Các doanh nghiệp nhỏ đang tranh giành hợp đồng phải thể hiện giá trị của họ. Một cách để làm điều này là thông qua một trái phiếu bảo đảm . Đây là những thỏa thuận ràng buộc về mặt pháp lý giữa một doanh nghiệp nhỏ và một bên khác để đảm bảo công việc đã thỏa thuận được hoàn thành. Chúng phổ biến đối với các doanh nghiệp thực hiện các dự án xây dựng hoặc muốn ký hợp đồng với chính phủ. Trái phiếu chắc chắn không miễn phí, nhưng lợi ích thường lớn hơn chi phí.
Một trái phiếu chắc chắn đảm bảo các điều khoản của hợp đồng sẽ được đáp ứng. Đây là một thỏa thuận giữa ba bên để đảm bảo mọi người đều chấp nhận thỏa thuận của họ.
Trái phiếu chắc chắn có giá trị pháp lý ràng buộc và có thể được sử dụng cho bất kỳ loại thỏa thuận nào, nhưng chúng thường được sử dụng nhất cho các hợp đồng chính phủ và các dự án xây dựng. Ba bên tham gia vào một bảo đảm:
“Trái phiếu chắc chắn là một yếu tố cần thiết để kinh doanh nếu nó được yêu cầu,” Chris Downey, chủ tịch Ủy ban Doanh nghiệp Nhỏ &Mới nổi của Hiệp hội các nhà sản xuất trái phiếu chắc chắn quốc gia, nói với Business News Daily. “Nếu bạn đang làm công việc của tiểu bang và liên bang, thì phải có trái phiếu bảo lãnh để bảo vệ tiền của người đóng thuế.”
Theo Đạo luật Miller, ra đời năm 1935, các nhà thầu cung cấp dịch vụ xây dựng, thay đổi hoặc sửa chữa cho các tòa nhà liên bang phải có một khoản tiền bảo đảm cho các hợp đồng vượt quá 100.000 đô la. Đạo luật Little Miller là phiên bản tiểu bang của quy tắc liên bang, yêu cầu các công ty phải có ràng buộc khi thực hiện công việc trên các tòa nhà của tiểu bang hoặc đấu thầu theo hợp đồng của tiểu bang. Quy tắc đó có hiệu lực vào năm 1967.
Bài học chính: Trái phiếu chắc chắn đảm bảo công việc giữa một doanh nghiệp nhỏ và một bên khác được hoàn thành và có giá trị ràng buộc về mặt pháp lý. Chúng phổ biến cho các dự án xây dựng và các công việc được thực hiện cho các đơn vị liên bang và tiểu bang.
Có nhiều loại trái phiếu bảo đảm. Đây là một số cách phổ biến:
Bài học chính: Các loại trái phiếu bảo lãnh phổ biến bao gồm hợp đồng, trái phiếu trung thực và trái phiếu dịch vụ kinh doanh.
Các chủ doanh nghiệp nhỏ có tín dụng kém hoặc mới bắt đầu có thể gặp khó khăn trong việc tự mình có được một hợp đồng bảo đảm. Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ giúp việc này trở nên dễ dàng hơn bằng cách ngăn chặn hầu hết rủi ro.
Theo Chương trình Bảo lãnh Trái phiếu Bảo đảm của SBA, SBA đồng ý hỗ trợ từ 80% đến 90% trái phiếu bảo đảm. Điều này mang lại động lực chắc chắn hơn để chấp thuận các trái phiếu mà họ thường từ chối.
Peter Gibbs, giám đốc Văn phòng Bảo lãnh Surety cho biết:“Nếu bạn sử dụng trái phiếu bảo lãnh SBA, bạn sẽ không rơi vào tình huống mù quáng. “Chúng tôi thực hiện rất nhiều thẩm định đối với các công ty mà chúng tôi hợp tác. Họ đã giúp đỡ các doanh nghiệp trong 50 năm. ”
Bài học chính: Các chủ doanh nghiệp có thể gặp khó khăn trong việc được chấp thuận nên xem xét Chương trình đảm bảo trái phiếu chắc chắn của SBA .
Nếu cần có trái phiếu bảo lãnh, chủ doanh nghiệp sẽ tìm đến công ty hoặc đại lý bảo lãnh để mua trái phiếu. Trái phiếu chắc chắn có thể được mua thông qua công ty bảo hiểm, thị trường trực tuyến hoặc đại lý bảo hiểm chuyên về trái phiếu chắc chắn.
Trước khi trái phiếu được phát hành, công ty bảo lãnh thực hiện thẩm định. Không giống như các nhà cung cấp bảo hiểm, các công ty này không chịu trách nhiệm nếu có yêu cầu bồi thường, vì vậy các chủ sở hữu doanh nghiệp được thực hiện quy trình bảo lãnh phát hành.
