Tình trạng tài chính là trạng thái mà một người, doanh nghiệp hoặc tổ chức tài chính đo lường mức độ hạnh phúc của họ bằng điều kiện tài sản tiền tệ và nợ , chẳng hạn như nợ và tiết kiệm.
Hiểu các chỉ số và phép đo được sử dụng để đánh giá sức khỏe tài chính có thể giúp bạn cải thiện và duy trì tình hình tài chính tổng thể của bạn. Nó cũng có thể có lợi cho sức khỏe tinh thần, tình cảm và thậm chí cả thể chất của bạn.
Tổ chức Y tế Thế giới (WHO) định nghĩa sức khỏe là “... trạng thái hoàn toàn khỏe mạnh về thể chất, tinh thần và xã hội chứ không đơn thuần là không có bệnh tật hay ốm đau. ”
Với suy nghĩ đó, sức khỏe tài chính có thể được định nghĩa là trạng thái phúc lợi của một người, doanh nghiệp hoặc tài chính của tổ chức. Điều quan trọng là phải hiểu rằng, cũng như sức khỏe bình thường của bạn, sức khỏe tài chính của bạn không chỉ dựa trên việc không có những thứ như nợ. Nó có nhiều yếu tố được xem xét.
Ví dụ:, giống như cách các bác sĩ đo lường sức khỏe thể chất bằng các chỉ số như huyết áp hoặc chỉ số khối cơ thể (BMI), bạn có thể đo lường sức khỏe tài chính của mình bằng các chỉ số như điểm tín dụng, tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) hoặc giá trị ròng.
Chuyên gia tài chính và tác giả Emily Guy Birken nói với The Balance qua điện thoại rằng mọi cá nhân phải nhìn vào bức tranh tài chính độc đáo của riêng họ.
“Sức khỏe tài chính có nhiều điểm tương đồng với sức khỏe thể chất, trong đó Cô nói. “Bạn có thể không sống bằng tiền lương để trả lương, nhưng bạn đang nợ gì? Bạn có bảo hiểm không? Quỹ khẩn cấp của bạn lớn đến mức nào? Nó có thể giống như một mục tiêu di động vì không có một chỉ số nào để đạt được. "
Có một số số liệu để đo lường sức khỏe tài chính của bạn. Bắt đầu bằng cách chọn một, chẳng hạn như điểm tín dụng hoặc tỷ lệ DTI của bạn, và sau đó làm việc để cải thiện sức khỏe tài chính của bạn.
“Nếu bạn làm việc trên một sản phẩm, nó chắc chắn sẽ có lợi cho sức khỏe tổng thể của bạn , ”Guy Birkin nói. “Nếu bạn bỏ thuốc lá, bạn có thể tăng cân, nhưng nó giúp cải thiện sức khỏe tổng thể của bạn. Nếu bạn trả hết nợ lãi cao, dòng tiền của bạn có thể giảm trong một thời gian, nhưng sức khỏe tài chính tổng thể của bạn được cải thiện. ”
Guy Birken nói rằng người tiêu dùng nên suy nghĩ về các chỉ số được sử dụng để xác định tài chính sức khỏe như những dấu hiệu quan trọng. Thu nhập là một dấu hiệu quan trọng của sức khỏe tài chính. Không nhất thiết phải có thu nhập cao, nhưng các khoản chi tiêu phải ít hơn số tiền kiếm được. Nợ cũng có thể là một dấu hiệu quan trọng. Tỷ lệ DTI cao có thể là một dấu hiệu cảnh báo rằng tình hình tài chính của bạn không tốt lắm, trong khi tỷ lệ này thấp có thể là dấu hiệu của tình trạng tài chính tốt.
Tìm hiểu các chỉ số được sử dụng để đo lường tình trạng tài chính tốt là một cách để bắt đầu cải thiện và duy trì trạng thái tài chính tốt.
Quyền sở hữu nội dung chỉ là một chỉ số có thể được sử dụng để đo lường sức khỏe tài chính. Tài sản là bất cứ thứ gì đóng góp tích cực vào giá trị ròng. Nội dung có thể bao gồm:
Guy Birken nói rằng bảo hiểm đầy đủ là một chỉ số hoạt động tốt hơn như một chỉ báo về tình trạng tài chính kém.
