Là một chủ doanh nghiệp nhỏ mới, bạn cần nắm bắt đầy đủ tất cả các lựa chọn tài trợ có sẵn cho bạn. Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ tìm kiếm các khoản vay ban đầu từ ngân hàng, bạn bè và gia đình cũng như các nhà đầu tư bên ngoài khác, nhưng nếu bạn đã cạn kiệt tất cả các lựa chọn này, có thể đã đến lúc xem xét các khoản vay của SBA.
Có nhiều hình thức cho vay khác nhau thông qua SBA, bao gồm các lựa chọn cho các doanh nghiệp nhỏ đã bị ảnh hưởng bởi thiên tai hoặc một sự kiện toàn cầu như COVID-19.
Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) là một cơ quan chính phủ liên bang cung cấp dịch vụ tư vấn, ký hợp đồng và vốn cho các doanh nghiệp nhỏ. Một chức năng của SBA là giúp các doanh nghiệp nhỏ của Mỹ đảm bảo nguồn tài chính mà họ cần để hoạt động và phát triển. Cách chính mà SBA thực hiện là thông qua chương trình cho vay SBA, chương trình này mở rộng nguồn tài chính được đảm bảo cho các doanh nghiệp nhỏ thông qua các bên cho vay tham gia.
SBA không cho các doanh nghiệp nhỏ vay tiền trực tiếp. Thay vào đó, nó đưa ra các hướng dẫn cho các khoản vay do các đối tác của mình thực hiện, bao gồm các ngân hàng, công đoàn tín dụng, các tổ chức phát triển cộng đồng và các tổ chức cho vay vi mô. SBA đảm bảo rằng một phần các khoản vay do các nhóm này cấp sẽ được hoàn trả, loại bỏ một số rủi ro cho người cho vay.
Với khoản vay SBA, SBA quy định số tiền bạn có thể vay và đảm bảo mức lãi suất nhất định thấp hơn mức mà một ngân hàng thường cung cấp. Đối với một số người đi vay, ban đầu người cho vay có thể không muốn cung cấp khoản vay. Tuy nhiên, khi chính phủ hỗ trợ một phần lớn khoản vay, người cho vay có thể quyết định rủi ro có thể chấp nhận được nhiều hơn.
“SBA làm việc với các bên cho vay để cung cấp các khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ,” trang web của SBA đọc. “SBA giảm rủi ro cho người cho vay và giúp họ tiếp cận vốn dễ dàng hơn. Điều đó giúp các doanh nghiệp nhỏ vay vốn dễ dàng hơn. ”
Ghi chú của người biên tập:Bạn đang tìm khoản vay phù hợp cho doanh nghiệp của mình? Điền vào bảng câu hỏi dưới đây để các đối tác nhà cung cấp của chúng tôi liên hệ với bạn về nhu cầu của bạn.
Các khoản vay và hạn mức tín dụng của SBA tương tự như các khoản vay kinh doanh thông thường từ các ngân hàng. Quá trình bắt đầu khi chủ doanh nghiệp nộp đơn; sau khi được chấp thuận, người vay đảm bảo nguồn vốn và sau đó trả lại theo thời gian với lãi suất.
Để nhận được khoản vay SBA, bạn phải cung cấp tài liệu tài chính đầy đủ về công ty của mình cho cả ngân hàng và SBA. Điều này cho phép SBA xác định tính đủ điều kiện của bạn và xem liệu khoản vay có phù hợp với cả cơ quan và doanh nghiệp của bạn hay không.
SBA có các tiêu chuẩn khác nhau đối với từng khoản vay của mình. Mặc dù có rất nhiều loại cho vay - từ các khoản vay thương mại quốc tế đến các chương trình cho vay tập trung vào cựu chiến binh - các khoản vay SBA phổ biến nhất là 504 và 7 (a). Bất kể khoản vay nào bạn quyết định theo đuổi, có một số lợi ích chính khi nhận khoản vay SBA.
