Theo Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí của Trường Cao đẳng Boston, việc dành ra những khoản tiết kiệm đầy đủ khi nghỉ hưu là một cuộc đấu tranh đối với khoảng một nửa số người Mỹ. Nhưng việc chuẩn bị tài chính cho những năm hoàng kim vẫn còn nhiều thách thức hơn đối với phụ nữ, thậm chí còn khó khăn hơn nhờ đại dịch.

Mặc dù khoảng cách lương được ghi nhận rõ ràng giữa nam giới và phụ nữ đã giảm trong những thập kỷ qua, nhưng nó vẫn chưa được thu hẹp. Sự chênh lệch thu nhập đó cùng với các yếu tố lịch sử và xã hội khác đã khiến phụ nữ có tài khoản hưu trí nhỏ hơn. Một báo cáo năm 2020 của Viện Quốc gia về An ninh Hưu trí (NIRS) cho thấy phụ nữ lớn tuổi nhận được khoảng 80% thu nhập hưu trí so với các đồng nghiệp nam của họ.

Tại sao khoảng cách nghỉ hưu theo giới lại tồn tại và vẫn tồn tại

Mặc dù phụ nữ ở Hoa Kỳ đã đạt được khả năng tiếp cận tín dụng công bằng, nhưng sự kết hợp của các yếu tố lịch sử, xã hội và tài chính khiến họ ít chuẩn bị về mặt tài chính hơn cho việc nghỉ hưu. Chúng bao gồm:

• Khoảng cách thanh toán: Mặc dù có một số tiến bộ và nhiều chiến dịch đòi trả công bình đẳng, phụ nữ vẫn thường kiếm được ít hơn trong toàn bộ sự nghiệp của họ so với nam giới. Theo dữ liệu năm 2020 từ Cục Thống kê Lao động, phụ nữ nói chung kiếm được 82 xu cho mỗi đô la mà một người đàn ông kiếm được hàng năm. Tuy nhiên, tỷ lệ này còn tồi tệ hơn nhiều đối với phụ nữ da màu. Khi so sánh với đàn ông da trắng ở Mỹ, phụ nữ Latina chỉ kiếm được 55 xu trên đô la, và phụ nữ da đen kiếm được 63 xu trên đô la. Khoảng cách lương này góp phần vào khoảng cách nghỉ hưu vì thu nhập ít hơn có thể khiến bạn khó tiết kiệm cho tương lai.
• Sinh đẻ hoặc chăm sóc: Thời gian nghỉ thai sản thường không được trả lương ở Hoa Kỳ vì chỉ một số người sử dụng lao động mới cung cấp. Một số phụ nữ cũng rời bỏ lực lượng lao động để nuôi con. Mặc dù điều này có thể tiết kiệm chi phí chăm sóc con cái, nhưng những phụ nữ này hy sinh thu nhập và có thể khó tham gia lại thị trường việc làm hơn sau một thời gian xa cách. Phụ nữ cũng thường được cho là sẽ rời bỏ công việc để trở thành người chăm sóc cha mẹ hoặc vợ / chồng ốm yếu:Báo cáo của NIRS cho biết khoảng 60% người chăm sóc — cho dù là con cái, cha mẹ hay vợ / chồng ốm yếu — là phụ nữ. Theo báo cáo, con số này sẽ ảnh hưởng đến thu nhập, khoản tiết kiệm và cuối cùng là tiền an toàn khi nghỉ hưu của họ.
• Ly hôn: Ly hôn có thể gây ra một loạt các vấn đề ảnh hưởng đến sự chuẩn bị về hưu của phụ nữ, mặc dù thiệt hại có thể khác nhau tùy thuộc vào thời điểm ly hôn và phân chia tài sản. Ví dụ, một phụ nữ đang trông chờ vào sự hỗ trợ tài chính từ người phối ngẫu của mình khi về hưu có thể đột nhiên phải bắt đầu tiết kiệm lại từ đầu. Việc chuyển từ hộ gia đình có thu nhập kép sang hộ gia đình có thu nhập đơn lẻ có thể khiến việc dành tiền tiết kiệm trở nên khó khăn hơn.
• Đại dịch COVID-19: Một trong những thương vong của đại dịch là sự ổn định tài chính, đặc biệt là đối với phụ nữ. Theo Bộ Lao động (DOL), điều này một phần là do tình trạng sa thải nhân viên và thiếu người chăm sóc con cái khiến nhiều phụ nữ rời bỏ lực lượng lao động. Theo một phân tích của 401 (k ) công ty LT Trust. Khi xem xét 401 (k) tài khoản của 59.000 công nhân Hoa Kỳ trên toàn quốc vào năm 2021, LT Trust nhận thấy rằng bất chấp sự tăng trưởng của thị trường chứng khoán, khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của phụ nữ đã giảm từ 70 xu cho mỗi đô la mà nam giới tiết kiệm được xuống còn 68 xu cho một đô la.
• Tuổi thọ dài hơn: Báo cáo của NIRS lưu ý rằng phụ nữ thường sống lâu hơn nam giới, khiến họ phải chi trả cho nhiều năm nghỉ hưu hơn với số tiền tiết kiệm ít hơn. Báo cáo cho biết thêm, phụ nữ thường dành nhiều năm độc thân hơn khi nghỉ hưu, có khả năng làm tăng gánh nặng tài chính.

