• Ngân hàng kinh doanh có thể ở dạng ngân hàng thương mại hoặc ngân hàng doanh nghiệp.
• Một số người sử dụng lao động có thể tiết kiệm tiền thuế trả lương của họ bằng cách gửi tiền trực tiếp vào tài khoản HSA của nhân viên, 401 (k) hoặc chương trình bảo hiểm bổ sung.
• Ngoài việc cung cấp séc kinh doanh và thẻ tín dụng của công ty, một số ngân hàng còn cung cấp dịch vụ xử lý thanh toán, dịch vụ trả lương, tài khoản hưu trí và dịch vụ HSA.

Lựa chọn ngân hàng tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn cũng giống như việc chọn ứng viên phù hợp để tuyển dụng. Bạn cần ngân hàng có các thuộc tính và khả năng phù hợp để giúp bạn, chủ doanh nghiệp, đạt được mục tiêu và phát triển doanh nghiệp của bạn.

Để thu hút các chủ doanh nghiệp nhỏ và doanh nhân mới, các ngân hàng và hiệp hội tín dụng cung cấp nhiều tính năng thưởng khác nhau với tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của họ. Nếu bạn đang muốn mở một tài khoản doanh nghiệp nhỏ, có một số dịch vụ bổ sung phổ biến mà bạn muốn tìm kiếm. Tuy nhiên, trong khi một số tính năng có thể được bao gồm miễn phí như một phần của dịch vụ kinh doanh của ngân hàng, những tính năng khác đi kèm với phí bổ sung.

Các dịch vụ ngân hàng dành cho doanh nghiệp là gì?

Các ngân hàng cung cấp các dịch vụ tài chính dành riêng cho doanh nghiệp giúp chủ doanh nghiệp quản lý tiền của họ. Ngoài các dịch vụ tài khoản séc cơ bản cho phép chủ doanh nghiệp gửi tiền và viết séc, họ cũng có thể cho phép các doanh nghiệp chuyển tiền bằng Automated Clearing House (ACH) và chuyển khoản. Các ngân hàng cũng có thể cung cấp thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ kinh doanh, dịch vụ thương gia và các khoản vay kinh doanh. Dưới đây là bốn dịch vụ ngân hàng bạn nên tận dụng.

Kiểm tra công việc có lãi

Mở một tài khoản séc có số dư tối thiểu thấp và cho phép bạn kiếm tiền lãi sẽ giúp bạn tránh bị phí và kiếm được tiền lãi từ tiền của mình. Ngân hàng trực tuyến và các ứng dụng dành cho thiết bị di động giúp bạn quản lý tiền của mình để bạn có thể theo dõi tài khoản của mình và nhanh chóng phát hiện hoạt động gian lận và số dư thấp.

Quản lý kho bạc

Quản lý ngân quỹ giúp bạn cân bằng và quản lý tiền trong tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp. Nó có nghĩa là để giảm thiểu rủi ro tài chính của một công ty. Thông qua một nền tảng trực tuyến, nó đặt tất cả thông tin tài chính của doanh nghiệp bạn dưới một mái nhà. Hệ thống quản lý ngân quỹ trực tuyến cung cấp khả năng truy cập thuận tiện vào ngân hàng trực tuyến của doanh nghiệp bạn, chuyển khoản ngân hàng, thu tiền gửi từ xa, thanh toán hóa đơn, thanh toán ACH và thu hộ. Nhiều loại có tính năng chặn và lọc để giúp bạn theo dõi hoạt động ACH trên tài khoản của mình.

Tài khoản thị trường tiền tệ

Đây là một cách tuyệt vời để các doanh nghiệp nhỏ kiếm được tiền lãi từ số tiền họ giữ trong tài khoản của mình. Không chỉ tài khoản thị trường tiền tệ được Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang bảo hiểm, mà còn kiếm được lãi suất cao hơn so với tài khoản séc. Tài khoản thị trường tiền tệ giảm thiểu rủi ro khi đầu tư vì bạn luôn có quyền truy cập vào tiền của mình - bạn có thể rút tiền bất kỳ lúc nào mà không bị phạt, mặc dù có thể có một số hạn chế về số lượng giao dịch bạn có thể thực hiện mỗi tháng.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp

Một thẻ tín dụng kinh doanh là thuận tiện để có. Hãy tìm một chương trình có lãi suất thấp giúp bạn kiếm được điểm và phần thưởng. Những điều này có lợi vì chúng giúp bạn tách biệt chi phí kinh doanh với các khoản mua sắm cá nhân, xây dựng lịch sử tín dụng kinh doanh và cắt giảm thủ tục giấy tờ bồi hoàn.

