Được cung cấp bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), bảo hiểm tiền gửi bảo vệ bạn nếu tổ chức tài chính mà bạn đang giao dịch ngân hàng không thành công. Bạn không cần đăng ký bảo hiểm vì bảo hiểm tiền gửi tự động có hiệu lực khi bạn mở tài khoản được bảo hiểm FDIC chi trả.

Bảo hiểm FDIC chi trả những gì?

Bảo hiểm FDIC bao gồm các tài khoản tiền gửi, bao gồm tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm, tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ, tài khoản rút tiền theo lệnh chuyển nhượng (NOW), chứng chỉ tiền gửi (CD), séc thu ngân, lệnh chuyển tiền và một số thẻ trả trước từ các ngân hàng được FDIC hậu thuẫn. Sử dụng công cụ này từ FDIC để xác định xem tổ chức ngân hàng của bạn có được bảo hiểm hay không.

Giới hạn bảo hiểm tiền gửi FDIC

Bảo hiểm FDIC cung cấp bảo hiểm lên đến 250.000 đô la cho mỗi người gửi tiền, mỗi tài khoản ngân hàng được bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm được xác định theo hạng mục sở hữu FDIC, đây là cách các khoản tiền gửi được giữ tại tổ chức tài chính của bạn. Các loại quyền sở hữu bao gồm:

• Một tài khoản :Tài khoản séc, tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ không có người thụ hưởng được chỉ định. Các tài khoản này có giới hạn bảo hiểm tiền gửi FDIC là $ 250.000 cho mỗi chủ sở hữu.
• Tài khoản chung :Một tài khoản thuộc sở hữu của hai hoặc nhiều người gửi tiền mà không có người thụ hưởng được chỉ định. Bảo hiểm FDIC hiện có sẵn với số tiền lên đến 250.000 đô la cho mỗi người đồng sở hữu.
• Chọn tài khoản hưu trí :Điều này bao gồm tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), 401 (k) s, kế hoạch chia sẻ lợi nhuận, tài khoản kế hoạch Keogh tự định hướng và tài khoản kế hoạch bồi thường hoãn lại Mục 457. Các khoản tiền gửi tài khoản hưu trí đủ tiêu chuẩn được bảo hiểm lên đến 250.000 đô la cho mỗi chủ sở hữu.
• Tài khoản tin cậy có thể hủy ngang :Một quỹ ủy thác sống chính thức hoặc tài khoản không chính thức "ủy thác cho" (ITF) / thanh toán khi qua đời (POD) với một hoặc nhiều người thụ hưởng. Bảo hiểm FDIC lên đến 250.000 đô la có sẵn cho mỗi chủ sở hữu, mỗi người thụ hưởng duy nhất.
• Tài khoản tin cậy không thể hủy ngang :Các khoản tiền gắn liền với sự tin tưởng không thể thu hồi từ một thỏa thuận hoặc quy chế bằng văn bản. Lãi suất không ghi tiền của mỗi người thụ hưởng duy nhất đủ điều kiện nhận bảo hiểm tiền gửi FDIC lên đến 250.000 đô la.
• Tài khoản gói phúc lợi nhân viên :Khoản tiền gửi từ lương hưu không tự định hướng, phúc lợi được xác định hoặc kế hoạch nhân viên khác. FDIC cung cấp khoản bảo hiểm lên đến 250.000 đô la cho khoản lãi không phải trả tiền của mỗi người tham gia chương trình.
• Tài khoản chính phủ :Tài khoản tiền gửi thuộc sở hữu của các cơ quan liên bang, tiểu bang, quận, thành phố tự trị, Đặc khu Columbia, Puerto Rico và các bộ lạc da đỏ. Phạm vi bảo hiểm tiền gửi FDIC cho các tài khoản này được giới hạn ở mức 250.000 đô la cho mỗi người giám sát chính thức.
• Tài khoản đối tác, công ty hoặc tài khoản liên kết không hợp nhất :Bảo hiểm FDIC chi trả khoản tiền gửi lên tới 250.000 đô la cho mỗi đối tác, công ty hoặc hiệp hội không hợp nhất.

FDIC không bao gồm các khoản đầu tư, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, tín phiếu kho bạc hoặc quỹ tương hỗ, ngay cả khi chúng được mua thông qua hoặc nắm giữ với một tổ chức tài chính được FDIC bảo hiểm.