Giống như các khoản vay kinh doanh khác, các khoản vay của SBA đi kèm với chi phí - đáng chú ý nhất là lãi suất. Người đi vay phải trả một số khoản phí cho vay, bao gồm phí đăng ký, phí thẩm định (nếu một khoản vay đang được thế chấp bằng tài sản như bất động sản) và có lẽ là phí kiểm tra tín dụng.
Ngoài các khoản phí thông thường, các khoản vay của SBA có phí bảo lãnh. Đây là số tiền mà người đi vay phải trả để đổi lấy việc SBA bảo lãnh một phần khoản vay của họ. Phí bảo lãnh chỉ áp dụng cho phần khoản vay được SBA bảo lãnh.
Bạn có thể gặt hái nhiều lợi ích từ khoản vay được SBA hỗ trợ, bao gồm lãi suất thấp hơn và thời hạn cho vay dài hơn. Tuy nhiên, tình huống của bạn sẽ là duy nhất cho doanh nghiệp của bạn. Sự lựa chọn giữa khoản vay SBA và khoản vay thông thường có thể nằm ngoài danh sách lợi ích thông thường.
Kale Gaston, chủ tịch của Lendstream Small Business Finance, cho biết các khoản vay của SBA “làm rất tốt việc giúp người cho vay nói“ có ”với người đi vay.” Ông cũng lưu ý rằng các chương trình SBA cung cấp khả năng tiếp cận vốn và tăng cường tín dụng tốt hơn cho các chủ doanh nghiệp nhỏ. Ví dụ:vì bảo lãnh SBA làm giảm rủi ro trong trường hợp vỡ nợ, người cho vay có thể cấp vốn khi khoản trả trước quá thấp hoặc dòng tiền của doanh nghiệp không đủ cao cho các lựa chọn cho vay truyền thống.
Đây là những lợi thế lớn nhất của các khoản vay SBA:
Ví dụ, lãi suất tối đa của khoản vay 7 (a) SBA trên 50.000 đô la là WSJ Prime cộng với 2,75%. Giới hạn đó có nghĩa là bạn sẽ nhận được lãi suất thấp hơn lãi suất ngân hàng tiêu chuẩn. Tỷ lệ này được sử dụng để lôi kéo người cho vay, nhưng nó cũng cho phép người đi vay đưa ra một tỷ giá thị trường hợp lý.
Kể từ tháng 1 năm 2022, WSJ Prime Rate là 3,25%. Thêm yêu cầu 2,75%, và bạn có thể nhận được khoản vay kinh doanh tốt nhất có thể chỉ với lãi suất 6%. Con số này thấp hơn nhiều so với những gì mà nhiều ngân hàng cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt là những doanh nghiệp đang gặp khó khăn về tài chính.
Do bản chất của chương trình cho vay của SBA, bạn có thể có được sự linh hoạt khi hoàn trả khoản vay của mình. Điều này đặc biệt đúng đối với các khoản vay cứu trợ thiên tai. Các công ty có thể hoãn thanh toán khoản vay SBA, tái cấp vốn cho khoản vay hoặc lên lịch thanh toán chỉ tính lãi cho đến khi thời điểm kinh tế bình thường trở lại. Hãy nhớ rằng điều này rất cụ thể đối với tình hình doanh nghiệp của bạn. Khoản thanh toán trước tối thiểu là 10%.
Các yêu cầu về điểm tín dụng đối với các khoản vay SBA thấp hơn so với các tiêu chuẩn cho các khoản vay kinh doanh thông thường. Nếu bạn đáp ứng các tiêu chuẩn của SBA, bạn có thể được vay. Điều này làm cho nó trở thành một lựa chọn tốt cho các doanh nghiệp mới và các công ty khác đang gặp khó khăn về tài chính mà không thể đủ điều kiện cho một khoản vay ngân hàng điển hình. Bằng cách thông qua SBA, bạn đang thiết lập uy tín của mình với tư cách là người đi vay. Nó cũng thay đổi quy trình kiểm tra để ngân hàng đang làm việc với SBA để lấy và giải thích thông tin tài chính của bạn.
