Chọn đúng tài khoản ngân hàng có vẻ không quá quan trọng. Nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng cung cấp rất nhiều tính năng giống nhau và đối với một số người, việc ở lại với một tổ chức tài chính mà họ quen thuộc có thể dễ dàng hơn.
Nhưng với việc các ngân hàng trực tuyến ngày càng trở nên phổ biến, ngày càng có nhiều tính năng và dịch vụ cần xem xét trước khi bạn rút tiền mặt của mình. Khi chọn tài khoản ngân hàng, điều quan trọng là phải xem xét không chỉ các khoản phí mà còn cả giá trị bạn nhận được, có thể ở dạng lãi suất, phần thưởng, khoản hoàn trả phí ATM và hơn thế nữa.
Dưới đây là cách xác định tài khoản ngân hàng bạn nên chọn dựa trên mục tiêu và sở thích tài chính của bạn.
Có rất nhiều loại tài khoản ngân hàng khác nhau, mỗi loại có mục đích riêng. Khi bạn xem xét một ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, điều quan trọng là phải xem xét tất cả các sản phẩm và dịch vụ mà họ cung cấp.
Tài khoản séc có thể là thứ mà hầu hết mọi người hình dung khi họ nghĩ về tài khoản ngân hàng. Nó được thiết kế để quản lý tài chính hàng ngày của bạn, bao gồm gửi tiền, rút tiền, thanh toán hóa đơn và hơn thế nữa.
Tài khoản séc về cơ bản là cơ sở chính cho tiền của bạn. Thông thường, bạn có thể truy cập tiền trong tài khoản séc của mình thông qua thẻ ghi nợ, séc giấy, chuyển khoản điện tử và rút tiền mặt tại chi nhánh ngân hàng hoặc máy ATM. Nếu bạn thực hiện thanh toán điện tử thông qua các ứng dụng như PayPal hoặc Zelle, bạn sẽ thường xuyên kết nối với tài khoản séc của mình. Tài khoản séc thường không trả nhiều nếu có lãi, nhưng thường cho phép bạn gửi hoặc rút tiền bao nhiêu tùy thích.
Mặc dù đây không phải là loại tài khoản ngân hàng duy nhất mà bạn sẽ muốn xem xét khi chọn một tổ chức tài chính, nhưng nói chung đây là loại tài khoản quan trọng nhất — và là nơi tốt để bắt đầu.
Tài khoản tiết kiệm thường được sử dụng như một nơi để tiền mặt của bạn để sử dụng trong tương lai. Cho dù đó là quỹ khẩn cấp, quỹ trả trước, quỹ nghỉ mát hay bất cứ thứ gì khác, tài khoản tiết kiệm thường là nơi tốt nhất để đặt các nhu cầu tiết kiệm ngắn hạn của bạn vì nó an toàn (FDIC bảo đảm các tài khoản tiết kiệm lên đến 250.000 đô la cho mỗi chủ sở hữu tài khoản) nhưng cũng có thể truy cập được.
Một số ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao với lãi suất cao hơn nhiều so với tài khoản tiết kiệm trung bình. Chọn một tài khoản tiết kiệm tốt là quan trọng, nhưng có thể không quan trọng bằng việc chọn đúng tài khoản séc.
Tài khoản thị trường tiền tệ hoạt động như một sự kết hợp giữa tài khoản tiết kiệm và tài khoản séc. Giống như tài khoản tiết kiệm, chúng thường cung cấp lãi suất cao hơn những gì bạn nhận được với tài khoản séc và chúng cũng giới hạn số tiền rút của bạn hàng tháng. Nhưng chúng cũng cho phép bạn truy cập tiền của mình thông qua séc giấy.
Chứng chỉ tiền gửi, hoặc CD, thường cung cấp lãi suất cao hơn thậm chí cả tài khoản tiết kiệm năng suất cao và tài khoản thị trường tiền tệ. Tuy nhiên, đổi lại, bạn thường phải buộc chặt tiền của mình trong một khoảng thời gian nhất định, có thể từ vài tháng đến vài năm.