Sự khác biệt giữa ngân hàng thương mại và ngân hàng kinh doanh là gì?

Có một số cách để ngân hàng trong kinh doanh và biết được sự khác biệt sẽ giúp hướng dẫn bạn đến các nguồn lực bạn cần. Hầu hết các ngân hàng đều có một bộ phận thương mại và một bộ phận công ty. Ngân hàng thương mại khác với ngân hàng doanh nghiệp ở chỗ khách hàng thương mại chủ yếu là các cá nhân và chủ doanh nghiệp nhỏ thay vì các tập đoàn lớn. Các dịch vụ ngân hàng thương mại thường bao gồm dịch vụ thương gia, cho vay thương mại, dịch vụ thương mại toàn cầu và dịch vụ ngân quỹ. Giống như các ngân hàng bán lẻ, họ cung cấp tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm.

Ngân hàng doanh nghiệp là một bộ phận chuyên môn của ngân hàng thương mại. Nó cung cấp tín dụng, tiền mặt và quản lý tài sản và bảo hiểm cho các tập đoàn lớn, nhỏ và vừa. Ngân hàng doanh nghiệp thường mang lại lợi nhuận cao hơn cho các ngân hàng vì số lượng lớn tiền và lãi suất liên quan đến các khoản vay của doanh nghiệp.

Đôi khi hai bộ phận này trùng lặp về dịch vụ của họ, nhưng sự khác biệt thực sự là ở tập khách hàng và lợi nhuận mà mỗi loại hình ngân hàng kiếm được.

Nhân viên ngân hàng doanh nghiệp là gì?

Nhân viên ngân hàng kinh doanh làm việc chặt chẽ với khách hàng để xác định sản phẩm và dịch vụ ngân hàng nào phù hợp nhất với nhu cầu của họ, chẳng hạn như tài khoản séc kinh doanh, thẻ tín dụng, quản lý ngân quỹ, khoản vay, thậm chí cả xử lý thanh toán. Họ có thể giảm hoặc miễn phí trong một số trường hợp và có thể đưa ra các điều khoản tốt hơn, chẳng hạn như phí hoặc lãi suất thấp hơn đối với các khoản vay. Họ cũng có thể cung cấp thông tin chi tiết và khuyến nghị về tài chính để giúp bạn đạt được các mục tiêu kinh doanh của mình.

Khi chọn ngân hàng, các chủ doanh nghiệp nhỏ nên tìm một ngân hàng cho phép họ tiếp cận với chủ ngân hàng kinh doanh mà họ có thể gặp thường xuyên để xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp. Đây là một yếu tố quan trọng, bởi vì mối quan hệ ngân hàng phù hợp có thể cung cấp cho bạn lời khuyên tài chính có giá trị và cải thiện cơ hội kiếm được vốn và nhận được các điều khoản có lợi.

Ngân hàng của bạn nên cung cấp những dịch vụ ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ nào?

Các doanh nghiệp nhỏ cần nhiều loại hình dịch vụ ngân hàng kinh doanh. Bạn muốn chọn một ngân hàng cung cấp đầy đủ các dịch vụ để nó hỗ trợ nhu cầu ngân hàng của bạn khi doanh nghiệp của bạn phát triển. Dưới đây là một số tính năng cần tìm.

Quyền truy cập vào Nhà dọn dẹp tự động thuận tiện

ACH cho phép chuyển tiền điện tử mà không cần sử dụng séc giấy, chuyển khoản ngân hàng hoặc tiền mặt. Nó có thể được sử dụng cho cả khoản phải trả và khoản phải thu. Các doanh nghiệp thường sử dụng nó để trả lương, thanh toán khoản vay và thanh toán giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp. Họ cũng sử dụng nó để chấp nhận các khoản thanh toán từ khách hàng, đặc biệt đối với các hóa đơn lớn và các khoản phí định kỳ.