Người cho vay SBA cũng có thể cung cấp các điều khoản dài hơn. Gaston cho biết, thay vì 5 hoặc 10 năm đối với một giao dịch mua bất động sản, với khoản thanh toán lớn khi kết thúc, người cho vay có thể đưa ra thời hạn 25 năm, loại bỏ khoản thanh toán bong bóng (cuối cùng) hoặc cần tái cấp vốn vài năm một lần. Đối với tài sản ngắn hạn, như thiết bị, thời hạn có thể lên đến 10 năm thay vì 3-5 năm như thông thường.
Thời hạn cho vay dài hơn có nghĩa là bạn có nhiều thời gian hơn để trả lại những gì bạn đã vay. Tùy thuộc vào tình hình kinh doanh của bạn và lịch trình trả dần khoản vay của bạn, khoản vay dài hơn có thể có lợi. Nó có thể cung cấp các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn và giúp doanh nghiệp của bạn linh hoạt hơn. Giống như các tùy chọn thanh toán linh hoạt, lợi ích tiềm năng này rất cụ thể đối với tình hình tài chính của công ty bạn.
Tùy thuộc vào tình trạng của nền kinh tế và thế giới, bạn có thể có cơ hội nhận được khoản vay SBA cao hơn so với khoản vay thông thường. Ví dụ, ở những khu vực đã trải qua khủng hoảng, các khoản vay hỗ trợ thiên tai của SBA được thiết kế để cứu các doanh nghiệp nhỏ bị ảnh hưởng bởi những sự kiện đó. Chủ doanh nghiệp có thể làm việc với những người cho vay địa phương để nhận được nguồn vốn mà họ cần.
Trong trường hợp đại dịch COVID-19, SBA đã triển khai một chương trình cho vay mới đã được Quốc hội thông qua. Điều này cho phép một số doanh nghiệp nhất định nhận được sự chấp thuận nhanh hơn và ít hạn chế cứng nhắc hơn.
Đây là một số nhược điểm của nguồn tài trợ từ SBA:
Bạn có thể tìm thấy danh sách đầy đủ các khoản vay của SBA trên trang web của đại lý, nhưng dưới đây là tổng quan về các khoản vay của SBA, bao gồm lãi suất, số tiền thông thường và các điều kiện khác.
7 (a) các khoản vay là loại khoản vay cơ bản và linh hoạt nhất của SBA. Số tiền cho vay tối đa là 5 triệu đô la và lãi suất dựa trên số tiền bạn muốn vay. Khoản vay có thể được sử dụng để làm vốn lưu động, mở rộng hoạt động kinh doanh và hơn thế nữa. Thời gian đáo hạn khoản vay lên đến 10 năm đối với vốn lưu động và tối đa 25 năm đối với tài sản cố định. Bạn có thể đăng ký thông qua một người cho vay SBA tham gia.
Chương trình 7 (a) Khoản vay nhỏ phản ánh trực tiếp chương trình 7 (a) thông thường, nhưng nó dành cho số tiền từ $ 350,000 trở xuống.
Chương trình cho vay này dành cho các doanh nghiệp muốn vay tới $ 350,000. Lãi suất dao động từ 4,5% đến 6,5%, tùy thuộc vào số tiền bạn vay. Bạn có thể sử dụng tiền như một hạn mức tín dụng quay vòng hoặc một khoản vay có kỳ hạn, có cấu trúc tương tự như 7 (a) khoản vay.
Các khoản vay này được thiết kế cho các doanh nghiệp nhỏ do các cựu chiến binh và gia đình của họ làm chủ. Số tiền khác nhau giữa các gói SBA Express và 7 (a). Các khoản vay này được xử lý như một tập hợp con của hai gói cho vay đó, vì vậy nhiều quy tắc giống nhau được áp dụng.
Gói vay này dành cho các khoản vay vốn lưu động. Các điều kiện tương tự đối với khoản vay 7 (a) được yêu cầu ở đây. Giống như điều 7 (a), số tiền cho vay tối đa là 5 triệu đô la. Ngoài việc đáp ứng các yêu cầu 7 (a), người vay phải nộp Mẫu đơn 750 và Mẫu 750B của SBA.
