩm kỹ thuật số, đôi khi cần thời gian và kỹ năng để bắt đầu và vận hành và đòi hỏi một khoản đầu tư đáng kể hơn.
Nghỉ hưu có vẻ còn xa, nhưng tuổi 20 của bạn là thời điểm tuyệt vời để bắt đầu đóng góp vào tài khoản hưu trí. Bạn bắt đầu đóng góp càng sớm, thì bạn càng có nhiều thời gian để phát triển số tiền của mình và cuối cùng bạn sẽ có nhiều hơn trong tài khoản của mình vào thời điểm bạn nghỉ hưu. Trên thực tế, do cách tài khoản hưu trí phát triển, chênh lệch vài năm về thời điểm bạn bắt đầu đóng góp cuối cùng có thể cộng thêm khoản chênh lệch lên đến hàng nghìn hoặc thậm chí hàng chục nghìn đô la trong thu nhập của bạn.
Cố gắng đóng góp ít nhất 10% đến 15% thu nhập trước thuế vào tài khoản hưu trí của bạn. Nếu chủ nhân của bạn đưa ra kết quả so khớp 401 (k), hãy đóng góp ít nhất tỷ lệ phần trăm mà họ đồng ý để so khớp để tránh để lại tiền miễn phí trên bàn. IRA truyền thống và Roth là những lựa chọn thay thế tốt nếu chủ lao động của bạn không cung cấp 401 (k).
Một khi bạn thường xuyên dành tiền để nghỉ hưu, có một số cách để đầu tư tiền của bạn ở độ tuổi 20 và bắt đầu tích lũy tiền tiết kiệm. Các quyền chọn bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch hối đoái (ETF) và ủy thác đầu tư bất động sản (REIT).
Lựa chọn tốt nhất cho bạn sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính, mục tiêu cá nhân và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Bạn có thể sử dụng cố vấn robot, là một dịch vụ đầu tư tự động trực tuyến, để bắt đầu mà không tốn nhiều phí.
Nếu bạn đang mắc nợ nhưng có thu nhập khả dụng mỗi tháng, bạn không nhất thiết phải đặt mục tiêu tiết kiệm và đầu tư của mình lên quá mức. Thay vào đó, bạn có thể chia tiền giữa các tài khoản tiết kiệm, các khoản đầu tư và các khoản nợ. Tuy nhiên, nếu bạn có các khoản nợ lãi suất cao, thông thường bạn nên ưu tiên thanh toán chúng, vì tiền lãi thu được từ các khoản đầu tư của bạn khó có thể vượt quá lãi tích lũy trên một số khoản nợ nhất định.
Bạn có thể lập một kế hoạch thực tế để thoát khỏi nợ nần và giải phóng tiền mặt trong ngân sách của mình và tiết kiệm nhiều hơn. Nếu không, bạn có thể gặp khó khăn trong việc đạt được các mục tiêu tiết kiệm nếu bạn chỉ trả mức tối thiểu cho các khoản nợ của mình mỗi tháng.
Để minh họa, giả sử bạn nợ 3.000 đô la trên thẻ tín dụng với lãi suất 18% và khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu là 75 đô la. Nếu bạn chỉ thanh toán khoản thanh toán tối thiểu của mình, sẽ mất 222 tháng để trả hết thẻ và cuối cùng bạn sẽ phải trả 3,923 đô la tiền lãi. Hoặc, nếu bạn có một khoản vay sinh viên 10 năm, $ 20,000 với lãi suất cố định là 5%, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là $ 212,13. Chỉ trả số tiền tối thiểu mỗi tháng bạn sẽ phải trả $ 5,456 tiền lãi trong thời hạn cho vay.
Bạn có thể thanh toán khoản vay sinh viên nhanh hơn bằng cách trả nhiều hơn mức tối thiểu mỗi tháng hoặc hợp nhất hoặc tái cấp vốn để tiết kiệm lãi suất. Ngoài ra, hãy cân nhắc đăng ký thanh toán tự động để tránh bị đóng phí trễ hạn. Một số người cho vay cũng cung cấp một khoản chiết khấu nhỏ khi bạn đăng ký.
Nếu bạn có nợ thẻ tín dụng, bạn có thể sử dụng khoản vay hợp nhất nợ hoặc thẻ tín dụng chuyển số dư để tiết kiệm lãi suất. Bạn cũng có thể tìm các nguồn thu nhập bổ sung và cắt giảm chi phí và sử dụng tiền để thanh toán số dư của mình nhanh hơn.
Tiết kiệm tiền ở độ tuổi 20 có thể là một thách thức, nhưng những chiến lược này có thể giúp bạn bắt đầu. Nếu nợ đang kìm hãm bạn, hãy lập một kế hoạch để bắt đầu trả nợ. Bạn cũng có thể cải thiện điểm tín dụng của mình để đủ điều kiện nhận các khoản vay hợp nhất nợ và thẻ chuyển số dư có thể giúp bạn tiết kiệm một khoản lãi suất. Đăng ký theo dõi tín dụng miễn phí từ Experian để xem bạn đứng ở vị trí nào và luôn dẫn đầu về điểm tín dụng của mình.