Lần cuối cùng bạn thực sự là khi nào xem bạn đang trả bao nhiêu cho bảo hiểm ô tô? (Và, không, ý chúng tôi không chỉ kiểm tra bảng sao kê hàng quý của bạn.) Chúng tôi biết việc chọn tùy chọn thanh toán tự động dễ dàng như thế nào, sau đó ngồi lại, không làm gì cả và để chính sách của bạn gia hạn năm này qua năm khác, khi bạn vượt qua ngón tay và hy vọng giá không tăng quá nhiều. Nhưng rất có thể, nếu bạn không so sánh giá trong một năm trở lên, (giống như quảng cáo không ngừng đó đã nhắc nhở tất cả chúng ta) thì có thể bạn đang trả quá nhiều tiền cho bảo hiểm ô tô của mình.

"Chúng tôi khuyên bạn nên mua sắm hàng năm ở mức tối thiểu", Sterling Price, chuyên gia bảo hiểm tại ValuePenguin, một trang web tài chính cá nhân chuyên cung cấp so sánh, nghiên cứu và phân tích giá cả. “Điều đó cho phép bạn đánh giá thị trường và tình hình tài chính của mình. Các công ty bảo hiểm luôn thay đổi giá hàng năm và sự thay đổi thực sự (giảm giá) sẽ đến bằng cách thay đổi các công ty bảo hiểm. ”

Điều này có nghĩa là vào rạng sáng của Năm mới đã đến lúc - và có thể đã quá hạn lâu - để đăng ký bảo hiểm ô tô hàng năm. Dưới đây là những câu hỏi bạn nên hỏi và những yếu tố quan trọng nhất cần xem xét khi bạn đang tìm kiếm một chính sách mới đáp ứng tốt nhất nhu cầu của mình… bởi vì ai lại không muốn tiết kiệm một đống tiền cho bảo hiểm xe hơi của mình?

Bạn có nên đợi khoảng thời gian gia hạn để mua sắm xung quanh không?

Không. Nhiều chuyên gia bảo hiểm nói rằng mua sắm khoảng sáu tháng một lần là cách để nhận được những giao dịch tốt nhất. Và bạn luôn có thể được hoàn lại một phần tiền nếu bạn thanh toán trước cho gói có giá cao hơn. Khi các sự kiện quan trọng trong đời xảy ra, chẳng hạn như thêm một động lực mới cho thanh thiếu niên vào chính sách của bạn hoặc các hộ gia đình kết hợp do kết hôn, đó thường là lúc bạn nên bắt đầu tìm kiếm một tỷ lệ tốt hơn.

Chỉ cần chuẩn bị cho cú sốc nhãn dán nếu bạn đang bảo hiểm cho một tài xế nam tuổi teen. Vào năm 2020, trung bình các tài xế nam 18 tuổi trả thêm khoảng 700 đô la mỗi tháng cho bảo hiểm ô tô so với các tài xế nữ 18 tuổi đã trả, nghiên cứu từ Statista cho thấy. Nam tài xế trẻ gặp tai nạn thường xuyên hơn. Nhưng số tiền bạn sẽ trả phụ thuộc vào một số yếu tố bao gồm cả tiểu bang nơi bạn sống.

Bạn có nên tuân thủ các yêu cầu tối thiểu của tiểu bang đối với phạm vi bảo hiểm không?

Chúng tôi biết rằng bạn có thể bị hấp dẫn nếu chỉ mua với mức giá rẻ nhất, nhưng nếu điều đó có nghĩa là bạn sẽ bỏ qua mức độ bảo vệ mà bạn nhận được, các chuyên gia cho rằng bạn nên xem xét lại.

"Bảo hiểm ô tô có thể phức tạp", Marianne M. Nolte, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận của Imagine Financial Services, người giúp khách hàng của cô chi tiêu một cách chiến lược, cho biết. “Ở hầu hết các bang, bạn phải mang theo bảo hiểm trách nhiệm để giúp thanh toán các chi phí của bên kia nếu bạn gặp tai nạn. Không giống như bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm ô tô toàn diện không phải là một yêu cầu của tiểu bang. Vì vậy, sự lựa chọn là ở bạn. ”

Khi nào bạn sẽ xem xét chi phí tăng thêm? Nolte cho biết, nếu bạn vẫn nợ tiền mua ô tô của mình hoặc xe mới hơn và vẫn giữ nguyên giá trị, thì việc bảo hiểm toàn diện sẽ giúp giảm nhẹ tổn thất của bạn trong trường hợp hư hỏng hoặc mất mát.

Bảo hiểm toàn diện, theo NerdWallet, thường trả cho giá trị chiếc xe của bạn nếu xe bị đánh cắp và không được phục hồi, thiệt hại do thời tiết khắc nghiệt như lốc xoáy hoặc mưa đá, lũ lụt, hỏa hoạn, vật rơi, nổ, va chạm với một con vật chẳng hạn như đánh một con nai và bạo loạn.

Bạn nên xem xét những yếu tố nào ngoài giá cả?

Nhờ internet, việc đọc các bài đánh giá về các công ty bảo hiểm xe hơi khá đơn giản. Price gợi ý tìm kiếm xếp hạng mức độ hài lòng của khách hàng của một công ty trên một trang web chẳng hạn như J.D. Power, một công ty dữ liệu người tiêu dùng. Trong cuộc khảo sát về mức độ hài lòng khi yêu cầu bảo hiểm ô tô năm 2020, công ty đã thăm dò ý kiến ​​của hơn 11.000 tài xế đã nộp đơn yêu cầu vào năm 2020 để xác định khách hàng của công ty nào hài lòng nhất với quy trình yêu cầu bồi thường.