Các khoản vay thương mại quốc tế dành cho 7 (a) đối tượng đủ điều kiện tham gia vào thương mại quốc tế. Số tiền vay tối đa là 5 triệu đô la và khoản vay có thể được sử dụng cho nhiều loại chi phí, từ vốn lưu động đến mua thiết bị.
Chương trình cho vay này dành cho khách hàng vay ngắn hạn với các doanh nghiệp xuất khẩu gián tiếp hoặc trực tiếp. Không có giới hạn về lãi suất, nhưng SBA giám sát mức lãi suất bạn nhận được. Số tiền cho vay tối đa là 5 triệu đô la và số tiền này có thể được sử dụng như một khoản vay vốn lưu động ngắn hạn.
Chương trình cho vay này tương tự như gói cho vay SBA Express, nhưng nó hướng đến các doanh nghiệp muốn mở rộng sang thị trường xuất khẩu. Số tiền cho vay tối đa là 500.000 đô la.
Cùng với khoản vay 7 (a) và SBA Express, đây là một trong những hình thức cho vay SBA phổ biến nhất. Nó dành cho các khoản vay tài sản và tài sản cố định khác. Số tiền cho vay tối đa từ $ 5 triệu đến $ 5,5 triệu, tùy thuộc vào quy mô kinh doanh và dự án. Lãi suất thay đổi theo từng trường hợp, nhưng rất có thể bạn sẽ có một tỷ lệ cố định.
Các khoản vay thường được cấu trúc với SBA cung cấp 40% tổng chi phí dự án, một bên cho vay tham gia bảo hiểm tối đa 50% và bên đi vay trả 10% còn lại. Để đủ điều kiện, một doanh nghiệp phải có giá trị ròng hữu hình dưới 15 triệu đô la và thu nhập ròng trung bình từ 5 triệu đô la trở xuống sau thuế thu nhập liên bang trong hai năm trước khi đơn đăng ký được nộp.
Chương trình này phản ánh chương trình cho vay 504, nhưng nó là để tái cấp vốn cho các khoản vay tài sản cố định dài hạn hiện có. Để đủ điều kiện, bạn phải hiện tại trên tất cả các khoản thanh toán của mình trong 12 tháng liên tục trước khi đăng ký.
Chương trình này cung cấp các khoản vay rất nhỏ cho các doanh nghiệp nhỏ mới thành lập hoặc đang phát triển. Các khoản vay có thể được sử dụng để làm vốn lưu động hoặc để mua hàng tồn kho, vật tư, đồ đạc, đồ đạc, máy móc hoặc thiết bị. SBA cung cấp tiền cho các bên cho vay trung gian được chỉ định đặc biệt, là các tổ chức phi lợi nhuận có kinh nghiệm cho vay và hỗ trợ kỹ thuật. Những người trung gian đó sau đó thực hiện các khoản vay lên đến 50.000 đô la, với khoản vay trung bình là khoảng 13.000 đô la. Các khoản cho vay vi mô của SBA không thể được sử dụng để trả các khoản nợ hiện có hoặc để mua bất động sản. Lãi suất từ 7,75% đến 8,5%. Bạn phải đáp ứng 7 (a) yêu cầu để đủ điều kiện.
SBA cung cấp tùy chọn này cho các doanh nghiệp đã bị ảnh hưởng bởi một thảm họa đã được tuyên bố. Các khoản vay lãi suất thấp này có thể được sử dụng để sửa chữa hoặc thay thế bất động sản bị hư hỏng, tài sản cá nhân, máy móc, thiết bị, hàng tồn kho và tài sản kinh doanh. Đọc hướng dẫn của chúng tôi để tạo một kế hoạch thảm họa cho doanh nghiệp của bạn.
Bạn có thể tìm thêm thông tin chi tiết về từng loại chương trình cho vay SBA trên trang web của SBA.
Dưới đây là một số con đường khác nhau mà bạn có thể thực hiện để có được khoản vay SBA.
