Khi đến những năm cuối đời, bạn có thể bắt đầu cân nhắc làm thế nào để có thể trang trải chi phí nếu bạn chọn nhận dịch vụ chăm sóc - cho dù bạn quyết định ở trong cơ ngơi của mình hay chuyển vào nhà chăm sóc nội trú.
Chi phí của việc chăm sóc này có thể khiến nhiều người ngạc nhiên. Một phần ba số người nghĩ rằng cha mẹ của họ sẽ cần phải bán nhà của họ để trả tiền cho nó, theo một cuộc khảo sát do Opinium thực hiện thay mặt cho Hargreaves Lansdown. Khoảng 1/10 người tin rằng họ sẽ phải tự mình trả tiền chăm sóc cha mẹ.
Số tiền bạn sẽ cần trả cho việc chăm sóc cuộc sống sau này phụ thuộc vào một số yếu tố, chẳng hạn như nơi bạn chọn để sống, mức độ chăm sóc bạn yêu cầu và số tiền bạn có thể đủ khả năng đóng góp. Trong bài viết này, chúng tôi chia nhỏ các lựa chọn khác nhau để trả tiền chăm sóc cuộc sống sau này và giải thích các tiêu chí đủ điều kiện để nhận hỗ trợ tài chính nếu bạn cần.
Chi phí chăm sóc tại nhà khác nhau đáng kể trên toàn quốc, nhưng theo Age UK, mức trung bình là khoảng £ 15 mỗi giờ. Bạn có thể sử dụng công cụ chi phí chăm sóc và tính đủ điều kiện ở Anh này để ước tính chi phí chăm sóc tại khu vực địa phương của bạn.
Để tìm một cơ quan chăm sóc tại nhà, Hiệp hội Chăm sóc Gia đình Vương quốc Anh có thể cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc tại nhà tuân theo quy tắc hành nghề của nó hoặc bộ phận dịch vụ xã hội dành cho người lớn tại địa phương của bạn có thể hướng dẫn bạn đến các cơ quan tư nhân được chấp thuận.
Mặc dù bạn có thể tự tài trợ cho việc chăm sóc từ tiền tiết kiệm hoặc thu nhập từ lương hưu hoặc các khoản đầu tư của mình, nhưng bạn có thể cần xem xét liệu bạn có đủ điều kiện để được trợ giúp trong việc chi trả chi phí hay không, hoặc bạn có thể cần xem xét các lựa chọn khác.
Để đăng ký hỗ trợ tài chính cho dịch vụ chăm sóc tại nhà, bạn sẽ cần phải thực hiện "đánh giá nhu cầu chăm sóc". Người chăm sóc của bạn, bác sĩ đa khoa hoặc y tá học khu có thể thay mặt bạn giới thiệu để đánh giá khi được sự cho phép của bạn. Nếu bạn được cho là đủ điều kiện để được hỗ trợ tài chính, hội đồng địa phương của bạn có thể sắp xếp các dịch vụ chăm sóc cho bạn. Ngoài ra, bạn có thể chọn nhận các khoản thanh toán trực tiếp từ hội đồng của mình và tự thu xếp việc chăm sóc của bạn. Tuy nhiên, mức độ bạn sẽ phải trả cho chi phí chăm sóc tại nhà sẽ phụ thuộc vào kết quả kiểm tra phương tiện của bạn.
Để tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính từ hội đồng địa phương để chăm sóc tại nhà hay không, bạn sẽ phải thực hiện một "bài kiểm tra phương tiện". Điều này sẽ đánh giá sự độc lập tài chính của bạn bằng cách tính đến thu nhập và khoản tiết kiệm ("vốn" của bạn). Miễn là bạn dự định ở trong nhà riêng của mình, điều này sẽ không tính đến giá trị tài sản của bạn.
