Có được một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ của bạn là một cách tuyệt vời để trang trải các chi phí quan trọng hoặc phát triển doanh nghiệp của bạn khi đến thời điểm thích hợp. Bạn có thể đã nghe một số lời càu nhàu về các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ:Rất khó để có được; tín dụng của bạn phải hoàn hảo; đừng yêu cầu quá nhiều tiền nếu không bạn sẽ bị từ chối. May mắn thay, những ý tưởng phổ biến xung quanh việc cho vay doanh nghiệp nhỏ không nhất thiết phải đúng.
Điều quan trọng là phải quản lý nợ đúng cách, nhưng làm như vậy có thể giúp phát triển doanh nghiệp của bạn với tốc độ nhanh hơn so với lập kịch bản và tiết kiệm. Để giúp bạn có được khoản vay kinh doanh nhỏ cho công ty của mình, Business News Daily đã nói chuyện với các chuyên gia tài chính để trả lời chín câu hỏi thường gặp về khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ.
Không. Giống như các hình thức tài trợ khác, việc vay vốn kinh doanh nhỏ là tất cả về sự chuẩn bị. Đảm bảo sổ sách của bạn minh bạch và bạn duy trì khả năng thanh khoản dự trữ để khuyến khích người cho vay rằng bạn có thể trả nợ một cách nhất quán đúng hạn sẽ dẫn đến thành công. Và các chuyên gia đồng ý rằng cách tốt nhất để tránh những vướng mắc không cần thiết là chuẩn bị cho quá trình đăng ký.
Michael Adam, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Bankmybiz, một trang web kết nối các chủ doanh nghiệp với các nhà tài trợ kinh doanh, cho biết:“Rất nhiều sự thất vọng xung quanh việc nhận được tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ có thể được xoa dịu bằng cách thực hiện thẩm định. “Hãy chuẩn bị và chuẩn bị sẵn tất cả các tài liệu của bạn để xuất trình cho người cho vay.” [Đọc bài viết liên quan: Xu hướng tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ ]
Không. Điểm tín dụng thấp là mối quan tâm của một số người cho vay, nhưng các ngân hàng không phải là người cho vay duy nhất ở đó. Trên thực tế, không thể vay vốn kinh doanh bằng tín dụng xấu. Các nhà cho vay tư nhân và thay thế thường có thể đưa ra các điều khoản linh hoạt hơn, bao gồm cả mức độ tin cậy tín dụng mà họ có thể chấp thuận.
Michael Kevitch, người sáng lập của Small Business Funding, cho biết:“Mặc dù các ngân hàng truyền thống có thể gặp nhiều hạn chế khi nhận được tín dụng, nhưng vẫn có những lựa chọn thay thế.
Các trang web cho vay thay thế như Tài trợ Doanh nghiệp Nhỏ có xu hướng đưa ra các quyết định cho vay dựa trên thực tế tài chính của một doanh nghiệp hơn là lịch sử tài chính của các chủ doanh nghiệp. Cụ thể, Kevitch cho biết, những người cho vay thay thế xem xét kỹ hiệu quả hoạt động kinh doanh, loại hình ngành, thời gian kinh doanh và dòng tiền trước khi cho vay.
Ghi chú của người biên tập:Bạn có đang cân nhắc một khoản vay kinh doanh nhỏ cho doanh nghiệp của mình không? Nếu bạn đang tìm kiếm thông tin để giúp bạn chọn thông tin phù hợp với mình, hãy sử dụng bảng câu hỏi bên dưới để nhận thông tin miễn phí từ nhiều nhà cung cấp khác nhau.
Không phải lúc nào. Các doanh nhân có nhiều lựa chọn để nhận được tài chính; ngân hàng không phải là trò chơi duy nhất trong thị trấn. Có những người cho vay thay thế và cho vay tư nhân, cũng như các hình thức cho vay sáng tạo như bao thanh toán hóa đơn, có thể giúp chủ doanh nghiệp tích lũy vốn của họ mà không phải trải qua quy trình đăng ký kéo dài và hạn chế theo yêu cầu của những người cho vay thông thường.