Đây là một trong những cách phổ biến nhất để đăng ký khoản vay SBA. Hợp tác chặt chẽ với ngân hàng địa phương của bạn cho phép bạn nhanh chóng liên hệ với SBA, vì các ngân hàng thường có một nhân viên hoặc đại diện được chỉ định giao dịch trực tiếp với đại lý và có thể giúp bạn bắt đầu quy trình.
Nếu bạn đang làm việc với một ngân hàng mà bạn kinh doanh thường xuyên, thì việc gửi tài liệu của bạn và thực hiện các bước tiếp theo sẽ dễ dàng hơn. Nếu bạn chưa có mối quan hệ với ngân hàng địa phương và các ngân hàng bạn đã đến không thể cung cấp cho bạn tùy chọn cho vay, thì có những cách khác để tìm người cho vay phù hợp cho doanh nghiệp nhỏ của bạn.
Có hai loại khoản vay SBA chính mà bạn có thể nhận được thông qua ngân hàng địa phương:khoản vay 7 (a) và khoản vay 504. Các khoản vay 7 (a) bao gồm tài trợ kinh doanh tiêu chuẩn, trong khi các khoản vay 504 hướng nhiều hơn đến việc mua bất động sản dài hạn. Trong cả hai loại hình này đều có một số sản phẩm cho vay khác nhau. Bạn có thể nói chuyện với người cho vay của bạn về việc cái nào phù hợp với bạn. Các khoản vay này bao gồm các khoản vay dài hạn tiêu chuẩn với các quy mô khác nhau và các sản phẩm cho vay độc đáo hơn như Builders CAPLine.
Sử dụng trang web SBA để tìm Trung tâm Phát triển Doanh nghiệp Nhỏ gần bạn nhất. Những trung tâm này cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ không chỉ đơn thuần là trợ giúp cho vay mà còn là bước đầu tiên tuyệt vời để tìm được người cho vay phù hợp.
Bằng cách gặp gỡ đại diện của SBA, bạn có thể thực hiện bước đầu tiên trong việc nhận tài trợ. Khi bạn ở trung tâm, hãy tận dụng một số dịch vụ khác của đại lý:
Mỗi bang đều có nhiều trung tâm phát triển. Bạn có thể tìm thấy một và tận dụng các dịch vụ của nó tại đây.
Đôi khi bạn không thể làm việc với một ngân hàng địa phương hoặc không đến được Trung tâm Phát triển Doanh nghiệp Nhỏ gần nhất của bạn. Nếu đúng như vậy, SBA vẫn bảo vệ bạn.
SBA cung cấp một công cụ trực tuyến có tên là Lender Match để xử lý yêu cầu của bạn và so khớp bạn với một số đối tác được SBA chấp thuận. Bạn có thể tìm thấy kết quả phù hợp trong vòng ít nhất là hai ngày và bắt đầu quy trình cấp vốn ngay sau đó.
Tuy nhiên, trước khi bạn sử dụng Lender Match, hãy thu thập một số tài liệu và thông tin về doanh nghiệp của bạn. Mặc dù chương trình diễn ra nhanh chóng và dễ dàng, nhưng nó không đảm bảo rằng bạn sẽ phù hợp với một người cho vay. Đảm bảo rằng bạn đã chuẩn bị sẵn những thứ sau cho người cho vay tiềm năng của mình:
Nhiều tài liệu và thông tin này sẽ được yêu cầu khi bạn đăng ký khoản vay SBA, cho dù khoản vay đó có trực tuyến hay không. Lender Match là một công cụ tuyệt vời cho các chủ doanh nghiệp nhỏ muốn kết nối nhanh chóng với các lựa chọn cấp vốn và đánh giá các lựa chọn của họ.
