Cần mở tài khoản ngân hàng? Bạn đã đến đúng nơi. Chúng tôi sẽ giúp bạn hướng dẫn các bước thực hiện, bởi vì bạn càng biết nhiều về các tùy chọn tài khoản ngân hàng của mình, thì bạn càng có thể tự tin đưa ra quyết định và kiểm soát tài chính của mình.
Mặc dù việc mở tài khoản có thể là một quá trình đơn giản, nhưng có một số điều cần cân nhắc trước khi đến trực tiếp hoặc trực tuyến - đến tổ chức tài chính mà bạn lựa chọn.
Để tận dụng thành công tài khoản của bạn, đây là những gì bạn cần xem xét.
Trước tiên, hãy tìm hiểu cách bạn sẽ sử dụng tài khoản ngân hàng của mình và loại tài khoản nào phù hợp với thói quen chi tiêu của bạn.
Hai tài khoản ngân hàng phổ biến nhất là séc và tiết kiệm.
Tài khoản séc dành cho các giao dịch hàng ngày:rút tiền mặt khi bạn cần, mua hàng và thanh toán hóa đơn. Với tài khoản séc, bạn thường nhận được thẻ ghi nợ và sổ séc.
Tài khoản tiết kiệm là để lưu trữ số tiền bạn sẽ không sử dụng thường xuyên.
Hầu hết người Mỹ có ít nhất một tài khoản ngân hàng. Năm 2017, 68,4% hộ gia đình Hoa Kỳ đã sử dụng ngân hàng đầy đủ, nghĩa là họ có toàn quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính và có ít nhất một tài khoản, theo một cuộc khảo sát năm 2017 từ FDIC, cơ quan chính phủ bảo đảm tiền gửi ngân hàng.
Tối thiểu, bạn nên có một tài khoản séc để mua hàng thường xuyên, gửi séc và chăm sóc các hóa đơn. Tài khoản tiết kiệm là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn đang muốn bỏ một số tiền sang một bên.
Các loại tài khoản khác có thể có giá trị hơn để tiết kiệm tiền, tùy thuộc vào mục tiêu tài chính của bạn, bao gồm chứng chỉ tiền gửi (CD) và tài khoản thị trường tiền tệ (MMA).
Các tài khoản này thường có lãi suất tốt hơn các tài khoản tiết kiệm truyền thống, nhưng có thể có những hạn chế. Ví dụ:với đĩa CD, bạn sẽ phải đồng ý để ngân hàng giữ tiền của bạn trong nhiều tháng hoặc nhiều năm.
Bạn có thể đã có một tổ chức tài chính để mở tài khoản ngân hàng của bạn. Có thể bố mẹ của bạn đã sử dụng cùng một ngân hàng trong nhiều năm, hoặc người bạn thân nhất của bạn đề xuất một tổ chức tín dụng nơi cô ấy có tài khoản.
Tuy nhiên, bạn chọn cách nào?
Bạn muốn có một tổ chức tài chính phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Bạn đang tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp hay bạn cần một tài khoản có thẻ ghi nợ để chi tiêu thường xuyên?
Đây là các loại tổ chức tài chính phổ biến nhất:
Khi bạn đã chọn thành công loại tổ chức bạn muốn sử dụng, hãy chuẩn bị cung cấp một số thông tin cá nhân để mở tài khoản của bạn, chẳng hạn như:
Đây không phải là danh sách đầy đủ và một số ngân hàng sẽ yêu cầu thêm thông tin. Đây chỉ là mức tối thiểu bạn có thể cần.
Khi bạn mở tài khoản đầu tiên của mình, bạn có thể phải trả phí ký quỹ ban đầu. Nó khác nhau tùy theo tổ chức và loại tài khoản, nhưng bạn sẽ muốn kiểm tra trước với ngân hàng để đảm bảo rằng bạn có số tiền chính xác.
Khi bạn đã sẵn sàng mở tài khoản ngân hàng của mình, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp thông tin của mình và ký một thỏa thuận nêu rõ rằng bạn hiểu các quy tắc và quy định liên quan đến (các) tài khoản của mình và cách giao dịch ngân hàng với tổ chức tài chính.
Trong khi đọc qua các quy tắc và đăng ký, hãy nhớ đọc bản in đẹp, tìm kiếm các khoản phí có thể được đính kèm vào tài khoản.
Một số ngân hàng có thể tính phí hàng tháng nếu bạn không duy trì số dư tối thiểu. Thật dễ dàng để tìm thấy một tài khoản mà không bị tính phí phiền phức - nhưng bạn phải biết nơi để tìm.
Mở tài khoản ngân hàng trực tuyến tương tự như mở tài khoản trực tiếp. Ví dụ:bạn cần cung cấp thông tin cá nhân của mình, bao gồm cả thông tin liên hệ.
Bí quyết để mở tài khoản trực tuyến là bạn thường phải có tài khoản ngân hàng, vì bạn sẽ được yêu cầu cung cấp số tài khoản hoặc thẻ ghi nợ để liên kết - để gửi tiền của bạn.
Với một số ngân hàng trực tuyến nhất định, bạn có thể mở tài khoản của mình rất nhanh chóng bằng cách cung cấp chữ ký điện tử kỹ thuật số để ký các thỏa thuận.
Các ngân hàng chỉ có internet khác sẽ cho phép bạn bắt đầu đăng ký trực tuyến, nhưng sẽ muốn có chữ ký hoặc có thể muốn xác minh danh tính của bạn thông qua một loạt các khoản tiền gửi nhỏ trong tài khoản hiện có.
Nếu cần có chữ ký hoặc tài liệu khác, bạn sẽ nhận được các biểu mẫu bổ sung trong “Bộ tài liệu chào mừng” qua thư hoặc qua email.
Có thể cần thêm thủ tục giấy tờ để xác minh tuổi, lịch sử tài khoản ngân hàng hoặc quốc tịch của bạn. Kiểm tra với ngân hàng của bạn để biết chi tiết cụ thể.
Đã được chấp thuận cho tài khoản ngân hàng của bạn? Xin chúc mừng!
Bạn có thể bắt đầu sử dụng nó, đôi khi trong vòng vài phút.
Nếu bạn đã chọn một ngân hàng truyền thống có khả năng phát hành thẻ ghi nợ “phát hành ngay lập tức”, bạn sẽ nhận được thẻ ngay tại chỗ. If your bank doesn’t issue debit cards right away — or if you’ve chosen an online bank — you’ll have to keep your eyes peeled for a shiny debit card in the mail.
Happy spending and saving.
Join the MoneyWise mailing list. You’ll get the latest financial tips and news, straight to your inbox.