Không một cá nhân hoặc doanh nghiệp nào thích chi tiền để bảo vệ khỏi một điều gì đó có thể không xảy ra. Nhưng việc bỏ qua các nhu cầu bảo hiểm của doanh nghiệp của bạn có thể gây ra hậu quả sâu sắc - và có thể phá hủy khả năng kiếm sống của bạn.

Nhưng bạn cần bảo hiểm gì? Không có câu trả lời chắc chắn cho điều đó, nhưng nó có thể nhiều hơn bạn nghĩ. Ron Reitz, chủ tịch của Quality Claims Management, một công ty điều chỉnh công khai quốc gia làm việc thay mặt người được bảo hiểm để tối đa hóa các yêu cầu bồi thường, kêu gọi các doanh nghiệp nói với đại lý bảo hiểm của họ tất cả những gì họ có thể về doanh nghiệp của bạn. “Người môi giới là bạn của bạn,” anh nói. “Đảm bảo rằng họ là một phần của quy trình và trung thực với họ.”

Chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp phù hợp với nhu cầu chung của nhiều doanh nghiệp nhỏ, nhưng nó có thể không bao gồm tất cả mọi thứ. Dưới đây là một số chính sách bảo hiểm mà doanh nghiệp của bạn nên xem xét.

Bảo hiểm trách nhiệm chung (còn gọi là trách nhiệm thương mại)

• Chức năng của nó: Nó bảo vệ một doanh nghiệp chống lại một loạt các vụ kiện xuất phát từ sự cẩu thả. Chính sách này thường bao gồm chi phí bào chữa, yêu cầu bồi thường thiệt hại về thân thể hoặc thiệt hại về tài sản, thương tích cá nhân và thiệt hại về quảng cáo (phỉ báng hoặc vu khống).
• Bắt buộc? Doanh nghiệp sẽ không thể thuê mặt bằng hoặc đảm bảo khoản vay nếu không có bảo hiểm trách nhiệm chung.
• Chi phí: Sẽ tăng lên khi có nhiều rủi ro hơn. Một doanh nghiệp có nhân viên giao hàng đi khắp các con phố sẽ đánh giá phí bảo hiểm cao hơn so với một nhà xuất bản nhỏ.

Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm

• Chức năng của nó: Bất kỳ công ty nào sản xuất, phân phối hoặc bán một sản phẩm đều phải chịu trách nhiệm pháp lý về sản phẩm, vì hầu hết mọi sản phẩm đều có thể gây ra một số loại thiệt hại về tài sản hoặc cá nhân. Bảo hiểm này giúp bảo vệ khỏi sơ suất, vi phạm bảo hành, lỗi sản phẩm và hướng dẫn bị lỗi. Nó cũng giúp trang trải chi phí thu hồi.
• Bắt buộc? Nó không phải là bắt buộc, nhưng nó thường được bao gồm trong chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp. Ngoài ra, các doanh nghiệp cung cấp phụ tùng / vật tư cho các công ty lớn có thể được yêu cầu duy trì bảo hiểm như một phần của hợp đồng.
• Chi phí: Một nhà sản xuất máy cưa có thể sẽ có phí bảo hiểm cao hơn nhiều so với một nhà sản xuất gối.

Bảo hiểm tài sản

• Chức năng của nó: Nó bảo vệ một doanh nghiệp khỏi thiệt hại cho không gian làm việc của họ, khỏi hỏa hoạn, rò rỉ hoặc bất kỳ loại sự kiện thiệt hại tài sản nào.
• Bắt buộc? Đúng. Một lần nữa, chủ nhà và người thế chấp sẽ không để các doanh nghiệp chiếm dụng một không gian mà không có nó.
• Chi phí: Vị trí có thể có tác động đến chi phí. Ví dụ, các doanh nghiệp ở những vùng trũng gần các vùng nước sẽ phải chịu chi phí lớn hơn.

Bảo hiểm rò rỉ vòi phun nước

• Chức năng của nó: Bảo hiểm này có thể thuộc phạm vi bảo hiểm tài sản, nhưng mọi doanh nghiệp nên đặt câu hỏi. Chính sách rò rỉ của sprinkler có thể đặc biệt quan trọng đối với các doanh nghiệp xử lý các tài liệu quan trọng. Việc tạo lại các tài liệu là cực kỳ tốn kém. Và tất nhiên, vòi hoa sen phun nước sẽ làm hỏng tất cả các thiết bị điện tử và máy tính.
• Bắt buộc? Không có khả năng.
• Chi phí: Chi phí thay thế tài liệu hoặc thiết bị càng cao thì phí bảo hiểm càng đắt.

Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp (còn gọi là 'lỗi và thiếu sót' hoặc sơ suất)

• Chức năng của nó: Hầu hết tất cả các nhà cung cấp dịch vụ nên xem xét khả năng khách hàng, bệnh nhân hoặc khách hàng có thể kiện tụng về những thiệt hại thực tế hoặc nhận thức được. Ví dụ phổ biến nhất về bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp là các bác sĩ bảo hiểm sơ suất thực hiện, nhưng kiến ​​trúc sư, kế toán, khảo sát, môi giới, luật sư và môi giới bảo hiểm thường thực hiện các chính sách tương tự.
• Bắt buộc? Không phải tất cả các ngành nghề đều yêu cầu nó, nhưng nhiều hội đồng hoặc hiệp hội nghề nghiệp yêu cầu các thành viên của họ phải mang bảo hiểm này.
• Chi phí: Chi phí thay đổi rất nhiều tùy thuộc vào nghề nghiệp và lịch sử luật tra tấn của một tiểu bang cụ thể. CPA sẽ không gánh vác gần như gánh nặng mà bác sĩ gây mê phải làm.