SBA đưa ra một số giải pháp thay thế để làm việc với ngân hàng. Khi bạn bắt đầu quy trình đăng ký khoản vay SBA, điều quan trọng là phải biết những gì mỗi bên cho vay phải cung cấp. Điều này làm cho việc lựa chọn đối tác SBA phù hợp trở thành một quá trình dễ dàng hơn nhiều.
| LendingTree | OnDeck | Biz2Credit | Tài chính nhanh | Đáng tin cậy | Tiền tài trợ | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Yêu cầu doanh thu hàng tháng | 10.000 đô la | 8.500 đô la | 20.000 đô la | 10.000 đô la | 23.000 đô la | 10.000 đô la |
| Điểm tín dụng tối thiểu | Khác nhau | 600 | 670 | 550 | 640 | Không có |
| Pro | Lên đến 4 lựa chọn tài trợ | Lợi ích trả trước | Phê duyệt ngay lập tức | Báo giá ngay lập tức | Phê duyệt 24 giờ | Không kiểm tra tín dụng cứng |
| Con | Hỗ trợ khách hàng tối thiểu | Yêu cầu quyền thế chấp kinh doanh | Phí thành lập | Hỗ trợ khách hàng tối thiểu | Các điều khoản phụ thuộc vào tiểu bang | Hồ sơ yêu cầu |
| Hạn mức cho vay | 500.000 đô la | 250.000 đô la | 6 triệu đô la | 1 triệu đô la | 400.000 đô la | 20 triệu đô la |
| Thời gian cấp vốn | Tối đa 8 tuần | Cùng ngày làm việc | 3 ngày làm việc | Cùng ngày | 2 ngày | 2 tháng |
LendingTree không phải là người cho vay trực tiếp, nhưng nó cung cấp danh sách các lựa chọn khoản vay tức thì cho các chủ doanh nghiệp nhỏ, bao gồm cả các khoản vay SBA. Nếu dòng tiền kinh doanh của bạn không ổn định, LendingTree là một nguồn lực tốt để tìm các khoản vay với thời hạn trả nợ linh hoạt. Một trong những đối tác SBA nổi tiếng nhất, LendingTree cũng cung cấp các tài nguyên kinh doanh như blog và video để hướng dẫn các chủ doanh nghiệp thực hiện quy trình cho vay.
Nếu bạn cần tiền ngay lập tức, OnDeck là một lựa chọn đáng cân nhắc. OnDeck phổ biến nhất cho thời gian chờ đợi ngắn, với một số doanh nghiệp nhận được tiền vào ngày phê duyệt. Người cho vay này không yêu cầu điểm tín dụng cao, nhưng nó yêu cầu quyền thế chấp kinh doanh và bảo lãnh cá nhân từ người nộp đơn. OnDeck cũng yêu cầu các khoản thanh toán thường xuyên hơn so với các bên cho vay khác, cũng như doanh thu hàng năm tối thiểu là 100.000 đô la để đủ điều kiện được cấp vốn. Đọc bài đánh giá của chúng tôi về OnDeck để biết thêm chi tiết về công ty cho vay này.
Nếu bạn cần thêm nguồn vốn khởi động cho doanh nghiệp của mình, đánh giá Biz2Credit của chúng tôi sẽ cung cấp thêm thông tin chi tiết về người cho vay. Mặc dù yêu cầu doanh thu cao, Biz2Credit được biết đến với sự chấp thuận trong ngày. Các lợi ích khác của Biz2Credit bao gồm lãi suất thấp và tùy chọn đàm phán thanh toán từ lợi nhuận trong tương lai của doanh nghiệp bạn.
Rapid Finance, một lựa chọn tuyệt vời cho các doanh nghiệp mới đang phát triển, được biết đến với tính linh hoạt. Người cho vay này cung cấp cho các chủ doanh nghiệp nhỏ nhiều thông tin hơn so với hầu hết những người cho vay khi nói đến các loại khoản vay, số tiền và thời hạn trả nợ.
Nếu bạn đăng ký khoản vay Tín chấp, bạn sẽ được hỗ trợ bởi các chuyên gia tư vấn kinh doanh tận tâm của người cho vay - một nguồn tuyệt vời nếu bạn cần trợ giúp để chọn phương án tốt nhất cho doanh nghiệp của mình.