Chi phí sử dụng ACH khác nhau tùy theo ngân hàng. Một số tính phí cố định hoặc một tỷ lệ phần trăm nhỏ cho mỗi giao dịch, trong khi những người khác tính phí hàng tháng cho một số lần chuyển tiền nhất định. Trước khi bạn đăng ký với một ngân hàng, hãy hỏi xem họ tính phí gì để sử dụng dịch vụ này.

Tích hợp phần mềm kế toán

Tích hợp với phần mềm kế toán của bạn có thể tạo ra tất cả sự khác biệt khi quản lý tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn. Nó cho phép bạn theo dõi tài chính và theo dõi dòng tiền hàng ngày. Nó cũng giúp bạn tránh những sai lầm trong kế toán vì nó tự động ghi lại số tiền chuyển vào và chuyển ra khỏi tài khoản của bạn.

Dịch vụ tính lương

Khi các doanh nghiệp nhỏ thuê thêm nhân viên, dịch vụ tính lương do ngân hàng cung cấp có thể đơn giản hóa việc ghi sổ kế toán cho các chủ doanh nghiệp nhỏ bận rộn. Jennifer Martin, một huấn luyện viên doanh nghiệp nhỏ và chủ sở hữu của Zest Business Consulting cho biết:“Nếu bạn không có đủ ngân sách cho một nhân viên kế toán độc lập, nhiều tổ chức tài chính cung cấp quyền truy cập vào phần mềm hoặc dịch vụ tính lương để giúp bạn hoàn thành công việc. P>

Các dịch vụ tính lương cũng được cung cấp bởi các công ty trả lương độc lập. Trước khi đăng ký dịch vụ thông qua tổ chức tài chính của riêng bạn, hãy so sánh các tính năng của các chương trình do ngân hàng cung cấp với các chương trình do các công ty bên ngoài cung cấp, Rohit Arora, Giám đốc điều hành của Biz2Credit, một nguồn tín dụng trực tuyến dành cho doanh nghiệp nhỏ, khuyên. “Trong trường hợp trả lương do ngân hàng cung cấp, người ta nên xem xét điều gì sẽ xảy ra trong trường hợp không đủ tiền,” Arora nói. Đảm bảo so sánh phí ngân hàng tính với phí do các nhà cung cấp dịch vụ trả lương độc lập tính, Arora nói.

Ngân hàng trực tuyến

Bạn sẽ có thể chuyển tiền, thanh toán hóa đơn và séc tiền gửi tất cả từ máy tính hoặc điện thoại của mình.

Bạn có thể tiết kiệm tiền cho các dịch vụ ngân hàng nếu bạn chọn một ngân hàng chỉ trực tuyến, vì phí thường thấp hơn do ngân hàng không duy trì một địa điểm thực.

Bảo hiểm gian lận

Một tính năng mới xuất hiện trong các gói ngân hàng là bảo hiểm gian lận. “Bảo hiểm gian lận được cung cấp bởi tổ chức cho vay để ngăn ngừa bất kỳ tổn thất nào trong tài khoản séc kinh doanh do các giao dịch gian lận,” Arora nói.

Arora giải thích rằng bảo hiểm gian lận rất quan trọng đối với các tài khoản séc kinh doanh cho phép nhiều người truy cập vào tài khoản, đặc biệt khi các tài khoản này thường có nhiều giao dịch hàng ngày.

Ông nói:“Điều quan trọng là phải có bảo hiểm gian lận để nó không chỉ ngăn chặn mọi tổn thất tiền do gian lận mà còn ngăn chặn bất kỳ séc bị trả lại nào của nhà cung cấp,” ông nói. "Điều này có thể dẫn đến những nhận xét bất lợi về tín dụng của doanh nghiệp."