Đối với các chủ doanh nghiệp muốn vay một khoản tiền tương đối nhỏ (từ 5.000 đến 250.000 đô la), việc vay vốn ngân hàng có thể gặp nhiều rắc rối hơn đáng có, Kevitch nói. Các ngân hàng phù hợp hơn với các doanh nghiệp muốn vay một lượng lớn tiền mặt và hoàn trả khoản vay trong thời gian dài với lãi suất tương đối thấp. Kevitch khuyên các chủ doanh nghiệp nên đảm bảo rằng họ thuộc các loại đó trước khi nộp đơn qua ngân hàng.
Thay vào đó, Kevitch cho biết, các nguồn cho vay thay thế thường cung cấp các phê duyệt nhanh hơn đối với thời gian hoàn trả khoản vay ngắn hơn; Ông nói, đôi khi các doanh nghiệp có thể tiếp cận với các quỹ trong vòng bảy ngày. Bởi vì các điều khoản linh hoạt hơn, lãi suất thường cao hơn.
Không có loại tài chính "tồi tệ nhất"; nó phụ thuộc vào hoàn cảnh kinh doanh của bạn và khả năng của bạn để giải quyết một cách đáng tin cậy bất kỳ khoản nợ nào bạn gánh. Chỉ vì bạn có thể kiếm được tài chính ở nơi khác không có nghĩa là những người cho vay thông thường và các khoản vay ngân hàng không dành cho bạn.
Đôi khi, một ngân hàng cung cấp chính xác tùy chọn cấp vốn mà bạn cần. Trên thực tế, đối với các doanh nghiệp thành lập đang muốn phát triển với tốc độ vừa phải, tài trợ ngân hàng truyền thống nói chung là một lựa chọn tuyệt vời, Adam nói. Đó là khi một doanh nghiệp không phù hợp với những tiêu chí đó mà chủ doanh nghiệp nên xem xét việc mua sắm xung quanh.
“Nếu bạn là một công ty trẻ hơn, doanh thu trước hoặc doanh thu thấp, nhưng có kế hoạch phát triển rất nhanh do ngành bạn đang tham gia - ví dụ:chăm sóc sức khỏe, CNTT hoặc tư vấn phần mềm - thì khoản vay ngân hàng truyền thống thực sự có thể hạn chế sự tăng trưởng của bạn , ”Adam nói.
Để quyết định xem khoản vay ngân hàng có phù hợp với doanh nghiệp của bạn hay không, hãy nghiên cứu cả các khoản vay truyền thống và các nguồn tài trợ thay thế. Điều quan trọng là phải biết doanh nghiệp của bạn từ trong ra ngoài.
Adam nói:“Nếu bạn dự đoán sự tăng trưởng ổn định trong vài năm tới, thì một ngân hàng truyền thống có thể là tốt nhất”. “Nếu bạn đang phát triển như điên và bạn biết rằng bạn sẽ cần phải tiếp tục tăng quy mô khoản vay của mình với mức tăng lớn mỗi quý, thì hãy giải trí với một đối tác cho vay phi ngân hàng, vì các ngân hàng có thể không theo kịp nhu cầu của bạn.”
Không, số tiền gốc được yêu cầu của khoản vay sẽ không có tác động tiêu cực đến việc bạn có được chấp thuận hay không. Các tổ chức cho vay thường được chuẩn bị để đáp ứng các yêu cầu tài trợ lớn cho đúng người vay; về lâu dài nó sẽ sinh lợi hơn cho họ. Đừng ngại yêu cầu số tiền mà bạn thực sự cần!
Theo Jess Harris, giám đốc nội dung và xã hội của công ty cho vay kinh doanh Kabbage, các ngân hàng thích cho vay số tiền lớn hơn vì họ kiếm được nhiều lợi nhuận hơn từ các khoản vay lớn trong thời gian dài. Đổi lại, các ngân hàng đang cắt giảm các khoản vay nhỏ hơn. [Kabbage là lựa chọn tốt nhất của chúng tôi cho các ngành nghề tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ. Tìm hiểu thêm trong của chúng tôi Đánh giá Kabbage .]
