Phụ nữ đang xây dựng doanh nghiệp với tốc độ cao hơn tốc độ tăng trưởng doanh nghiệp nhỏ nói chung ở Hoa Kỳ.
Hai báo cáo gần đây, báo cáo SCORE, The Megaphone of Main Street:Women’s Entrepreneurship và báo cáo Fundbox, What If:Thiết kế Quyền tiếp cận Tài chính Công bằng &Bình đẳng cho Phụ nữ , cả hai đều xem xét tình trạng kinh doanh của phụ nữ từ các góc độ khác nhau để nâng cao hiểu biết về các doanh nghiệp của phụ nữ và cách chúng liên quan đến nền kinh tế của chúng ta nói chung.
Cả hai báo cáo đều kể câu chuyện về những người phụ nữ đầy tham vọng được thúc đẩy để đạt được thành công trong khi vượt qua nhiều thập kỷ thử thách. Và cả hai báo cáo đều chỉ ra một số kết luận thú vị về các yếu tố góp phần vào sự thành công trong tương lai của phụ nữ. Đặc biệt, báo cáo của Fundbox chỉ ra rằng những tiến bộ trong công nghệ cuối cùng có thể đưa chúng ta đến sự kết thúc của một số vấn đề dai dẳng này.
Không nghi ngờ gì khi phụ nữ đang có tác động lớn đến nền kinh tế nói chung. Theo một báo cáo , Các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ của Mỹ sử dụng gần 9 triệu người và tạo ra doanh thu hơn 1,6 nghìn tỷ đô la.
Tuy nhiên, trong khi các doanh nghiệp của phụ nữ đang phát triển, họ vẫn tụt hậu so với các doanh nghiệp của nam giới về tổng doanh thu và số lượng việc làm. Báo cáo SCORE về tinh thần kinh doanh của phụ nữ chỉ ra điều này, đặt ra một câu hỏi quan trọng:nếu các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ ngày càng phát triển về số lượng, quy mô và doanh thu, và những doanh nghiệp đó đang chứng tỏ tuổi thọ, thì tại sao họ vẫn tụt hậu so với các doanh nghiệp của nam giới về tổng doanh thu và việc làm ?
Dữ liệu của SCORE, dựa trên một cuộc thăm dò ý kiến của 20.000 chủ doanh nghiệp nhỏ ở Hoa Kỳ, cho thấy 62% chủ doanh nghiệp là phụ nữ (so với 69% nam giới) phụ thuộc vào công việc kinh doanh để lấy nguồn thu nhập chính của họ. “[Điều này] cho thấy rằng các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ không chỉ là sở thích thông thường”, báo cáo lưu ý, bác bỏ lập luận tiềm ẩn rằng phụ nữ chỉ mở các doanh nghiệp “phụ” hoặc “sở thích”.
Phụ nữ nói chung vẫn phải đối mặt với những trở ngại đáng kể khi tiếp cận nguồn tín dụng cần thiết để xây dựng và mở rộng hoạt động kinh doanh của họ. Nhiều nghiên cứu chỉ ra rằng phụ nữ phải đối mặt với khoảng cách khi nhận được tài trợ. Theo báo cáo của U.S. Báo cáo của Thượng viện . Con số này so với 52% doanh nghiệp do nam giới làm chủ nhận các khoản vay ngân hàng thông thường.
Có một số lý do có thể giúp giải thích tại sao các doanh nghiệp của phụ nữ với tư cách là một nhóm vẫn tỏ ra tụt hậu so với các doanh nghiệp do nam giới lãnh đạo.
Thứ nhất, sự phân biệt đối xử về giới vẫn tồn tại, dưới dạng cả định kiến giới và định kiến giới vô thức. “Điều gì xảy ra nếu”, báo cáo gần đây về khoảng cách tín dụng theo giới , trích dẫn nhiều nghiên cứu từ những năm 1980 đến nay, chỉ ra sự hiện diện của những định kiến ảnh hưởng tiêu cực đến phụ nữ khi cố gắng thăng tiến tại nơi làm việc, hoặc khi tìm kiếm các khoản vay truyền thống hoặc đầu tư mạo hiểm cho doanh nghiệp của họ. Ở cả cấp độ công khai và vô thức, các định kiến giới có một hồ sơ theo dõi về việc ảnh hưởng tiêu cực đến nhận thức về năng lực của phụ nữ và khả năng họ được chấp thuận cấp vốn.