"J.D. Xếp hạng sức mạnh cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về dịch vụ khách hàng của công ty và giúp xác định xem họ có quan tâm đến khách hàng hay không ”, Price nói. “Ngoài ra, hãy cân nhắc mức độ dễ dàng để nộp đơn khiếu nại và bạn phải đợi bao nhiêu giờ trên điện thoại để được cung cấp dịch vụ nếu bạn có khiếu nại.”

Và sau đó, có một vấn đề thực sự lớn cần xem xét:Giá của bạn có tăng cao nếu bạn gặp tai nạn không? ValuePenguin gần đây đã so sánh tỷ lệ trước và sau khi tai nạn xảy ra đối với năm công ty bảo hiểm xe hơi lớn nhất ở Hoa Kỳ. Những người được Allstate bảo hiểm có mức tăng cao nhất sau một vụ tai nạn, trong khi State Farm có xu hướng phạt người lái xe ít hơn, theo so sánh của ValuePenguin.

Bạn nên hỏi về những khoản giảm giá nào?

Tùy thuộc vào công ty, bạn có thể đủ điều kiện để được giảm giá và sau đó là một số nếu bạn có thành tích lái xe sạch, nghĩa là không có tai nạn hoặc vi phạm giao thông trong vài năm, nếu bạn là sinh viên hoặc người lớn hơn lái xe, nếu bạn kết hợp với nhà và xe ô tô, nếu bạn lái xe rất ít (số dặm thấp) hoặc nếu bạn là thành viên của một gia đình quân nhân và / hoặc nếu bạn là nhân viên liên bang.

Điểm tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn không?

Có. Đây là một bí mật nhỏ mà nhiều công ty không quảng cáo. Trừ khi bạn sống ở Alaska, Hawaii hoặc California, điểm tín dụng của bạn có thể sẽ được sử dụng để giúp xác định số tiền bạn bị tính phí.

ValuePenguin đã so sánh mức phí bảo hiểm trung bình hàng năm cho 13 công ty bảo hiểm lớn, cho thấy mức phí thay đổi giữa các tài xế giống nhau nếu họ có tín dụng kém hoặc xuất sắc. Khi mọi thứ khác bằng nhau, nó phát hiện ra rằng những người lái xe có tín dụng tốt có thể tiết kiệm trung bình 35% phí bảo hiểm so với những người có tín dụng kém.

Điều đó cũng có nghĩa là nếu điểm tín dụng của bạn tăng lên, Ghi chú về giá, bạn nên mua sắm xung quanh để xem liệu điểm mới cao hơn của bạn có tương đương với tỷ lệ tốt hơn không.

Sử dụng các công cụ so sánh trực tuyến để đánh giá các chính sách tương tự

Giá khuyến nghị sử dụng so sánh trực tuyến chung để tiết kiệm thời gian. Các công cụ tự động cho phép bạn đánh giá các công ty cạnh nhau để xem công ty bảo hiểm nào có thể phù hợp nhất với bạn trước khi yêu cầu báo giá.

Nerdwallet cung cấp một hướng dẫn dài để tìm mức giá tốt nhất cho bảo hiểm ô tô, bao gồm cả công cụ so sánh giá. Dữ liệu trên trang web đưa ra mức phí trung bình hàng năm cho các hợp đồng bảo hiểm xe ô tô tối thiểu và bảo hiểm đầy đủ theo tiểu bang và theo công ty, từ 10 công ty bảo hiểm ô tô tư nhân hàng đầu ở Hoa Kỳ dựa trên dữ liệu từ Hiệp hội các Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia.

Để có mức giá tốt nhất, hãy so sánh tối thiểu ba hoặc bốn công ty, Price cho biết. Các điểm đến trực tuyến khác có công cụ so sánh cho bảo hiểm ô tô bao gồm insurify, Compare.com và Policygenius.

Câu trả lời luôn là không nếu bạn không hỏi

Nếu bạn thực sự thích đại lý bảo hiểm ô tô và / hoặc công ty của mình nhưng cần trả ít phí bảo hiểm hơn, hãy cân nhắc mua sắm xung quanh các báo giá mới về chính sách mà bạn có hiện tại. Với các báo giá hy vọng có giá thấp hơn trong tay, hãy yêu cầu đại lý hiện tại của bạn so khớp với giá hoặc cung cấp mức chiết khấu tương tự. Nếu họ làm được, thật tuyệt. Nếu không, bạn đã hoàn thành nghiên cứu của mình và có thể chuyển sang một công ty mới, không có tội lỗi gì.

THÊM VỀ HERMONEY:

• Các bước kiểm tra bảo hiểm cần thiết cho chủ sở hữu nhà và ô tô mà bạn cần phải thực hiện ngay bây giờ
• 7 cách để cắt giảm chi phí bảo hiểm ô tô trong thời kỳ đại dịch xảy ra
• Hỏi Jean Chatzky:Làm cách nào tôi có thể vượt qua khối lượng tinh thần khi mua một chiếc ô tô mới?

Hãy sở hữu tiền của bạn và bạn sẽ làm chủ cuộc sống của mình! Nhận tóm tắt hàng tuần về các mẹo và tin tức kiếm tiền mà bạn có thể sử dụng: Đăng ký HerMoney ngay hôm nay!