Dưới đây là bảng cho thấy cách kiểm tra phương tiện đánh giá tổng số vốn của bạn và điều này có thể ảnh hưởng như thế nào đến số tiền bạn phải trả cho dịch vụ chăm sóc tại nhà của chính mình.
| Vốn của bạn (không bao gồm tài sản của bạn) | Những gì bạn sẽ phải trả cho dịch vụ chăm sóc tại nhà |
| Trên 23.250 bảng Anh | Bạn phải trả toàn bộ phí chăm sóc của mình (được gọi là tự chi trả) |
| Từ 14.250 đến 23.250 bảng | Hội đồng địa phương của bạn sẽ tài trợ một phần chăm sóc cho bạn và bạn phải đóng góp phần còn lại |
| Dưới £ 14.250 | Hội đồng địa phương sẽ chi trả cho việc chăm sóc của bạn |
Giải phóng vốn chủ sở hữu là một lựa chọn có thể giúp giải phóng một số tiền mặt để trang trải chi phí chăm sóc cuộc sống sau này. Điều này thường có sẵn cho những người từ 55 tuổi trở lên và cho phép bạn tiếp cận một số vốn chủ sở hữu mà bạn đã tích lũy trong nhà của mình dưới dạng tiền mặt miễn thuế. Sau đó, số tiền có thể được sử dụng để trang trải chi phí chăm sóc của bạn và có thể được hoàn trả thông qua việc bán tài sản của bạn khi bạn qua đời.
Để đủ điều kiện phát hành vốn chủ sở hữu, bạn phải sở hữu tài sản riêng của mình hoặc không có thế chấp hoặc chỉ với một khoản thế chấp nhỏ. Có hai loại kế hoạch giải phóng vốn chủ sở hữu:một khoản thế chấp trọn đời và một kế hoạch chuyển nhượng nhà. Bạn nên nhớ rằng việc phát hành vốn chủ sở hữu làm giảm giá trị của bất động sản của bạn và số tiền sẽ đến tay những người được mệnh danh là người thụ hưởng theo di chúc của bạn, và với kế hoạch chuyển nhượng nhà, công ty chuyển nhượng sở hữu toàn bộ hoặc một phần trong ngôi nhà của bạn. .
Để biết thêm chi tiết về cách cả hai hoạt động, hãy truy cập bài viết của chúng tôi “Phát hành vốn chủ sở hữu là gì và nó hoạt động như thế nào? - Giải thích thế chấp giải phóng vốn chủ sở hữu ”.
Chi phí chăm sóc tại một nhà chăm sóc khác nhau rất nhiều trên toàn Vương quốc Anh. Giá có thể dao động từ £ 621 mỗi tuần ở Blaenau Gwent ở Wales đến £ 1,488 mỗi tuần ở Islington ở London, theo nghiên cứu của Legal &General. Theo BUPA, với 1 trong 10 người chuyển đến nhà chăm sóc vẫn còn sống sau 6 năm, bạn có thể phải trả hơn 193.000 bảng Anh trong suốt quá trình chăm sóc của mình, ngay cả ở những nơi rẻ nhất của Vương quốc Anh - và thậm chí không có bao thanh toán khi tăng chi phí chăm sóc hàng năm.
Chọn bán hoặc cho thuê tài sản của bạn là một trong những cách phổ biến nhất để tài trợ cho việc chăm sóc cuộc sống sau này.
Hơn 330.000 người hưu trí đã bán nhà của họ để trả tiền chăm sóc xã hội vào năm 2019, theo nghiên cứu của tổ chức từ thiện Thời đại độc lập. Chính phủ Vương quốc Anh hiện đang tham khảo ý kiến về các cải cách chăm sóc xã hội theo kế hoạch, trong đó có "đảm bảo" rằng không ai cần chăm sóc cuộc sống sau này sẽ phải bán nhà của họ để trả tiền cho nó, nhưng vẫn chưa đưa ra quyết định. Trong khi đó, bán căn nhà của gia đình có vẻ là lựa chọn hợp lý nhất. Nếu bạn dự định bán cao hơn, hãy truy cập bài viết của chúng tôi về cách tìm đại lý bất động sản tốt nhất và rẻ nhất để giúp bạn điều hướng quá trình này.