Yếu tố chính thứ hai cần xem xét là chênh lệch tiền lương theo giới. Mặc dù Đạo luật trả lương bình đẳng đã có hơn 50 năm tuổi nhưng tiền lương của phụ nữ vẫn chưa bắt kịp mức lương của nam giới. Theo National Women’s Law Center , phụ nữ da trắng làm việc toàn thời gian vẫn kiếm được ít hơn các bạn nam của họ và đối với phụ nữ da màu, khoảng cách này thậm chí còn lớn hơn.
Điều này đưa chúng ta đến yếu tố lớn thứ ba:FICO, hay điểm tín dụng.
Không có tiết lộ lớn nào về việc người cho vay muốn xem doanh thu ổn định, tích lũy của cải và tài sản khi đánh giá mức độ tín nhiệm của một doanh nghiệp. Những yếu tố đó, cùng với tuổi của lịch sử tín dụng và số lượng tín dụng trung bình được sử dụng, tất cả đều đi vào cách các cơ quan tín dụng lớn đưa ra điểm tín dụng.
Việc tích lũy của cải và tài sản sẽ dễ dàng hơn nếu bạn kiếm được nhiều tiền hơn và cũng dễ dàng hơn khi duy trì mức sử dụng tín dụng 30% được đề xuất để tối đa hóa điểm FICO của bạn. Nếu bạn kiếm được ít tiền hơn, bạn có thể đang sử dụng tín dụng của mình một cách có trách nhiệm và bạn có thể đang dồn từng xu để phát triển một doanh nghiệp độc lập thành công. Nhưng sử dụng quá nhiều tín dụng hiện có của bạn sẽ có tác động tiêu cực đến điểm số của bạn. Điểm số đó có khả năng tạo hoặc phá vỡ đơn đăng ký tín dụng của bạn nếu bạn đang tìm kiếm hầu hết các loại hình tài trợ truyền thống, chẳng hạn như các khoản vay SBA hoặc bất kỳ loại khoản vay có kỳ hạn nào từ một ngân hàng lớn.
Ngay cả những phụ nữ có năng lực kinh doanh, thành đạt và có năng lực cao cũng có thể rơi vào cái bẫy này, với điểm số tín dụng không phản ánh được sự thành công của công việc kinh doanh của họ theo một cách nào đó, có tính đến những trở ngại như sai lệch về cơ cấu.
May mắn thay cho phụ nữ và cho tất cả các chủ doanh nghiệp chưa được phục vụ đang tìm kiếm khả năng tiếp cận vốn dễ dàng hơn, bối cảnh đang thay đổi. Những đổi mới công nghệ như máy học và điện toán đám mây đã có tác động to lớn đến các dịch vụ tài chính và khả năng tiếp cận tín dụng.
Do sự mở rộng nhanh chóng của sức mạnh tính toán sẵn có và quy trình làm việc trực tuyến, hiện có một lượng lớn dữ liệu kinh doanh, cá nhân và tài chính có sẵn trên đám mây. Mặc dù phần lớn thông tin này đã có từ nhiều thập kỷ trước, nhưng nó đã được lan truyền ở nhiều nơi khác nhau, khó truy cập hơn và chắc chắn không phải tất cả đều trực tuyến. Ngày nay, các công ty công nghệ tài chính (fintech) (chẳng hạn như Fundbox trong không gian tín dụng doanh nghiệp, Earnest trong không gian cho vay sinh viên và Rocket Mortgage trong không gian cho vay mua nhà, trong số những công ty khác) đang phát triển các mô hình học máy để thu thập và phân tích nhiều dữ liệu này hơn sẽ có thể cho những người bảo lãnh con người xem xét. Máy học cho phép các công ty tài chính nhanh chóng xây dựng một bức tranh ngày càng nhiều sắc thái về hiệu suất của một doanh nghiệp nhất định.
Kết quả của phương pháp tiếp cận đánh giá rủi ro được hỗ trợ công nghệ này, được xây dựng trên một số lượng lớn các bộ dữ liệu, là nhiều doanh nghiệp hơn có thể được chấp thuận cấp vốn, nhanh hơn và vào thời điểm họ cần.
Công nghệ không phải là phương pháp chữa trị cho những thách thức mà các nhóm chưa được phục vụ trong quá khứ phải đối mặt và nó sẽ không tự giải quyết các vấn đề như định kiến giới và định kiến tiêu cực. Tuy nhiên, việc áp dụng chu đáo các công nghệ tài chính như máy học đã cho thấy nhiều hứa hẹn là một cách giúp tiếp cận tín dụng nhanh hơn, nhiều sắc thái hơn và công bằng hơn cho tất cả các chủ doanh nghiệp nhỏ.