Điều gì sẽ xảy ra khi ngân hàng gặp sự cố

Khi một ngân hàng được FDIC hậu thuẫn không thành công, FDIC sẽ làm việc siêng năng để bán nó cho một tổ chức tài chính khác ngay lập tức thông qua một giao dịch mua và giả định. Nếu nỗ lực của họ không thành công, FDIC sẽ giải ngân tiền (lên đến giới hạn được bảo hiểm) cho người gửi tiền trực tiếp thông qua hình thức hoàn trả tiền gửi.

Có thể mất đến hai ngày làm việc để nhận được tiền của bạn, trừ khi các tài khoản được liên kết với các thỏa thuận ủy thác hoặc công ty con. Trong trường hợp này, có thể mất nhiều thời gian hơn để các khoản thanh toán bảo hiểm được gửi cho bạn, vì có thể cần các tài liệu bổ sung để giải phóng tiền.

Dưới đây là một số cân nhắc quan trọng khác cần ghi nhớ khi ngân hàng thất bại:

• Séc chưa sử dụng và phiếu gửi tiền :Bạn có thể tiếp tục sử dụng séc và phiếu gửi tiền cho tài khoản của mình nếu được ngân hàng của bạn mua lại.
• Tiền lãi kiếm được từ tiền gửi :Tiền lãi sẽ không còn được tích lũy trên các khoản tiền gửi nếu ngân hàng của bạn đóng cửa. Việc tích lũy tiền gửi sẽ tiếp tục nếu một ngân hàng mới tiếp quản, nhưng với mức lãi suất mới mà họ đã đặt.
• Tiền gửi trực tiếp :Tiền được gửi như bình thường nếu ngân hàng của bạn được ngân hàng khác mua lại. Nếu không, FDIC sẽ tạm thời định tuyến lại các khoản tiền gửi trực tiếp đến một ngân hàng khác để người gửi tiền sẽ có quyền truy cập vào tiền của họ.
• Séc và thanh toán đang chờ xử lý :Chúng thường được xử lý mà không gặp trở ngại nếu ngân hàng của bạn được mua lại. Nếu không, séc sẽ không rõ ràng và các khoản thanh toán sẽ bị trả lại. Các giao dịch bị trả lại sẽ không ảnh hưởng trực tiếp đến hồ sơ ngân hàng hoặc hồ sơ tín dụng của bạn, nhưng bạn sẽ cần thực hiện các thỏa thuận khác để chuyển thanh toán ngay lập tức để đảm bảo rằng nó được xem xét đúng hạn.
• Két an toàn :Bạn có thể tiếp tục truy cập vào két an toàn của mình nếu một ngân hàng lành mạnh tiếp quản. Nếu không, bạn sẽ nhận được thư từ FDIC hướng dẫn chi tiết cách truy cập nội dung trong két an toàn của bạn.

Nếu bạn có hơn 250.000 đô la trong một tài khoản được FDIC hậu thuẫn, thì các khoản tiền của bạn có thể không gặp rủi ro nếu chúng được giữ trong các hạng mục sở hữu riêng biệt. Ví dụ:bạn có thể có 250.000 đô la trong một tài khoản duy nhất và 250.000 đô la khác trong tài khoản chung tại cùng một ngân hàng.

Một lựa chọn khác để bảo vệ số tiền khó kiếm được của bạn là có tài khoản tại nhiều ngân hàng. Giả sử bạn có 1 triệu đô la và mở bốn tài khoản thị trường tiền tệ tại bốn ngân hàng khác nhau được FDIC hậu thuẫn với số tiền gửi là 250.000 đô la mỗi tài khoản. Tiền của bạn sẽ không có nguy cơ bị mất. Tuy nhiên, nếu bạn đặt toàn bộ số tiền vào cùng một loại tài khoản tại một ngân hàng duy nhất được FDIC hậu thuẫn, thì $ 750,000 sẽ không được bảo hiểm.

Tầm quan trọng của Bảo hiểm FDIC

Bảo hiểm FDIC là một quyền lợi quý giá dành cho người tiêu dùng. Nó bảo đảm các khoản tiền gửi của bạn trong các tổ chức tài chính được FDIC hậu thuẫn lên tới 250.000 đô la, vì vậy bạn có thể yên tâm khi biết tiền của mình được an toàn trong trường hợp ngân hàng của bạn gặp sự cố.