Bảo hiểm ô tô

• Nó là gì: Về cơ bản, chính sách bảo hiểm đóng vai trò như một khoản bảo hiểm bổ sung ngoài giới hạn đô la của một chính sách chung.
• Bắt buộc? Không.
• Chi phí: Tương đối rẻ, bởi vì rất hiếm khi xác nhận quyền sở hữu đủ lớn để đạt đến giới hạn ô.

Bảo hiểm bồi thường cho người lao động

• Nó là gì: Bảo hiểm này cung cấp dịch vụ chăm sóc y tế và bồi thường khi nhân viên bị thương trong công việc. Người lao động thường chấp nhận bồi thường để đổi lấy việc mất quyền khởi kiện người sử dụng lao động.
• Bắt buộc? Đúng. Các quốc gia quản lý các quy định về lương thưởng của người lao động, do đó, các yêu cầu sẽ khác nhau tùy thuộc vào nơi bạn kinh doanh.
• Chi phí: Các luật và chương trình của tiểu bang có tác động đến chi phí tương ứng của nó. Một điều quan trọng nữa là loại hình doanh nghiệp - cho dù doanh nghiệp đó có nhiều khả năng có xác nhận quyền sở hữu hơn hay không - cũng như lịch sử xác nhận quyền sở hữu của công ty. Nếu một công ty yêu cầu bồi thường thường xuyên, phí bảo hiểm của họ sẽ tăng lên.

Bảo hiểm kinh doanh Internet

• Chức năng của nó: Bảo hiểm này rất quan trọng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ kinh doanh trên web, vì nó cung cấp khả năng bảo vệ chống lại các vi phạm bảo mật và quyền riêng tư. Các doanh nghiệp có ít sự hiện diện trên Internet vẫn có thể xem xét chính sách nếu họ có nhiều địa điểm yêu cầu e-mail và các đường truyền kỹ thuật số khác.
• Bắt buộc? Không.
• Chi phí: Loại bảo hiểm này vẫn còn tương đối mới và chi phí phụ thuộc vào loại hoạt động và giá trị của thông tin được bảo vệ.

Bảo hiểm tội phạm và lòng trung thành

• Chức năng của nó: Chính sách này bảo vệ người sử dụng lao động khỏi hành vi trộm cắp và gian lận tại nơi làm việc.
• Bắt buộc? Không nhất thiết, nhưng khách hàng của một số doanh nghiệp nhất định - chẳng hạn như lưu trữ nghệ thuật - có thể yêu cầu.
• C osts: Các doanh nghiệp có thể giảm thiểu chi phí bằng cách thiết lập các chính sách mạnh mẽ và kiểm soát kiểm toán cũng như tiến hành kiểm tra lý lịch đối với nhân viên.

Bảo hiểm chi phí gián đoạn kinh doanh

• Chức năng của nó: Nếu doanh nghiệp bị vô hiệu hóa vì bất kỳ lý do gì, chính sách gián đoạn kinh doanh sẽ bao gồm các khoản chi tài chính và hoàn trả lợi nhuận bị mất cho đến khi doanh nghiệp có thể hoạt động trở lại như bình thường.
• Bắt buộc? Không, nhưng rất khuyến khích.
• Lưu ý: Các doanh nghiệp nên đảm bảo rằng chính sách bao gồm bảo hiểm chi phí bổ sung. Điều này cho phép doanh nghiệp thuê địa điểm thay thế hoặc thuê thiết bị trong khi chờ khôi phục tài nguyên lâu dài.
• Chức năng của nó: Nếu doanh nghiệp của bạn yêu cầu nhân viên dành nhiều thời gian trên đường - dù là xe riêng hay xe của công ty - thì bảo hiểm này sẽ rất quan trọng.
• Bắt buộc? Nếu doanh nghiệp sở hữu phương tiện, bảo hiểm sẽ là bắt buộc và sẽ được xác định là bảo hiểm đội xe.
• Chi phí: Chi phí bảo hiểm ô tô khác nhau tùy theo tiểu bang.

Bảo hiểm kinh doanh tại nhà

Lời cuối cùng cho hàng triệu doanh nghiệp sắp hết nhà riêng. Tất cả các loại bảo hiểm trên có thể quan trọng đối với doanh nghiệp của bạn, tùy thuộc vào những gì bạn làm. Đừng cố trốn tránh bảo hiểm chỉ vì bạn hoạt động ngoài ga ra. Bảo hiểm chủ nhà của bạn gần như chắc chắn không chi trả cho bạn. Và bạn có thể bị đe dọa nhiều hơn, đặc biệt là vì việc mất nhà trong một vụ kiện liên quan đến công việc có thể là một thảm họa.

• Bảo hiểm Doanh nghiệp Nhỏ:Bạn Cần gì?