Các ngân hàng đóng một vai trò quan trọng trong cộng đồng:Họ cung cấp các khoản thế chấp nhà, cho vay kinh doanh nhỏ, nơi an toàn để giữ tiền của bạn và nhiều hơn nữa. Thật không may, nhiều người trong các cộng đồng không được phục vụ không có quyền truy cập vào các dịch vụ ngân hàng quan trọng do thiếu các chi nhánh ngân hàng địa phương. Điều này khiến họ gặp khó khăn khi thực hiện các giao dịch thông thường như mở tài khoản mới, séc tiền mặt hoặc vay tiền. Sự gia tăng của các ngân hàng trực tuyến có thể là một phần quan trọng của giải pháp cho nhiều người sống trong cộng đồng không có quyền truy cập vào các ngân hàng truyền thống. Đọc để tìm hiểu thêm.
Những người không có ngân hàng hoặc thiếu ngân hàng có thể cảm thấy bị loại trừ về mặt tài chính khỏi các dịch vụ cần thiết để quản lý tiền của họ. Những người không có ngân hàng không giữ bất kỳ khoản tiền nào trong một tổ chức tài chính truyền thống, trong khi những người không có ngân hàng có thể có tài khoản ngân hàng nhưng không được sử dụng các dịch vụ tài chính khác. Điểm chung giữa những người không có ngân hàng và thiếu ngân hàng là họ thường dựa vào các dịch vụ tài chính thay thế như chuyển tiền, cho vay tiêu đề, dịch vụ chuyển tiền mặt bằng séc và các khoản vay ngắn hạn thay vì các khoản vay truyền thống và thẻ tín dụng để quản lý tiền và tài trợ mua hàng.
Vấn đề với nhiều công cụ tài chính thay thế như cho vay ngắn hạn và dịch vụ chuyển tiền bằng séc là chúng thường tính phí và lãi suất cao ngất ngưởng - đôi khi lên tới gần 700% - và khiến người đi vay khó trả lại những gì họ nợ. Việc dựa vào các loại hình dịch vụ tài chính này khiến người dân trong các cộng đồng có nguồn lực hạn chế khó phát triển và khiến họ rơi vào tình huống nguy hiểm về tài chính.
Theo dữ liệu từ Cục Dự trữ Liên bang, khoảng 16% người trưởng thành ở Hoa Kỳ không có tiền gửi ngân hàng, trong khi khoảng 6% hoàn toàn không có ngân hàng. Cùng với nhau, con số đó chiếm gần 25% tổng số người trưởng thành ở Hoa Kỳ. Dữ liệu từ Cục Dự trữ Liên bang cũng cho thấy rằng nhiều người trưởng thành không có tiền gửi ngân hàng "đã sử dụng một số hình thức dịch vụ tài chính thay thế như lệnh chuyển tiền, dịch vụ chuyển tiền bằng séc, khoản vay ở tiệm cầm đồ, khoản vay tiêu dùng ô tô, khoản vay chờ ngày lĩnh lương, ứng trước ngân phiếu hoặc tạm ứng hoàn thuế".
Nếu không được tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng, nhiều gia đình có thể gặp rủi ro mất xe (vốn cho phép họ đi làm) và thậm chí là vô gia cư. Các ngân hàng trực tuyến, có thể truy cập được bằng kết nối internet, có thể cung cấp giải pháp cho những người không có chi nhánh ngân hàng thực gần đó hoặc những người không muốn mở tài khoản ngân hàng truyền thống do các yêu cầu và phí ngân hàng.
Ngân hàng trực tuyến — đôi khi được gọi là ngân hàng kỹ thuật số — là ngân hàng không có địa điểm hoặc chi nhánh thực tế. Trong khi hầu hết các ngân hàng truyền thống cung cấp các dịch vụ trực tuyến như gửi séc, chẳng hạn, chúng không phải là ngân hàng kỹ thuật số vì chúng vẫn có địa điểm thực tế.