“Lái xe không có bảo hiểm ô tô không phải là lựa chọn của một người có thiện chí sức khỏe tài chính, ”cô nói. “Nếu bạn không có bảo hiểm y tế, bạn đang ở trong tình trạng tài chính bấp bênh. Và mọi người không nhận ra rằng bảo hiểm tàn tật và nhân thọ cần thiết như thế nào. Nếu bạn bị COVID-19 hoặc viêm phổi và bạn cần ba tháng đến một năm để hồi phục và bạn không có bảo hiểm tàn tật, thì bạn đã không gặp may. ”
Cũng có các chỉ số bao gồm nợ phải trả khi tính toán tình trạng tài chính. Ví dụ:tỷ lệ DTI của bạn, đo lường số nợ bạn có so với thu nhập của bạn, có thể được sử dụng để tính điểm tín dụng của bạn. Nó cũng có thể được xem xét một mình, chẳng hạn như khi bạn đăng ký một khoản vay mua nhà. Điểm tín dụng cũng có thể được sử dụng làm thước đo riêng, chẳng hạn như khi bạn đăng ký thẻ tín dụng hoặc khoản vay cá nhân. Giá trị ròng là một số liệu khác có thể có tác dụng.
Ví dụ:nếu bạn có tình hình tài chính tốt, bạn nhất có khả năng có điểm tín dụng cao hơn. Hoặc có thể tỷ lệ DTI của bạn bằng hoặc dưới 36%. Giá trị ròng của bạn cũng có thể dương, có nghĩa là tổng tài sản của bạn bằng tổng giá trị nợ phải trả của bạn.
Sức khỏe tài chính tốt đồng nghĩa với việc bạn cũng có thói quen tài chính tốt. Ví dụ:hàng tháng, bạn có thể theo dõi chi tiêu của mình trong một bảng tính ngân sách, thanh toán đầy đủ số dư thẻ tín dụng và tiết kiệm ít nhất 10% đến 15% thu nhập của mình để nghỉ hưu nếu bạn có sức khỏe tài chính tốt.
Bước đầu tiên tốt nhất để cải thiện sức khỏe tài chính của bạn là theo dõi chi tiêu của bạn bằng cách tạo ngân sách. Bằng cách biết chính xác số tiền bạn chi tiêu, bạn có thể lập kế hoạch chính xác hơn để tăng thu nhập hoặc cắt giảm các chi phí không cần thiết nếu cần.
Sau khi ngân sách được tạo, bạn có thể dành tiền để xây dựng quỹ khẩn cấp và giảm hoặc trả nợ. Khi bạn trả bớt nợ, tỷ lệ DTI của bạn sẽ giảm xuống, trong khi điểm tín dụng của bạn sẽ tăng lên — tất cả những điều tốt cho sức khỏe tài chính của bạn. Với ít nợ hơn, bạn có thể có nhiều thu nhập khả dụng hơn và có thể mua được nhiều bảo hiểm hơn.
Khi tất cả các chỉ số đó bắt đầu cải thiện, hãy cộng thêm giá trị của tài sản của bạn (như tiền tiết kiệm hoặc vốn chủ sở hữu nhà của bạn) và trừ đi giá trị nợ phải trả của bạn từ con số đó (như các khoản vay sinh viên và nợ thế chấp). Kết quả là giá trị ròng của bạn. Bạn có thể thực hiện các bước để cải thiện giá trị ròng của mình và làm như vậy, các chỉ số khác chắc chắn sẽ được cải thiện.
Hãy nhớ rằng, điểm mấu chốt là chọn một hoặc hai số liệu chính, cố gắng cải thiện chúng và sức khỏe tài chính tổng thể của bạn cũng có thể sẽ được cải thiện.
Guy Birken cho biết người tiêu dùng cũng nên nhớ rằng kết quả của bất kỳ số liệu nào có thể nằm ngoài tầm kiểm soát của họ.
“Có một ý nghĩa rằng nếu bạn làm mọi thứ đúng, tài chính của bạn sức khỏe sẽ hoàn hảo, ”cô nói. “Đó chỉ đơn giản là không phải như vậy. Tai họa chắc chắn có thể xảy ra với những người khỏe mạnh. Sẽ có những thứ nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn, đó là lý do tại sao điều quan trọng là bạn phải làm những gì bạn có thể. ”