Mặc dù tôi đã thấy các chủ doanh nghiệp nhỏ thành công sử dụng một hoặc hai cách tiếp cận tài chính này, nhưng nhu cầu về vốn, rủi ro tài chính dài hạn liên quan và giá trị tiềm năng mà khoản tài trợ có thể mang lại cần được đánh giá kỹ lưỡng trước khi thực hiện một trong những bước này.
Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ chuyển sang vay vốn mua nhà để giải quyết vấn đề. Lớn lên trong công việc kinh doanh của gia đình, tôi biết đó là cách bố tôi có được số vốn cần thiết để bắt đầu kinh doanh và nhiều năm sau, khi tôi bắt đầu công việc kinh doanh đầu tiên của mình, đó là những gì tôi đã làm để vươn lên thành công.
Với một lịch sử tín dụng cá nhân khá tốt và một lượng vốn tự có trong nhà của bạn, thêm một khoản thế chấp thứ hai hoặc tái cấp vốn cho ngôi nhà của bạn là một đề xuất khá đơn giản. Trên thực tế, nó khá đơn giản. Tuy nhiên, có một số điều cần xem xét cẩn thận trước khi bạn khai thác tài sản sở hữu nhà của mình.
1. Bạn đang đặt ngôi nhà của mình vào nguy cơ: Các doanh nhân như một nhóm là một nhóm khá lạc quan. Với niềm tin vào một ý tưởng kinh doanh mới, có thể không cảm thấy việc vay vốn mua nhà để bắt đầu mọi thứ là rất rủi ro, nhưng thực tế là vậy. Trong số các doanh nghiệp bắt đầu hoạt động ngày hôm nay, khoảng một nửa trong số đó sẽ tồn tại trong năm năm đầu tiên. Hơn nữa, nhiều doanh nghiệp thất bại trong số này được thí điểm bởi những doanh nhân thông minh, chăm chỉ giống như bạn. Và, giống như bạn, họ tự tin rằng ý tưởng kinh doanh của họ sẽ thành công. Nếu vì một lý do nào đó, bạn liên tục chậm thanh toán khoản thế chấp thứ hai hoặc hoàn toàn không trả được nợ, bạn có nguy cơ mất nhà.
2. Bạn tăng nhu cầu về thu nhập cá nhân: Đối với nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ, những năm đầu tiên có thể gặp nhiều thách thức về mặt tài chính khi họ cố gắng giữ chi phí cá nhân ở mức thấp để thu nhập kinh doanh có thể được tái đầu tư để giúp doanh nghiệp phát triển. Gánh nặng thanh toán thế chấp gia tăng có thể gây khó khăn cho các chủ doanh nghiệp mới, những người không có nguồn thu nhập thứ hai tốt. Nếu bạn quyết định sử dụng vốn chủ sở hữu nhà để khởi nghiệp, bạn nên đảm bảo rằng mình có thêm nguồn thu nhập để đảm bảo việc thanh toán thế chấp được thực hiện đúng hạn hàng tháng.
3. Chỉ sử dụng tín dụng cá nhân của bạn không phải là một ý kiến hay: Mặc dù việc sử dụng tín dụng cá nhân, chẳng hạn như vốn chủ sở hữu nhà của bạn có thể có hiệu lực trong một số trường hợp, nó khiến điểm tín dụng cá nhân của bạn gặp rủi ro và không làm được gì để tạo dựng tín dụng kinh doanh của bạn, điều này có thể khiến việc tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ trở nên khó khăn hơn.
Những cảnh báo này không cho thấy rằng một chủ doanh nghiệp có kỷ luật có thể tận dụng thành công vốn sở hữu nhà của họ thành vốn khởi nghiệp thành công, mà chỉ ra rằng có một số rủi ro nghiêm trọng cần được xem xét trước tiên.