Một cân nhắc khác có thể là để gia đình bạn ở nhà, cho phép thu nhập từ tiền cho thuê trang trải chi phí nhà chăm sóc của bạn. Tuy nhiên, điều này có thể không phải lúc nào cũng phù hợp vì thu nhập cho thuê có thể bị cạn kiệt do một số yếu tố bao gồm thuế thu nhập, phí đại lý, thời gian trống, cũng như chi phí bảo trì và sửa chữa. Bạn có thể không đủ chi trả phí chăm sóc, đặc biệt nếu bạn sống ở một vùng đắt đỏ hơn của đất nước như London hoặc Đông Nam. Tuy nhiên, nếu bạn chắc chắn rằng việc thuê nhà có thể trang trải chi phí chăm sóc của bạn, chúng tôi đã tổng hợp danh sách các đại lý cho phép trực tuyến tốt nhất có thể giúp bạn.
Giải phóng vốn chủ sở hữu là một lựa chọn khác có thể giúp giải phóng một số tiền mặt để trang trải chi phí chăm sóc tại nhà. Để biết thêm chi tiết, hãy cuộn lên phần phát hành vốn cổ phần trước đó hoặc truy cập bài viết của chúng tôi “Phát hành vốn chủ sở hữu là gì và nó hoạt động như thế nào? - Giải thích thế chấp giải phóng vốn chủ sở hữu ”.
Một niên kim có nhu cầu tức thì có thể được mua từ công ty bảo hiểm với số tiền một lần và đổi lại, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán ngay các khoản thanh toán hàng tháng trực tiếp cho nhà chăm sóc đã đăng ký để chăm sóc cho phần còn lại của cuộc đời tự nhiên của bạn. Tuy nhiên, đây là một sản phẩm chuyên biệt và mặc dù nó có thể cung cấp sự chắc chắn về việc đáp ứng chi phí chăm sóc nhưng có một số nhược điểm bao gồm việc bạn có thể nhận lại ít hơn số tiền bạn đã trả và thu nhập được cung cấp có thể ảnh hưởng đến khả năng đủ điều kiện nhận các phúc lợi của tiểu bang đã được kiểm tra phương tiện.
Thỏa thuận trả chậm (DPA) là một khoản vay hoặc thỏa thuận với chính quyền địa phương của bạn được đảm bảo bằng căn nhà của bạn ở một mức lãi suất cố định. Khoản vay được thiết lập để hoàn trả sau khi bạn chết và nhà của bạn được bán, đồng thời trong thời gian chờ đợi, hội đồng của bạn sẽ chi trả chi phí chăm sóc cho bạn.
Tuy nhiên, để lấy DPA, bạn phải đáp ứng các tiêu chí đủ điều kiện sau:
Ở Bắc Ireland, không có hệ thống chính thức cho DPA. Tuy nhiên, bạn vẫn nên liên hệ với Tổ chức Y tế và Chăm sóc Xã hội tại địa phương của bạn để xem liệu họ có thể tạo điều kiện cho việc thu xếp này hay không.
Chính quyền địa phương không bắt buộc phải trả chậm, nhưng nếu không thực hiện thì phải nêu rõ lý do bằng văn bản. Ví dụ:nếu họ cho rằng nhà của bạn không đủ giá trị để trang trải phí chăm sóc tại nhà của bạn.
Nếu bạn đủ điều kiện để được hỗ trợ tài chính, hội đồng địa phương của bạn có thể thanh toán một phần hoặc phần lớn chi phí cho việc chăm sóc của bạn tại nhà chăm sóc. nhưng bạn sẽ phải thực hiện đánh giá nhu cầu chăm sóc trước. Nếu bạn đủ điều kiện để được chăm sóc, họ sẽ tiến hành kiểm tra phương tiện để xem liệu bạn có được hỗ trợ tài chính về chi phí hay không. Điều này sẽ liên quan đến việc đánh giá đầy đủ về thu nhập và vốn của bạn, và có thể bao gồm giá trị tài sản của bạn.
Bạn sẽ vẫn phải trả cho một phần chi phí từ thu nhập của mình, được xác định bởi kết quả kiểm tra phương tiện của bạn, tuy nhiên bạn phải có ít nhất một khoản Phụ cấp Chi phí Cá nhân (PEA). PEA ít nhất phải là 24,90 bảng mỗi tuần. Hội đồng của bạn có thể tăng số tiền này tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn theo quyết định của họ.
Để xin trợ giúp tài chính từ hội đồng địa phương về chi phí nhà chăm sóc, hãy liên hệ với bộ phận dịch vụ xã hội dành cho người lớn trong hội đồng của bạn và yêu cầu đánh giá nhu cầu chăm sóc. Không có lệ phí cho đánh giá chăm sóc ban đầu và bất kỳ ai cũng được hưởng một khoản phí này bất kể thu nhập, tiết kiệm và nhu cầu của họ. Bạn có thể sử dụng trang web GOV.UK để liên hệ với hội đồng địa phương của mình.
Để tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính từ hội đồng địa phương về chi phí chăm sóc tại nhà chăm sóc hay không, bạn sẽ phải thực hiện "kiểm tra phương tiện", tương tự như được giải thích chi tiết trước đó trong bài viết này. Tuy nhiên, thử nghiệm này thường tính đến giá trị tài sản của bạn.
Ngôi nhà của bạn sẽ không được đưa vào kiểm tra phương tiện nếu bạn đến nhà chăm sóc ngắn hạn hoặc tạm thời. Nếu bạn chuyển đến nhà chăm sóc vĩnh viễn, nhà của bạn sẽ không được bao gồm nếu - ví dụ - người bạn đời của bạn vẫn sống ở đó. Tuy nhiên, điều này có nghĩa là đại đa số những người sở hữu ngôi nhà của họ sẽ không đủ điều kiện để được trợ giúp về chi phí chăm sóc nhà vì vốn của họ sẽ vượt quá ngưỡng hỗ trợ tối đa. Đây là lý do tại sao nhiều người chọn bán tài sản của họ hoặc chọn một thỏa thuận trả chậm khi họ chuyển đến nhà chăm sóc thường xuyên.
Dưới đây là bảng cho thấy cách kiểm tra phương tiện sẽ đánh giá tổng số vốn của bạn và điều này có thể ảnh hưởng như thế nào đến số tiền bạn phải trả cho phí chăm sóc tại nhà của mình.
| Vốn của bạn (thường bao gồm tài sản của bạn) | Bạn sẽ phải trả những gì cho chi phí chăm sóc tại nhà |
| Trên 23.250 bảng Anh | Bạn phải trả toàn bộ phí (được gọi là tự tài trợ) |
| Từ 14.250 đến 23.250 bảng | Bạn phải đóng góp từ thu nhập hiện có của mình dựa trên kiểm tra phương tiện của bạn, chẳng hạn như từ lương hưu của bạn. Hội đồng của bạn thanh toán chi phí còn lại của phí chăm sóc tại nhà của bạn |
| Dưới £ 14.250 | Hội đồng của bạn thanh toán chi phí tại nhà chăm sóc của bạn |
Sau khi tất cả số vốn của bạn được tính đến trong bài kiểm tra phương tiện của bạn, bạn phải để lại ít nhất Khoản Phụ cấp Chi phí Cá nhân (PEA), ít nhất phải là 24,90 bảng Anh mỗi tuần. Hội đồng của bạn có thể tăng số tiền này tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn theo quyết định của họ.
