Khi nói đến việc mua nhà, duyệt các danh sách bất động sản trực tuyến và tưởng tượng chính xác cách bạn làm lại căn bếp lỗi thời đó là những phần thú vị. Tiết kiệm cho một khoản trả trước ... không quá nhiều. Nhưng mua nhà là một trong những động thái tài chính quan trọng nhất mà bạn sẽ thực hiện và số tiền trả trước của bạn sẽ có ảnh hưởng đáng kể đến quy mô khoản vay và khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
Cần gì để tiết kiệm cho khoản trả trước? Đối với hầu hết mọi người, đó là một mục tiêu tài chính trong nhiều năm đòi hỏi một vài điều chỉnh lớn về lối sống. Quá trình này có thể đầy thách thức, nhưng nó cũng có thể thúc đẩy bạn sáng tạo và khám phá các kỹ năng mới mà bạn chưa có cơ hội sử dụng trước đây.
Đối với một khoản thế chấp thông thường, sự khôn ngoan truyền thống cho rằng tiết kiệm tới 20% giá mua một ngôi nhà để trả trước. Khoản thanh toán trước với quy mô đó làm giảm chi phí lãi suất và có nghĩa là bạn sẽ không phải trả tiền cho hợp đồng bảo hiểm thế chấp bảo hiểm cho người cho vay nếu bạn không thể theo kịp các khoản thanh toán khoản vay.
Tuy nhiên, một khoản trả trước có quy mô như vậy là ngoài khả năng của nhiều người mua nhà — đặc biệt là những người mua nhà lần đầu. Một cuộc khảo sát vào tháng 10 năm 2021 của Hiệp hội Môi giới Quốc gia cho thấy 50% người mua nhà đã trả ít hơn 20% giá mua nhà. Trong số những người mua nhà lần đầu, 72% người mua nhà có khoản trả trước dưới 20%.
Một khoản thế chấp thông thường có thể yêu cầu khoản trả trước ít nhất là 3% và có một số lựa chọn cho vay khác cho phép trả trước thấp — hoặc thậm chí không cần trả trước. Ví dụ:một khoản vay FHA do chính phủ hậu thuẫn có thể cho phép trả trước tối thiểu chỉ 3,5% nếu điểm tín dụng của bạn là 580 trở lên. Nghiên cứu các lựa chọn khoản vay của bạn để hiểu các loại khoản vay bạn có thể đủ điều kiện và số tiền thanh toán trước mà họ yêu cầu.
Dưới đây là chín điều bạn có thể làm để tiết kiệm cho một khoản trả trước để bạn có được một ngôi nhà của riêng mình nhanh hơn bạn có thể nghĩ.
Khi bạn đang cố gắng tiết kiệm đủ tiền để trả trước, điều quan trọng là phải biết tiền của bạn đang đi đâu. Sau khi xem số tiền bạn đã chi tiêu cho các khoản bổ sung như quần áo, mua sắm và giải trí, bạn có thể thấy dễ dàng hơn trong việc cắt giảm và bắt đầu tiết kiệm nhiều hơn. Tạo — và gắn bó — ngân sách là bước đầu tiên. Có nhiều phương pháp lập ngân sách để lựa chọn và phương pháp phù hợp nhất với bạn sẽ là phương pháp bạn có thể tuân thủ tốt nhất.
Một khuyến nghị phổ biến cho số thu nhập mà bạn nên dành cho nhà ở là 30%. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là nhận một khoản thế chấp bằng một phần ba thu nhập của bạn. 30% đó phải bao gồm tất cả các chi phí nhà ở, chẳng hạn như thuế, điện nước và bảo hiểm.
Tìm hiểu xem bạn có thể mua được bao nhiêu căn nhà và cam kết tiết kiệm một khoản trả trước hợp lý.
Việc chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm của bạn có thể là một việc khó khăn trong khi bạn sẽ cảm thấy thú vị hơn khi tiêu nó. Đó là lý do tại sao bạn nên tự động hóa khoản tiết kiệm của mình.
Khi bạn thiết lập một khoản tiền gửi tự động vào quỹ trả trước của mình vào một ngày đã định hàng tháng, khoản tiết kiệm của bạn sẽ tăng lên mà bạn không cần phải suy nghĩ về điều đó. Bạn thậm chí có thể tiến thêm một bước nữa và tự động gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm tại một tổ chức khác với tài khoản séc của bạn, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm trực tuyến có lãi suất cao. Tài khoản tiết kiệm giới hạn số lần rút tiền bạn có thể thực hiện mỗi tháng, vì vậy, sẽ không dễ dàng sử dụng khoản tiết kiệm của bạn khi bạn cảm thấy tiêu xài hoang phí.
Tại một số thời điểm trong quá trình tiết kiệm thanh toán trước, bạn sẽ phải xem xét kỹ các khoản chi của mình và quyết định cắt giảm chi phí nếu bạn muốn tiết kiệm nhanh hơn.
Bắt đầu với những chi phí không cần thiết, chẳng hạn như dịch vụ phát trực tuyến, bữa ăn tại nhà hàng hoặc thậm chí là tư cách thành viên phòng tập thể dục của bạn. Tập thể dục là điều cần thiết, nhưng bạn có cần phải trả 50 đô la một tháng để làm điều đó không? Các lựa chọn thay thế miễn phí bao gồm chạy bộ bên ngoài hoặc tập thể dục cùng với các video hướng dẫn trên YouTube.