Tài khoản hưu trí và tài khoản tiết kiệm sức khỏe

Martin cho biết, nếu bạn đang suy nghĩ về việc cung cấp cho nhân viên của mình các kế hoạch nghỉ hưu, chẳng hạn như kế hoạch 401 (k) hoặc lương hưu, hãy tìm đến ngân hàng của đại lý bảo hiểm. Các ngân hàng ngày càng cung cấp thiết lập và duy trì tài khoản hưu trí như một tính năng thưởng cho khách hàng doanh nghiệp của họ. Đây là một ưu đãi hấp dẫn khi tuyển dụng nhân viên.

Martin nói với Business News Daily:“Trợ cấp hưu trí có thể là một cách tuyệt vời để bạn đầu tư sâu hơn vào đội ngũ nhân viên của mình và có thể là sự khác biệt giữa một ứng viên xuất sắc chọn bạn so với đối thủ cạnh tranh.

Nếu bạn định cung cấp bảo hiểm y tế cho nhân viên của mình, việc sử dụng ngân hàng của chính bạn để gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) cho nhân viên sẽ đơn giản hóa quy trình. Bạn thậm chí có thể tiết kiệm một ít tiền bằng cách làm điều này.

Martin cho biết:“Một số người sử dụng lao động sẽ tiết kiệm được tiền thuế trả lương của họ do gửi tiền trực tiếp vào tài khoản HSA của nhân viên, 401 (k) hoặc chương trình bảo hiểm bổ sung.

Giảm giá các mặt hàng liên quan đến kinh doanh

Ưu đãi tiết kiệm tiền từ các công ty khác là các tính năng thưởng có giá trị có sẵn trong một số gói dịch vụ ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ. Martin lưu ý rằng một số ngân hàng cung cấp chiết khấu cho hàng hóa và dịch vụ của đối tác do số lượng mua hàng của khách hàng của ngân hàng là rất lớn.

Yêu cầu ngân hàng của bạn cung cấp danh sách các công ty đối tác giảm giá cho khách hàng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ của họ. Các đối tác tiêu biểu bao gồm khách sạn, công ty bảo hiểm, hãng hàng không và cửa hàng cung cấp dịch vụ văn phòng.

Kiểm soát việc chi tiêu của nhân viên trên thẻ tín dụng của công ty

Một rủi ro khi phát hành thẻ tín dụng của công ty là nhân viên có thể sử dụng chúng cho các chi phí phi kinh doanh. Một dịch vụ cung cấp cho các chủ doanh nghiệp nhỏ quyền kiểm soát chi tiêu của nhân viên có thể giảm thiểu rủi ro đó.

Martin nói:“Các ông chủ bận rộn lo lắng về số tiền hoặc số tiền mà nhân viên của họ đang chi tiêu trên thẻ tín dụng của công ty. “Một trong những tính năng mới nhất được thêm vào dịch vụ của một số ngân hàng nhất định dành cho chủ doanh nghiệp nhỏ là kiểm soát thanh toán bằng thẻ Visa.”

Tính năng này cho phép các chủ doanh nghiệp nhỏ đặt giới hạn chi tiêu hàng ngày, ngày và thời gian giao dịch cũng như vị trí hoặc khu vực địa lý nơi thẻ có thể được sử dụng.

Các ngân hàng thường xuyên cung cấp các tính năng mới cho khách hàng doanh nghiệp của họ. Hãy để mắt đến các tính năng như quyền truy cập vào các nhóm ngang hàng, blog ngân hàng với nội dung kinh doanh hữu ích, các lớp học liên quan đến kinh doanh, tài liệu giáo dục và dịch vụ lập kế hoạch tài chính.

Ngân hàng nào tốt hơn cho doanh nghiệp?

Việc tìm kiếm ngân hàng phù hợp cho doanh nghiệp của bạn đòi hỏi một số nghiên cứu nhưng rất đáng để bạn nỗ lực. Hãy tìm một ngân hàng chỉ định một chủ ngân hàng doanh nghiệp cho tài khoản của bạn và cung cấp bộ sản phẩm và dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp đầy đủ, bao gồm séc kinh doanh và tài khoản thị trường tiền tệ, ngân hàng trực tuyến, giải pháp trả lương hoàn chỉnh, thẻ tín dụng doanh nghiệp và bảo hiểm gian lận.

Báo cáo bổ sung của Sarita Harbour, cộng tác viên của Business News Daily.