Nếu nhu cầu của bạn chủ yếu dựa trên sức khỏe, NHS có thể sắp xếp và thanh toán chi phí chăm sóc của bạn theo chương trình Chăm sóc sức khỏe liên tục của NHS (NHS CHC). Nếu bạn hội đủ điều kiện nhận NHS CHC và sống trong - hoặc chuyển đến - nhà chăm sóc, phí của bạn có thể được đài thọ hoàn toàn. Khi đánh giá nhu cầu của bạn, hội đồng phải giới thiệu bạn đến NHS nếu có vẻ như bạn đủ điều kiện nhận NHS CHC.
Quyết định về tính đủ điều kiện của NHS CHC dựa trên nhu cầu chăm sóc hàng ngày của bạn liên quan đến 4 đặc điểm chính - bản chất, cường độ, độ phức tạp và tính không thể đoán trước - và những yếu tố này có thể ảnh hưởng như thế nào đến loại hình và mức độ chăm sóc mà bạn cần. Việc có một chẩn đoán cụ thể không xác định tính đủ điều kiện của bạn, vì những người có cùng tình trạng sức khỏe có thể có nhu cầu rất khác nhau, nhưng những người có tình trạng phức tạp hơn hoặc nghiêm trọng hơn rõ ràng có nhiều khả năng đủ điều kiện hơn.
Danh sách kiểm tra ban đầu Đánh giá NHS CHC có thể được hoàn thành bởi y tá, bác sĩ, chuyên gia chăm sóc sức khỏe hoặc nhân viên xã hội thay mặt bạn. Tùy thuộc vào kết quả của danh sách kiểm tra, bạn sẽ được thông báo rằng bạn không đáp ứng các tiêu chí để được đánh giá đầy đủ về NHS Tiếp tục Chăm sóc sức khỏe và do đó không đủ điều kiện, hoặc bạn sẽ được giới thiệu để đánh giá đầy đủ về tính đủ điều kiện. Bạn có thể tải xuống bản sao trống của danh sách kiểm tra Chăm sóc sức khỏe liên tục của NHS từ trang web GOV.UK để duyệt qua các yêu cầu được liệt kê.
Nếu bạn được giới thiệu để được đánh giá NHS CHC đầy đủ, bằng chứng sẽ được thu thập từ tất cả các chuyên gia chăm sóc sức khỏe và xã hội có liên quan về sức khỏe thể chất và tinh thần cũng như nhu cầu chăm sóc xã hội của bạn. Một nhóm các chuyên gia chăm sóc sức khỏe và xã hội sẽ đánh giá bằng chứng này, hoàn thành Công cụ Hỗ trợ Quyết định và đưa ra khuyến nghị của họ về việc bạn có đủ điều kiện nhận NHS CHC hay không. Đề xuất của họ được đưa cho Nhóm Ủy ban Lâm sàng (CCG) chịu trách nhiệm đồng ý và tài trợ cho gói chăm sóc của bạn.
Nếu bạn không đáp ứng các tiêu chí của NHS CHC, nhưng vẫn yêu cầu chăm sóc điều dưỡng, NHS có thể thanh toán một khoản đóng góp đối với chi phí chăm sóc điều dưỡng trực tiếp cho nhà chăm sóc của bạn. Bạn phải đã ở trong một nhà chăm sóc hoặc đang có kế hoạch chuyển đến một nhà chăm sóc. Đây được gọi là Chăm sóc Điều dưỡng do NHS tài trợ (NHS FNC).
Hầu hết mọi người sẽ không cần phải sắp xếp một cuộc đánh giá riêng cho NHS FNC nếu họ đã được đánh giá NHS CHC. Tuy nhiên, nếu bạn cần đánh giá hoặc bạn chưa có, nhóm vận hành lâm sàng (CCG) của bạn có thể sắp xếp một cuộc đánh giá cho bạn.
Bạn có thể tìm thấy CCG địa phương của mình trên trang web của NHS.