Ngày càng có nhiều ngân hàng chỉ trực tuyến, nhiều ngân hàng cung cấp ít phí và yêu cầu hơn so với các ngân hàng truyền thống. Ngân hàng Ally là một ví dụ:Gần đây, nó đã loại bỏ tất cả phí thấu chi và không yêu cầu số dư tài khoản tối thiểu hoặc tính phí duy trì hàng tháng trên tài khoản séc tiêu chuẩn của mình. Nếu bạn so sánh điều này với một ngân hàng truyền thống có chi nhánh thực, bạn có thể phải trả hơn 100 đô la một năm cho cùng một loại tài khoản séc tiêu chuẩn trừ khi bạn đáp ứng các yêu cầu nhất định, chẳng hạn như duy trì số dư hàng ngày tối thiểu hàng trăm đô la. Trong một cuộc khảo sát của Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đối với các hộ gia đình không có ngân hàng và có ngân hàng thấp, hơn 30% người được hỏi cho biết họ không có tài khoản ngân hàng vì phí quá cao hoặc quá khó lường.
Cuộc khảo sát tương tự của FDIC cũng cho thấy gần 15% số người được hỏi cho biết họ không có tài khoản ngân hàng vì địa điểm hoặc giờ làm việc của ngân hàng quá bất tiện. Thông thường, những người ở các cộng đồng không được phục vụ tốt thiếu các lựa chọn phương tiện đi lại và chuyển đổi công việc thay thế, những thách thức có thể khiến việc sử dụng ngân hàng truyền thống trở thành rào cản lớn đối với nhiều người. Ngân hàng trực tuyến có thể là một lựa chọn tốt hơn không?
Cho dù bạn sống ở đâu, việc tìm hiểu xem ngân hàng trực tuyến có phù hợp với bạn hay không tùy thuộc vào nhu cầu tài chính và sở thích của bạn. Dưới đây là một số ưu và nhược điểm chính cần xem xét khi suy nghĩ thông qua quyết định của bạn.
Tùy thuộc vào nhu cầu và sở thích của bạn, có thể ngân hàng kỹ thuật số cũng có một số nhược điểm.
Lo ngại về sự an toàn của tiền của bạn? Bạn không nên như vậy:Các ngân hàng chỉ trực tuyến cũng an toàn như các ngân hàng truyền thống miễn là chúng được hỗ trợ bởi FDIC, cơ quan chính phủ bảo vệ các khoản tiền gửi ngân hàng lên đến 250.000 đô la.
Nếu bạn muốn dùng thử ngân hàng trực tuyến, điều đầu tiên bạn cần làm là quyết định xem điều gì quan trọng với bạn. Ví dụ, bạn có quan tâm nhất đến việc kiếm thêm tiền lãi từ tiền của bạn không? Phí tài khoản thấp hoặc không có? Số lượng máy ATM dồi dào để nhận tiền mặt? Hay thứ gì đó khác — như một ứng dụng thực sự tuyệt vời, dễ sử dụng?
Một tìm kiếm đơn giản trên internet sẽ hiển thị các trang web so sánh và đối chiếu các ngân hàng trực tuyến khác nhau. Bắt đầu từ đó sẽ cho bạn ý tưởng về loại tính năng nào là tiêu chuẩn và loại tính năng nào là duy nhất cho các ngân hàng khác nhau. Từ đó, bạn có thể truy cập trang web của từng ngân hàng trực tuyến và tìm hiểu chi tiết cụ thể. Đừng quên đọc bản in đẹp trước khi đăng ký tài khoản:Đây là một lĩnh vực mà các chi tiết quan trọng.
Ngân hàng trực tuyến có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho những người không có khả năng tiếp cận với ngân hàng truyền thống bằng cách cung cấp các dịch vụ tiện lợi và dễ tiếp cận. Nếu bạn cần các công cụ tài chính cơ bản và muốn sự tiện lợi của ngân hàng trực tuyến mà không phải trả tất cả các khoản phí liên quan đến các ngân hàng truyền thống, thì việc mở tài khoản là điều đáng để xem xét kỹ hơn.