Người cho vay này cung cấp các khoản vay không yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu. Mặt khác, Fundit hỗ trợ khách hàng rất hạn chế, điều này có thể làm cho quy trình đăng ký trở nên phức tạp đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ. Nó cũng yêu cầu bạn tạo một hồ sơ trước khi bạn có thể đăng ký tài trợ. Trong khi Fundit cung cấp tài chính trong ngày, thời gian chờ đợi tiêu chuẩn để được cấp vốn từ khoản vay SBA có thể lên đến hai tháng.
SBA yêu cầu tài liệu tài chính đầy đủ trước khi bạn có thể được chấp thuận cho vay. Điều này là do các khoản vay SBA thường là lựa chọn chính cho các doanh nghiệp nhỏ không đủ điều kiện nhận các khoản vay từ các ngân hàng truyền thống.
SBA đảm bảo một phần khoản vay với ngân hàng bạn đang làm việc. Điều đó có nghĩa là nó muốn có một bức tranh toàn cảnh về tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn, công ty của bạn đã hoạt động như thế nào trong quá khứ và vị trí của doanh nghiệp bạn trong tương lai.
Điều đó cũng có nghĩa là SBA yêu cầu thông tin tài chính cá nhân từ bạn và các bên liên quan chính trong công ty của bạn. Điều này là do nhiều khoản vay trong số này yêu cầu người đi vay phải ký một bảo lãnh cá nhân cho khoản vay.
Điều quan trọng là phải tìm hiểu những gì bạn cần gửi trước khi bắt đầu quy trình. Những tài liệu này có thể bao gồm những điều sau đây.
SBA cũng khuyên các doanh nghiệp nhỏ đăng ký khoản vay nên chuẩn bị câu trả lời cho các câu hỏi liên quan, chẳng hạn như sau:
Cho dù bạn là một công ty mới thành lập hay một công ty đã thành lập, bạn sẽ có cơ hội cao hơn để đơn đăng ký của mình được chấp thuận nếu bạn có một kế hoạch kinh doanh được viết tốt.
“Kế hoạch kinh doanh không chỉ là bản đồ định hướng cho doanh nghiệp từ lập kế hoạch đến khi khởi nghiệp đến (hy vọng) thành công, mà còn cho thấy bất kỳ người cho vay tiềm năng nào mà chủ doanh nghiệp tiềm năng có một cái nhìn rõ ràng và hiểu biết về doanh nghiệp, làm thế nào để David Hall, chuyên gia về vấn đề công cộng của SBA ở Washington, D.C., cho biết trong một cuộc phỏng vấn qua email với Business News Daily.
Gaston đồng ý, lưu ý rằng những người cho vay muốn biết bạn hiểu biết như thế nào về doanh nghiệp của mình và thị trường.
“Khái niệm này có thể tuyệt vời, nhưng những gì người cho vay đang tìm kiếm là cá nhân đó có định hướng, có khả năng và quyết tâm,” ông nói. “Bạn thực sự cần hiểu những gì bạn đang làm trong từng bước và có thể truyền đạt điều đó cho người cho vay trong quá trình đăng ký.”
Hall cũng khuyến nghị nên tận dụng tối đa các nguồn lập kế hoạch kinh doanh do SBA và các đối tác cung cấp, chẳng hạn như SCORE, Trung tâm Phát triển Doanh nghiệp Nhỏ và Trung tâm Kinh doanh của Phụ nữ.
Điều đó phần lớn phụ thuộc vào tình hình tài chính của bạn. SBA đang tìm cách cung cấp các khoản vay cho các doanh nghiệp có thể không đủ điều kiện. Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là SBA đang tìm cách đầu tư vào các doanh nghiệp thất bại.
Nếu doanh nghiệp của bạn đang gặp khó khăn về tài chính - không phải do thiên tai hoặc sự kiện kinh tế quốc gia, như đại dịch COVID-19 - thì vẫn có thể khó được chấp thuận cho vay SBA.
Bạn có thể cần cung cấp thêm tài liệu và có thể mất nhiều thời gian hơn, nhưng tiêu chuẩn chung cho SBA thường ít nghiêm ngặt hơn so với tiêu chuẩn của một ngân hàng thông thường.