Một số chủ doanh nghiệp nhúng vào khoản tiền tiết kiệm 401k hoặc khoản tiết kiệm hưu trí khác của họ để tìm vốn. Thậm chí có những công ty sẽ giúp chủ doanh nghiệp chuyển một số quỹ hưu trí của họ vào một khoản vay kinh doanh — thậm chí có thể tránh được các hình phạt thường liên quan đến việc tiếp cận quỹ hưu trí sớm. Mặc dù đây có thể là cách sử dụng hợp pháp quỹ hưu trí, nhưng việc tham khảo ý kiến cố vấn thuế trước khi vay 401k của bạn là rất quan trọng.
Mặc dù vay từ khoản tiết kiệm hưu trí của bạn là một nguồn vốn mà một số chủ doanh nghiệp tiếp cận, nó khiến quỹ hưu trí của bạn gặp rủi ro và hậu quả lâu dài của việc đẩy lùi số tiền mà tài khoản hưu trí của bạn có thể kiếm được nên được cân nhắc trước khi thực hiện tùy chọn này.
Nhiều chủ doanh nghiệp sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của họ để tiếp cận vốn cho doanh nghiệp của họ. Bất cứ khi nào bạn sử dụng tín dụng cá nhân của mình để thanh toán các chi phí kinh doanh, bạn nên xem nó đáp ứng nhu cầu ngắn hạn nhưng hậu quả lâu dài. Mặc dù điều đó có thể thuận tiện, nhưng số dư cao hơn thường liên quan đến chi phí kinh doanh có thể ảnh hưởng đến điểm số cá nhân của bạn ngay cả khi bạn thanh toán hết số dư mỗi khi đến hạn thanh toán. Và, giả sử bạn có kỷ luật thường xuyên thanh toán số dư đúng hạn. Nếu không, tín dụng cá nhân của bạn sẽ bị đánh bại thêm.
Hơn nữa, chẳng hạn như tận dụng vốn chủ sở hữu nhà của bạn, sử dụng thẻ tín dụng cá nhân không giúp bạn xây dựng hồ sơ tín dụng doanh nghiệp vững chắc, điều này có thể khiến việc tiếp cận tín dụng kinh doanh trở nên khó khăn hơn. Xây dựng một hồ sơ tín dụng kinh doanh mạnh mẽ, đặc biệt là trong những năm đầu kinh doanh của bạn, là rất quan trọng.
Bản thân đã từng ở đó, tôi hiểu cách tiếp cận với nguồn vốn bổ sung có thể giúp việc điều hành một doanh nghiệp nhỏ dễ dàng hơn rất nhiều. Tuy nhiên, trong một cuộc trò chuyện gần đây giữa tôi với John Sperry, Giám đốc điều hành của InMoment, anh ấy đã gợi ý “Bạn phải tìm ra những cách sáng tạo để làm việc với chi phí rẻ mà không cần nhiều tiền mặt.”
Giờ đây, một công ty công nghệ 13 năm tuổi rất thành công, anh ấy nói thêm, “Chúng tôi đã làm rất nhiều thứ… để giúp chúng tôi kinh doanh ít tốn kém hơn. Một số điều đó thậm chí còn giúp cải thiện khả năng của chúng tôi để tạo ra sản phẩm tốt nhất cuối cùng. Chúng tôi đã phải thực hiện rất nhiều suy nghĩ bên ngoài, điều này rất tốt cho chúng tôi. ”
Lựa chọn loại hình tài trợ phù hợp cho doanh nghiệp của bạn đòi hỏi khả năng nhìn nhận một cách khách quan về rủi ro so với phần thưởng tiềm năng để xác định xem nó có hợp lý hay không. Sau khi cân cả hai, bạn thậm chí có thể quyết định rằng chờ đợi là lựa chọn tốt nhất. Cuối cùng, đó là cách giải quyết vấn đề thực sự sáng tạo, chứ không phải tiền xây dựng nên những doanh nghiệp thành công nhất.