Bạn khóa tiền càng lâu, lợi nhuận của bạn sẽ càng cao. Nhưng nếu bạn cần truy cập số tiền đó trước ngày đáo hạn của tài khoản, bạn có thể phải đối mặt với hình phạt, có thể bao gồm việc mất một phần hoặc tất cả tiền lãi mà bạn đã kiếm được cho đến thời điểm đó.
Nhìn chung, việc giữ tất cả các tài khoản ngân hàng của bạn với cùng một tổ chức tài chính sẽ dễ dàng hơn. Nhưng trong một số trường hợp, có thể hợp lý khi có một tài khoản séc với một ngân hàng và một tài khoản tiết kiệm với một ngân hàng khác.
Khi bạn mua sắm xung quanh, đây là một số điều cần lưu ý để bạn có thể chọn tài khoản ngân hàng tốt nhất cho mình.
Có một số loại tổ chức tài chính khác nhau mà bạn có thể chọn:
Tùy thuộc vào sở thích của bạn với ngân hàng, một trong những tùy chọn này có thể tốt hơn những tùy chọn khác. Hãy xem xét những lợi ích và hạn chế của mỗi loại để xác định cái nào phù hợp nhất với bạn.
Trong khi nhiều tài khoản ngân hàng chỉ cung cấp các tính năng cơ bản mà bạn cần để quản lý tiền của mình, một số tài khoản còn vượt trội hơn thế nữa để có trải nghiệm ngân hàng dễ dàng và bổ ích hơn.
Như đã đề cập ở trên, những tính năng đó có thể bao gồm phần thưởng, lãi suất cao hơn, gửi tiền trực tiếp sớm, ưu đãi để tiết kiệm và hơn thế nữa. Một số ngân hàng thậm chí còn cung cấp quyền truy cập miễn phí vào điểm tín dụng của bạn cũng như các công cụ và tài nguyên quản lý tiền nhất định để giúp bạn cải thiện sức khỏe tài chính của mình.
Khi bạn mua sắm xung quanh, hãy dành thời gian để đảm bảo rằng bạn hiểu tất cả các tính năng bạn sẽ nhận được với mỗi tài khoản ngân hàng, sau đó chọn một tài khoản dựa trên cách bạn định sử dụng tài khoản mới.
Mặc dù một số ngân hàng vẫn tính phí hàng tháng trên tài khoản cơ bản của họ trừ khi bạn đáp ứng các yêu cầu về số dư hoặc tiền gửi nhất định, điều đó không còn cần thiết nữa. Hầu hết các ngân hàng trực tuyến và hiệp hội tín dụng — và thậm chí một số ngân hàng truyền thống — không tính phí hàng tháng để giữ an toàn cho tiền của bạn.
Hơn nữa, một số ngân hàng trực tuyến thậm chí không tính phí thấu chi, điều này có thể bị trừng phạt nếu bạn vô tình thấu chi số dư tài khoản của mình. Ngoài ra, hãy xem xét mạng lưới ATM của ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng lớn như thế nào và bạn sẽ bị tính phí gì khi rút tiền ngoại mạng — và cả liệu ngân hàng có hoàn lại các khoản phí đó hay không.
Có thể phức tạp hơn một chút khi có nhiều tài khoản ngân hàng với các tổ chức khác nhau, nhưng nó cũng có thể giúp bạn tận dụng các tính năng tốt nhất mà nhiều tài khoản có thể cung cấp. Ví dụ:bạn có thể chọn sử dụng tài khoản ngân hàng trực tuyến cho hầu hết các giao dịch của mình, nhưng hãy giữ một tài khoản ngân hàng truyền thống hoặc tài khoản công đoàn tín dụng để gửi tiền mặt và nhận dịch vụ trực tiếp khi bạn cần.
Bất kể bạn chọn làm gì, hãy dành thời gian xem xét cẩn thận tất cả các lựa chọn của bạn để tìm ra chiến lược tốt nhất cho nhu cầu của bạn.