Đối với một chủ doanh nghiệp nhỏ, việc vay vốn kinh doanh không hề đơn giản. Tuy nhiên, có những bước bạn có thể thực hiện để tăng cơ hội đảm bảo khoản vay. Bạn cần cho người cho vay biết bạn sẽ có thể hoàn trả.

Mẹo vay vốn kinh doanh nhỏ

Nếu bạn cần tài chính cho công việc kinh doanh nhỏ của mình, bạn có thể đã cân nhắc một khoản vay. Nhưng, cách tốt nhất để có được một khoản vay kinh doanh là gì? Dưới đây là sáu cách bạn có thể cải thiện cơ hội nhận được khoản vay kinh doanh.

1. Chuẩn bị trước

Doanh nghiệp của bạn sẽ không sẵn sàng đăng ký khoản vay qua đêm. Khi nói đến một khoản vay kinh doanh, bạn cần có một số sự chuẩn bị để đạt được thành công. Đảm bảo rằng bạn chèo lái công ty của mình đi đúng hướng ngay từ ngày đầu tiên.

Người cho vay xem xét hai điều khi nói đến người xin vay:tài chính cá nhân và lợi nhuận kinh doanh. Rất lâu trước khi bạn liên hệ với người cho vay, cải thiện điểm tín dụng, thanh toán các khoản nợ và sắp xếp hồ sơ kế toán.

Hãy sẵn sàng để hiển thị lịch sử tài chính và kế hoạch phát triển của bạn. Trở thành một cuốn sách mở cho người cho vay giúp doanh nghiệp của bạn có vẻ chuẩn bị và chuyên nghiệp.

2. Có ý tưởng trung thực về rủi ro của bạn

Việc cho các doanh nghiệp nhỏ vay tiền rủi ro hơn các tập đoàn lớn, đó là một lý do khiến các doanh nghiệp nhỏ gặp khó khăn trong việc đảm bảo các khoản vay. Dưới đây là một số chi tiết làm tăng rủi ro của bạn cho người cho vay:

• Tài sản thế chấp nhỏ
• Lợi nhuận thấp
• Doanh nghiệp mới
• Hồ sơ không có tổ chức
• Lịch sử tín dụng kém

Biết được rủi ro mà doanh nghiệp của bạn gây ra cho người cho vay sẽ giúp bạn thương lượng khoản vay. Bạn có thể sử dụng hiểu biết của mình về rủi ro để cải tiến và xây dựng trường hợp cho doanh nghiệp của mình. Biết mức độ rủi ro của bạn cũng sẽ giảm bớt đòn của những người cho vay khi chỉ ra những mặt yếu kém của doanh nghiệp bạn.

3. Tiết kiệm tiền trước khi vay

Bạn không muốn nhận một khoản vay và sau đó không thể hoàn trả. Một trong những mẹo vay vốn kinh doanh nhỏ có giá trị nhất mà bạn cần ghi nhớ là dự trữ tiền mặt để thanh toán các khoản vay. Dành một ít tiền trong tài khoản tiết kiệm kinh doanh để luôn có các khoản thanh toán ngay từ đầu. Viết một kế hoạch trả nợ cho biết cách bạn sẽ sử dụng khoản vay và tạo ra tiền để trả nợ.

Các nhà cho vay thường xem xét khoản hoàn trả sẽ đến từ đâu trước khi cho doanh nghiệp vay. Để chứng minh bạn có thể trả lại cho họ, bạn có thể cung cấp tài sản thế chấp không dùng tiền mặt. Tuy nhiên, bạn có thể mất tài sản cá nhân nếu bạn không thể trả nợ, chẳng hạn như ô tô hoặc thế chấp của bạn. Tiết kiệm để trả nợ bảo vệ bạn không cần sử dụng tài sản cá nhân làm tài sản thế chấp.

4. Hiểu các loại cho vay khác nhau

Khi bạn bước vào một văn phòng cho vay, hãy lưu ý các lựa chọn khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ của bạn. Bạn càng biết nhiều về các hình thức cho vay kinh doanh, bạn càng có cơ hội tìm được khoản vay mình cần. Cách tốt nhất để nhận khoản vay kinh doanh sẽ tùy thuộc vào tình huống cụ thể của bạn và loại khoản vay mà bạn đang theo đuổi.

Dưới đây là một số khoản vay phổ biến cần xem xét:

• Khoản vay có kỳ hạn là các khoản tiền gộp mà bạn trả lại (kèm theo lãi suất) trong một khoảng thời gian nhất định.
• Các khoản vay của SBA là các khoản vay có kỳ hạn linh hoạt được Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ xác nhận.
• Khoản vay ngắn hạn giống như các khoản vay có kỳ hạn, nhưng bạn sẽ trả lại trong một khoảng thời gian ngắn hơn.
• Khoản vay dài hạn là số tiền lớn hơn được hoàn trả trong thời gian dài với lãi suất thấp.
• Giới hạn tín dụng kinh doanh chỉ cần được hoàn trả nếu bạn sử dụng tiền.
• Tài trợ thiết bị bao gồm thiết bị mới và đã qua sử dụng.
• Nguồn tài chính thay thế bao gồm ứng trước tiền mặt, huy động vốn cộng đồng, cho vay ngang hàng và các nguồn tài trợ khác không phải từ ngân hàng.

5. Thiết lập các mối quan hệ

Có thể khó cho các doanh nghiệp nhỏ mới vay vốn kinh doanh khởi nghiệp. Bạn không thể đưa ra bằng chứng rằng doanh nghiệp của bạn sẽ có lãi, khiến bạn gặp rủi ro lớn hơn đối với người cho vay.

Hình thành mối quan hệ với những người cho vay sớm sẽ tăng cơ hội nhận được khoản vay kinh doanh. Tận dụng những gì ngân hàng có thể cung cấp cho công ty của bạn, bao gồm tài khoản ngân hàng doanh nghiệp và thẻ tín dụng. Bạn càng làm việc với ngân hàng của mình, thì người cho vay càng hiểu rõ hơn về bạn, thiết lập lòng tin.

6. Đừng nhảy vào cơ hội đầu tiên

Có rất nhiều khoản vay kinh doanh nhỏ khác nhau có sẵn. Xem xét một số người cho vay để tìm một người phù hợp với doanh nghiệp của bạn. Nghiên cứu các chuyên môn, điều khoản và điều kiện của từng bên cho vay và các khoản cho vay.

Ghi lại những nhà lãnh đạo đã cho các doanh nghiệp tương tự như bạn vay. Hãy ghi nhớ quy mô, ngành và độ tuổi của khách hàng của bên cho vay trong quá trình nghiên cứu của bạn. Hãy xem các ngân hàng truyền thống và các lựa chọn cấp vốn thay thế, như các công ty cho vay trực tuyến. Áp dụng cho ba hoặc bốn người cho vay khác nhau phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.

Cần một cách đơn giản để theo dõi tài chính doanh nghiệp nhỏ của bạn? Phần mềm kế toán trực tuyến của Patriot rất dễ sử dụng và dành cho những người không phải là kế toán. Chúng tôi cung cấp hỗ trợ miễn phí tại Hoa Kỳ. Hãy dùng thử miễn phí ngay hôm nay.