Có một số yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn kinh doanh nhỏ của bạn, nhưng của bạn tuổi tác không phải là một trong số họ. Điều đó cho biết tuổi của doanh nghiệp và tuổi của hồ sơ tín dụng doanh nghiệp của bạn do vấn đề.

Hầu hết các bên cho vay đang cố gắng trả lời một số câu hỏi thực sự quan trọng:

1. Bạn có thể hoàn trả một khoản vay không? Đây là lý do tại sao người cho vay xem xét doanh thu và dòng tiền của bạn. Họ đang cố gắng xác định xem doanh nghiệp của bạn có khả năng trả nợ hay không. Nói cách khác, bạn có phương tiện để thực hiện các khoản thanh toán định kỳ không?
2. Bạn sẽ trả một khoản vay chứ? Đây là nơi mà tuổi của doanh nghiệp của bạn cùng với tuổi của hồ sơ tín dụng doanh nghiệp của bạn trở thành một phần của phương trình. Họ đang tìm kiếm hồ sơ theo dõi chứng minh rằng bạn không chỉ có thể mà còn rằng bạn sẽ thực hiện các khoản thanh toán định kỳ.

Doanh nghiệp của bạn tồn tại được bao nhiêu năm là điều quan trọng, nhưng độ tuổi và bề dày lịch sử tín dụng của doanh nghiệp bạn có thể còn quan trọng hơn.

Ví dụ:nếu bạn đã kinh doanh được năm hoặc sáu năm, nhưng chưa bao giờ vay nợ, doanh nghiệp của bạn sẽ có cái mà đôi khi được gọi là một hồ sơ mỏng — có nghĩa là có rất ít để chứng minh rằng doanh nghiệp của bạn sẽ hoàn lại khoản nợ. Và, việc được chấp thuận cho một khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ trở nên khó khăn hơn nhiều.

Xây dựng hồ sơ tín dụng doanh nghiệp một cách chiến lược

Dưới đây là ba chiến lược sẽ giúp bạn xây dựng hồ sơ tín dụng vững chắc khi cần vay — bất kể doanh nghiệp của bạn đã hoạt động được hai năm hay 10 năm:

1. Bắt đầu với bộ cấp độ

Nói cách khác, hãy hiểu hồ sơ tín dụng doanh nghiệp của bạn hôm nay trông như thế nào. Hồ sơ tín dụng doanh nghiệp hơi khác một chút so với điểm tín dụng cá nhân của bạn ở chỗ nó được công khai; khi bạn đăng ký doanh nghiệp với tiểu bang của mình, thông tin về doanh nghiệp của bạn và hồ sơ tín dụng doanh nghiệp của bạn sẽ trở thành một phần của hồ sơ công khai.

May mắn thay, tất cả các văn phòng tín dụng kinh doanh lớn đều cung cấp thông tin đó cho bạn. Một số có thể tính phí, nhưng bạn nên điều tra để có thể xem thông tin văn phòng báo cáo về doanh nghiệp của bạn. Ngoài các văn phòng tín dụng lớn như Dun &Bradstreet, Experian và Equifax, còn có các công ty như Nav có thể trợ giúp hồ sơ doanh nghiệp của bạn.

2. Đảm bảo rằng hồ sơ của bạn là chính xác

Đừng cho rằng thông tin trong hồ sơ của bạn là chính xác. Hồ sơ của bạn sẽ bao gồm thông tin từ hồ sơ công khai như loại hình kinh doanh bạn hoạt động, doanh thu kinh doanh và ngành của bạn. Tất cả những điều này đều được xem xét khi đánh giá mức độ tín nhiệm của doanh nghiệp bạn.

May mắn thay, các văn phòng tín dụng có động lực để đảm bảo thông tin của họ về doanh nghiệp của bạn là chính xác nhất có thể, vì vậy họ đều đưa ra các quy trình để sửa chữa các lỗi có thể xác minh được. Bất kể doanh nghiệp của bạn đã hoạt động được vài năm hay còn khá mới, hãy đảm bảo thông tin họ có và chia sẻ về doanh nghiệp của bạn là chính xác.

3. Xây dựng một thành tích vững chắc

Điều này không khó như bạn nghĩ. Bạn không nhất thiết cần một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ để xây dựng tín dụng, nhưng bạn cần chứng minh rằng bạn có thể sử dụng tín dụng thành công. Nghe có vẻ mâu thuẫn, phải không? May mắn thay, có một số cách để xây dựng tín dụng một cách chiến lược, chứng minh hồ sơ hoạt động và làm cho khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ trở nên dễ dàng hơn để đủ điều kiện.

Bắt đầu bằng cách xem xét các nhà cung cấp mà bạn mua nguồn cung cấp hoặc hàng hóa bạn mua để bán lại. Nhiều nhà cung cấp của bạn có thể đưa ra các điều khoản 30- hoặc 60 ngày cho những khách hàng tốt nhất của họ. Mặc dù đây có thể không phải là một khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ, nhưng nếu họ báo cáo lịch sử tín dụng tốt của bạn cho các văn phòng tín dụng kinh doanh thích hợp, điều đó sẽ giúp bạn xây dựng hồ sơ theo dõi.

Nếu bạn không có nhà cung cấp cung cấp các điều khoản tín dụng, có những nơi khác như Staples hoặc Home Depot bán nhiều vật tư mà doanh nghiệp nhỏ sử dụng. Bạn cũng có thể xem xét thẻ tín dụng kinh doanh. Ban đầu, họ có thể sẽ chấp thuận một số dư nhỏ, nhưng khi bạn thanh toán đúng hạn và chứng minh khả năng trả nợ thành công, bạn sẽ có đủ điều kiện để xây dựng hồ sơ theo dõi giúp bạn đủ điều kiện vay vốn kinh doanh. .

Tiến lên

Tôi là người ủng hộ việc thường xuyên xem xét hồ sơ tín dụng doanh nghiệp của bạn. Trên thực tế, tôi tin rằng đó là một phần quan trọng của chiến lược xây dựng hồ sơ theo dõi sẽ giúp bạn đủ điều kiện nhận tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ trong tương lai. Thường xuyên là gì? Điều đó tùy thuộc vào bạn, nhưng tôi không nghĩ hàng tháng là quá thường xuyên.

Nếu bạn đã quen thuộc với câu chuyện về rùa và thỏ, bạn biết rằng chậm và ổn định sẽ chiến thắng cuộc đua. Điều này đúng khi xây dựng một hồ sơ theo dõi tín dụng kinh doanh mạnh mẽ — ngay cả khi bạn đã có một vài khuyết điểm trên hồ sơ tín dụng doanh nghiệp của mình. Các chủ nợ thường tìm kiếm các ký hiệu tích cực hơn là tiêu cực trên báo cáo tín dụng kinh doanh của bạn, vì vậy, theo thời gian, khi bạn thêm các ký hiệu tích cực vào hồ sơ tín dụng của mình, hồ sơ của bạn sẽ được cải thiện. Không có lối tắt nào, nhưng vì chúng tôi có xu hướng tác động đến điều mà chúng tôi chú ý nhất, nên thường xuyên xem xét hồ sơ của bạn là bước đầu tiên tốt nhất mà bạn có thể thực hiện.

Đó là thành tích kinh doanh của bạn, không phải tuổi của bạn, là vấn đề quan trọng khi bạn đăng ký khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ.

Tìm hiểu cách OnDeck có thể giúp doanh nghiệp nhỏ của bạn.