Evan Singer, chủ tịch và giám đốc điều hành của chương trình cho vay trực tuyến SmartBiz Loans, cho biết một doanh nghiệp nên đăng ký với số tiền mà họ cần - không hơn không kém. Anh ấy khuyên bạn nên xem xét cả số tiền bạn thực sự cần để phát triển doanh nghiệp của mình và số tiền bạn có thể trả lại hàng tháng.
“Hãy đảm bảo rằng bạn có dòng tiền để thanh toán khoản vay của mình,” Singer nói. “Đó là điều lớn nhất mà [người cho vay] sẽ kiểm tra - rằng [chủ doanh nghiệp] thực sự có đủ khả năng thanh toán khoản vay của họ.”
Thật dễ dàng để tập trung quá nhiều vào lãi suất của khoản vay. Về cơ bản, lãi suất xác định chi phí của khoản vay là bao nhiêu vào cuối thời hạn trả nợ. Đó chắc chắn là một phần thông tin quan trọng, nhưng đó chỉ là một khía cạnh của toàn bộ thỏa thuận.
Mặc dù lãi suất là một khía cạnh quan trọng cần xem xét khi chọn một công ty cho vay, nhưng có nhiều yếu tố khác cần lưu ý. Harris đề nghị hỏi các điều khoản của khoản vay là gì, bạn cần trả lại tiền trong bao lâu và bạn có thể sử dụng khoản vay để làm gì.
Bước đầu tiên khi cố gắng vay vốn kinh doanh là thu thập mọi thứ bạn cần để nộp đơn. Những nhu cầu này bao gồm các mặt hàng hữu hình và các cân nhắc về quy trình, chẳng hạn như sau:
Mặc dù không có câu trả lời khách quan cho câu hỏi này, bạn có thể tranh luận rằng các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ là một lựa chọn hàng đầu. Xét cho cùng, chúng thường xuyên được sử dụng vì một lý do:Nếu bạn lập kế hoạch phù hợp cho chúng, bạn có thể lập ngân sách cho các khoản thanh toán hàng tháng khá dễ dàng. Mặt khác, bạn có thể thích các nhà đầu tư thiên thần hoặc nhà đầu tư mạo hiểm hơn, vì họ có thể không yêu cầu bạn trả nợ nếu doanh nghiệp của bạn thất bại. Nhưng bạn đã từ bỏ khá nhiều quyền kiểm soát kinh doanh và vốn chủ sở hữu để làm việc với những nhà đầu tư này.
Bạn cũng có thể chuyển sang các khoản vay từ bạn bè và gia đình, thẻ tín dụng, huy động vốn từ cộng đồng hoặc các ngành nghề kinh doanh tín dụng. Mỗi tùy chọn này đều có ưu và nhược điểm của nó. Ví dụ, hãy nghĩ về những gì có thể xảy ra trong cuộc sống cá nhân của bạn nếu bạn không trả được nợ cho người thân. Các tùy chọn tín dụng cũng có vấn đề:Chúng có thể đi kèm với mức phí cao khiến chúng không thể thanh toán được. Huy động vốn từ cộng đồng cũng không đảm bảo rằng bạn sẽ đạt được mức tài trợ mong muốn.
Câu trả lời cho điều này gần như phụ thuộc hoàn toàn vào thời hạn vay của bạn. Một khoản vay có thời hạn 5 năm sẽ mất nhiều thời gian để hoàn trả. Điều đó nói rằng, nếu bạn có thể trả hết khoản vay của mình sớm thì đó là một điều tốt, miễn là bạn không phải chịu phí trả trước khi làm như vậy. Nếu có một khoản phí, bạn có thể muốn giữ khoản vay đó lâu hơn một chút. Chi phí hàng tháng của bạn có thể ít hơn mức phí tiềm năng.
Max Freedman, Sammi Caramela và Elizabeth Peterson đã đóng góp vào việc viết và báo cáo trong bài báo này. Các cuộc phỏng vấn nguồn đã được thực hiện cho phiên bản trước của bài viết này.