Cách tăng tiết kiệm khi nghỉ hưu

Công ty tài chính Fidelity khuyên bạn nên tiết kiệm 15% thu nhập hàng năm của bạn bắt đầu từ 25 tuổi để nghỉ hưu, nhưng điều đó không phải với tất cả mọi người. Công ty môi giới cũng sử dụng một quy tắc ngón tay cái đơn giản để xác định số tiền bạn nên tiết kiệm cho việc nghỉ hưu:

Nếu bạn đang ở sau những điểm chuẩn này và cần tăng số dư tài khoản hưu trí của mình, đây là một số tùy chọn:

• Tận dụng các kế hoạch tại nơi làm việc. Một trong những cách tốt nhất để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu là sử dụng các lợi thế về thuế của các kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc vì chúng được hưởng lợi về thuế. Nếu chủ nhân của bạn phù hợp với đóng góp của bạn, không nhảy vào cơ hội miễn phí này để tăng tốc tiết kiệm của bạn là bỏ tiền ra trên bàn. Nếu bạn không có lựa chọn nghỉ hưu tại nơi làm việc như 401 (k) hoặc lương hưu, hãy tự mở IRA.
• Sử dụng các tùy chọn đóng góp cập nhật. Mặc dù IRS giới hạn số tiền có thể được đầu tư vào các tài khoản hưu trí được hưởng lợi về thuế hàng năm, nhưng nó cho phép nhiều người Mỹ trên 50 tuổi hơn để họ có thể bắt kịp khi sắp về hưu. Tìm hiểu xem bạn có thể đóng góp bao nhiêu và cố gắng phát huy tối đa.
• Hãy linh hoạt. Nếu bạn đã đạt được mục tiêu tiết kiệm khi nghỉ hưu, bạn có thể cần phải thực hiện một số sửa đổi ít hơn mong muốn. Ví dụ:hãy cân nhắc làm việc lâu hơn một vài năm so với dự định ban đầu hoặc nghỉ việc toàn thời gian nhưng làm việc bán thời gian trong một vài năm. Hoặc có lẽ cần phải thắt chặt ngân sách hơn và cắt giảm chi tiêu để chuyển nhiều tiền hơn sang tiết kiệm khi nghỉ hưu.
• Thuê một chuyên gia. Nếu bạn chậm tiết kiệm khi nghỉ hưu và không chắc chắn làm thế nào để bắt kịp, hãy gặp một nhà lập kế hoạch tài chính hoặc cố vấn đầu tư được chứng nhận. Một chuyên gia hiểu biết có thể đánh giá khoản tiết kiệm hưu trí hiện tại của bạn, tính toán số tiền bạn vẫn cần và tư vấn về các chiến lược để đạt được mục tiêu của bạn.

Bênh vực cho bản thân và những người khác

Nếu bạn vẫn đang làm việc, đừng ngại yêu cầu tăng lương hoặc các lợi ích tài chính khác. Ngoài các biện pháp cá nhân, bạn có thể giúp giải quyết các nguyên nhân gốc rễ của khoảng cách nghỉ hưu bằng cách hỗ trợ các sáng kiến ​​cho nghỉ phép có lương và trả lương ngang bằng.

Nếu bạn muốn tạo ra sự thay đổi ở nơi làm việc của mình, bạn có thể đề nghị nhà tuyển dụng minh bạch hơn về tiền lương và tiến hành kiểm toán lương để phát hiện ra sự thiên vị vô thức. Bạn cũng có thể khuyến khích người sử dụng lao động không hỏi người xin việc về mức lương trước đây, vì nghiên cứu đã phát hiện ra rằng việc không yêu cầu thông tin này sẽ làm giảm khoảng cách lương. Một chiến lược khác là tham gia vào các chương trình cố vấn nghề nghiệp, có thể tạo ra nhiều cơ hội hơn cho phụ nữ, đặc biệt là ở các nhóm thiểu số, theo Hiệp hội Quản lý Nguồn nhân lực.

Mặc dù không phải lúc nào cũng dễ dàng xây dựng và duy trì tín dụng tốt, đặc biệt là khi đối mặt với những khó khăn về tài chính hoặc cá nhân, nhưng thật khôn ngoan nếu bạn nỗ lực. Nó giúp bạn đủ điều kiện nhận các khoản vay, thẻ tín dụng và các sản phẩm tài chính khác với lãi suất và phí thấp hơn, và nó được xem xét khi nộp đơn xin việc, tiện ích và bất động sản cho thuê. Nếu khoản tín dụng của bạn cần được trợ giúp, hãy dùng thử Experian Boost ™ ^† , một công cụ miễn phí cung cấp cho bạn tín dụng cho các khoản thanh toán thường không đóng góp vào điểm số của bạn.