Điều này phụ thuộc phần lớn vào tình hình tài chính tổng thể của doanh nghiệp bạn. Nếu công ty của bạn đang gặp khó khăn vì một số sự kiện bên ngoài, chẳng hạn như bão hoặc động đất, bạn có thể đủ điều kiện, ngay cả khi bạn đang ở trong tình trạng tài chính tồi tệ.
Điều này cũng đúng đối với các công ty bị ảnh hưởng bởi đại dịch COVID-19 và các sự kiện kinh tế lớn khác. Nhưng nếu doanh nghiệp của bạn hoạt động kém và bạn có lịch sử tài chính xấu không phải là kết quả của một sự kiện quốc gia, bạn vẫn có thể không đủ điều kiện với SBA để được vay.
Việc phê duyệt thường phụ thuộc vào loại khoản vay mà bạn đang tìm kiếm. Không có gì bất thường khi quá trình xem xét và phê duyệt mất từ 60 đến 120 ngày.
Theo Funding Circle, các khoản vay của SBA Express mất tới 36 giờ, nhưng bạn cũng phải nhận được sự chấp thuận của người cho vay, quá trình này có thể mất vài tuần.
Đối với các khoản vay tiêu chuẩn, SBA thường phê duyệt chúng trong vòng bảy đến 10 ngày. Bên cho vay, một lần nữa, cũng có thể mất vài tuần để đưa ra quyết định, có thể là sáu tuần hoặc hơn. Có nhiều tài liệu để xem xét, vì các doanh nghiệp thường phải cung cấp nhiều tài liệu tài chính và hậu cần hơn cho khoản vay SBA so với khoản vay ngân hàng. Ngoài ra, đại diện tại cả ngân hàng địa phương của bạn và SBA phải xem xét nó trước khi bạn được chấp thuận. [Đọc bài viết liên quan: Cách đảm bảo tài trợ kinh doanh ]
Đây là các tiêu chí của SBA để các doanh nghiệp đủ điều kiện nhận khoản vay 7 (a):
Các nhà cho vay cũng đặt ra các tiêu chuẩn nhất định đối với các khoản vay của SBA. Nhiều người cho vay yêu cầu lợi nhuận tối thiểu là 100.000 đô la mỗi năm. Một số cũng yêu cầu điểm tín dụng từ 620 trở lên. Khi bạn đang tìm kiếm một khoản vay SBA, hãy hỏi trước về các yêu cầu của ngân hàng. Mặc dù bạn có thể không đáp ứng các tiêu chí của một bên cho vay, nhưng một bên cho vay khác có thể xem xét cấp cho bạn một khoản vay, vì vậy hãy luôn tìm hiểu các lựa chọn của bạn.
Thông thường nhất, các khoản vay SBA được sử dụng để mua hoặc cải thiện bất động sản hoặc thiết bị. Tuy nhiên, quỹ cũng có thể được sử dụng để trả lương, tài trợ cho xuất khẩu, thêm hàng tồn kho hoặc cung cấp vốn lưu động. Mỗi chương trình cho vay của SBA quy định cách thức sử dụng tiền.
Tuy nhiên, các khoản vay của SBA không thể được sử dụng để đầu cơ. Đây là một số ví dụ:
Ngoài ra, các doanh nghiệp trong ngành cờ bạc không đủ điều kiện cho các khoản vay của SBA.
Trong nhiều trường hợp, khoản trả trước mà bạn cần để đảm bảo một khoản vay SBA về cơ bản thấp hơn đáng kể so với các loại khoản vay khác. Bạn có thể cần cung cấp 10% cho khoản trả trước cho khoản vay SBA, trong khi các khoản vay khác có thể yêu cầu 20% đến 30% cho khoản trả trước.
Max Freedman và Marci Martin đã đóng góp vào việc viết và báo cáo trong bài báo này. Các cuộc phỏng vấn nguồn đã được thực hiện cho phiên bản trước của bài viết này và các bài báo liên quan.