Nhà cung cấp bảo lãnh xem xét tài chính của chủ sở hữu - bao gồm lịch sử thanh toán cho các nhà cung cấp, nhà thầu phụ và các bên thứ ba khác - cũng như điểm tín dụng cá nhân của chủ sở hữu doanh nghiệp. Nó cũng cân nhắc quy mô của các dự án trước đó so với dự án mà doanh nghiệp đang đấu thầu.
Downey nói:“Một phần quan trọng của việc này là chúng tôi phân tích rủi ro một cách đáng kể. “Nếu bạn là một người cố gắng mạo hiểm, bạn sẽ không nhận được [một mối ràng buộc chắc chắn]. Đảm bảo điểm tín dụng cá nhân của bạn tốt, vì hầu hết các công ty sẽ viết trái phiếu có quy mô nhỏ hơn dựa trên điểm tín dụng của bạn. “
SBA có các quy tắc bảo lãnh phát hành ít nghiêm ngặt hơn, nhưng các chủ doanh nghiệp sẽ trả nhiều tiền hơn cho những trái phiếu chắc chắn đó, Downey nói.
Bằng cách cung cấp trái phiếu bảo lãnh cho chủ doanh nghiệp, công ty bảo hiểm đảm bảo có đủ tiền trong ngân hàng để trang trải mọi thiệt hại xảy ra nếu chủ doanh nghiệp không thể đáp ứng các điều khoản của trái phiếu bảo lãnh.
Nếu các điều khoản của trái phiếu không được đáp ứng và yêu cầu bồi thường, nhà cung cấp trái phiếu sẽ không mất bất kỳ khoản tiền nào. Người ủy quyền (chủ doanh nghiệp) phải thanh toán cho công ty bảo lãnh.
Bài học chính: Các nhà cung cấp trái phiếu chắc chắn đưa doanh nghiệp và chủ sở hữu của nó qua quy trình bảo lãnh phát hành trước khi phát hành trái phiếu. Nếu yêu cầu bồi thường, chủ doanh nghiệp phải trả lại tiền cho công ty bảo lãnh.
Được cấp phép, ngoại quan và bảo hiểm có vẻ đồng nghĩa, nhưng chúng có nghĩa khác nhau.
Bài học chính: Doanh nghiệp được cấp phép được các tổ chức chính phủ cho phép cung cấp dịch vụ, trong khi bảo hiểm bảo vệ doanh nghiệp khỏi tai họa. “Trái phiếu” có nghĩa là doanh nghiệp được chấp thuận đấu thầu các công việc cụ thể.
Các bên liên quan đến mối quan hệ bảo đảm chuyển sang thỏa thuận bồi thường để bảo vệ lợi ích của mọi người. Đây là hợp đồng giữa người gốc và công ty bảo lãnh đảm bảo rằng người gốc sẽ hoàn trả bất kỳ khoản tiền nào mà công ty bảo lãnh thanh toán trong trường hợp có yêu cầu. Một thỏa thuận bồi thường được yêu cầu bất cứ lúc nào một trái phiếu bảo đảm được bảo lãnh. Tuy nhiên, nếu bạn tuân thủ các quy tắc và luật của tiểu bang, cơ hội khiếu nại đối với trái phiếu (và do đó là trách nhiệm pháp lý) là rất nhỏ.
Bài học chính: Thỏa thuận bồi thường là giữa người gốc và công ty bảo lãnh, đảm bảo rằng người gốc sẽ trả lại bất kỳ khoản tiền nào mà công ty bảo lãnh phải trả.
Số tiền bạn trả cho một trái phiếu bảo lãnh phụ thuộc phần lớn vào điểm tín dụng và rủi ro của bạn, nhưng bạn có thể phải trả từ 1% đến 3% số tiền hợp đồng, Gibbs nói. Tuy nhiên, nó có thể tăng cao tới 10% nếu bạn hoặc dự án được coi là rủi ro. Nếu bạn cần một trái phiếu bảo lãnh 100.000 đô la để bắt đầu công việc tân trang lại một tòa nhà chính phủ và đang thanh toán 1%, bạn sẽ phải trả 1.000 đô la.
Giá bạn phải trả dựa trên một số yếu tố.
Bài học chính: Trái phiếu chắc chắn có thể có giá từ 1% đến 10% quy mô hợp đồng. Điểm tín dụng của bạn đóng một vai trò quan trọng trong việc bạn đạt được mức cao hay thấp của phạm vi đó.
Trái phiếu chắc chắn sẽ khiến bạn mất tiền, nhưng có rất nhiều lợi ích khi mua một trái phiếu. Gibbs đã chỉ ra những lợi ích cụ thể sau:
Bài học chính: Trái phiếu chắc chắn bảo vệ tất cả các bên liên quan đến hợp đồng và mang lại cho khách hàng niềm tin vào doanh nghiệp của bạn.