Hãy suy nghĩ về cách bạn có thể cắt giảm chi phí cho các mặt hàng thiết yếu. Bạn có thể đã có một hóa đơn điện thoại giá cả phải chăng, nhưng bạn có thể giảm xuống bằng cách chuyển sang gói trả trước hoặc trả ngay không? Khi có khoản tiết kiệm lớn, hãy suy nghĩ thấu đáo để cắt giảm chi phí.
Tăng thu nhập của bạn luôn là một động thái lý tưởng khi muốn đạt được tiến bộ về tài chính. Nếu bạn không mong đợi sớm được tăng lương hoặc thăng chức ở công việc toàn thời gian của mình, bạn có thể thử kiếm tiền từ nền kinh tế hợp đồng biểu diễn.
Nhưng đừng đi vào một bên hối hả một cách mù quáng. Bán móc khóa thủ công trên Etsy có thể không thu được lợi nhuận như bạn mong đợi. Tìm kiếm công việc hợp đồng biểu diễn có chi phí thấp và cơ hội tốt để kiếm lợi nhuận, như dạy kèm, làm việc tự do hoặc tư vấn. Hoặc cân nhắc dành một vài giờ mỗi tuần để giao đồ ăn hoặc lái xe cho các dịch vụ gọi xe.
Bạn có thể ngạc nhiên vì bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu khi mua quần áo, giày dép, đồ nội thất, đồ gia dụng, xe cộ và các hàng hóa khác đã qua sử dụng thay vì mua đồ mới. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải có chiến lược với các phương pháp mua hàng của bạn. Bạn không muốn chi tiền cho các hạng mục cần sửa chữa hoặc thay thế nhanh chóng.
Khi tiết kiệm cho một khoản trả trước, mua đồ cũ là một chiến lược hiệu quả cho cả mong muốn và nhu cầu. Nó có thể thỏa mãn cơn thèm muốn những thứ mới lạ như trang phục, có thể được tìm thấy với giá từng xu trên đồng đô la. Và nó cũng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền khi có nhu cầu, chẳng hạn như điện thoại thay thế ở dạng mẫu đã tân trang được chứng nhận ít tốn kém hơn.
Nó có vẻ sáo rỗng, nhưng có một lý do mà các chuyên gia tài chính cá nhân khuyên bạn nên nấu ăn ở nhà nhiều hơn khi bạn đang cố gắng tiết kiệm tiền:Nó hoạt động.
Vào năm 2020, trung bình người Mỹ chi khoảng 8,6% thu nhập khả dụng cho thực phẩm. Trong số này, 3,6% là thức ăn bên ngoài trong khi 5% là thức ăn tự nấu. Ăn uống tại nhà hàng có xu hướng đắt hơn nhiều so với nấu ăn tại nhà, do đó, chuyển một số bữa ăn ở ngoài sang chế biến ở nhà có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn cho khoản thanh toán trước.
Khi bạn đang cố gắng tiết kiệm một khoản trả trước, một số tài sản bạn đã có có thể giúp bạn đạt được điều đó. Xem xét những món đồ bạn không còn sử dụng hoặc không cần nữa và cân nhắc việc bán lại chúng trên các chợ trực tuyến, tại các cửa hàng cầm đồ hoặc ký gửi ở địa phương hoặc thông qua hình thức bán hàng bãi.
Bao gồm những thứ như đồ đạc mà bạn muốn tặng hoặc quần áo trong tình trạng tốt. Những người mua sắm hiểu biết khác sẽ vui lòng mang những món đồ này ra khỏi tay bạn, đưa tiền về ngay túi của bạn.
Đã có lúc, những đứa trẻ có thể chuyển ra khỏi nhà của bố mẹ sau khi học trung học hoặc đại học và không bao giờ nhìn lại. Tuy nhiên, ngày nay, nhiều người trẻ nhận ra rằng sống ở nhà thêm một thời gian nữa có thể là cách duy nhất để họ có thể tiết kiệm được khoản trả trước cho một ngôi nhà của riêng mình.
Ngay cả khi bạn đang đóng góp cho hộ gia đình thông qua tiền thuê chung, tiện ích hoặc cửa hàng tạp hóa, bạn vẫn có thể tiết kiệm các chi phí liên quan đến việc thuê nhà như tiền đặt cọc đầu tiên, cuối cùng và tiền đặt cọc. Tiết kiệm tiền bằng cách sống với gia đình có thể đẩy nhanh khoản tiết kiệm trả trước của bạn theo năm.
Nếu tiết kiệm để trả trước có vẻ như là một nhiệm vụ bất khả thi, thì có thể hữu ích khi tự hỏi bản thân, "Làm thế nào để một người chạy marathon?" Câu trả lời là từng bước một. Đó chính xác là cách bạn sẽ tiết kiệm cho một khoản trả trước:mỗi lần một đô la.
Và trong khi bạn đang tiết kiệm tất cả số tiền đó để mua nhà của mình, hãy đảm bảo rằng bạn đang chuẩn bị hồ sơ tín dụng của mình để được chấp thuận cho một khoản thế chấp. Nhận báo cáo tín dụng miễn phí và điểm tín dụng của bạn từ Experian, cải thiện tín dụng của bạn nếu cần và sẵn sàng sử dụng khi bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm.